长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [全国]2021年国家开发银行校园招聘（报名入口已开放）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列选项不能作为担保人的有（ ）A 国家机关B 政府及其所属部门C 医院D 企业法人的分支机构或职能部门E 学校答案 A,B,C,D,E解析 《担保法》对保证人的资格有以下限制性规定：（1）国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外2）禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝3）医院、学校等以公共利益为目的的事业单位，社会团体不得作保证人：规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。
4）企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证2.判断题 风险管理流程是个循环往复的过程A 错B 对答案 B解析 风险管理流程是一个循环往复的过程3.判断题 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算A 错B 对答案 B解析 常识题4.单选题 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是( )[ 2013年6月真题]A 两者的信贷审查标准不同B 两者均常见于中长期贷款C 贷款意向书表明该文件为要约邀请D 贷款承诺基本不具备法律效力答案 D解析 D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力5.单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C6.单选题 为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当()A 异质化、分散化B 资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C 同质化、集中化D 负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化答案 A解析 商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。
即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化7.多选题 负责市场风险管理的部门履行的具体职责包括()A 拟订市场风险管理政策和程序，提交股东大会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事前检验和压力测试E 识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序答案 B,C,E解析 负责市场风险管理的部门履行的具体职责是：①拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会批准;②识别、计量和监测市场风险;③监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况;④设计、实施返回检验和压力测试;⑤识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序;⑥向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告8.判断题 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成 )A 错B 对答案 B解析 银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
9.多选题 《民法通则》的内容包括( )A 公民和法人的法律地位B 民事法律行为C 民事代理制度D 民事权利E 民事责任答案 A,B,C,D,E解析 《民法通则》是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等10.单选题 一般来说，某区域的市场化程度越____，区域风险越低；信贷平均损失比率越____，区域风险越低 )A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低11.多选题 商业银行不得对( )业务进行授信A 国家明令禁止的产品或项目B 违反国家有关规定从事股本权益性投资C 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D 盈利能力难以预测E 预期现金流不稳定答案 A,B,C12.单选题 借款企业的所有授信额的总和称为( )[ 2016年5月真题]A 集团成员借款额度B 单笔借款授信额度C 集团借款额度D 借款企业授信额度答案 D解析 一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。
借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和13.判断题 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务部门风险管理工作的内容之一)A 错B 对答案 A解析 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是内部审计的内容之一14.单选题 下列各项中属于即期外汇交易作用的是()A 可以固定客户的外汇交易成本B 可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C 可以用来套期保值D 可以用来发现公平价格答案 B解析 A项属于远期外汇交易的作用;CD两项属于期货交易的作用15.判断题 中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，进而调控经济 )A 错B 对答案 A解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的16.单选题 （ ）是内部控制的“第三道防线”A 高级管理层B 内控管理职能部门C 内部审计部门D 业务部门答案 C17.单选题 下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是()。
[2012年6月真题]A 负责承担对市场风险管理的最终责任B 负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C 及时掌握市场风险水平及其管理状况D 负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程答案 A解析 A项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险18.判断题 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受托人所有 )A 错B 对答案 B解析 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人(委托人)所有同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担19.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，操作风险的损失事件类型还包括：①就业制度和工作场所安全事件;②信息科技系统事件;③执行、交割和流程管理事件20.多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有()。
A 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售答案 A,B,C,E解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方21.单选题 贷款质押的最主要风险因素是( )[2010年5月真题]A 虚假质押风险B 司法风险C 汇率风险D 操作风险答案 A解析 目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素22.判断题 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。
)A 错B 对答案 A解析 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款23.判断题 各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款A 错B 对答案 B解析 根据《商业助学贷款管理办法》及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士（含）以上学历，且提供全额抵（质）押的商业助学贷款，即出国留学贷款24.判断题 即使没有足够多的相互独立的投资形式，商业银行依然可以通过多样化的投资来分散和降低风险)A 错B 对答案 A解析 多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式25.单选题 下列关于复利终值的说法，错误的是( )A 复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B 通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C 复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D 复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和答案 C解析 一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。
