长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [广东]2023广州花都稠州村镇银行营销经理校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程 )1 对答案 12.单选题 ( )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程[ 2016年5月真题]A 其他支付B 受托支付C 自主支付D 实贷实付答案 D解析 贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。
其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程3.多选题 我国的基础货币由( )组成A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 流通中的现金C 金融机构的库存现金D 居民银行卡下的人民币活期储蓄存款E 企业单位定期存款答案 A,B,C解析 基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金4.单选题 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是()A 死亡率模型B Logit模型C 线性概率模型D 线性辨别模型答案 A解析 目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型(Linear Probability Model)，Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discriminant Model)。
A项，死亡率模型属于违约概率模型5.多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况6.判断题 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入 )[2014年6月真题]A 错B 对答案 B解析 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入7.多选题 银行内部审计的目标主要有( )A 保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B 改善风险管理、控制及治理过程的效果C 在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D 改善银行业金融机构的运营，增加价值E 实现对一般风险隐患的监督检查答案 A,C,D解析 银行内部审计的目标主要包括：①保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行;②在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平;③改善银行业金融机构的运营，增加价值。
B项属于内部审计的定义;E项，银行需要充分利用内部审计对行内的各项业务活动的真实性进行评价，加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规问题提出整改意见并且督促落实，努力规避和减少风险，实现银行的有效管理8.单选题 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）A 部分自筹B 信用发放C 专款专用D 按期偿还答案 B解析 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则9.判断题 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算A 错B 对答案 B解析 常识题10.判断题 随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高 )A 错B 对答案 B解析 我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。
11.多选题 下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有( )A 工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B 工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C 工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D 投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E 当两种收入相当时，即达到了财务自由答案 A,B,C,D解析 E项，当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为达到了财务自由的层次12.判断题 外汇期权的Gamma指的是外汇期权价格变化与即期汇率变化之间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响)A 错B 对答案 A解析 外汇期权的Delta指的足外汇期权价格变化与即期汇率变化之间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响13.多选题 2007年，美国爆发了次级债危机长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。
上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风险E 声誉风险答案 A,B,C,D,E解析 本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险14.多选题 金融会计制度的主要内容包括（ ）A 《企业会计准则第38号——金融工具列报》B 《企业会计准则第22号——金融工具确认》C 《企业会计准则第23号——金融资产转移》D 《企业会计准则第24号——套期保值》E 《企业会计准则第37号——金融工具列报》答案 B,C,D,E解析 A应该是“37号”15.判断题 风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行)A 错B 对答案 B16.单选题 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于( )A 递延年金现值系数B 期末年金现值系数C 期初年金现值系数D 永续年金现值系数答案 C解析 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG =PVEND(1 +r)。
化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加117.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额18.多选题 根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有( )[ 2009年10月真题]A 有限责任公司B 国有独资企业C 国有控股企业D 股份有限公司E 个人独资企业答案 A,B,C,D解析 根据《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：①股份有限公司;②有限责任公司：③国有独资企业或国有控股企业19.单选题 我国的中央银行是指( )A 中国商业银行B 中国农业银行C 中国人民银行D 中国建设银行答案 C解析 《中国人民银行法》以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。
20.多选题 下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有( )[ 2013年6月真题]A 总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强B 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率C 应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短D 存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好E 一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降答案 A,B,C,E解析 D项，存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加存货周转率并非越快越好，过快的、不正常的存货周转率，也可说明客户没有足够的存货可供耗用或销售，或是采购次数过于频繁，批量太小等21.单选题 下列属于同业拆借市场特点的是( )A 拆借期限长B 拆借期限短C 需要担保D 拆借主体信用等级低答案 B解析 同业拆借市场是银行及非银行金融机构间的短期性、临时性的资金借贷市场，其特点有：①主要限于商业银行等金融机构参加;②拆借期限短;③拆借利率市场化22.单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。
