长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [浙江]2022年温州银行金华分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （ ）年，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律A 2009年B 2010年C 2011年D 2013年答案 D解析 2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律2.多选题 个人外汇账户按主体类别区分为（ ）A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 A,B解析 无解析3.单选题 （ ）是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。
A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 C解析 事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人4.多选题 下列属于无效合同的有（ ）A 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B 因重大误解订立的C 以合法形式掩盖非法目的；D 损害社会公共利益答案 A,C,D解析 选项B,属于可撤销合同类别5.判断题 根据《商业银行金融创新指引》的规定，商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行金融创新指引》第五条，商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险6.判断题 实证研究表明，人员因素是操作风险的最主要因素)A 错B 对答案 B解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型7.单选题 某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果[2009年10月真题]A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险8.判断题 GDP增长放缓可能导致违约的发生)A 错B 对答案 B解析 宏观经济因素，如GDP增长放缓、贷款利率上升、货币升值等，会导致违约的发生9.判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，要努力提高监管成本。
)A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担10.判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具)A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易远期才是一种非常实用的衍生工具11.单选题 私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的 )1 对答案 1解析 私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要但是，由于投资范围、投资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的68实践中，管理费及运营成本的控制通常有管理费包括运营成本和管理费单独拨付两种，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取第二种 )[答案]B[解析]管理费包括运营成本的好处是可以有效控制运营费用支出，做到成本可控。
目前，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取了这种简便的方式管理费单独拨付是国际通行的方式12.多选题 按照客户的人际风格，可以将其分为( )A 猫头鹰型B 鸽子型C 孔雀型D 鸵鸟型E 老鹰型答案 A,B,C,E13.单选题 下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )A 业务员贪污或截留代理业务手续费B 超委托范围办理业务C 未对敏感问题或业务中的风险进行披露D 代客理财产品受利率波动造成损失答案 D解析 D项属于市场风险14.多选题 以下属于银行业消费者主要权利的有( )A 安全权B 隐私权C 知情权D 选择权E 公平交易权答案 A,B,C,D,E解析 银行业消费者的主要权利有：①安全权;②隐私权;③知情权;④选择权;⑤公平交易权;⑥损害赔偿权;⑦受教育权;⑧受尊重权;⑨监督权15.单选题 《中国内部审计准则》的施行时间是( )A 2013年8月1日B 2014年8月1日C 2013年1月1日D 2014年1月1日答案 D解析 2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》.并于2014年1月1日起旅行。
16.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是（ ）A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少17.多选题 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 核心负债比例D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 风险抵补类指标主要衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度A项，不良贷款迁徙率属于风险迁徙类指标;C项，核心负债比例属于风险水平类指标中的流动性风险指标18.单选题 下列借款需求不合理的是( )[2014年11月真题]A 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案 D解析 D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。
如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因19.多选题 下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（）A 汽车B 房屋C 电脑D 乐器E 健身器材答案 C,D,E解析 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款其中，耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等20.单选题 为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当()A 异质化、分散化B 资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C 同质化、集中化D 负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化答案 A解析 商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化21.单选题 以下不属于证券公司主要业务的是( )A 证券承销B 证券投资咨询C 融资融券D 提供特殊的金融服务产品答案 D解析 证券公司业务包括证券经纪，证 券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。
22.多选题 在下列经营行为中，( )可能会产生投资活动的现金流入[ 2010年5月真题]A 出售闲置的办公楼B 关闭并清算了一家子公司C 发行股票D 出售下个月将到期的国债E 出口退税答案 A,D解析 一般来说，出售证券（不包括现金等价物）、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流人；而购买有价证券、购置固定资产会带来现金的流出23.单选题 （ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险A 信用风险B 战略风险C 声誉风险D 法律风险答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险24.多选题 期权的价值由哪几部分组成?()A 时间价值B 内在价值C 执行价格D 标的资产价格E 无风险利率答案 A,B解析 期权价值由期权的内在价值和时间价值两部分组成内在价值是指在期权的存续期间，将期权履约执行所能获得的收益;时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。
25.单选题 巴塞尔委员会提出的信用风险暴露计量方法不包括()A 现期风险暴露法B 标准法C 权重法D 内部模型法答案 C解析 巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法包括：①现期风险暴露法适用于场外衍生工具交易违约风险暴露( EAD)的计量;②标准法仅适用于计算场外衍生工具交易的违约风险暴露;③内部模型法适用于场外衍生工具交易和证券融资交易26.判断题 公司债券是公司向债券持有人出具的所有权凭证 )A 错B 对答案 A解析 公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证，股票属于所有权凭证27.判断题 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作最为关键的一步A 错B 对答案 B解析 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步28.判断题 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本A 错B 对答案 B解析 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款，这就要求银行必须注意合同及协议的有效性，防止相关条款或具体内容等出现问题，以规避可能的法律风险。
29.单选题 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()[2010年5月真题]A 企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B 企业是否具有足够的融资能力和投资能力C 企业当期利润是否足够偿还贷款本息D 企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息答案 A解析 在分析企业现金流量时，针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：①对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;②对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息30.单选题 下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是( )A 分析借款原因与借款需求B 讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况C 评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素D 整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核答案 D解析 银行确立授信额度的步骤为：①分析借款原因和借款需求；②在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；③讨论借款原因和具体需求额度；④评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；⑤进行偿债能力分析；⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。
