长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [江苏]2021年滨海农商行新春大学生社会实践招募全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.判断题 目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制A 错B 对答案 A解析 2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批银行业金融机构向所属银行业监管机构申请并取得业务资格后，向银监会报备登记证券化产品2.多选题 邓先生将自己使用不满5年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴( )A 营业税B 个人所得税C 印花税D 契税E 城市维护建设税答案 A,B,C,E解析 使用不满5年，邓先生应缴营业税和个人所得税，买卖双方都要缴印花税。
城市维护建设税是在营业税税额的基础上加征，所以邓先生还应缴纳城市维护建设税契税为胡先生缴纳3.单选题 某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行( )[2009年6月真题]A 应按照实际的借款期限收取利息B 有权要求王先生支付赔偿金C 有权要求王先生偿还剩余11万元利息D 有权拒绝王先生请求答案 C解析 根据《人民币利率管理规定》，借款人在借款合同到期日之前归还贷款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息本题贷款合同约定总利息15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生偿还剩余的利息，总计11万元4.单选题 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的()A 完整性B 有效性C 连续性D 合法性答案 D解析 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。
5.多选题 货币政策中介目标选择的标准有( ).A 间接性B 可控性C 可观测性D 相关性E 外生性答案 B,C,D解析 货币政策中介目标和操作目标的选择标准:①可观测性.这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度,反映这种指标的数据资料能够准确及时获取,便于定量分析.②可控性.即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节,要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内.③相关性.这种指标既要与货币政策工具密切相关,叉要与货币政策最终目标紧密相连.6.多选题 中国人民银行的职责有( )A 管理地方财政局工作B 指定和执行货币政策C 防范和化解金融风险D 监督管理金融市场E 维护金融稳定答案 B,C,D,E解析 BCDE均为中国人民银行的职能7.单选题 银行最愿意受理的担保贷款方式是( )A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 B解析 由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式8.单选题 理财产品销售管理、理财投资管理是按照管理的结构对商业银行理财业务管理进行的分类。
A 正确B 错误答案 B解析 按照管理的内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理9.多选题 在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是( )A 市场细分与客户定位B 提供有价值的优异客户服务C 加强客户关系或感情维系D 提高客户替换壁垒E 做好客户投诉处理工作答案 A,B,C,D,E解析 在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（1）市场细分与客户定位（2）提供有价值的优异客户服务（3）加强客户关系或感情维系（4）提高客户替换壁垒（5）做好客户投诉处理工作10.单选题 两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益( )A 正确B 错误答案 A解析 两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益11.单选题 国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余A 正确B 错误答案 B解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
考点：宏观经济发展目标12.多选题 我国发展家族信托的困境有( )A 相关法律的缺失B 家族信托理念淡漠C 缺乏发展动机D 发展较晚E 需求不足答案 A,B,C解析 目前，国内各家银行及金融机构都意识到高端客户对于开展家族信托有较为迫切的需求，并以各种方式将触角延伸到该业务中来我国发展家族信托的困境：①相关法律及登记制度的缺失;②家族信托理念淡漠;⑧缺乏发展动机13.多选题 一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题( )A 风险抵抗能力弱B 管理水平整体较低C 资金筹集渠道较窄D 资金使用规划不足E 资金周转需求旺盛答案 A,B,C,D解析 一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题：（1）风险抵抗能力较弱；（2）管理水平整体较低；（3）资金筹集渠道较窄；（4）资金使用规划不足14.多选题 客户关系维护或营销要注意以下几点( )A 必须建立数据库B 直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平C 公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D 以特定手段将客户分级或分类E 提高忠诚客户的比例答案 A,B,C解析 客户关系维护或营销要注意以下几点（1）必须建立数据库（2）直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平（3）公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系．15.判断题 与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。
）A 错B 对答案 B解析 与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率16.多选题 信用风险监管指标包括（）A 不良贷款率B 拨备覆盖率和贷款拨备率C 集中度D 全部关联度E 资本充足率答案 A,B,C,D解析 E项属于资本充足监管指标17.单选题 适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等A 正确B 错误答案 A解析 适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等18.简述题 老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%根据以上材料回答(1)~(5)题1)老王退休时的退休基金缺口为( )元A.170545B.167909C.613527D.296956(2)为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为( )元。
3)考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6010的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付( )元的首付款A.1046855B.837484C.1164050D.931240(4)考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为( )元A.613781B.676987C.611145D.674351(5)既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入( )元A.713B.724C.1250D.1261解析 (1)【答案】B【解析】老王退休后的基金总需求：PMT= 5000，N =300，I/Y= 3/12，FV=0，PV= -1054382. 27.储蓄到退休时的价值：PMT =O，N=8，l/Y=5，PV= 600000.FV= -886473. 27则老王的退体基金缺口为1054382. 27 - 886473. 27= 167909(元)。
