长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [甘肃]甘肃省农村信用社2021年面向社会公开招聘笔试查询全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.简述题 某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车根据以上材料回答(1)一(2)题1)根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是( )A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧(2)此案中运输公司另租货车的租金支出属于( )。
A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失解析 (1)A 【解析】损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少本案例中，该公司的损失主要是财产损毁2)B 【解析l损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少损失通常包括直接损失和间接损失两种形态直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失本案例中，运输公司另租货车的租金支出属于间接损失2.判断题 在资产证券化的现金流集聚和组合阶段，公司按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理（）A 错B 对答案 A解析 信贷资产证券化主要包括两个步骤：①现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；②现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将人池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者需求。
3.单选题 商业银行在我国发挥着重要的作用,这与它的代理业务的广泛性密不可分.下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是( ).A 张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额,她使用了商业银行的代收代付业务B 代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务C 中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务D 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债答案 A解析 代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等.目前主要是委托收款和托收承付两类.A项中,张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务.4.单选题 （ ）描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金A 账面资本B 经济资本C 账面资产D 监管资本答案 B解析 无解析5.多选题 下列指标中，属于收支结余方面涉及的指标的有( )A 家庭生活支出比率B 净储蓄率C 理财支出利率D 融资比率E 偿付比率答案 A,B,C解析 收支结余方面涉及的指标包括：家庭生活支出比率(消费性支出/税后总收入)，理财支出利率(理财性支出/税后总收入)，自由储蓄率(自由储蓄额/税后总收入)，净储蓄率(净储蓄额/税后总收入)等。
DE两项属于信用和债务管理方面涉及的指标6.单选题 ( )二级市场非常发达,交易方便,是商业银行证券投资的主要对象.A 记账式国债B 凭证式国债C 储蓄国债(电子式)D 地方政府债券答案 A解析 记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道,二级市场非常发达,交易方便,是商业银行证券投资的主要对象.7.判断题 商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险[2017年6月真题]A 错B 对答案 B解析 巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行而临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险等其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险8.多选题 理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有( )A 资产负债结构B 收入结构C 流动性状况D 资产配置E 家庭财务保障答案 A,B,C,D,E解析 理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。
9.单选题 ( )通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量[2014年6月真题]A 杠杆比率B 效率比率C 偿债能力比率D 盈利比率答案 B解析 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等10.多选题 关于遗嘱和遗赠，下列说法正确的有（）A 遗嘱直接体现了被继承人的意愿B 遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权C 遗嘱是一种要式民事行为D 受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权E 遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产答案 A,C,D,E解析 B项，遗嘱继承人在继承开始后遗产分割前未明确表示放弃的，即视为继承而受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，视为放弃，即丧失受遗赠权11.单选题 下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）A 对象是客户的资产和负债B 财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C 财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D 当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负答案 D解析 当转移对象为慈善机构时，转移财产一般完全免税，即税负不是考虑因素，财富控制权是主要考虑因素。
如果财富升值的速度快、财富拥有者又不想过早失去控制或决策权，转移的时间就应当尽可能地延迟12.多选题 借款人如出现违约，银行有权采取的措施有( )A 加罚利息B 限期纠正C 停止或取消借款人尚未提用的借款额度D 宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期E 宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期答案 B,C,D,E解析 借款人如出现违约，银行有权分别或同时采用下列措施：①要求借款人限期纠正违约事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务;④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用13.单选题 商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释？( )A 放弃衍生产品创新B 外包数据备份业务C 实行差错率考核D 改变市场定位答案 B解析 对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。
AD两项是可规避的操作风险的应对措施；C项是可降低的操作风险的应对措施14.单选题 现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的股东大会推动并承担最终责任的 )A 正确B 错误答案 B解析 现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的15.单选题 ( )是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序A 合法监管B 合规监管C 以风险为本的监管D 以利益为本的监管答案 B解析 合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序16.多选题 以下财产可以抵押的是（ ）A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 土地所有权E 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 A,B,C解析 无解析17.单选题 万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点( )A 正确B 错误答案 A解析 万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点18.单选题 个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在()的基础上上浮或者适当下浮。
[2015年5月真题]A 实际利率B 公定利率C 基准利率D 固定利率答案 C解析 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮19.多选题 世界上的遗产税按课征方式可以划分为（）A 总遗产税制度B 分遗产税制度C 子遗产税制度D 专项遗产税制E 总分遗产税制度答案 A,B,E解析 世界上的遗产税按课征方式来划分可以分为以下三类：①总遗产税制度，即以死者的遗产总额来征税，继承人人数及分配方向不作为影响因素；②分遗产税制度，根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征的税；③总分遗产税制度，对死者留下的遗产先课征一次遗产税，然后在税后的遗产分配给各继承人时，再就各继承人的继承份额来征继承税，也称混合遗产税制20.单选题 银行凭借获得的货运单据质押权利,有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( ).[2015年10月真题]A 福费廷B 进口押汇C 保理D 出口押汇答案 D解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利,有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为.出口押汇在国际上也称议付,即给付对价的行为.21.多选题 下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有( )。
