长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [四川]2022恒丰银行成都分行社会招聘（10.7）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列关于商业银行流动性核心监管指标的说法，不正确的是()A 流动性比率和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B 核心负债比率属于商业银行流动性监管核心指标C 流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D 计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算答案 D解析 D项，流动性核心监管指标包括：流动性比率、超额备付金比率、核心负债比率和流动性缺口比率，每一指标都应按照本币和外币分别计算2.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。
[2013年11月真题]A 通过拍卖行竞拍B 申请强制执行C 向法院提起诉讼D 与借款人协商变卖答案 A解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分3.单选题 某客户在2009年2月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元A 10100B 10200C 10300D 10400答案 C解析 10000×（1+3%）=103004.多选题 下列构成证券投资基金的收益的有（ ）A 资本利得B 红利收入C 债券利息D 存款利息收入答案 A,B,C,D解析 本题考查证券投资基金的收益的构成5.多选题 属于操作风险缓释手段的有( )A 连续营业方案B 商业保险C 业务外包D 内部控制E 合规文化答案 A,B,C解析 DE两项属于操作风险控制环境6.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括（）A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。
7.单选题 假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为()A 15%B 20%C 35%D 50%答案 B解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(8+1 +1)/(200 -150)= 20%8.单选题 下列能做质押担保权利质物的是（）A 纪念币和邮票B 债券C 名人字画D 发票答案 B解析 权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿9.判断题 由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征)A 错B 对答案 B10.多选题 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括( )[ 2015年10月真题]A 股权类资产的远期合约B 债权类资产的远期合约C 远期利率协议D 远期汇率协议E 股指期货合约答案 A,B,C,D解析 根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约;②债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约;③远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约;④远期汇率协议，是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。
11.多选题 关于RAROC，下列说法正确的有()A RAROC=税后净利润/账面资本B RAROC=税后净利润/经济资本C RAROC是经风险调整的资本收益率D RAROC是未经风险调整的收益率E RAROC=税后净利润-资本成本答案 B,C解析 RAROC=税后净利润业务单位(或交易)/经济资本业务单位(或交易)，是经风险调整的资本收益率E项是经济增加值( EVA)的表达式12.单选题 面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )[ 2009年6月真题]A 申报贷款B 先做必要承诺，留住客户C 不作表态D 准备后续调查答案 D解析 面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理）+应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺13.单选题 如果张先生买进了1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元张先生的策略获得的最大可能收益是( )美元。
[ 2012年6月真题]A 1000B 3000C 2000D 4000答案 C解析 当标的物价格大于或等于105美元肘，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=(105 -100 -5 +2)×1000= 20OO(美元)14.多选题 前期调查的目的主要在于确定( )[ 2009年6月真题]A 是否进行信贷营销B 是否能够受理该笔贷款业务C 是否提高贷款利率D 是否进行后续贷款洽谈E 是否正式开始贷前调查工作答案 B,D,E解析 前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作15.多选题 下列关于远期和期货的说法不正确的有()A 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 B,C解析 BC两项，远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议。
16.单选题 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款A 10B 5C 3D 1答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款17.单选题 某企业的产品销售量低而成本相对很高，利润为负值，现金流也为负值，则此企业处于（ ）A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 A解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流具有的特点为：（1）销售：由于价格比较高，销售量很小；（2）利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；（3）现金流：第销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值18.单选题 个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况[2014年6月真题]A 个人身份信息B 居住信息C 信贷信息D 个人质押信息答案 C解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息19.单选题 下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )A 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案 D解析 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。
同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂20.单选题 拨备覆盖率基本标准为（ ）A 80%B 60%C 50%D 150%答案 D解析 拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，基本标准为150%21.多选题 我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，即（）A 《中华人民共和国反洗钱法》B 《金融机构反洗钱规定》C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》E 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》答案 A,B,C,D,E解析 无解析22.单选题 在个人生命周期的高原期，主要以夫妻两人为主，以长期看护险、退休年金的保险计划为主 )1 对解析 高原期的家庭形态表现为子女独立，保险计划以长期看护险.退体年金为主;退休期的家庭形态为以夫妻两人为主23.多选题 网点营销渠道主要可分为( )A 便民化网点机构营销渠道B 全方位网点机构营销渠道C 专业性网点机构营销渠道D 高端化网点机构营销渠道E 法人网点机构营销渠道答案 B,C,D,E解析 网点机构目前仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，主要有以下几种：①全方位网点机构营销渠道;②专业性网点机构营销渠道;③高端化网点机构营销渠道;⑧法人网点机构营销渠道。
