2019年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理A．银行存款利率表B．银行资产负债表C．银行资产损益表D．银行负债2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户4、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ） A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权6、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露7、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）A．可办理现金缴存和现金支取B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取C．不可办理现金缴存和现金支取D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取8、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标A.货币政策B.中介C.操作D.最终9、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、中国银行业协会是（ ）A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求A．相互监督B．公平竞争C．团结合作D．尊重同事13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）A.外商独资银行 B.中外合资银行C.外国银行代表处 D.外国银行分行14、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 15、GNP是指（ ）A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收19、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）A．公平竞争准则B．商业秘密与知识产权保护准则C．规避利益冲突D．禁止贿赂及不当便利20、下列不属于第三产业的是（ ）A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织21、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任22、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）A．盗窃罪B．贷款诈骗罪C．信用卡诈骗罪D．信用证诈骗罪27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险28、商业银行的代理业务不包括（ ）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。
A:15天B:50天C:60天D:30天30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构31、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度35、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。
A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会38、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）A.6个月B.1年C.2年D.5年39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）A.违规经营，逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.银行违规41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、债券信用级别越高，其（ ）。
A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起"牵线搭桥"的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）A.专用存款账户 B.一般存款账户C.临时存款账户 D.基本存款账户46、下列不属于银监会监管目标的是（ ）A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、下列不属于违法行为的是（ ）A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C．合同是一种民事法律行为D．合同是双方或者多方民事法律行为50、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户51、合同撤销权的行使范围是（ ）A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、资本市场的主要特点不包括（ ）。
A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款54、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则A．尊重同事B．公平对待C．授信尽职D．礼貌服务55、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）A.35% B.5% C.25% D.15% 56、呆账发生后的处理原则不包括（ ）A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销57、商业银行的高级管理层不包括（ ）A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户59、（ ）是无民事行为能力人A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人60、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（ ）A．寡头垄断的行业B．完全垄断的行业C．垄断竞争的行业D．完全竞争的行业61、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）A.1年 B.7年 C.5年 D.3年62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上63、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）A．人文关怀B．竞争意识C．个人主义D．团队精神64、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露65、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示下列哪项是预警信号 ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。
A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）A.中国工商银行 B.中国农业银行C.中国银行 D.中国建设银行68、合同生效主要是（ ）问题A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B．提醒客户留意合约中的免责条款C．根据客户需要推荐合适的产品D．分别从利弊两个方面介绍产品71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险72、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A．商业承兑汇票保证金B．信用证保证金C．黄金交易保证金D．远期结售汇保证金73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月A、1 B、3 C、6 D、975、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督76、（ ）不属于个人理财业务A.理财顾问服务 B.信用证C.综合理财服务 D.理财计划77、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员78、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。
A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险79、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）A．都要求行为人以非法占有为目的B．只有自然人可以构成本罪C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪82、汇票分为银行汇票和（ ）A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、新中国第一家信托公司是（ ）A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司84、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（ ）A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。
A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、中国银监会的具体监管目标是（ ）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪2、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失3、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（ ）A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数4、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。
A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门5、下面属于紧缩性财政政策的是（ ）A．减少政府开支B．增加税收C．提高存款准备金率D．减少税收E．提高再贴现率6、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 7、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%8、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答9、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求10、国家助学贷款的用途是（ ）。