2)【答案】C【解析】PV =0，N=96，I/Y= 5/12，FV= 167909，PMT= - 1426. 09则为了弥补资金缺口，老王每月的工资最多能消费8000 - 1426= 6574(元)3)【答案】D【解析】FV =O，Ⅳ：300.I/Y= 6/12，PMT= 3000/2 =1500，PV= - 232810则老王需要为儿子支付的首付款为232810×80%/20% =931240(元)4)【答案】C【解析】30万元储蓄到退休时的价值：PMT =0，N=8，I/Y=5，PV= 300000，FV= -443236 63则老王的退休金缺口为1054382. 27 - 443236. 63= 611145(元)5)【答案】A【解析】退休后的基金总需求：PMT= 2500，N=300，I/Y= 3/12，FV =O，PV= -527191. 13：则退休金缺口=527191. 13 - 443236. 63= 83954.5(元)则每月需要向其基金的投入：PV=0，N=96，I/Y= 5/12，FV= 83954. 5，PMT=- 713所以，每月需要向其基金的投入为713元。
19.单选题 甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间A 2B 3C 4D 5答案 D解析 当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承，根据我国《继承法》第十三条规定，法定继承人分割遗产，应当先将夫妻共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产因此，题目中甲的妻子可以分到房屋8/2+（8/2）÷4=5（间）20.判断题 采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致A 错B 对答案 B解析 巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型21.单选题 根据资本市场估值理论,商业银行市场价值不取决于( ).A 净现金流量B 总资产账面价值C 获取现金流量的时间D 与现金流量相关的风险答案 B22.单选题 2015年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的不良贷款损失准备为100亿元.(1)该行流动性比例为( ).A 2.0%B 20.0%C 2.5%D 25.0%答案 D23.多选题 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在( )。
A 收入B 客户规模C 市场份额D 存贷款规模E 资产规模答案 A,B,C,D,E解析 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面24.判断题 通货膨胀会使实际利率提高,社会投资的实际成本上升,会导致投资下降.( )A 错B 对答案 A解析 通货紧缩会使实际利率提高,社会投资的实际成本上升,会导致投资下降.25.单选题 家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以( )左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准A 1个月B 2个月C 4个月D 6个月答案 D解析 一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出26.单选题 资产使用率是指（）[2016年11月真题]A 总资产／殷本总额B 税后净收入／总收入C 总收入／总资产D 总收入／股本总额答案 C解析 资产使用率的计算公式为：资产使用率=总收入／总资产资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。
27.多选题 消费金融公司基本功能定位是（ ）A 面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B 面向中低收入群体，提供包括住房和汽车在内的消费金融业务C 以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D 提供便捷的小额消费信贷服务答案 A,C,D解析 无解析28.单选题 与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )A 日常生活支出预算B 特殊用途支出预算C 专项支出预算D 其他支出预算答案 C解析 支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算29.单选题 下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是（）A 立遗嘱人可以是无民事行为能力人B 受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效C 伪造的遗嘱无效D 遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产答案 A解析 遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力：②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定30.多选题 借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（）A 借款人依法设立B 借款用途明确、合法C 借款人生产经营合法、合规D 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录答案 A,B,C,D,E解析 借款人申请流动资金贷款应具备以下条件：①借款人依法设立；②借款用途明确、合法；③借款人生产经营合法、合规；④借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。
31.判断题 预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点A 错B 对答案 A解析 现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点32.判断题 健全多元化广覆盖的机构体系要求鼓励商业银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本A 错B 对答案 A解析 鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本33.判断题 我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单,也可以发行以外币计价的大额定期存单.( )A 错B 对答案 A解析 大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款.34.单选题 初次面谈时，银行调查人员可按照( )标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息A 国际信用“4C”B 国际信用“6C”C 银行业信用D 贷款信用答案 B解析 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Char-acter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制 ( Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