C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得26.多选题 流动性风险预警的内部指标/信号主要包括()A 盈利水平B 产品业务的风险水平C 资产负债结构D 资产质量E 所发行的股票价格下跌答案 A,B,C,D解析 内部指标/信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化例如：①某项或多项业务/产品的风险水平增加;②资产或负债过于集中;③资产质量下降;④盈利水平下降;⑤快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等E项属于外部指标/信号27.单选题 私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的 )1 对答案 1解析 私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要但是，由于投资范围、投资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的68实践中，管理费及运营成本的控制通常有管理费包括运营成本和管理费单独拨付两种，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取第二种。
)[答案]B[解析]管理费包括运营成本的好处是可以有效控制运营费用支出，做到成本可控目前，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取了这种简便的方式管理费单独拨付是国际通行的方式28.多选题 对于流动资产贷款，商业银行应根据( )，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准[2014年6月真题]A 贷款利率水平B 借款人的行业特征C 借款人的管理水平D 借款人的经营规模E 借款人的信用状况答案 B,C,D,E解析 《流动资金贷款管理暂行办法》要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准29.单选题 商业银行系统缺陷包括()所产生的风险A 员工的必要知识不足B 业务流程无效C 系统设计不完善D 外部欺诈答案 C解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类其中，系统缺陷包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设i+/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。
30.单选题 一级操作风险损失时将发生的内部原因包括()A 信息科技系统、流程、人员B 信息科技系统、经营活动、人员C 流程、人员、经营活动D 信息科技系统、人员、环境答案 A解析 一级操作风险原因分类有信息科技系统、流程、人员、经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故等八类其中，信息科技系统、流程、人员属于导致操作风险损失事件发生的内部原因;经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故属于导致操作风险损失事件发生的外部原因31.多选题 消费金融公司的负债业务主要包括( )A 固定收益类证券投资B 同业拆借C 向金融机构借款D 发行金融债券E 接受股东境内子公司及境内股东的存款答案 B,C,D,E解析 A项属于消费金融公司的资产业务32.单选题 若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0. 02%和0.04%，则根据巴塞尔协议Ⅱ定义的二者的违约概率分别为()A 0. 02%;0.03%B 0.02%;0.04%C 0. 03%;0.03%D 0.03%;0.04%答案 D解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性在巴塞尔协议Ⅱ中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者。
借款人甲内部评级的违约概率为0. 02%，小于0.03%，故其违约概率为0.03%;借款人乙的违约概率为0.04%，大于0.03%，故其违约概率为0.04%33.多选题 关于市场约束和信息披露，下列表述正确的有()A 银行业是通过承担风险来获得收益、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报、金融体系的稳定等B 巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性C 巴塞尔委员会对风险披露提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型;第二，建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径D 在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于最为关键的地位E 信息披露是市场约束发挥作用的基础答案 A,C,D,E解析 B项，巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险暴露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而强化金融机构在安全性、流动性、盈利性上的平衡。
34.多选题 中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项?()A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 公平原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析 监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则35.多选题 在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5 C”要素分析法中的“5 C”包括（）[2015年10月真题]A 管理-C0ntr0l、B 能力-CApauc1tyC 道德品质-ChArACtEr、D 资本-CAp1tAlE 担保-C011AtErAl答案 B,C,D,E解析 在专家判断法中，“5 C”要素分析法长期以来得到广泛应用5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capac1ty）、资本（Cap1tal）、担保（C011AtErAl）、环境（C0nd1t10n）36.单选题 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付A 958. 16B 1018. 20C 1200. 64D 1354. 32答案 A37.单选题 ( )是亚洲最大的外汇交易中心。
A 首尔B 北京C 香港D 东京答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场38.判断题 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界 )A 错B 对答案 A解析 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界39.多选题 下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有()A 某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款B 某借款企业已破产，由此将不归还欠款C 某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还D 某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现E 银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少答案 A,B,D,E解析 根据《巴塞尔新资本协议》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。
若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期;②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况40.单选题 贷款担保属于风险管理方法中的( )A 风险规避B 风险抑制C 风险自留D 风险转移答案 D解析 贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者41.单选题 某1年期零息债券的年收益率为16. 8%假设债务人违约后的违约损失率为80%若1年期的无风险年收益率为6%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的非违约概率约为()A 0 02B 0 12C 0.88D 0.98答案 C解析 零息债券的回收率=1 -违约损失率=1-80%= 20%设P为该债券1年内的非违约概率，根据KPMC风险中性定价模型有，P(1+16.8%)+(1 -P)(1+16.8%)x 20%=1+6%.则可计算出p=0. 8842.判断题 技术风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