A:支付学杂费B:支付延期毕业所需费用C:支付生活费D:支付出国留学费用E:支付出国留学学费11、下列不属于银监会职责的有（ ）A．编制银行业统计报表B．对商业银行进行非现场监管C．处理银行业突发事件D．制定货币政策E．监督管理银行问外汇市场12、引起通货膨胀的原因包括（ ）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀13、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）A.代收代付业务 B.清算业务C.支付结算业务 D.代理银行业务E.代理保险业务14、银行公司治理的主体包括（ ）A．董事会B．监事会C．股东大会D．职工代表E．高级管理层15、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保16、目前我国对利率管制的规定有（ ）A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B．银监会是管理利率的唯一有权机关C．商业银行可以按规定降低存款利率D．商业银行可以自由提高存款利率E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关17、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。
属于流程银行具有的特征是（ ）A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理18、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延19、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（ ）A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务20、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）A. 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行21、中国人民银行的主要职责有（ ）。
A．维护金融稳定B．服务工商企业C．制定货币政策D．防范金融危机E．办理居民存款22、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险23、我国货币市场主要包括（ ）A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场24、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）A．保险诈骗罪的对象是保险公司B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的25、优先股票享有得主要权利有（ ）A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权26、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（ ）A. 中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行27、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。
A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施28、我国针对个人贷款的业务主要有（ ）A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款29、下列关于债券投资的描述正确的有（ ）A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率30、下列属于电子银行服务的有（ ）A.银行 B.银行C.网上银行 D.个人支票E.自助终端31、无权代理的构成要件为（ ）A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力32、代理的法律特征包括（ ）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用33、法人一般分为（ ）。
A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人34、基金的基本当事人包括（ ）A．证券交易所B．基金投资人C．基金管理人D．基金托管人E．律师35、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则A．分类实施B．分层推进C．分步达标D．循序渐进E．东部地区率先实施36、银行贷后管理的主要内容包括（ ）A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D．明确贷后责任，避免重放轻管E．以上内容都包括37、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（ ）、监督评价与纠正五个方面A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告38、银行金融创新的基本原则有（ ）A．公平竞争原则B．合法合规原则C．成本可算原则D．维护客户利益原则E．信息充分披露原则39、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃，这种放弃包括（ ）。
A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权40、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司A.对B.错2、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金A.对B.错3、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响A.对B.错4、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理A.对B.错5、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统A.对B.错6、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构A.对B.错7、（ ）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。
A、正确B、错误8、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量A.正确B.错误9、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承A．正确B．错误10、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度A.对B.错11、（ ）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪A.正确B.错误12、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票A.对B.错13、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略A．正确B．错误14、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点A.对B.错15、（ ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务A.正确B.错误第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
3、A4、D5、D6、答案:B7、B8、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标操作目标包括准备金、基础货币和其他指标中介目标包括利率、货币供应量及其他指标9、A10、A11、C12、C13、C14、【正确答案】A15、A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任17、C18、A19、B20、B21、C22、C23、A24、 B25、B26、C27、C28、C29、B30、C31、C32、D33、C34、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度35、D36、【正确答案】A37、B38、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年39、B40、C41、A42、B43、D44、D45、D46、D47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。
故本题选B48、D49、B50、C51、【答案】B【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限52、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差53、A54、A55、【正确答案】D56、A57、C58、B59、[正确答案]B60、【答案】C61、C62、A63、D64、【答案】A【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限65、A66、C67、C68、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力合同成立主要是事实问题合同生效主要是法律评价问题69、【答案】B70、A71、D72、A73、A 74、C75、C76、B77、A78、A79、A80、B81、C82、B83、A84、B85、C86、C87、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿使其减少向中央银行的借款或贴现商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。
随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高故本题答案选A88、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司故本题选D89、C90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABDE2、CE3、CDE4、答案:A,D,E5、AB6、ABE7、答案:A,B,D,E8、[正确答案]A,C,D,9、[正确答案]A,B,C,D,10、答案:A,C11、DE12、【答案】A,B,C,D13、ADE14、ABCE15、【答案】A,B,C,D,E16、AC17、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化18、ABDE19、【答案】A,B,C,D,E20、[正确答案]A,D,E,21、ACD22、【答案】A,B23、答案:A,B,D24、BCDE25、ACD26、[正确答案]A,B,C,D,E,27、[正确答案]A,B,D,E,28、【答案】A,B,D,E【解析】个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。
我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支，其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款29、[正确答案]A,B,C,D,E,30、ABCE31、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件32、ABCD33、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人34、BCD35、ABC36、ABCDE37、答案:A,C,D38、ABCDE39、ABE40、BD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、A5、A6、A7、正确答案：对【专家解析】票据是流通证券8、【答案】B9、A10、A11、【答案】A12、B13、A14、A15、【答案】B。