[2012年10月真题]A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：①危机处理方案;②弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高23.判断题 可能造成实质性损失的操作风险事件类型是外部欺诈)A 错B 对答案 A解析 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件24.多选题 商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括以下哪些损失？（）A 未收回的贷款利息B 折现损失C 未收回的贷款本金D 贷款清收费用E 贷款的机会成本答案 A,B,C,D,E解析 违约损失率是指债务人－旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度违约损失率也是国际银行业监管体系中的－个重要参数其计算基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响。
25.单选题 下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）[2009年10月真题]A 购买商铺B 翻建自住房C 购买自住房D 大修自住房答案 A解析 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容26.判断题 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人在主合同纠纷未经审判或仲裁前不可以要求保证人承担保证责任)A 错B 对答案 A解析 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任27.多选题 商业银行通常采用()来控制信用风险[ 2009年10月真题]A 限额管理B 加强信贷审批C 加强贷后管理D 配置经济资本E 资产证券化及信用衍生产品答案 A,B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：①限额管理;②信用风险缓释，指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险;③关键业务流程/环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程/环节进行控制;④资产证券化和信用衍生产品。
28.单选题 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响这体现的是()引发的风险A 监管规定B 自然灾害C 业务外包D 恐怖威胁答案 B解析 商业银行的外部事件风险包括：①外部欺诈;②洗钱;③政治风险;④监管规定;⑤业务外包;⑥自然灾害;⑦恐怖威胁其中，自然灾害风险是指由于自然因素造成商业银行的财产损失，包括火灾、洪水、地震等29.单选题 假设某银行50%的贷款投向钢铁行业，同时超过50%的利润来自钢铁行业，当前钢铁行业市场较好，因此钢铁行业的不良率低于评级水平按照资产组合管理的原理，下列关于该银行的贷款组合评价合理的是()A 该银行的贷款投向行业集中度过高，虽然当前盈利高，但如果考虑行业周期因素，此贷款可能存在相当风险B 不良率较低说明风险小，盈利超过50%来自钢铁行业说明盈利性好，因此.尽管比重偏大，但也没有不妥之处C 资产组合理论需要假定市场是有效的，其过于理想化因而不适合评判贷款组合D 盈利是商业银行经营的目的，无论什么理论都要服从这一点答案 A解析 根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低非系统性风险的作用。
信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低B项，不良率是与违约概率容易混淆的一个概念，它是指不良债项余额在所有债项余额的占比，二者不具有可比性由此可见，不良率较低并不能说明违约风险小盈利超过50%来自钢铁行业说明银行对该行业依赖度较高，风险集中，非系统性风险没有得到有效降低C项，资产组合理论虽前提假定是市场有效，但投资组合能够有效分散风险的结论成立并非以此假定为前提，仍适合评判贷款组合D项，商业银行经营原则是安全性、流动性、盈利性，商业银行必须在安全性和流动性的基础上保持盈利性30.判断题 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为A 错B 对答案 B31.单选题 钱先生在2010年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%.暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元A 1 000.53B 1 000.60C 1 000.56D 1 000,48答案 C解析 若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。
计息公式：利息=累计计息积数×日利率其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(%)÷360计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入本题中，计息天数为28天因此，钱先生取回的全部金额为：1 000+1 000 x 28/360 x 0.72%=1 000.56(元)32.单选题 下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是()A 违约频率B 违约概率C 不良率D 违约率答案 B解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率33.多选题 常备借贷便利的主要特点有( )A 是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B 由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C 交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D 交易金额大.风险大E 主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求答案 A,B,C解析 DE两项，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求对象主要为政策性银行和全国性商业银行，以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
常备借贷便利虽然交易金额大，但是对象可靠且有抵押，因此安全性好34.单选题 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取以利润最大化为其首要经营目标的银行2002-2007年，其信货资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其( )长期积聚、恶化的综合作用结果A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险35.多选题 有效的战略风险管理应当（）A 制定切实可行的实施方案B 定期采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案 A,B,C,D,E解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。
因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低36.单选题 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人埘密码管理的做法正确的是()[2011年10月真题]A 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权B 两人密码互相知悉C 各自定期或不定期更换密码并严格保密D 乙用甲密码为客户办理业务答案 C解析 风险信息管理系统要求为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡授权密码泄露或借给他人使用违背了这一要求37.判断题 对于担保贷款，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还银行本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息 )[2013年6月真题]A 错B 对答案 B解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。
担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性38.多选题 下列属于《婚姻法》确立的原则的是( )A 婚姻自由原则B 夫一妻制原则C 男女平等原则D 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E 计划生育原则答案 A,B,C,D,E解析 婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则;②一夫一妻制原则;③舅女平等原则;⑧保护妇女、儿童和老人的合法权益原则;⑤计划生育原则39.判断题 银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况 )A 错B 对答案 A解析 银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况40.单选题 以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（ ）A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 法国巴黎银行答案 D解析 根据客户需求层次来组合业务板块的是法国巴黎银行，采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的有渣打、德意志和花旗银行摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构。
