长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [浙江]2022年中国工商银行宁波市分行社会招聘全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.多选题 如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()A 委托人的身份证原件及复印件B 委托人的个人信用报告C 具有法律效力的授权委托书D 代理人的身份证原件及复印件E 代理人的个人信用报告答案 A,B,C,D解析 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书E.项，代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供2.判断题 我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券.( ) [2009年10月真题]A 错B 对答案 A解析 在我国,企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券,在实践中,其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业,因此,它在很大程度上体现了政府信用.3.单选题 下列关于档案管理，说法错误的是（ ）。
A 信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式B 抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行C 中长期贷款档案的管理，在结清后原则上需再保管10年D 信贷档案实行集中统一管理的原则答案 C4.多选题 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()[2009年10月真题]A 正常贷款B 关注贷款C 次级贷款D 可疑贷款E 损失贷款答案 C,D,E解析 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定5.多选题 在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括（）A 公民在宅基地上自种的树木B 加工机具C 拖拉机D 公民的牲畜和家禽E 公民的离退休金答案 B,C解析 遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料6.多选题 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( ).[ 2015年10月真题]A 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B 制定了理财业务风险检测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C 具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D 主要监管指标符合监管要求E 贷存比应低于70%答案 A,B,C,D解析 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务.商业银行开展理财业务经营话动应符合以下审慎监管要求:①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队.E项,2015年6月,国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,删除存贷比不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标.7.判断题 操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。
)[2016年6月真题]A 错B 对答案 A解析 操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险8.多选题 根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）[2017年6月真题]A 采用合作机构对代销产品的风险评级B 商业银行总行对合作机构实行名单制管理C 商业银行与合作机构建立定期对账机制D 与其合作的机构不能超过三家E 商业银行总行与合作机构总部签订代销协议答案 B,C,E解析 A.项，银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据，并应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等因素对代销产品进行风险评级；D.项，商业银行代理销售的合作机构数量没有限制9.单选题 财务公司（ ）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式A 对成员单位办理贷款B 同业资产业务C 成员单位产品的融资租赁业务D 对成员单位办理融资租赁答案 A解析 对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。
10.单选题 关于资产证券化的特征说法不正确的是( )A 资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B 资产证券化是一种流动性风险管理手段C 资产证券化不会增加企业价值D 资产证券化是一种表外融资方式答案 C解析 与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、结构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段11.判断题 骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度 )A 错B 对答案 A解析 从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度12.[标签:题干][标签:答案]13.单选题 下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是( )[ 2015年10月真题]A 企业资产结构与其资产转换周期相关B 企业资产结构与其所在行业有关C 资本密集型行业流动资产占比通常较高D 劳动力密集型行业流动资产占比通常较高答案 C解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。
资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动资产占比通常较低14.多选题 下列银行绩效考评指标不包括（)A 合规经营类指标B 风险管理类指标C 发展改革类指标D 盈利潜力类指标E 社会责任类指标答案 C,D解析 银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1.合规经营类指标；2.风险管理类指标；3.经营效益类指标；4.发展转型类指标；5.社会责任类指标15.单选题 一切民事行为都是民事法律行为A 正确B 错误答案 B解析 民事行为既包括合法的民事法律行为，也包括不合法的无效民事行为只有具备法律规定的有效条件的民事行为，才是民事法律行为16.多选题 下列属于教育投资规划的特点的有（ ）A 教育投资周期长B 教育支出时间及费用相对弹性C 教育费用逐年增长D 不确定因素多答案 A,C,D解析 教育投资规划的特点：1、教育投资周期长、金额大；2、教育支出时间及费用相对刚性；3、教育费用逐年增长；4、不确定因素多17.单选题 外汇交易双方达成买卖协议,约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是( ).A 即期汇率B 远期汇率C 交割汇率D 套算汇率答案 B解析 远期汇率是在未来一定时期进行交割,而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率.到了交割日期,由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清.18.单选题 一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中，对客户影响最大的风险莫过于( )。