[ 2013年6月真题]A 总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强B 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率C 应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短D 存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好E 一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降答案 A,B,C,E解析 D项，存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加存货周转率并非越快越好，过快的、不正常的存货周转率，也可说明客户没有足够的存货可供耗用或销售，或是采购次数过于频繁，批量太小等22.多选题 理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）A 客户的收入增长率B 价格上涨因素及其影响C 假设客户的退休年龄D 可配置投资性资产的确定E 假设客户的预寿年龄答案 A,B,C,D,E解析 理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。
这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定23.多选题 我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券,所承担的风险包括( ).A 违约风险B 声誉风险C 流动性风险D 国家风险E 政治风险答案 A,C解析 B项,声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险;D项,国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;E项,政治风险属于国家风险的一种.24.多选题 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有( )[ 2014年11月真题]A 管理与内控完善程度B 资产负债结构及流动性状况C 收益结构及真实盈利水平D 资产质量和资产损失准备金充足程度E 遵守法律、法规情况答案 A,B,C,D,E解析 常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。
通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题25.多选题 操作风险管理工具和手段主要有( ).A 应急计划B 交易限额C 操作风险与控制自评估D 关键风险指标E 损失数据库答案 C,D,E解析 操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估( RCSA)、关键风险指标( KRI)、损失数据库(LD)等.A项,应急计划是流动性风险的管控手段;B项,交易限额是市场风险的管控手段.26.单选题 我国目前正在推行的银行指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )A LOBORB LIBORC ShaborD Shibor答案 D解析 上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor27.单选题 一个行业在( )会面临非常大的竞争压力.A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B解析 成长期是一个行业的黄金发展时期,行业利润迅猛增加.在这个阶段,新产品得到市场充分认可,需求量大幅增加,价格稳步提高,逐渐显露出高收益的特征.随着利润的增长,进入该行业的企业数量不断增加,出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面.因此,这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大.28.单选题 根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。
[2016年11月真题]A 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C 责令分支机构终止营业D 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务答案 C解析 根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型：①对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资产转让；限制分配红利和其他收入②对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利③对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利29.判断题 在商业银行经营历史上，固定资金贷款也是产生大量不良贷款的品种A 错B 对答案 A解析 流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种在商业银行经营历史上，流动资金贷款也是产生大量不良贷款的品种30.单选题 在抵押贷款中( )直接影响了抵押物价值的大小A 抵押率B 抵押额度C 抵押物新旧D 抵押物所有权答案 A解析 由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值×抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高;抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。
31.单选题 （）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素A 票面利率B 市场利率C 流通性D 债券面额答案 B解析 市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素32.多选题 下列具体面临的风险中，属于信用风险的有（）A 家具等家庭财产的损失可能B 朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险C 由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险D 特殊“投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险E 因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残）答案 B,D解析 A项，针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能属于财产风险；CE两项属于由人身风险而导致的财务风险33.单选题 对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地产估价方法是()A 市场法B 成本法C 收益法D 假设开发法答案 D解析 房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产;成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价;收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产;假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。
34.单选题 由法律规定而直接产生的代理关系是( )A 法定代理B 委托代理C 指定代理D 连带代理答案 A解析 法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系 35.单选题 投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是( )A 构建投资组合可以降低系统风险B 构建投资组合一定会减少系统风险C 投资组合里的资产越多越好D 在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险答案 D解析 AB两项，系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称为不可分散风险36.判断题 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放”的方式 ）A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式37.多选题 利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段利益披露应包括( )A 理财师的工作经验B 服务费用的披露C 由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D 其他的额外奖励的披露E 理财师的薪酬结构答案 B,C,D,E解析 利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：•服务费用的披露；•由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露；•其他的额外奖励的披露；•理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金，等等。