31.单选题 贷款效益性调查内容不包括( )[ 2010年5月真题]A 对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B 对借款人当前经营情况进行调查C 对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查D 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查答案 D解析 贷款效益性调查内容包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测32.判断题 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标[2015年10月真题]A 错B 对答案 B解析 银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低相关指标的考评得分33.单选题 下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是（）[2015年10月真题]A 贷款流程执行不严格B 操作风险是贷款发放之前的风险C 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D 未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款答案 B解析 B项，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后与档案管理中的风险。
34.判断题 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务A 错B 对答案 A解析 一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务35.单选题 ()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲A 组合对冲B 风险对冲C 自我对冲D 市场对冲答案 C解析 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况其中，市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲36.多选题 资本市场较货币市场收益高的原因有( )A 融资期限较长B 发生重大变故的可能性大C 市场价格容易波动D 价格变动幅度大E 交易工具价值较大答案 A,B,C,D解析 资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险同时，作为对风险的报酬，其收益也较高37.单选题 商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是( )A 20世纪70年代末到80年代B 20世纪80年代末到90年代C 20世纪90年代到21世纪初D 21世纪以来答案 B解析 B.我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。
38.单选题 在市场准入范围和标准中，()不属于中资商业银行行政许可事项A 机构设立B 调整业务范围和增加业务品种C 高级管理人员任职资格D 资本监管答案 D解析 市场准人范围和标准中，中资商业银行行政许可事项包括：机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格39.单选题 “未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于()业务环节可能出现的违规事项A 贷前调查B 信贷审查C 信贷审批D 贷款发放答案 D解析 贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款;②未按审批时所附的限制性条款发放贷款;③贷款合同要素填写不规范;④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效;⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押;⑥贷款录入上账错误等40.单选题 下列押品中，采用现金价值法估值的是（ ）A 现金及其等价物B 贵金属C 保单D 公路收费权答案 C解析 A项现金及其等价物采用账面价值法；B项贵金属采用市场价格法；D项公路收费权采用收益现值法故本题选C41.单选题 个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。
[2012年6月真题]A 汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B 汽车实际成交价格C 贷款银行认可的评估价格D 汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者答案 D解析 汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等42.单选题 下列关于复利终值的说法，错误的是( )A 复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B 通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C 复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D 复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和答案 C解析 一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得43.单选题 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）[2010年5月真题]A 用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估B 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C 以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 A解析 A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。
44.多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有()A 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售答案 A,B,C,E解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方45.单选题 关于操作风险的定性信息披露的内容是指()A 合格的操作风险资本评估方法B 银行账户利率风险测量的频度C 银行信用风险管理政策D 不良贷款的定义答案 A解析 B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露;CD两项为关于信用风险的定性信息披露46.单选题 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特ⅡE是( )。
[ 2015年10月真题]A 事先确定特定的发行对象，向社会公开B 发行公司只对特定的发行对象C 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案 D解析 发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券47.多选题 商业银行的核心一级资本包括()A 盈余公积B 优先股及其溢价C 般风险准备D 超额贷款准备可计入部分E 普通股答案 A,C,E解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分48.单选题 下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是()A 期货B 期权C 货币互换D 远期答案 B解析 期权是指期权买方( Buyer)在签订期权合约时，通过支付期权卖方(Writer) 一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日( Expiry Date)，以约定的执行价格(Strike Pnce)与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。
可见，期权的买方和卖方之间具有不对等的支付特征49.判断题 证券公司是依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司A 错B 对答案 B解析 证券公司是依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司50.单选题 下列关于风险评级方法的说法，不正确的是（）A ROCA评级法又称母行支持度评估法B ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估C SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管D CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系答案 A解析 无解析第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款下列各项中表述正确的是( )。
[ 2014年6月真题]A B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C 为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D 若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款答案 B解析 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户2.多选题 艺术品投资的风险主要体现在( )A 流通性差B 收益率低C 保管难D 鉴别难度较大E 价格波动较大答案 A,C,E解析 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大3.多选题 一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )[ 2013年11月真题]A 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案 A,B,C,D,E解析 A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。
4.多选题 房地产贷款按贷款方式的不同，可以分为( )A 信用贷款B 担保贷款C 保证贷款D 抵押贷款、质押贷款E 公积金贷款和组合贷款答案 A,B解析 按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款5.判断题 商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收人证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力[2010年5月真题]A 错B 对答案 B解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足6.判断题 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第三条，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。
7.单选题 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉8.判断题 对银行来说，借款人的负债比率越高越好因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小 )[ 2015年10月真题]A 错B 对答案 A解析 资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率对银行来讲，借款人负债比率越低越好因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重9.多选题 下列属于我国个人理财业务迅速发展的原因的有（ ）A 居民财富积累B 居民理财需求上升C 居民理财技能欠缺D 金融机构转型的客观需求答案 A,B,C,D解析 本题考查个人理财业务发展的原因，需要记忆。