A 财产风险B 投资风险C 人身风险D 责任风险答案 C解析 一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险，在人身保险中，风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”19.多选题 一份专业的理财规划方案至少在下列事项上保持一致( )A 规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致B 规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致C 规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致D 规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致E 理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致答案 A,B,C,D,E解析 一份专业的理财规划方案起码在下列事项（不仅限于这几方面）上保持一致：（1）规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致；（2）规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；（3）规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；（4）规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；（5）理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致。
20.判断题 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露 )A 错B 对答案 B21.单选题 审贷分离的核心是将负责贷款调查的____与负责贷款审查的____相分离，以达到相互制约的目的 ) [2014年11月真题]A 业务部门;监控部门B 业务部门;管理部门C 调配部门;稽核部门D 管理部门;调配部门答案 B解析 审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的22.单选题 在《巴塞尔协议Ⅲ》中，新引入的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是（）A 流动性缺口率B 核心负债比例C 净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 《巴塞尔协议Ⅲ》提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NS-FR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%23.判断题 破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿.( )[ 2015年10月真题]A 错B 对答案 B解析 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺序清偿:①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用,所欠的应当划人职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用,以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权.破产财产不足以清偿同顺序的清偿要求的,按照比例分配.24.多选题 按照国际货币基金组织的分类,金融危机包括( ).A 货币危机B 银行危机C 金融机构危机D 外债危机E 系统性金融危机答案 A,B,D,E解析 金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化,其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道,从而对整个经济造成严重破坏.国际货币基金组织将金融危机分为四大类:①货币危机;②银行危机;③外债危机;④系统性金融危机.25.单选题 下列选项中（）是不属于公司贷款按用途进行的划分。
A 房地产贷款B 自营贷款C 并购贷款D 流动资金贷款答案 B解析 本考题明显是考察公司信贷种类划分的依据及其具体贷款种类应对此类考题的关键在于：一是要认真审题，二是要仔细辨析备选项之间的不同26.多选题 经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在( ).[ 2015年10月真题]A 一般来说,经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况会比较好B 在经济高涨阶段,商业银行资产规模和利润也会处于最高水平C 在衰退阶段,企业资金需求上升,信贷规模扩大,银行经营利润上升D 在衰退和萧条阶段,银行信用投放能力减少,经营利润也下降E 在经济复苏阶段,企业生产活动趋于正常,商业银行利润也明显扩大答案 A,B,D,E解析 经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况:①在繁荣阶段,商业银行的资产规模和利润处于最高水平.②在衰退阶段和萧条阶段,商业银行的负债规模严重下降,企业破产倒闭使银行贷款坏账增加,导致银行贷款收缩,信用投放能力锐减,经营利润也大幅度下降,甚至出现亏损.③在经济复苏阶段,公众对市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显着扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大.因此,一般来说,如果经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中,那么银行业整体上也难以保持健康.27.单选题 我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。
A 维护金融体系的安全和稳定B 维护市场的正常秩序C 维护公众对银行业的信心D 保护债权人利益答案 C解析 《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力28.单选题 干燥的气候是森林大火的( )A 风险程度B 风险因素C 风险事故D 损失答案 B解析 森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素29.判断题 消费者自己的存单、存折、银行卡等如有遗失，只能到银行进行现场挂失A 错B 对答案 A解析 在特殊情况下，消费者可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在规定期限内补办书面申请挂失手续30.多选题 下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有( ).A 看涨期权买方B 看涨期权卖方C 看跌期权卖方D 期货合约买方E 远期合约买方答案 A,D,E解析 看涨期权买方、期货合约买方、远期合约买方的最大收益均不确定.看涨期权卖方、看跌期权卖方最大收益为期权费.31.单选题 忠诚客户的特点不包括( )。
A 非常满意B 固定接待人员C 重复购买D 介绍别人答案 B解析 一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意;②重复购买;③介绍别人也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户32.判断题 专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等 )A 错B 对答案 A解析 专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等33.多选题 从票据取得的主观状态看，分为( )A 善意取得B 恶意取得C 原始取得D 继受取得E 公司合并而取得答案 A,B解析 票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得34.单选题 小明大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他想贷款购房，应采用的还款方式是（ ）A 等比累进还款法 B 等额本金还款法C 等额本息还款法 D 到期一次还本付息法答案 C解析 本题考查等额本息还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。