24.多选题 申请国家助学贷款需要提交的材料有（ ）A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明D 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料E 借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件答案 A,B,D,E解析 C是申请商业助学贷款时提供的资料25.判断题 等额本息还款法下，每月还款额可计算为：每月还款额=贷款本金／还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）×月利率A 错B 对答案 A解析 等额本息还款法下，每月还款额的计算公式为：每月还款额=|月利率×（1+月利率）还款期数／[（1+月利率）还款期数一1]}×贷款本金；题中描述的是等额本金还款法下每月还款额的计算公式26.单选题 从资产负债表的结构来看，长期资产应由___和___支持，短期资产则由支持 )[2014年6月真题]A 长期负债；流动资产；短期资金B 长期投资；所有者权益；短期投资C 长期投资；短期资金；所有者权益D 长期资金；所有者权益；短期资金答案 D解析 从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短 期资产则由短期资金支持。
对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期 资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题27.多选题 下列属于无效合同的有（ ）A 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B 因重大误解订立的C 以合法形式掩盖非法目的；D 损害社会公共利益答案 A,C,D解析 选项B,属于可撤销合同类别28.多选题 个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（ ）A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 直接将贷款资金发放至借款人账户C 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失答案 A,B,C,E解析 D项属于个人汽车贷款签约和发放的风险29.单选题 下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是( )A 托收承付B 保理C 保证D 信用证答案 C解析 实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式30.判断题 某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。
)[2013年11月真题]A 错B 对答案 A解析 评级授信时的违规事例有：①涉贷人员擅自更改评级标准和指标，弄虚作假测定客户信用等级和最高授信额度;②涉贷人员在企业发生重大变化或出现其他重大不利因素时，来及时下调信用等级和调整或终止授信额度;③客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信等31.判断题 个人可循环授信额度具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款A 错B 对答案 A解析 个人不可循环授信额度具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款32.单选题 下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）A 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案 D解析 D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清33.单选题 下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险关系的表现；C项为流动性风险与操作风险关系的表现；D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。
34.多选题 下列关于担保方式的说法中正确的有( )[ 2015年5月真题]A 担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利B 担保品必须具备易变现性C 担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记D 担保品必须具备可控性E 担保品必须具备足值性答案 A,B,C,D,E解析 担保方式的审定要点包括：①所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记；②担保应具备足值性；③所采用的担保还应具备可控性；④担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本35.单选题 根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是()A 期限B 违约概率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露：①初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值;②高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。
因此对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是违约概率36.单选题 短期贷款的展期期限累计不得超过____；长期贷款的展期期限累计不得超过___ )A 原贷款期限的一半；原贷款期限的一半B 原贷款期限；3年C 原贷款期限；原贷款期限的一半D 原贷款期限的一半；3年答案 B解析 根据《贷款通则》第十二条，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年37.判断题 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层[2015年5月真题]A 错B 对答案 A解析 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层38.判断题 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常还会影响商业银行负债的流动性 ）A 错B 对答案 B解析 一笔大额信贷资产的违约，常常导致一家商业银行出现流动性困难，甚至停业倒闭，因此信用风险通常会影响商业银行资产的流动性；声誉风险是一种多维风险，通常会影响商业银行资产和负债的流动性39.多选题 贷款审批要素包括( )。
[ 2015年10月真题]A 贷后管理要求B 贷款利率C 贷款期限D 担保方式E 发放条件与支付方式答案 A,B,C,D,E解析 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等40.单选题 根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()[2010年5月真题]A 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包答案 B解析 A项高级管理层负责执行风险管理政策;C项董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;D项风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包41.单选题 银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于( )环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A 销售管理B 设计管理C 推介管理D 兑付管理答案 A解析 借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定42.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式 )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式43.多选题 商业银行表内授信包括( )[2015年10月真题]A 贴现B 拆借C 保理D 票据承兑E 贷款答案 A,B,C,E解析 根据《商业银行授信工作尽职指引》第二条，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等44.判断题 对于追加的担保品，可简化手续办理 )[ 2009年6月真题]A 错B 对答案 A解析 对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。
