长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [江苏]2021高淳农商银行暑假大学生社会实践活动全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场2.多选题 贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有( )A 对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C 未明确约定罚息的计算方法D 担保方式的约定不明确、不具体E 对借款人基本信息重视程度不够答案 A,B,C,D解析 E项属于签约过程中的违规操作。
3.单选题 信贷资金运动的基本特征不包括( )[ 2016年5月真题]A 以偿还为前提的支出，有条件的让渡B 产生经济效益才能良性循环C 以生产或流通领域的企业为轴心D 与社会物质产品的生产和流通相结合答案 C解析 C项，信贷资金运动以银行为轴心4.判断题 在次级类贷款迁徙率指标中，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款不能正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款)A 错B 对答案 A解析 期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款5.多选题 下列情形中，抵押无效的有（）[2014年6月真题]A 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房答案 A,B,D,E解析 根据《担保法》的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。
6.单选题 金融市场按交割时间划分可分为（ ）A 货币市场和资本市场B 有形市场和无形市场C 发行市场和流通市场D 现货市场和期货市场答案 D解析 按交割时间可划分为现货市场和期货市场，现货市场是当日成交，期货市场指进行期货交易的场所7.多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制8.判断题 完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石A 错B 对答案 B解析 无解析9.单选题 公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有( )特征A 偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B 偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C 偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D 偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般答案 B解析 A项是AAA级公司特征;c项是AA级公司特征;D项是BBB级公司特征。
10.多选题 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括（）A 到期一次还本付息法B 等额本息还款法C 等额本金还款法D 等比累进还款法E 组合还款法答案 A,B,C,D,E解析 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法11.判断题 在行业财务风险因素中，行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好)A 错B 对答案 A解析 行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和×100%，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大12.单选题 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为( )[2015年10月真题]A 中型企业B 大型企业C 自然人D 小微企业答案 D解析 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。
13.判断题 质权人负有妥善保管质押财产的义务因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任 )A 错B 对答案 B解析 根据《物权法》第二百一十五条第一款规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任14.多选题 下列关于远期和期货的说法不正确的有()A 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 B,C解析 BC两项，远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议15.多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有( )A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;②金融市场的重大变化;③客户自身情况的突然变动。
16.多选题 我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，即（）A 《中华人民共和国反洗钱法》B 《金融机构反洗钱规定》C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》E 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》答案 A,B,C,D,E解析 无解析17.判断题 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，同时承担贷款风险A 错B 对答案 A解析 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，不承担贷款风险18.多选题 在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备( )条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组[ 2013年11月真题]A 通过债务重组，能够追加或者完善担保条件B 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力C 通过债务重组，可在其他方面减少银行风险D 通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还E 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷答案 A,B,C,D,E19.单选题 银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去( )，得出当期净利润[2016年5月真题]A 营业费用B 所得税C 投资净收益D 主营业务成本答案 B解析 净利润是利润总额减所得税的差额。
净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率20.单选题 个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限A 个人工作单位B 个人资产C 个人信用评级D 个人月收入答案 C解析 个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况21.多选题 以下关于私人银行业务的表述，正确的有( )A 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心答案 A,B,C,D解析 ABCD私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。
私人银行业务有以下几个特征：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求22.多选题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?( )A 执行有关存款准备金管理规定的行为B 与中国人民银行普通贷款有关的行为C 执行有关人民币管理规定的行为D 执行有关反洗钱规定的行为E 执行有关白银管理规定的行为答案 A,C,D解析 除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为;②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;③执行有关外汇管理规定的行为;④执行有关黄金管理规定的行为;⑤代理中国人民银行经理国库的行为;⑥执行有关清算管理规定的行为23.判断题 由于定性分析的不准确性，在实践中，预警系统通常只强调定量分析)A 错B 对答案 A解析 在实践中，预警系统在强调定量分析的同时，通常也紧密结合定性分析只有综合使用多种预警方法，才能提供比较正确的风险预警24.多选题 现金流分为()。