35.多选题 根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为可能构成“贷款诈骗罪”的有( )A 编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款B 使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款C 使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款D 使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款E 伪造单位公章、印鉴骗贷答案 A,B,C,D,E解析 贷款诈骗罪客观方面表现为：1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款5、以其他方法诈骗贷款36.判断题 个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用)[2012年6月真题]A 错B 对答案 B解析 个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用37.单选题 （ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A 董事会B 监事会C 高管层D 财务负责人答案 A解析 董事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任38.单选题 远期外汇交易又称为( ),是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件,到期才进行实际交割的外汇交易.A 现汇交易B 外汇现货交易C 期汇交易D 外汇期货交易答案 C解析 远期外汇交易又称为期汇交易;即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易.39.单选题 当下列哪种情况发生时，银行应该停止贷款资金的发放和支付?( )A 项目进度快于资金的使用进度或与资金使用进度一致B 借款人信用状况上升C 以化整为零的方式规避贷款人受托支付D 按合同约定支付贷款资金答案 C解析 借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降;②不按合同约定支付贷款资金;③项目进度落后于资金使用进度;④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付40.单选题 甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲( )。
A 对生父、继父的遗产都有权继承B 只能继承继父的遗产C 对生父、继父的遗产都无权继承D 只能继承生父的遗产答案 A解析 继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产甲与其继父共同生活并受其抚养长达十年，形成了抚养教育关系41.单选题 季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于( )融资渠道A 季节性负债B 季节性资产C 内部融资D 银行贷款答案 A解析 季节性资产增加的三个主要融资渠道分别是：①季节性负债增加，包括应付账款和应计费用;②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券;③银行贷款42.单选题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是( )A 法定资本制B 授权资本制C 认可资本制D 许可资本制答案 A解析 我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足43.多选题 下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式,错误的有( ).A 通用公式:利息=本金×年(月)数×年(月)利率B 换算公式:日利率(%.)=年利率(%)÷365C 换算公式:月利率(‰)=年利率(%)÷12D 积数计息公式:利息=累计计息积数×日利率E 逐笔计息公式:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率答案 A,B解析 A项,人民币存款计息的通用公式为:利息=本金×实际天数×日利率;B项,日利率(%.)=年利率(%)÷360.44.多选题 下列关于支票使用的表述,正确的有( ).[ 2014年11月真题]A 可用于单位结算B 支票签发金额不受限制C 转账支票可以支取现金D 支票付款可以附条件E 用于个人结算答案 A,E解析 B项,签发现金支票不得低于银行规定的金额起点;C项,转账支票上印有"转账"字样,只能用于转账,不能支取现金;D项,支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算.45.简述题 2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。
根据以上材料回答(1)一(2)题1)若李太太夫妇在2016年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳则保险公司( )A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值B.不承担任何义务C.保险费退还给投保人D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人(2)对于保险人来说，当( )时，可以与李太太夫妇解除保险合同A.李太太夫妇漏缴了保费B在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的解析 (1)A 【解析】保险人解除保险合同需要承担的义务包括：投保人已经缴足两年以上保睑费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值李太太夫妇在2014年与保险公司解除了保险合同，已满两年，保险人应当按照合同的约定退还保险单的现金价值2)B 【解析】对于被保险人违反最大诚信原则的，保险人有权按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿46.单选题 目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 声誉风险答案 A解析 本题作为常识知识点，考生可结合现实作答。
信用问题，不仅是商业银行，也是我国市场经济各经济主体面临的最大问题47.单选题 理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明( )是教育保险无法达成的A 投资分红B 强制储蓄功能C 保障功能D 随时变现且不受损失答案 D解析 教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付48.多选题 中间业务的特点包括( )A 不运用或不直接运用银行的自有资金B 不承担或不直接承担市场风险C 以获得传统的存贷利差收入方式获得收益D 种类多、范围广E 产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升答案 A,B,D,E解析 本题考查中间业务的特点49.多选题 下列关于贷款资料审查的表述正确的有( )[ 2015年5月真题]A 借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性B 对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求C 认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议D 对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E 对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据答案 A,B,C,E解析 D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。
50.多选题 系统性、区域性风险非现场监管应重点监测（）A 国内宏观经济运行情况B 金融体系运行情况C 国际主要经济体宏观经济运行情况D 企业风险情况E 法律政策调整情况答案 A,B,C,E解析 系统性、区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况；⑤区域性风险情况51.多选题 关于证券回购市场的说法,正确的有( ).A 能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B 利率一般比较高C 参与者包括普通工商企业D 交易的证券主要是国债E 融资期限在1年以内答案 A,C,D,E解析 B项,由于回购利率较低,对少量资金而言,交易成本高,因此,债券回购以大宗交易为主.52.单选题 在薪酬管理中，有（）项监管指标未达标，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮A 1B 2C 3D 4答案 B解析 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等五大监管标准。