41.判断题 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施接管期限届满，中国银监会就要停止接管 )A 错B 对答案 A解析 对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施，接管决定实施之日起开始接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年42.判断题 在我国，16岁以下未成年人不能以贷款方式购买房屋A 错B 对答案 B解析 中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第四条规定，个人住房贷款对象应是具有宪全民事行为能力的自然人根据上述规定，未成年人属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人，不能以贷款方式购买房屋银行不宜办理房屋惟一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请43.多选题 下列关于风险管理流程的说法正确的有( )A 风险识.别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出f的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。
44.单选题 客户分类按内在属性划分，可以把客户分成企业主、个人客户和政府客户 )1 对解析 按外在属性分类是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此;这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入45.单选题 对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于( )A 诉后财产保全B 诉前财产保全C 诉中财产保全D 诉讼财产保全答案 C解析 财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施诉中财产保全的含义如题干所述46.判断题 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标 )A 错B 对答案 A解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。
在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标47.多选题 证券投资基金的收益主要有( )[ 2014年6月真题]A 基金赎回费用B 债券利息C 红利收入D 存款利息收入E 证券买卖差价答案 B,C,D,E解析 证券投资基金的收益主要有：①证券买卖差价，也称资本利得;②红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得;③债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的组成部分;④存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入48.多选题 关于商业银行面临的国别风险，下列说法正确的有()A 国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围B 国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险C 在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国别风险所带来的损失D 商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的社会风险E 商业银行通常将国别风险管理归属于信用风险管理范畴答案 B,C,E解析 A项，国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围;D项，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的经济风险。
49.判断题 货币互换的交易双方，只有一方面临着利率和汇率波动造成的市场风险)[2012年6月真题]A 错B 对答案 A解析 货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险50.判断题 公司风险暴露不包括银行对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权)A 错B 对答案 B解析 公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于专家判断法的说法错误的是()A 专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B 专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D 专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出答案 D解析 D项，专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。
专家系统的这一局限性对于大型商业银行(而非小型商业银行)而言尤为突出2.多选题 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）A 制定公积金信贷政策B 公积金借款合同签约、发放C 承担公积金信贷风险D 贷前调查审核、信息录入E 贷后审核、催收、查询对账答案 B,D,E解析 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账A. C.两项属于公积金管理中心的基本职责3.单选题 ()是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础A 资本监管B 市场准入C 风险评级D 信息披露答案 B解析 市场准人是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础4.单选题 如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致( )A 货币供应量增加B 货币供应量减少C 外汇储备增加D 外汇储备减少答案 B解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
5.多选题 要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察( )[ 2014年11月真题]A 速动比率B 流动比率C 现金比率D 资产负债率E 营运资金答案 A,B,C,E解析 在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三个指标结合起来观察，还可将营运资金指标结合起来进行全面分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的更佳效果，因为营运资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金比率是相对数D项是反映借款人长期偿债能力的指标6.判断题 银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销 )[ 2010年5月真题]A 错B 对答案 B解析 债权或者股权不得作为呆账核销的情况包括：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；②违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或者悬空的银行债权；④银行未向借款人和担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股权7.单选题 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（ ）个工作日向贷款银行提出申请。
A 5B 10C 20D 30答案 D解析 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请8.多选题 风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括()等A 了解机构B 实施风险为本的现场检查并确定评级C 监管措施、效果评价和持续的非现场监测D 准备风险为本的现场检查E 规划监管行动答案 A,B,C,D,E解析 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估9.多选题 理财业务特点包括（）A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D10.单选题 下列不属于理财产品开发主体信息的是( )A 发行人B 托管机构C 投资顾问D 银行理财产品答案 D解析 产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体D项属于商业银行综合理财服务的一部分11.单选题 以下属于政策性个人住房贷款的是( )A 自营性个人住房贷款B 公积金个人住房贷款C 委托性住房公积金贷款D 离退休职工发放的专项住房贷款答案 D解析 离退休职工发放的专项住房贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房贷款12.判断题 个人经营贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化[2014年6月真题]A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款信用风险的主要内容：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营情况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化13.多选题 实际生活中经常采用绝对收益对投资收益进行衡量，其特点有()A 投资成果的直接反映B 最直观的度量方式C 最直接的度量方式D 很多报表记录的数据E 反映投资行为得到的增值部分的绝对量答案 A,B,C,D,E解析 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量绝对收益是实际生活中对投资收益的最直接和最直观的度量方式，是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据14.多选题 下列各项中，（）属于流动性比率／指标A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率／指标包括：①现金头寸指标；②核心存款指标；③贷款总额与总资产的比率；④贷款总额与核心存款的比率；⑤流动资产与总资产的比率；⑥易变负债与总资产的比率；⑦大额负债依赖度。