35.多选题 根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )[ 2015年5月真题]A 利用本职为亲人谋取利益B 兼职影响本职工作C 兼职不获取报酬D 利用兼职为本职机构谋取利益E 利用兼职为本人谋取利益答案 D,E36.多选题 下列属于风险管理程序的有（ ）A 风险识别B 风险估测C 选择风险管理技术D 评估风险管理效果答案 A,B,C,D解析 风险管理基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节37.判断题 商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统 )[ 2014年6月真题]A 错B 对答案 A解析 商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定性分析系统是5Cs系统系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼( CAMEL)分析系统38.单选题 按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）[2015年10月真题]A 风险偏好型B 精明生意人C 企业主导型D 业余投资爱好者答案 D解析 业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：A在企业上投人大量时间，对投资理财不太熟悉B积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离C喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征②人口特征：以40~60岁为主，年龄偏大制造业和商贸业企业主较多③理财需求：以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息④渠道偏好：倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息39.单选题 下列金融工具及其发行机构对应错误的是( ).A 央行票据--中国人民银行B 国债--财政部C 短期融资券--商业银行D 金融债--政策性银行等金融机构答案 C解析 C项,短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业,发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者.40.判断题 银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。
）A 错B 对答案 A解析 “认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生41.单选题 下列关于法人分支机构的说法,不正确的是( ).A 法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B 法人分支机构仍属于法人的组成部分C 法人分支机构可以在法人的授权范围内,以自己的名义从事民事活动D 法人分支机构具有独立责任能力答案 D解析 D项,法人分支机构仍属于法人的组成部分,其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担,不具有独立责任能力,与有独立责任能力的母公司之子公司不同.42.单选题 下列关于行业风险管理的说法，错误的是( )A 行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动B 行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等C 行业风险管理中需对风险进行量化评价D 行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策答案 B解析 B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。
43.单选题 商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）[2017年10月真题]A 100%B 60%C 120%D 80%答案 A解析 在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%44.单选题 2009年，政治风险服务集团(PRS集团)发布了年度风险评估指南(ICRC)，其中某国的得分为86分，则该国的国家风险( )[ 2009年6月真题]A 非常高，无法投资B 中等偏高C 中等D 非常低答案 D解析 在PRS衡量方法下，一国得分越高，表明其国家风险越低，越值得投资;其分值若在0~ 50分之间，代表风险非常高;若在85—100分则代表风险非常低45.单选题 德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家A 正确B 错误答案 A解析 德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家46.单选题 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响A 正确B 错误答案 A解析 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响47.填空题 房地产估价中，（ ）原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
解析 替代原则替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产48.单选题 随着市场竞争的加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，通过削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化，是企业经营理念发展阶段的是( )A 产值中心论B 销售中心论C 利润中心论D 客户中心论答案 C解析 随着市场竞争的加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，通过削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化，是企业经营理念发展阶段的是利润中心论49.单选题 可行性研究报告是（ ）进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此项目可行性研究主要用于项目报批和贷款申请A 项目业主B 审批部门C 贷款人D 担保人答案 A解析 项目业主进行的项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请项目的可行性研究一般是由项目业主委托有资格的机构承担50.单选题 以下属于垄断竞争行业特征的是( ).A 市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B 所有的资源具有完全的流动性C 市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D 企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案 C解析 垄断竞争的行业的特点是:①生产者众多,各种生产资料可以流动;②生产的产品同种但不同质,即产品之间存在着差异;③由于产品差异性的存在,生产者可以树立自己产品的信誉,从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力.AD两项属于完全垄断行业的特征;B项属于完全竞争行业的特征.51.单选题 2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于____中的____。
)A 行业风险;产业关联度风险B 区域风险;流动性风险C 国别风险;经济风险D 个别风险;经营风险答案 A解析 钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素52.单选题 商业银行金融创新时必须遵循风险可控原则A 正确B 错误答案 A解析 属于金融创新的基本原则之一53.多选题 下列选项中属于个人贷款产品要素的有()[2013年11月真题]A 还款方式B 贷款条件C 贷款额度D 贷款期限E 贷款对象答案 A,C,D,E解析 个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点54.多选题 资产负债管理的策略包括( )A 资产证券化B 表内资产负债匹配C 内部资金转移定价D 表外工具规避表内风险E 利用证券化剥离表内风险答案 B,D,E解析 资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险55.单选题 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。
A 商业银行签署的合同缺乏执行力B 商业银行发展目标缺乏整体兼容性C 商业银行缺乏实现发展目标的资源D 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案 A解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证56.多选题 下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）A 流动性是指银行的某项资产B 流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力C 流动性风险不具有内生性D 流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险E 银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款答案 A,C解析 A项，流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力；C项，市场的流动性风险积聚并转化为商业银行的资产负债期限错配，因此，流动性风险具有内生性57.单选题 （）的公式为净利润／资产平均总额A 销售净利润率B 净资产利润率C 实收资本利润率D 基本获利率答案 B解析 A项，销售净利润率=净利润／销售收入净额；C项，实收资本利润率=净利润／实收资本；D项，基本获利率=息税前利润／总资产平均余额。