如有一项指标未达标，当年全行人均绩效薪酬不得超过上年水平；有两项未达标的，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮；而如果有三项及以上指标未达标的，当年全行人均绩效薪酬不仅要参照两项未达标的条款进行调整，下一年度全行基本薪酬总额也不得调增53.单选题 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品( )A 投资开拓团队B 投资研究团队C 售后服务团队D 产品研发团队答案 B解析 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考54.单选题 某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为( )A 52.94%B 51.11%C 48.23%D 47.06%答案 A解析 抵债资产年处置率=×100%= 90/170×100%=52.94%55.多选题 短期教育投资规划工具主要包括( )A 学校学生贷款B 企业奖学金C 国家助学金贷款D 公积金贷款E 商业助学贷款答案 A,C,E解析 短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。
56.判断题 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律、行政法规予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定A 错B 对答案 A解析 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定57.单选题 关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )[ 2015年10月真题](1)计算资金缺口(2)制定投资方案并选择投资工具(3)确定教育目标(4)计算总的开支和供给(5)执行投资规划并追踪表现A 4 -1 -3 -2 -5B 3-4 -1 -2 -5C 4-3-1-2-5D 3-2 -4 -1 -5答案 B解析 教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步②计算教育资金需求③计算教育资金缺口④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。
58.单选题 下列机构中,属于证券市场自律性组织的是( ).A 中国证券监督管理委员会B 中国证券登记结算公司C 中国证券业协会D 中国证券经营机构答案 C解析 中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织,是非营利性社会团体法人.59.多选题 商业银行薪酬机制一般坚持的原则是( )A 薪酬机制与公司治理要求相统一B 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C 短期激励与长期激励相协调D 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E 基本薪酬的档次分类及晋级办法答案 A,B,C,D解析 E选项属于薪酬管理制度60.多选题 借款企业的全部资金主要来源于( )A 银行存款B 短期投资C 长期投资D 借入资金E 所有者权益答案 D,E解析 借款人的全部资金来源于两个方面：①借入资金，包括流动负债和长期负债②自有资金，即所有者权益61.单选题 ( )指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低规定收益以及其他或有投资收益的产品A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保本固定收益产品D 保证最低收益产品答案 D解析 保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低规定收益以及其他或有投资收益的产品。
62.单选题 ( )是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析A 市场准入B 非现场监管C 现场检查D 事后处理答案 C解析 现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析63.单选题 债券每年支付的利息与债券价格比值为到期收益率A 正确B 错误答案 B解析 债券每年支付的利息与债券价格比值为即期收益率64.判断题 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：①内容具体;②表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束 )A 错B 对答案 B解析 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：①内容具体;②表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束65.判断题 资本利润率=税后利润／（所有者权益＋少数股东权益）平均余额×100%×折年系数A 错B 对答案 B解析 无解析66.单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量A 正确B 错误答案 B解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量67.单选题 资产证券化的作用不包括（）A 减少资本占用，提高资产回报率B 创新融资渠道，降低融资成本C 改善资产负债结构D 实现风险隔离答案 D解析 D项属于SPV（SpeCialPurposeVehiCle，特殊目的公司）的作用。
68.单选题 个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括()A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 经销商已开出汽车销售发票D 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续答案 C解析 个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除A.B.D.三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存人一定期限的还本付息额的保证金同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等69.单选题 在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处A 正确B 错误答案 B解析 在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处70.单选题 《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理A 一B 二C 三D 四答案 C解析 《巴塞尔协议Ⅱ》构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来驱动银行不断强化自身管理。
71.判断题 从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力A 错B 对答案 A解析 从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险72.单选题 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( ).[ 2010年5月真题]A 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B 银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资C 收买他人信用卡信息资料D 某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款答案 B解析 A项属于违规出具金融票证罪;C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;D项属于非法吸收公众存款罪.73.单选题 关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是( )A 可保利益应为合法的利益B 可保利益应为所有的利益C 可保利益应为客观的确定的利益D 可保利益应为经济上的利益答案 B解析 可保利益的构成要件主要包括：①可保利益应为合法的利益，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。