A 经营活动的现金流B 投资活动的现金流C 融资活动的现金流D 休闲活动的现金流E 投机活动的现金流答案 A,B,C解析 现金流是指现金在一个公司内的流入和流出现金流分为三个部分：(D经营活动的现金流;②投资活动的现金流;③融资活动的现金流25.多选题 根据《商业银行合规风险管理指引》，下列表述正确的有( )[2015年lO月真题]A 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B 商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C 合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质D 商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训E 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任答案 A,B,C,D,E解析 ACD三项，根据《商业银行合规风险管理指引》第十九条，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。
BE两项，根据《商业银行合规风险管理指引》第二十条，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门26.单选题 降低法定存款准备率，会使商业银行的( )A 资金周转率下降B 资金周转率提高C 货币创造能力上升D 货币创造能力下降答案 C解析 当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资上升，导致货币供应量增加27.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系28.多选题 根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括( )。
A 补充资本B 二级资本C 其他一级资本D 核心一级资本E 附属资本答案 B,C,D解析 2012年6月+银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本组成情况如下：①核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分;②其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分;③二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分29.单选题 某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为 ( )[2014年6月真题]A 0.33B 4C 0.25D 3答案 B解析 利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力根据计算公式，可得：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）／利息费用= (600 +200)/200 =430.单选题 根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的()A 声誉风险B 国别风险C 操作风险D 流动性风险答案 C解析 根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
31.多选题 下列关于董事会的说法，正确的有()A 董事会是商业银行的最高风险管理机构，承担商业银行风险管理的最终责任B 董事会是商业银行的最高风险决策机构C 董事会负责监督高管层是否尽职履职D 董事会通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则E 董事会负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险答案 A,B,D解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，董事会负责审批风险管理的整体战略和政策，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则C项属于监事会的职责;E项，高管层负责组织实施银行董事会审核通过的重大风险管理事项以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督32.多选题 下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有( )。
A 商业银行的董事B 商业银行的监事C 商业银行的管理人员D 信贷业务人员E 以上人员的近亲属答案 A,B,C,D,E解析 根据《商业银行法》第四十条，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织33.多选题 根据委托人人数的不同，信托可以分为（ ）A 单一信托B 集合信托C 融资类信托D 投资类信托E 事务管理类信托答案 A,B解析 根据信托财产形态的不同，信托可以分为资金信托和财产信托34.单选题 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）[2010年5月真题]A 用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估B 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C 以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 A解析 A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价35.多选题 下列属于代收代付业务的有( )A 代理各项公用事业收费B 代理行政事业性收费C 代发工资D 代理财政性存款E 代扣住房按揭消费贷款答案 A,B,C,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利.接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。
目前主要是委托收款和托收承付两类D项，代理财政性存款属于代理中央银行业务36.多选题 贷款分类应遵循( )原则A 真实性B 及时性C 重要性D 审慎性E 相关性答案 A,B,C,D解析 贷款分类.是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性贷款分类应遵循的原则包括：①真实性原则;②及时性原则;③重要性原则;④审慎性原则37.多选题 个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为主要包括（ ）A 一车多贷B 甲贷乙用C 虚报车价D 冒名顶替E 全部造假答案 A,B,C,D,E解析 五个选项均正确另外还包括“虚假车行”38.单选题 国际收支平衡是宏观经济发展的( )目标之一A 总体B 具体C 国际D 长期答案 A解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡39.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加)A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。
40.单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括()A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让(叉称贷款出售)通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率41.判断题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户 )A 错B 对答案 B解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资42.单选题 下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是( )[2013年11月真题]A 如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商B 对已提前偿还的部分不得要求再贷C 借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款D 如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金答案 D解析 D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。
43.单选题 财务公司拆入资金余额不得高于( )[2015年10月真题]A 资本总额B 所有者权益总额C 资产总额D 利润总额答案 A解析 财务公司开展同业拆人是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为根据《企业集团财务公司管理办法》第三十四条，财务公司经营业务，拆人资金余额不得高于资本总额44.多选题 常用的评估流动性风险的方法包括()A 缺口分析法B 现金流分析法C 久期分析法D 流动性比率/指标法E 模糊评价法答案 A,B,C,D解析 评估流动性风险的方法很多，包括基于当前持有量进行的简单计算和静态模拟，以及高度复杂的模型评估流动风险方法主要包括：①流动性比率/指标法;②流动性缺口分析法;③现金流分析法;④久期分析法45.判断题 个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过1年，并非不限故本题选B46.单选题 “假个贷”表现的一般特征不包括（）[2015年10月真题]A 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B 开发企业或关联员工集中购买同一楼盘C 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D 借款人每月集中在同一日还款答案 D解析 除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。