58.多选题 物的担保方式主要有( ).[ 2010年5月真题]A 处分权B 留置权C 质押权D 抵押权E 书面承诺权答案 B,C,D解析 担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保.其中,物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权,但操作手续较为繁琐.59.判断题 担保合同是主债权债务合同的从合同,主债权债务合同无效不影响担保合同的效力.( )A 错B 对答案 A解析 担保合同是主债权债务合同的从合同,主债权债务合同无效,担保合同无效,但法律另有规定的除外.60.单选题 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过( ).A 1个月B 3个月C 6个月D 1年答案 C解析 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月.61.多选题 下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有()A 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见E 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见答案 A,C,D,E解析 B.项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。
62.多选题 世界上的遗产税按课征方式可以划分为( )A 总遗产税制度B 分遗产税制度C 子遗产税制度D 专项遗产税制E 总分遗产税制度答案 A,B,E解析 世界上的遗产税按课征方式来划分可以分为以下三类：①总遗产税制度，即以死者的遗产总额来征税，继承人人数及分配方向不作为影响因素;②分遗产税制度，根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征的税;③总分遗产税制度，对死者留下的遗产先课征一次遗产税，然后在税后的遗产分配给各继承人时，再就各继承人的继承份额来征继承税，也称混合遗产税制63.判断题 审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一 ) [2014年11月真题]A 错B 对答案 B解析 自主支付的操作要点包括：①明确贷款发放前的审核要求;②加强贷款资金发放和支付后的核查;③审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额64.单选题 将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）[2016年11月真题]A 根据信托财产形态的不同B 根据委托人人数的不同C 根据受托人职责的不同D 根据信托财产运用方式的不同答案 C解析 A项，根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托；B项，根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托；D项，根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。
65.单选题 下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )A 退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距B 退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C 养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D 养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值答案 D解析 养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求一(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)66.多选题 下列关于电子银行业务说法正确的有（）A 办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行《支付结算办法》的有关规定计付赔偿金B 通过电子银行渠道办理相关交易的，消费者无法获得交易明细C 对涉及收费的电子银行业务，在最终提交银行业务处理系统前，银行应对相关收费标准或具体收费金额以适当方式作出明确提示，以便消费者自主决定是否继续操作该项业务D 因消费者账户可用余额或信用额度不足，致使银行未及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，银行不承担责任E 对涉及收费的电子银行服务，应通过适当方式明确提示消费者相关收费标准或具体收费金额，以保证消费者的选择权答案 A,C,D,E解析 B项，通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业网点补登存折或补打交易明细。
67.单选题 商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年[2015年10月真题]A 20B 5C 10D 15答案 A解析 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年;②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年;③永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存68.单选题 ( )是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分A 一般准备B 实收资本C 附属资本D 核心资本答案 D解析 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分69.判断题 商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额A 错B 对答案 A解析 商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额70.单选题 个人住房贷款期限最长不得超过()年[2015年5月真题]A 30B 20C 10D 50答案 C解析 商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年71.多选题 按利息支付方式分类可分为( )A 普通债券B 附息债券C 贴现债券D 零息债券E 可转换债券答案 A,B,C,D解析 按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
72.多选题 下列关于计算资金缺口的说法，正确的是( )A 客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口B 退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金C “小缺口”=“大缺口”一已经积累退休养老金基金的现值D 养老金赤字=养老金总需求一养老金总供给E “小缺口”=PV退休需求一(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)答案 A,B,D,E解析 C项，“大缺口”减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的终值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”73.多选题 政策性银行的职能有( ).A 经济调控职能B 信用创造职能C 政策导向职能D 补充性职能E 金融服务职能答案 A,C,D,E解析 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以营利为目的'专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动'协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构.其职能有:经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能.B项属于商业银行的职能.74.单选题 如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是( )。