45.单选题 在风险管理方面，对商业银行风险管理承担最终责任的是（ ），其负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批A 监事会B 高级管理层C 股东大会D 董事会答案 D解析 本题考查风险治理理解类、常识类判断在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督46.单选题 ( )是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险A 市场流动性风险B 融资流动性风险C 操作风险D 市场风险答案 B解析 银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险;②市场流动性风险.是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险47.判断题 发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格 )A 错B 对答案 A解析 流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。
48.多选题 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失49.判断题 理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程A 错B 对答案 A解析 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集50.多选题 金融市场的功能有( )A 货币资金融通功能B 优化资源配置功能C 风险管理功能D 经济调节功能E 反映经济运行的功能答案 A,B,C,D,E解析 金融市场的功能有：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 （ ）是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。
A 人员因素B 系统因素C 内部流程D 外部事件答案 C解析 内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险2.多选题 就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在( )[2015年10月真题]A 账户管理B 印童管理C 柜员管理D 流动性管理E 现金库箱管理答案 A,B,C,E解析 商业银行的操作风险主要集中于以下环节：①账户开立、使用、变更与撤销;②现金存取款;③柜员管理;④重要凭证和重要物品管理(如印章);⑤现金库箱管理;⑥平账和账务核对;⑦抹账、错账纠正、挂账，挂失业务3.多选题 影响货币需求的主要因素包括（ ）A 收入水平B 利率水平C 信用制度发达程度D 汇率E 公众的预期和偏好答案 A,B,C,D,E解析 影响货币需求的主要因素包括：收入水平、利率水平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率、公众的预期和偏好另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求4.单选题 ()又称为风险资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。
A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本5.判断题 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证A 错B 对答案 A解析 在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑6.单选题 每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是( )A 寡头垄断B 垄断竞争C 完全竞争D 不完全竞争答案 C7.判断题 商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合入业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的信用风险，并将评估结果应用到风险考核、流程优化和风险报告中)A 错B 对答案 A解析 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合入业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的操作风险，并将评估结果应用到风险考核、流程优化和风险报告中。
8.多选题 下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有()A 预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率B 预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C 预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换D 预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率E 预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率答案 B,C,D9.单选题 根据巴塞尔协议Ⅲ，下列各项不属于核心一级资本的是()A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分C项，优先股及其溢价属于其他一级资本10.判断题 内部评级法初级法下，抵(质)押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中)A 错B 对答案 A解析 内部评级法高级法下，抵(质)押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中11.单选题 下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )A 刑罚处罚幅度不同B 犯罪主体不同C 犯罪对象不同D 犯罪目的不同答案 D解析 职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、台伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑.12.单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。
A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利13.单选题 私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的 )1 对答案 1解析 私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要但是，由于投资范围、投资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的68实践中，管理费及运营成本的控制通常有管理费包括运营成本和管理费单独拨付两种，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取第二种。
)[答案]B[解析]管理费包括运营成本的好处是可以有效控制运营费用支出，做到成本可控目前，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取了这种简便的方式管理费单独拨付是国际通行的方式14.单选题 货币市场是融通____的场所，而资本市场是筹集____的场所 ) [2015年5月真题]A 短期资金;长期资金B 长期资金;短期资金C 短期资金;短期资金D 长期资金;长期资金答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等15.判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，要努力提高监管成本)A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担16.多选题 在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括( )。
[ 2015年5月真题]A 规划批复B 立项批复C 环评批复D 可行性研究报告批复E 土地利用合法性文件答案 A,B,C,D,E解析 项目合法性要件主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等贷前调查报告中应确定上述合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致17.单选题 关于贷款转让，下列说法错误的是（ ）A 组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B 大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C 大多数的贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D 选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定答案 A解析 A项，转让费用高是单笔贷款转让的缺点；组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息18.单选题 若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()A 表外项目已承诺未提取金额B 表外项目已提取金额C 表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额D 表内项目已提取金额+信用转换系数x已承诺未提取金额答案 C解析 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。