47.单选题 在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务A 理财顾问服务B 财富管理业务服务C 私人银行业务服务D 理财业务服务答案 C解析 C.理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务48.单选题 押品价值评估是押品管理的重要环节，其不包括（ ）A 贷款发放前对押品价值的初次评估B 贷款发放后对押品价值的重新评估C 贷款期限内的押品价值的市场评估D 不良贷款项下的押品评估答案 C解析 押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后时押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形故本题选C49.判断题 公共利益集团的持续压力/运动，属于政治风险)A 错B 对答案 B解析 政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险例如，本国政府或者商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏和政变/政府更替等。
50.单选题 下列关于收益计量的说法，正确的是()A 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B 绝对收益是投资成果的直接反映，一般不记录在报表中C 如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的平均收益率D 百分比收益是绝对收益答案 A解析 B项，绝对收益是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据;C项，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复利收益;D项，百分比收益率是相对收益第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 ()作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级A 监管部门B 银行业协会C 评级机构D 审计师答案 C解析 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务2.多选题 下列构成证券投资基金的收益的有（ ）A 资本利得B 红利收入C 债券利息D 存款利息收入答案 A,B,C,D解析 本题考查证券投资基金的收益的构成。
3.单选题 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其 ( )，进而理财目标也有所侧重①职业生涯阶段特点;②家庭收支、资产负债状况;③主要财务问题;④理财需求A ①②③B ①③C ①②③D ①②③④答案 D解析 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重4.多选题 下列属于人身保险新型产品的有( )A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险A项属于人身保险;C项属于财产保险5.单选题 关于银行收集内部损失数据的流程，下列说法不符合标准的是()A 银行必须将内部损失历史数据按照监管当局规定的组别对应分类B 银行的内部损失数据必须综合全面，涵盖所有的业务活动C 银行收集内部损失数据时必须设适当的总损失底线D 银行应收集致使损失事件发生的主要因素或起因的描述性信息答案 B解析 内部损失数据应全面覆盖对全行风险评估有重大影响的所有重要的业务活动。
6.单选题 下列关于个人抵押贷款特点的描述，不正确的是（）A 借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B 借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C 个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用答案 C解析 C项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可7.多选题 在我国境内推出私人银行业务的国际银行有( )A 瑞士友邦银行B 爱德蒙得洛希尔银行C 瑞士银行D 花旗银行E 法国巴黎银行答案 A,B,C,D,E解析 2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业同年，花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行在沪高调推出私人银行服务。
8.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分 )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分9.多选题 某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105. 00元，市场利率为9%假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格()A 下降2. 11%B 下降2.50%C 下降2.22元D 下降2.625元E 上升2. 625元答案 A,C解析 根据久期计算公式，AP/P= -D×△y/(1+y)=-2.3×1%/(1+9%)=-2. 11%，AP= -2. 11%×105. 00= -2. 22(元)其中，P表示债券价格，△P表示债券价格的变化幅度，y表示市场利率，△y表示市场利率的变化幅度，D表示麦考利久期10.多选题 根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营（ ）A 境内外外汇市场交易B 境内外货币市场交易C 境内外债券市场交易D 境内外衍生产品交易E 境内外股票交易答案 A,B,C,D11.单选题 根据我国《商业银行服务价格管理办法》有关费率的相关规定，下列表述错误的是( )。
[ 2014年6月真题]A 商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力B 商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则C 商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则D 对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价答案 A解析 A项，商业银行服务应当以客户为中心，建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障12.判断题 我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于50% )A 错B 对答案 A解析 我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于25%，13.单选题 贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后( )日内形成书面总结报告.A 3B 5C 10D 15答案 C解析 贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。
14.单选题 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别[ 2013年11月真题]A 内部流程B 外部事件C 系统缺陷D 人员因素答案 B解析 外部事件包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，包括盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈、黑客攻击损失和窃取信息造成资金损失15.判断题 在利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“挂钩”方式转贷的，可以展期，采用“脱钩”方式转贷的，一般不得展期 )[2010年5月真题]A 错B 对答案 A解析 凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期；凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期16.单选题 下列各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中()越高说明商业银行流动性越差A 现金头寸指标B 核心存款指标C 贷款总额与核心存款的比率D 流动资产与总资产的比率答案 C解析 A项，现金头寸指标越高意味商业银行满足即时现金需要的能力越强;B项，核心存款比例高的商业银行流动性也相对较好;D项，流动资产与总资产的比率较高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强。