)A 错B 对答案 A解析 流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险43.判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险六类，其中主权风险是国别风险最主要的类型之一)A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一44.单选题 商业银行目前考核体系中的核心指标是( )A 资本充足率B 净利润C 存贷款比率D 经济增加值答案 D解析 经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本45.多选题 期权的价值由哪几部分组成?()A 时间价值B 内在价值C 执行价格D 标的资产价格E 无风险利率答案 A,B解析 期权价值由期权的内在价值和时间价值两部分组成内在价值是指在期权的存续期间，将期权履约执行所能获得的收益;时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。
46.判断题 在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的) [2013年6月真题]A 错B 对答案 B解析 市场约束具体表现为：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的47.判断题 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息[2010年5月真题]A 错B 对答案 A解析 对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。
48.单选题 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）[2013年11月真题]A 贷款担保手续未齐备即发放贷款B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 未按独立公正原则审批D 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款A.项是贷款发放环节中的风险点49.单选题 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（ ）品种A 固定利率B 行业公定利率C 市场利率D 浮动利率答案 D解析 根据题意，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于浮动利率贷款浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小50.判断题 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级。
A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税 ) [2010年5月真题]1 对解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程2.单选题 （ ）是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价A 全面审计B 专项审计C 离任审计D 特别审计答案 C解析 离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价3.多选题 风险评估主要包括（），是实施内部控制的重要环节A 目标设定B 风险识别C 风险分析D 风险应对E 风险承受答案 A,B,C,D解析 无解析4.多选题 银行盈利性指标包括（）。
A 净息差B 净利息收益率C 拨备前利润D 拨贷比E 存贷比答案 A,B,C解析 D属于安全性指标，E属于流动性指标5.多选题 公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括( )A 客户总体情况B 客户信贷需求C 可承受偿还期限D 可承受偿还利率E 拟向客户推介的信贷产品答案 A,B,E解析 初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲提纲内容应包括：①客户总体情况；②客户信贷需求；③拟向客户推介的信贷产品等6.判断题 对金融衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 )A 错B 对答案 A解析 对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视7.判断题 商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质 )A 错B 对答案 B解析 商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
8.多选题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括( )A 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B 借款人信用状况良好，无重大不良记录C 借款用途及还款来源明确、合法D 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：①借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；②国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；③符合国家有关投资项目资本金制度的规定；④贷款人要求的其他条件D项是流动资金贷款申请应具备的条件9.单选题 下列行为中属于泄露客户信息的是( )A 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B 小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案 A解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系、财产及财务状况等信息。
A项，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项，小张和小陈的交流中不涉及客户信息;C项，是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项，属于银行部门间的信息往来10.多选题 企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )[2016年5月真题]A 评估营运资本投资需求的时间和金额B 银行贷款C 季节性负债增加，应付账款和应计费用D 决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表E 内部融资，来自公司内部的现金和有价证券答案 B,C,E解析 存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要季节性资产增加的主要融资渠道有三个：①季节性负债增加，应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款11.多选题 下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有( )A 从多方面开展的创新活动B 商业银行为适应经济发展的要求而进行的C 为客户提供的服务产品的创造与更新D 为客户提供的服务方式的创造与更新E 最终体现为银行风险管理能力的不断提高答案 A,B,C,D,E解析 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。
12.多选题 代理中央银行业务主要包括（ ）A 代理财政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理资金结算E 代理现金支付答案 A,B,C13.多选题 根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营（ ）A 境内外外汇市场交易B 境内外货币市场交易C 境内外债券市场交易D 境内外衍生产品交易E 境内外股票交易答案 A,B,C,D14.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）A 与借款人协商变卖B 向法院提起诉讼C 申请强制执行依法处分D 通过拍卖行竞拍答案 D解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分15.单选题 个人贷款越权发放属于（）[2010年10月真题]A 信用风险B 系统风险C 操作风险D 法律风险答案 C解析 未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险16.单选题 中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能A 1983B 1984C 1985D 1986答案 B解析 根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。