15.判断题 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，按信贷原则适量给予授信支持 )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持16.多选题 商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行____和设定____的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考)A 经营模式B 风险偏好C 目标利润D 风险暴露限额E 发展目标答案 B,D解析 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行风险偏好和设定风险暴露限额的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考17.多选题 个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）[2015年10月真题]A 加强对借款人的贷前审查B 完善银行个人教育贷款的催收管理系统C 建立有效的信息披露机制D 加强学生的诚信教育E 建立和完善防范信用风险的预警机制答案 A,B,C,D,E解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中A. B. C. D.E．五项18.单选题 对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是( )A 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B 外资企业连带责任保证C 留置D 不动产抵押答案 C解析 贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有抵押、质押、保证，还有少数贷款采用留置方式进行担保19.多选题 分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )A 信贷资金安全的影响因素B 最恰当的信贷结构C 风险成本收益能否匹配D 区域经济水平E 区域发展速度答案 A,B,C解析 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等20.判断题 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决A 错B 对答案 B解析 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决21.单选题 货币类理财产品挂钩于利率、外汇、信用等 )1 对解析 货币类理财产品挂钩于利率、外汇等;信贷类挂钩于信用22.单选题 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指( )[ 2015年10月真题]A 被保险人B 保险代理人C 投保人D 受益人答案 C解析 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人投保人必须具备以下两个条件：①具备民事权利能力和民事行为能力;②承担支付保险费的义务23.单选题 下列各项指标中，()可以反映资产收益率的波动性A 概率B 标准差C 概率密度D 分布函数答案 B解析 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小24.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）[2014年6月真题]A 房地产开发商资质B 借款申请人偿还能力C 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D 项目资金到位情况E 企业资信等级或信用程度答案 A,C,E解析 开发商资信审查具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。
25.多选题 个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）[2015年10月真题]A 把借款人列入黑名单公布B 对借款人加收罚息C 依法提前收回贷款D 按合同约定提前收回贷款E 向法院提起诉讼答案 C,D解析 对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款26.多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）A 伪造、变造汇票、支票、本票；B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造、变造金融票证的行为，包括：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。
伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证27.多选题 下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有( )A 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险答案 C,D解析 C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户28.多选题 根据我国银监会制定的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，下列对单一客户授信集中度中集团法人客户特征的表述，正确的有()A 共同被第三方企事业法人所控制的B 在股权或经营决策上，间接控制其他企事业法人C 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的D 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的E 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的答案 A,C,D,E解析 B项应为，在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制。
29.单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )A 甲：年利率15%，每年计息一次B 乙：年利率14. 7%，每季度计息一次C 丙：年利率14. 3%，每月计息一次D 丁：年利率14%，连续复利答案 B30.单选题 （）是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 A解析 平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币31.判断题 银团牵头行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行32.多选题 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备充足性的指标有( )。
[2016年5月真题]A 不良资产率B 贷款拨备率C 拨备覆盖率D 资本充足率E 不良贷款率答案 B,C解析 中国银蠊会设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性其中，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比;贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准33.判断题 如果贷款给杠杆比率较低的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价)A 错B 对答案 A解析 杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要大得多，其违约概率也就会高很多如果贷款给杠杆比率较高的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价34.多选题 商业银行贷款担保管理中对保证人的管理主要审查的内容包括（ ）A 保证人的自然属性B 保证人资格C 保证人保证实力D 保证人保证意愿E 保证人的保证形式答案 B,C,D35.单选题 应收账款可用于申请（）[2014年11月真题]A 抵押贷款B 质押贷款C 保证贷款D 信用贷款答案 B解析 根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以。