如果损失不是经济上的利益，便无法计算③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益确定利益”指被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而产生的期待利益已经确定能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益74.多选题 商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有( )A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 存款人利益至上E 为存款人保密答案 A,B,C,E解析 《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．为存款人保密”的原则考点个人存款业务 75.多选题 财富传承规划的要点包括( )A 财富传承规划对象B 财富传承规划受益人C 财富传承的时机D 财富传承的工具E 财富传承的手段答案 A,B,C,D解析 财富传承规划的要点包括：财富传承规划对象，财富传承规划受益人，财富传承的时机，财富传承的工具76.单选题 贷款额度是指()[2013年11月真题]A 借款人每月需要偿还的金额B 银行想给借款人的额度C 贷款抵押物的评估价值D 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额答案 D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。
除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定77.单选题 商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准A 正确B 错误答案 A解析 《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准78.多选题 个人汽车贷款回收的原则有()[2013年11月真题]A 等额偿还本息B 先收息、后收本C 全部到期、利随本清D 分期偿还本金、一次付息E 先收本、后收息答案 B,C解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息个人汽车贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清79.多选题 对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括( )A 土地用途B 市场价格C 无形损耗D 土地供求关系E 预计市场涨落答案 A,D解析 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响80.单选题 托收属于商业信用 )A 正确B 错误答案 A解析 托收属于商业信用。
81.单选题 反映一个地区金融总量及变化趋势的区域金融发展水平指标是（ ）A 地区社会融资规模B 地区存贷比水平C 地区存（贷）款总量及增长率D 地区直接融资占比答案 C解析 评价区域金融发展水平的主要指标有：（1）地区存（贷）款总量及增长率该指标能够反映一个地区金融总量及变化趋势2）地区社会融资规模该指标反映的是一定时期和一定区域内实体经济从金融体系获得的资金总额，是增量概念反映了一个地区非金融企业通过直接和间接渠道获得的融资总规模3）地区存贷比水平该指标能够反映一个地区储蓄转换投资的效率情况4）地区直接融资占比该指标能够反映一个地区金融市场发育程度82.多选题 可能引发操作风险的因素有（）A 商品价格波动B 违反用工法C 员工的知识／技能匮乏D 自然灾害E 外部人员犯罪答案 B,C,D,E解析 操作风脸是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件；A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险83.判断题 银行对于存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则的外审机构，三年内不得委托其从事审计业务。
A 错B 对答案 A解析 银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性对因上述原因被终止委托的外审机构，银行两年内不得委托其从事审计业务84.多选题 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）A 商誉B 土地使用权C 贷款损失准备缺口D 盈余公积E 由经营亏损引起的净递延税资产答案 A,C,E解析 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等85.单选题 根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满()周岁，女工人年满周岁 )A 60; 55B 60; 50C 55; 50D 55; 45答案 B解析 按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。
86.多选题 下列关于活期存款的说法正确的有( )A 可以随时存取 B 通常1元起存 C 计息起点为元，元以下角分不计利息 D 每季度末月的20日为结息日，次日付息 E 活期存款是客户可以随时存取的存款答案 A,B,C,D,E解析 活期存款的内容 87.多选题 针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有()[2014年6月真题]A 在贷款期间，借款人不可变更担保方式B 以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押C 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D 贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式E 采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同答案 B,C,D,E解析 A.项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式88.判断题 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车)[2012年10月真题]A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车89.单选题 关于内部资金转移定价的说法不正确的是( )A 内部是指银行与客户之间的价格B 资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C 一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D 全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。
答案 A解析 内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格90.单选题 以下关于高净值客户的说法不正确的是( )A 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B 金融净资产达到600万元人民币以上C 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人D 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人答案 B解析 高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：1．单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；2．认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人；3．个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人91.单选题 下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是( )A 有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼;有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其。