法律与合规工作2021年总结及2021年思路一年来，在总分行的正确领导下，支行全体员工勤勉敬业，开拓进取，紧密围绕全行中心工作，在法律合规工作创造价值理念的指引下，以发挥法律合规工作对于提升银行核心竞争力的助推作用为着力点，强化法律合规风险防范和化解，不断提高法律合规工作管理水平，较好地完成了各项工作任务 一、2021年支行工作情况(一) 工作中的亮点1.法律事务一是聘请法律参谋协助支行解决小额贷款业务存在的逾期纠纷，送达诉讼状 份，对恶意拖欠的 户贷户进行了起诉，有效地维护了企业的债权；二是严格合同审查审批流程，确保了合同签订的合规性和时效性；三是认真执行分行相关文件要求，对司法查询、冻结、扣划严格审批手续，有效地配合了司法部门的工作，维护了邮政金融的品牌形象2.合规管理一是加强员工培训，全年各种合规培训 人/次，提升了员工的合规意识和业务技能；二是明确了高管人员职责，完善了各项规章制度，出台了 个考核方法，保障了支行合规经营；三是以“合规大讨论〞活动为契机，采取集中、分散等方式，有效地查摆了工作中存在的违规问题，提出了改良措施，促进了合规管理 3.网点合规检查结合地区案件防控工作实际情况，根据分行每季下发的风险排查工作指引认真开展案件风险排查工作；按照分行和市局制定的常规检查频次要求，对地区邮政金融网点和支行控制岗位进行了常规频次检查，全年共检查网点99个(次)。
同时对屡查屡犯问题采取相应的处分措施，建立操作风险考核机制，强化管理人员的履职，有效解决了屡查屡犯问题的发生4.案件防控在总、分行指导下，支行逐步推进业务自律、风险管控、审计监督、纪检追责、员工举报“五位一体〞的案件防控体制建设，不断完善案件防控的内部联动机制，优化组织领导模式，细化了员工行为排查实施细那么、突发事件应急预案管理方法等制度，坚持“查防结合，预防为主〞和“标本兼治、重在治本〞的工作理念，进一步加强员工行为排查管理，提高应对突发事件的综合管理水平和应急处置能力，突出了“防〞和“控〞的事前和事中风险抵御能力，提升了案防工作效率和效果5.不良资产责任认定认真执行总分行不良资产责任认定的相关要求，及时发起认定程序，全年共认定 起 份，同时加大了不良贷款的移交工作，共移交档案 份，有效地进行了不良资产的剥离；10月份在分行相关部门的指导下，成功向总行申报呆账核销69户，目前已全部核销，共计金额 334.9万元6.反洗钱工作 认真执行三个原那么：合法审慎原那么、保密原那么及与司法、行政机关全面合作原那么贯彻执行四项制度：“了解客户〞制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度、记录保存制度。
同时通过反洗钱宣传月活动的有效开展，提升了全员对反洗钱工作的重视程度，造成了强烈的社会影响和宣传效果二〕存在的缺乏一是个人业务条线有章不循、屡查屡犯问题仍是当前突出的案件风险隐患，重经营、轻管理、制度执行层层弱化仍是目前违规操作“屡查屡犯〞的主要根源在权限分管、凭证管理、效劳管理、资金管理等方面还存在一定的问题二是信贷业务条线局部从业人员对“三个方法、一个指引〞贷款新规精髓要义理解不到位，在执行过程中存在一定的偏差在“三查〞制度落实上存在一定的问题，可能造成贷款逾期的信用风险三是公司业务条线开户调查存在一定的盲区，对票据风险、客户相关资料了解掌握不够，制约了公司业务的开展在公司业务制度、流程掌握上有待于进一步加强四是从全国近期频发的金融案件中可以看出，邮储网点的资金案防工作形势日益严峻，网点营业人员应对突发紧急事件的反响及处理能力缺乏，物防、技防设施尚需进一步完善，应引起我们的高度重视和反思二、2021年的工作思路方案 总体思路：始终遵循总行“适度风险、适度回报，效劳开展、稳健经营〞的风险偏好，树立全员合规意识，完善合规管理组织架构，进一步夯实“合规大讨论〞的实践成果，不断加强内规、外规的培训和学习，尽职履责，确保企业健康、可持续开展。
围绕总体工作思路，着重做好以下几方面工作一) 继续发挥领导核心作用，积极推进合规体系建设2021年是我行深化改革、加快转型、完善治理的重要一年各单位“一把手〞，要更加注重风险防范，深刻认识“内控优先〞的重要意义，树立合规经营的开展理念要以案防领导小组会、风险管理委员会等会议为载体，充分发挥领导核心作用，明确责任，层层落实各单位、部门要继续坚持科学开展观，以标准流程建设为先导，以强化内控执行力为保障，深入推进案防体系和内控体系建设，不断完善覆盖各岗位、各流程的制度体系，逐步建立职责明晰、责权统一、制衡有效、富有效率的监督管理机制，把内控体系和合规体系建设有机结合起来，稳固和完善三道防线建设，有效提升内控和风险管理水平，逐步构建“以合规促经营、以合规促开展〞的长效机制，实现支行合规管理工作整体水平的提升二) 严控传统业务风险，强化合规经营理念从以往邮储银行发生的各类案件和风险事件看，案件的高发点仍然集中在一些传统业务，支行要在标准各项传统业务开展的同时，加大对各种风险点的监控，严格执行各项业务流程，严格控制传统业务中存在的风险2021年，将继续在所有自营网点和邮政金融代理网点范围内，开展存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作，力争对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假账户、假名账户、匿名账户进行集中清理，防范利用账户作案的风险。
同时，以基层网点负责人履职检查活动为切入点，以强化制度执行力为目标，以加强领导干部风险防范为重点，积极开展网点负责人防范风险履职检查工作，进一步提升网点从业人员合规、履职的自觉性和主动性，为有效降低操作风险打下坚实根底三) 重视银行新业务风险，提高合规开展意识一是要关注信贷业务风险要把握信贷业务开展中存在的风险隐患，把好授信风险控制关口，加大合规性审查力度；关注资金流向，严防信贷员道德风险；加强人员管理和行为排查，防止内外勾结骗贷；优化审批流程、构建各岗位的监督制约机制，建立信贷审批内控长效机制二是要关注理财业务风险理财业务作为客户重要的投资渠道，做好理财产品和代理保险突发事件的应对工作，制定突发性、群体性事件的应急预案，加强对支行长处理突发事件能力的培训，做好应急预案的演练三是要关注票据业务风险要加强对票据的真实贸易背景的审查，要提高票据真伪识别手段，重视对票据市场价格的监控，严格落实对票据贴现资金支付的流程；加大合规性监管，加强对票据业务各项操作流程的标准性控制，促进票据业务健康开展总之，支行有信心在分行的正确领导下，以完善合规体系为落脚点，以提升全员合规意识为目标，全员一心，不断加强内规、外规的培训和学习，尽职履责，为邮储银行的健康、可持续开展做出奉献。
瓦房店市支行 二〇一三年十二月七日。