17.判断题 贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收 )[ 2015年5月真题]A 错B 对答案 B解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利18.单选题 甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋甲与其父母在该法律行为中的关系为( )A 代理B 信托C 委托D 行纪答案 A解析 代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任题目中甲的父母和甲之间属于代理关系19.单选题 在对小企业进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应关注()A 政策风险B 信誉风险C 投资风险D 担保风险答案 B解析 当小企业面临经营效益下降，资金周转困难等问题时，容易出现逃废债现象，因此银行应关注其信誉风险而机构类客户具有非营利性的特征，在对其作信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还要识别是否存在ACD三项风险因素。
20.单选题 ( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险A 利率风险B 再投资风险C 赎回风险D 通货膨胀风险答案 B解析 再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险A项，利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响;C项，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险;D项，通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险21.多选题 关于经风险调整的业绩评估方法，下列说法正确的有()A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷E 使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式答案 A,B,C,E解析 D项应为，以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷。
22.判断题 相比流动比率来说，由于速动比率在分子中扣除了存货，因此能够更好地反映短期流动性)A 错B 对答案 B23.判断题 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”A 错B 对答案 B解析 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”24.多选题 针对资金交易业务操作风险，主要有（ ）措施A 树立全面风险管理理念B 建立并完善资金业务组织结构C 完善资金营运内部控制D 加强交易权限管理E 建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案 A,B,C,D,E25.单选题 个人理财业务属于商业银行的( )A 公司金融业务B 个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 B.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源26.多选题 贷款分类的考虑因素包括（ ）A 借款人的还款能力B 借款人的还款记录C 抵（质）押品D 贷款项目的盈利能力E 贷款逾期时间答案 A,B,D解析 主要参照以下七方面因素：(1)借款人的还款能力；(2)借款人的还款记录；(3)借款人的还款意愿；(4)贷款项目的盈利能力；(5)贷款的担保；(6)贷款偿还的法律责任；(7)银行的信贷管理状况。
27.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先28.判断题 债项评级通常综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素)A 错B 对答案 A解析 贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级;债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素29.多选题 商业银行通常采用( )来控制信用风险A 舆情信息谈判B 加强信贷审批C 加强期限管理D 加强还款管理E 加强合同管理答案 B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等其中，全流程管理包括审贷分离、贷款“三查”、信贷审批30.多选题 商业银行一般只把向中央银行借款作为最后的选择，途径有( )。
A 再贷款B 降低存款准备金率C 同业拆借D 再贴现E 转贴现答案 A,D解析 商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款;再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为B项，降低存款准备金率是中央银行实行积极的货币政策，投放基础货币，增加市场流动性的一种手段，不是商业银行向中央银行借款的途径CE两项，同业拆借和转贴现是商业银行和其他金融机构之间的行为，不涉及中央银行31.单选题 以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）[2010年10月真题]A 商业性贷款与公积金贷款的组合B 公积金贷款与个人委托贷款的组合C 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D 一手房贷款与二手房贷款的组合答案 A解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合32.单选题 （）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额[2016年5月真题]A 贷款本息B 贷款价格C 贷款余额D 贷款额度答案 D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。
除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定33.单选题 个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )A 偿还房贷、筹教育金B 量入节出、存自备款C 求学深造、提高收入D 收入增加、筹退休金答案 C解析 探索期年龄层为15~ 24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投34.单选题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3. 00%客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元A 30000B 30180C 30225D 30450答案 D解析 该投资者连本带利共可获得：30000 x (1+3.00%/2) =30450(元)35.判断题 外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下非经营性外汇收支的账户 )A 错B 对答案 A解析 根据《个人外汇管理办法实施细则》第二r五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
其开立、使用和关闭按机构账户进行管理36.单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响A 质量、科学性、及时性B 反应时间、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性D 质量、及时性、便捷性答案 C37.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险[2010年5月真题]A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险38.判断题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的90% )A 错B 对答案 A解析 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%39.单选题 关于保证合同的形式，下列表述正确的是( )。
[2014年6月真题]A 一般以口头形式订立B 不可以以主合同担保条款的形式存在C 可以单独订立书面合同D 具有担保性质的信函、不属于保证合同答案 C解析 保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务根据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、等，也可以是主合同中的担保条款40.判断题 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用[20J4年11月真题]A 错B 对答案 B解析 在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用41.判断题 信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产 )A 错B 对答案 B解析 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定采取投资、出售、存放同业、买人返售、租赁、贷款等方式进行。
信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产42.多选题 下列关于同业拆借的表述，正确的有( )[ 2013年11月真题]A 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双。