17.单选题 国家助学贷款的发放方式是（）[2015年10月真题]A 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则18.单选题 关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不准确的是()A 采取授信额度B “收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则C 设立非常有限的风险容忍度D 使用交易限额答案 B解析 B项，商业银行的币种选择原则为“收硬付软”、“借软贷硬”即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币;对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币实施这种策略的前提是能够准确地预测汇率波动的方向，同时这也与谈判时银行的地位和实力有关19.单选题 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )A 又称利率风险B 当利率上涨时，债券价格上涨C 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D 债券的到期时间越长，价格风险越大答案 B解析 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。
一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大20.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为（ ）A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性21.单选题 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一，它可以分为（ ）两类A 风险等级限额和行业限额B 授信集中度限额和总体组合限额C 行业限额和集团限额D 行业限额和产品限额答案 B解析 本题考查限额管理。
组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类22.单选题 建立适用全行的操作风险基本控制标准是()的责任A 高级管理层B 业务管理部门C 风险管理部门D 内部审计部门答案 C解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性主要职责包括：①拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批;②协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险;③设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统;④建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理23.单选题 某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请()A 合理，可以用利润来偿还贷款B 合理，可以给银行带来利息收入C 不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D 不合理，会产生新的费用，导致利润率下降答案 C解析 购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大;而短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利于企业稳定经营。
企业进行固定资产投资时应采用长期贷款，这样还款压力小另外，虽然该企业计划用第一年的收入偿还贷款，但有可能出现第一年的收入不足以偿还贷款的现象由此可见，该申请不合理24.多选题 理财业务专业委员会的工作原则有( )A 依法合规B 公平公正C 诚信自律D 为民利民E 效率优先答案 A,B,C,D解析 中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民25.单选题 以下属于“根据业务线职能设置组织架构模式”的银行是（ ）A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 摩根大通银行答案 D解析 摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构26.多选题 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有( )A 货币只有经过投资和再投资才能增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算C 资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 资金时间价值一般按照复利进行计算E 通货膨胀是货币只具有时间价值答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。
单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应D项，货币时间价值一般按照复利进行计算;E项，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值27.单选题 其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能( )A 增加B 减少C 不变D 不定答案 B解析 中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量28.多选题 客户信息中的定量信息包括( )A 家庭各类资产额度B 家庭各类负债额度C 家庭各类收入额度D 家庭各类支出额度E 家庭储蓄额度答案 A,B,C,D,E解析 客户信息包括了定量信息和定性信息定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度;②家庭各类负债额度;③家庭各类收入额度;④家庭各类支出额度;⑤家庭储蓄额度29.单选题 下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是( )A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等维护老师：CQN30.多选题 商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到()[2013年11月真题]A 考虑不同业务的性质、规模和复杂程度B 采用商业银行真实、准确、充足的数据C 根据需要对模型进行验证和必要的修正D 应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识E 选择合理的假设前提和参数答案 A,B,C,E解析 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险同时，商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充D项，模型选择并不是越复杂越高深越好，复杂的模型可能面临模型风险31.单选题 即使采用适当的缓释工具，也不能()操作风险。
A 限制B 降低C 分散D 消除答案 D解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险32.单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）A 会员大会B 理事会C 监事会D 总经理答案 A33.判断题 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸)A 错B 对答案 A解析 交易账户的适用范围应包括商业银行的所有表内外头寸34.单选题 下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )[2015年5月真题]A 事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途答案 C解析 C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式自主支付是受托支付的补充35.单选题 其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是( )。
[2013年6月真题]A 各公司的绝对成本水平相当的行业B 顾客无转换成本的行业C 存在规模经济的行业D 产品高度同质化的行业答案 C解析 进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势，换言之，是指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素进入壁垒的高低，既反映了市场内已有企业优势的大小，也反映了新企业所遇障碍的大小C项，存在规模经济的行业内已有企业优势较大，进入壁垒。