10.判断题 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足[2013年11月真题]A 错B 对答案 B解析 商用房贷款信用风险的防范措施包括加强对保证人还款能力的调查和分析，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足11.单选题 货币的本质是( )A 交换价值B 商品C 使用价值D 固定充当一般等价物的特殊商品答案 D12.单选题 下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是( )[2016年5月真题]A 加强规章制度建设B 加强职业道德建设C 加强基层主管轮岗和强制性休假制度D 加强对基层行的合规性监督答案 B解析 除ACD三项外，《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》的内容还包括切实加强稽核建设、坚持相关的行务管理公开制度、加强对可能发生的账外经营的监控等13.单选题 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。
[2012年6月真题]A 协议重组B 催收C 核销D 起诉答案 A解析 根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组14.单选题 下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()A 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息答案 C解析 C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人，而并非传递给所有人15.单选题 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )A 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0—2.5%C 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D 第四层次为第二支柱资本要求答案 A解析 商业银行资本充足率监管要求包括：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2 5%和0—2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求。
16.判断题 存款准备金制度的初始作用是作为货币政策工具，后来才逐渐演变成为保证存款的支付和清算A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具17.单选题 在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的( )A 中介目标B 操作目标C 增长目标D 最终目标答案 B解析 货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系.引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标18.单选题 下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )A 平衡型基金B 未上市股票C 上市高科技股票D 债券答案 A解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适合风险规避者投资;D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者19.单选题 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）A 5%B 10%C 50%D 80%答案 B解析 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。
20.多选题 关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列符合《商业银行内部控制指引》规定的有( )[2015年10月真题]A 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B 负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D 负责监督董事会完善内部控制体系E 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系答案 A,B,C解析 根据《商业银行内部控制指引》第十条，高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;E项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分面有效的内部控制体系21.判断题 理财顾问服务中客户可以自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险A 错B 对答案 B解析 虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
22.多选题 下列关于贷款资料审查的表述正确的有( )[ 2015年5月真题]A 借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性B 对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求C 认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议D 对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E 对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据答案 A,B,C,E解析 D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅23.单选题 （ ）银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代收代付业务D 托管答案 B解析 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务24.单选题 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司承担无限责任 )1 对解析 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时，由委托者自担。
25.单选题 （ ）应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径A 董事会B 监事会C 高管层D 银行业消费者权益保护职能部门答案 D解析 银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径26.判断题 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低;反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高 )A 错B 对答案 B解析 债券的市场交易价格同市场利率成反比对于房地产市场，一般来说，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降对于股票市场，利率上升会导致资金撤出股市，股价下跌27.判断题 目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率 ) [2010年5月真题]A 错B 对答案 A解析 我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。
国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率28.单选题 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）[2015年10月真题]A 借款人行为风险B 借款人欺诈风险C 借款人还款意愿风险D 借款人还款能力风险答案 D解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测29.多选题 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，销售人员从事理财产品销售活动时，应遵循的原则包括( )A 勤勉尽职B 诚实守信C 公平对待客户D 专业胜任E 保护隐私答案 A,B,C,D,E解析 2012年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。
30.判断题 个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定31.单选题 下列关于战略规划的说法，不正确的是()A 商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B 战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C 战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D 战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内答案 B解析 B项，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面32.单选题 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）A 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等答案 C解析 C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款33.判断题 买方期权对期权买方来说是买人一个卖出交易标的物的权利)A 错B 对答案 A解析 买方期权的买方与卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权的卖方买入约定数量交易标的的权利因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利34.单选题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()A 衡量商业银行风险变化的范围B 属于静态指标C 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D 包括流动性风险指标答案 C解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度;B项，风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;D项，流动性风险指标属于风险水平类指标35.多选题 按委托人或受托人的性质不同可将信托划分为( )A 个人信托B 法人信托C 资金信托D 动产信托E 不动产信托答案 A,B解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
36.单选题 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）A 该类型贷款的预期损失为0B 该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C 该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥D 追逐低风险，高收益是商业银行经营的必然选择答案 B解析 本题中，该“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险AC两项，不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为O”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险D项，风险与收益的平衡才是商业银行经营的必然选择37.单选题 下列各项中，属于影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是()A 存款大量流失B 融资成本上升C 资产过于集中D 所发行的股票价格下跌答案 C解析 内部指标 / 信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长明影响的指标变化例如，某项或多项业务/产品的风险水平增加，资产或负债过于集中，资产质量下降，盈利水平下降，快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等。
AB两项属于融资指标 / 信号;D项属于外部指标/信号38.多选题 客户的理财目标一般包括(。