如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额19.单选题 包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )[2016年5月真题]A 保理B 福费廷C 出口押汇D 信用证答案 B解析 A项，保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任;C项，出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融资金的业务;D项，信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件20.单选题 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为贷款的主要融资来源A 现金流入B 最低存款C 平均存款D 最高存款答案 C解析 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供融资来源虽然活期存款持有者在理论上可以随时提取存款，但统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在两年以上。
21.单选题 在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于()[2009年10月真题]A 拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B 拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C 其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D 资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构答案 D解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动22.多选题 下列关于返回检验的说法正确的有()A 是指将市场风险计量方法或模型估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法B 目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力C 是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响D 巴塞尔委员会1996年发布的《资本协议市场风险补充规定》要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行返回检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性E 商业银行应当定期实施返回检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进答案 A,D,E解析 B项，压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力;c项，情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。
23.单选题 证券投资基金通过有效的资产组合消除投资风险 )1 对解析 证券投资基金可以通过资产组合分散和降低非系统风险，但是无法消除系统性风险通过集合财产，进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处24.单选题 下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是( )A 收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权B 抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C 银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录D 抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日答案 D解析 A项，银行收取抵债资产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对25.多选题 下列关于远期和期货的说法不正确的有()A 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 B,C解析 BC两项，远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议。
26.单选题 信托公司推介信托计划时，委托人以____认购信托单位，可由____代理收付 ( )A 现金方式;政策性银行B 现金方式;商业银行C 份额方式;政策性银行D 份额方式;商业银行答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险27.单选题 ()一直是商业银行管理操作风险的重要工具，A 业务连续性管理计划B 商业保险C 业务外包D 独立营业方案答案 B解析 购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具28.单选题 关于超货币供给理论，以下说法不正确的是( )A 认为只有银行能够利用信贷方式提供货币B 银行信贷市场面临着很大的竞争压力C 银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限D 金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现答案 A解析 超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力。
因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛29.多选题 最大诚信原则的内容包括( )A 投保人或被保险人的如实告知义务B 投保人或被保险人的保证义务C 投保人和被保险人的说明义务D 保险人的说明义务E 保险人的弃权和禁止反言义务答案 A,B,D,E解析 《保险法》第五条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务30.单选题 下列关于操作风险人员因素的说法，不正确的是()A 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C 员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现答案 D解析 D项，属于人员因素中核心雇员流失造成风险的体现。
31.单选题 下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )A 夫妻25—35岁时B 夫妻30 ~55岁时C 夫妻50—60岁时D 夫妻60岁以后答案 D解析 夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险32.判断题 空间统一性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局 )A 错B 对答案 A解析 空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场题中描述的是时间连续性的概念33.单选题 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的( )[2015年10月真题]A 政府机关B 部门C 企（事）业法人D 个人答案 C解析 公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人借款人应符合的要求有：①“诚信申贷”的基本要求；②借款人的主体资格要求；③借款人经营管理的合法合规性；④借款人信用记录良好；⑤贷款用途及还款来源明确合法。
34.多选题 中央银行的产生是（ ）的需要A 集中统一银行券发行B 统一票据交换及清算C “最后贷款人”的需要D 对金融业统一管理E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 中央银行的产生是集中统一银行券发行、统一票据交换及清算、“最后贷款人”的需要、对金融业统一管理的需要35.[标签:题干][标签:答案]36.单选题 2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情沉下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于____一和____)A 9%：8%B 9.5%;8. 5%C 11%;10%D 11.5%;10. 5%答案 D解析 2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%多层次的监管资本要求增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和特定风险37.单选题 （ ）指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险A 资金管理B 银行账户利率风险管理C 汇率风险管理。