38.多选题 非零售信用风险暴露包括( )A 主权信用风险暴露B 公司信用风险暴露C 股权信用风险暴露D 金融机构信用风险暴露E 其他信用风险暴露答案 A,B,D解析 主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露39.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()A 借款申请人使用假身份证骗取贷款B 借款申请人所提交的材料真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D 贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配答案 D解析 D.项属于审查和审批环节需要考察的风险点40.单选题 关于资产证券化的特征说法不正确的是( )A 资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B 资产证券化是一种流动性风险管理手段C 资产证券化不会增加企业价值D 资产证券化是一种表外融资方式答案 C解析 与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、结构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段41.单选题 票据市场是以票据作为工具,通过( )进行融资活动的货币市场.A 托收承付和汇兑B 信用卡和银行本票C 汇兑和贴现D 票据的发行、担保、承兑和贴现答案 D解析 传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场.42.单选题 在资金投入环节,提高效率的重点是( ).A 增大产出B 扩大资金来源C 降低资金成本D 规模产出答案 C解析 在资金投入环节,提高效率的重点是降低资金成本,即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重,将存贷比提高到合理水平.43.多选题 下列对成本收入比的说法,正确的有( ).A 成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B 体现的是经营性的效率问题C 银行是一个劳动密集型产业,因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D 对于处于成长阶段的银行来说,人工成本会逐步下降E 银行是一个资产密集型产业答案 A,B解析 C项,人工成本的控制不能简单地压缩和降低,而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平,另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升;D项,对于处于成长阶段的银行来说,人工成本还会逐步上升;E项,银行是一个劳动密集型产业,人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素.44.判断题 贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。
)[2015年5月真题]A 错B 对答案 B解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利45.单选题 中国银行业协会的权力机构为（ ）A 会员大会B 理事会C 监事会D 常务理事会答案 A解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成46.单选题 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销A 正确B 错误答案 B解析 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销47.判断题 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理)[2010年5月真题]A 错B 对答案 A解析 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。
48.单选题 下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是( )A 分为外部评级和内部评级B 外部评级主要靠专家定性分析，内部评级主要靠商业银行内部分析C 外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主D 外部评级主要适用于大中型企业答案 C解析 信用评级分为外部评级和内部评级外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业;内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧重于定量分析)，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准49.单选题 主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）A 20%B 30%C 40%D 50%答案 D解析 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%50.多选题 美国银行最主要的两个基本监管者是( )A 国会B 货币监理署C 证券交易委员会D 州银行监管当局E 美联储答案 B,D解析 美国实行双线多头的监管体制。
除美国财政部下设的货币监理署( oCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制oCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 中国进出口银行成立于( )A 1994年B 1948年C 1983年D 1984年答案 A解析 中国进出口银行成立于1994年2.多选题 商业银行的市场风险包括（）A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答案 A,B,C,D解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险E项属于操作风险3.单选题 第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求,一级资本充足率提高至( ).A 2%B 2.5%C 40/0D 6%答案 D解析 第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准,明确了三个层次的最低资本要求:核心一级资本充足率为4. 5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求.4.多选题 甲与乙订立合同,规定甲应于2005年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款,7月底,甲发现乙财产状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允许.基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货.依据合同法原理,下列表述正确的是( ).A 甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究违约责任B 甲无权不按合同约定交货,但可以仅先交付部分货物C 甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保D 甲可行使不安抗辩权E 甲可行使先履行抗辩权答案 C,D解析 不安抗辩权,是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先为给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度.根据《合同法》第六十八条规定,应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行:经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金,以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形.当事人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任.5.多选题 理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应( )。
A 确保理财规划方案的如期执行B 维护与客户的感情、关系C 定期联系客户（或见面）D 尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰E 让客户感受到理财师一直在身边答案 A,B,C,D,E解析 事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系，理财师也要定期联系客户（或见面）；让客户感受到理财师一直在身边，尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰6.单选题 个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台，[2010年10月真题]A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 司法部门D 中国银行业协会答案 A解析 个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务7.单选题 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（ ）A 消费贷款B 不动产贷款C 长期设备贷款D 以商业行为为基础的短期贷款答案 D8.多选题 金融租赁公司租赁业务的特定风险主要集中于（ ）。
A 信用风险B 流动性风险C 物权风险D 法律风险答案 C,D9.判断题 操作风险应包括法律风险和声誉风险A 错B 对答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险10.判断题 合同的形式具有多种,在我国只能采取书面形式.( )A 错B 对答案 A解析 根据《合同法》第十条规定,当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式.法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式.当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式.11.单选题 贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（ ）A 应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B 如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C 主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D 保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响答案 C12.单选题 ( )，是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 A13.多选题 质押贷款业务的主要风险因素可能包括( )。
[2015年10月真题]A 虚假质押风险B 交易风险C 司法风险D 操作风险E 汇率风险答案 A,C,D,E解析 目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素;②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险;③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况;④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题14.单选题 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段[2017年6月真题]A 信用风险B 流动性风险C 市场风险D 操作风险答案 D解析 根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账15.多选题 下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有()[2015年5月真题]A 借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B 借款人为受教育人父母，最近失业C 借款人因违规、违法行为被学校开除D 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书答案 A,B解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款;②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。