A 继子女有权继承其生父母的遗产B 继父母与继子女有相互继承遗产的权利C 继父母不是继子女的直系尊亲属D 继父母有抚养教育子女的义务答案 C解析 C项，父母(包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母)，是最近的直系尊亲属75.多选题 个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查()[2015年1O月真题]A 借款人资格、资信和条件B 借款人提交的材料的完整、合法、有效性C 贷前调查人调查意见的准确、合理D 一贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等E 借款用途、金额、期限答案 A,B,C,D,E解析 除A.B.C.D.E.五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：①贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;②其他需要审查的事项76.单选题 下列关于普通股的表述,错误的是( ).[ 2015年10月真题]A 享有经营决策权B 享有优先于债权人的清偿权C 收益分配随利润变动而变动D 享有优先认股权答案 B解析 普通股股票是股票中最普遍的一种形式.普通股股票的股利分配不固定,在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后,所以普通股股票是风险最大的股票.普通股股东享有的主要权利有:①经营决策的参与权.②公司盈余的分配权.普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息,但收益分配随利润变动而变动.③剩余财产索取权.当公司破产和清算时,公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的,普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利.④优先认股权.77.判断题 避税筹划违背立法精神。
A 错B 对答案 B解析 避税筹划违背立法精神78.判断题 2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用A 错B 对答案 B解析 2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用79.多选题 下列关于税与费的说法，不正确的有( )A 税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等B 税收和费通常都具有补偿性C 税收和费通常都具有灵活性D 税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出E 费一般具有专款专用的性质答案 B,C解析 B项，税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性;费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。
C项，税收具有稳定性，而费则具有灵活性税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定;费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定80.单选题 ( )是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税A 增值税B 消费税C 营业税D 个人所得税答案 A解析 增值税是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税81.多选题 金融业营业额包括：（ ）A 贷款利息收入B 手续费（佣金）类的全部收入C 受托收款业务，全部收入D 股票、债券买卖，卖出价答案 A,B解析 金融业营业额的确定：贷款业务，贷款利息收入（包括各种加息、罚息等）；融资租赁，全部价款和价外费用减实际成本；股票、债券买卖，卖出价减买入价及相关费用；金融经纪业务，手续费（佣金）类的全部收入；受托收款业务，全部收入减去支付给委托方价款后的余额82.判断题 商业银行利用复杂的经济资本模型套利，变相提高了银行的资本充足水平A 错B 对答案 A解析 商业银行利用复杂的经济资本模型套利，变相降低了银行的资本充足水平，削弱了银行的风险抵御能力，加剧了金融体系的脆弱性83.单选题 根据购买力平价理论,通货膨胀高的国家货币汇率( ).A 升水B 贬值C 升值D 贴水答案 B解析 在一国发生通货膨胀的情况下,该国货币所代表的价值量就会减少,其实际购买力也随之下降,于是其对外币比价同样趋于下跌.84.单选题 按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括( )。
A 政策性银行B 商业银行C 农村信用合作社D 信托公司答案 D解析 按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行85.单选题 下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是()[2014年6月真题]A 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B 贷前调查人以调查为主要方式了解申请人抵押物状况C 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行答案 B解析 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和调查及委托第三方调查等多种方式进行除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查86.多选题 教育资金的来源包括客户自身拥有的资产收入、政府或民间的资助，还包括( )A 商业助学贷款B 国家助学金贷款C 教育金信托D 学校学生贷款E 教育储蓄答案 A,B,D解析 教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。
教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：一是学校学生贷款，即高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；二是国家助学贷款；三是一般性商业助学贷款87.多选题 下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是().A 商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B 中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C 中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理，审查并决定D 银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求E 确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围答案 A,B,D,E解析 C项，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定;对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定;对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定88.单选题 存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )A 20万元B 50万元C 80万元D 100万元答案 B解析 存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
89.多选题 高风险债券主要包括（）A 信用评级在投资级别以下B 债券结构复杂或杠杆率较高C 发行人经营杠杆率过高D 有关发行人的经营状况信息披露不够充分、完整、及时E 流动性较低答案 A,B,C,D解析 高风险债券包括但不限于：①信用评级在投资级别以下；②债券结构复杂或杠杆率较高；③发行人经营杠杆率过高；④有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时90.判断题 非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，。