16.多选题 下列对商业保险和团体保险的说法，不正确的有（）A 如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过商业保险为自己做一部分的保障B 对家庭而言，团体保险应当作为主要的保障手段C 工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，原有的团体保险的保障仍旧有效D 如果客户年龄已大，或者有了某些慢性疾病的话，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高E 有的团体保险包括了寿险、重大疾病险、意外险和医疗险，甚至企业员工的配偶也可以加入到团体保险中来答案 A,B,C解析 AB两项，如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税当然，对家庭而言，商业保险应当作为主要的保障手段C项，一旦工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，如创业或失业，原有的团体保险的保障也就不复存在，这是团体保险的局限性之一17.判断题 个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。
)[2015年5月真题]A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险18.单选题 根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )A 监督管理银行间债券市场、外汇市场B 发行人民币、管理人民币流通C 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D 维护支付、清算系统的正常运行答案 C解析 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责19.判断题 关注贷款迁徙率为不良贷款的金额与关注贷款之比.A 错B 对答案 A解析 关注贷款迁徙率为关注贷款中变为不良贷款的金额与关注贷款之比20.多选题 贷放分控的操作要点主要包括( )A 设立独立的放款执行部门B 明确放款执行部门的职责C 审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D 建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E 核准放款前提条件答案 A,B,D解析 CE两项属于放款执行部门的职责21.判断题 美国银行家协会( 对错对)，成立于1875年，总部设在纽约。
)A 错B 对答案 A解析 美国银行家协会的总部设在华盛顿22.单选题 某公司欲转让其拥有的某项固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则( )A 该公司的收入将增加50万元B 该公司利润将增加50万元C 该公司资本公积金将增加50万元D 该公司盈余公积金将增加50万元答案 C解析 该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金23.多选题 一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括( )A 对子女的支持程度如何B 他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少C 每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少D 每年可以支付的赡养费用是多少E 评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响答案 A,B,C,D,E解析 而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响，比如客户希望退休后能去环球旅行，那么这项目标对其他的财务支出计划（比如准备为女儿操办一次奢华婚礼）的影响如何。
24.多选题 下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是( )A 债券的票面利率越低，波动性越大B 债券的票面利率越低，波动性越小C 债券的期限越长，波动性越大D 债券的期限越长，波动性越小E 债券的到期收益率越小，波动性越大答案 A,C,E解析 影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率越低，波动性越大;②债券的期限越长，波动性越大;③债券的到期收益率越小，波动性越大25.多选题 财务顾问服务主要包括( )A 财务制度顾问B 财务融资顾问C 财务重组顾问D 收购兼并顾问E 投资理财顾问答案 A,B,C,D,E解析 财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问26.多选题 货款项目评估的原则包括( )A 评估的客观公正性原则B 分析的系统性原则C 评估的效益性原则D 评估方法的规范化原则E 评估指标的统一性原则答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，贷款项目评估的原则还包括：①评估价值尺度的合理性原则;②评估资金的时间价值原则27.判断题 遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系.( )A 错B 对答案 B解析 遗赠扶养协议,是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务,遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议.遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系.28.单选题 信用证按开证行保证性质的不同，可分为( )。
A 进口信用证和出口信用证B 可撤销信用证和不可撤销信用证C 跟单信用证和光票信用证D 即期信用证和远期信用证答案 B解析 信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证29.多选题 下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是().A 商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B 中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C 中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理，审查并决定D 银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求E 确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围答案 A,B,D,E解析 C项，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定;对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定;对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定30.单选题 以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）A 场内交易市场B 场外交易市场C 柜台交易市场D OTC市场答案 A解析 有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。
一般也称为场内交易市场31.单选题 在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍A 通货膨胀率B 消费者物价指数C 生产者物价指数D GDP平减指数答案 B解析 常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍32.多选题 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?( )A 没有任何境外银行机构可以逃避监管B 宏观审慎监管与微观审慎监管并重C 根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准D 监管必须是法律上的E 监管必须是充分有效的答案 A,E解析 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境外银行机构可以逃避监管;②监管必须是充分有效的33.单选题 在抵押期间，( )有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息A 抵押人B 抵押权人C 担保人D 借款人答案 A解析 抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息34.单选题 （）是指商业银行根据规定与特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款。
A 单位协定存款B 保证金存款C 对公存款D 协议存款答案 D解析 协议存款是指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保险公司、全国社会保障基金会等特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款，各类协议存款有最低起存期限和金额要求35.单选题 目前我国商业银行个人贷款业务不包括( )A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 固定资产贷款D 个人经营贷款答案 C解析 个人贷款主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支固定资产贷款属于公司贷款业务36.判断题 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押)[2015年10月真题]A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押;若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例37.单选题 在商业助学贷款中，。