省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（ ），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作2、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 （ ）A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票3、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明4、第一家城市信用社成立于（ ）A.1979 年，河南驻马店B.2003 年，河南驻马店C.1979 年，宁波D.2003 年，宁波5、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司6、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（ ）A．降低风险加权总资产B．增加核心资本C．降低市场风险的资本要求D．降低操作风险的资本要求7、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息8、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记9、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况。
A. 一般准备B. 专项准备C. 特殊准备D. 其他准备10、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等这是（ ）A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机 11、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人12、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务13、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）形式提供服务A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM14、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（ ）A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位15、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）A．可办理现金缴存和现金支取B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取C．不可办理现金缴存和现金支取D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取16、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。
A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)17、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（ ）违法委为涉及的金额A.大于 B.小于 C.等于 D.当事人协商确定 18、商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外A．向非银行金融机构和企业投资B．买卖金融债券C．发行金融债券D．买卖政府债券19、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施20、银行承兑汇票的出票人是( ) A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门21、行政处罚不包括（ ）A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职22、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。
A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要B.保障股东的高利润回报C.维持市场信心D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险23、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会24、（ ）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 25、在定期存款中，最典型的代表是（ ）A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息26、第一家城市信用社成立于（ ）A.1979年，河南驻马店 B.2003年，河南驻马店C.1979年，宁波 D.2003年，宁波27、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%28、（ ）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率29、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 30、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。
)A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策，•减少货币供应量31、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（ ）A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期32、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率33、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿34、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划35、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任36、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（ ）。
A.内部收益率B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算37、商业银行最主要的资金来源是（ ）A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借38、离岸银行业务经营币种仅限于（ ）A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币39、货币经纪公司的服务对象是（ ）A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司40、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（ ）A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低41、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度42、银行贷款承诺业务不包括（ ）A.项目贷款承诺 B.商业票据承兑C.开立信贷证明 D.客户授信额度43、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行44、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。
A．尊重同事B．公平对待C．授信尽职D．礼貌服务45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）A.专用存款账户 B.一般存款账户C.临时存款账户 D.基本存款账户46、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计47、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为48、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标A.货币政策B.中介C.操作D.最终49、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款50、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务51、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）。
A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量52、（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款53、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 54、下列说法中不正确的是（ ）A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具55、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（ ）。
A.对非国家工作人员行贿罪B.票据诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪56、银行业属于我国国民经济产业结构中的（ ）A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围57、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）A.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比58、（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型59、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）A、留置B、保证C、抵押D、质押60、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比其中劳动力人口是指（ ）A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体61、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 62、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。
A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同63、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（ ）内不行使的，归于消灭A.半年 B.一年 C.两年 D.三年 64、银行面临的最主要的风险是（ ）A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险65、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）A．外汇储蓄账户不能提供转账服务B．区分现钞和现汇账户管理C．不再区分境内个人账户和境外个人账户D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算66、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退67、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 68、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。
A．诚实信用B．勤勉尽职C．专业胜任D．公平竞争69、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 70、贷款发放实行（ ）A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付 71、GNP是指（ ）A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数72、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人73、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年74、以（ ）为标准，可以将公司分为母公司和子公司A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 75、危害货币管理罪侵犯的客体为（ ）。
A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 76、（ ）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会77、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息78、依照《贷款通则》的规定，除（ ）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款79、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者80、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（ )。
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享81、下列不属于非银行金融机构的是（ ）A．企业集体财务公司B．信托公司C．汽车金融公司D．典当行82、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会83、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（ ）元A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000084、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票的当事人为（ ）A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司85、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）A．土地储备贷款B．个人住房贷款C．房地产开发贷款D．法人商业用房按揭贷款86、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。
A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价87、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 88、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降89、下列属于商业银行托管业务的是（ ）A.跟单托收 B.委托贷款业务C.代收代付业务 D.企业年金基金托管90、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（ ）中起着主导作用A：存贷业务B：信用活动C：投资理财D：金融企业 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）A．保险诈骗罪的对象是保险公司B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产3、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务A.向金融机构借款 B.提供购车贷款C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保4、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实5、我国货币市场主要包括（ ）A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场6、中国的银行业由（ ）组成A．中央银行B．监管机构C．投资银行D．银行业金融机构E．自律组织7、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便8、银行所面临的市场风险包括（ ）A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、以下各项属于银行风险的有（ ）A．信用风险B．利率风险C．市场风险D．国家风险E．商品价格风险10、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。
A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训11、行政处分包括（ ）A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、单位活期存款账户包括（ ）A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、银行金融创新的基本原则有（ ）A．公平竞争原则B．合法合规原则C．成本可算原则D．维护客户利益原则E．信息充分披露原则15、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款16、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。
A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主A.零售业务 B.中间业务C.表内业务 D.投融资E.外币业务19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、下列不属于银监会职责的有（ ）A．编制银行业统计报表B．对商业银行进行非现场监管C．处理银行业突发事件D．制定货币政策E．监督管理银行问外汇市场21、下列符合公平竞争行为的有（ ）A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务22、银行业从业的基本准则是（ ）。
A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、法人一般分为（ ）A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）A．使用虚假的证明文件B．编造引进资金、项目等虚假理由C．使用虚假的经济合同D．使用虚假的产权证明作担保E．使用超出抵押物价值重复担保27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。
A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线属于流程银行具有的特征是（ ）A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理32、常见的洗钱方式包括（ ）A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括（ ）。
A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、下列属于票据继受取得的方式有（ ）A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督A．从业人员所在机构B．中国银行业协会C．中国银监会D．社会公众E．中国人民银行37、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失40、民事法律行为的特征包括（ ）A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
A．正确B．错误2、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构A.对B.错3、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持A.对B.错4、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况A.对B.错5、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件A．正确B．错误6、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%A.对B.错7、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段A．正确B．错误8、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行A.对B.错9、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权A.对B.错10、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构A.对B.错11、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员A.对B.错12、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。
A.对B.错13、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴A.对B.错14、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理A.对B.错15、（ ）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项A．正确B．错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、B3、C4、A5、B6、B7、D8、B9、B10、【正确答案】C11、D12、B13、[正确答案]B14、B15、B16、B17、【正确答案】C【答案解析】本题考查行政强制实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结18、A19、C20、B21、D22、B23、B24、【正确答案】B【答案解析】本题考查单位活期存款一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取25、A26、A27、C28、【答案】A【解析】 流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展29、【正确答案】C30、B31、D32、C33、A34、A35、B36、D37、C38、A39、C40、C41、C42、B43、C44、A45、D46、B47、D48、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
操作目标包括准备金、基础货币和其他指标中介目标包括利率、货币供应量及其他指标49、C50、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行故本题选B51、D52、【答案】C53、【正确答案】B【答案解析】本题考查民事主体代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关，如法定代表人54、C55、C56、B57、A58、【答案】A【解析】本题主要考查统一监管型的概念按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式59、正确答案：D【专家解析】质押的概念60、D61、【正确答案】A【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度62、B63、【正确答案】B64、A65、A66、正确答案是： B67、【正确答案】C68、C69、【正确答案】A70、【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款发放的原则贷款发放实行贷放分离、实贷实付71、A72、C73、C74、【正确答案】A75、【正确答案】B【答案解析】本题考查犯罪的客体。
危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度76、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预77、C78、B79、A80、C81、D82、C83、C84、B85、B86、B87、A88、C89、A90、答案：B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、BCDE2、ACDE3、ABE4、答案:A,C,D5、答案:A,B,D6、ABDE7、[正确答案]A,B,D,E,8、答案:A,B,D,E9、ABCDE10、ABDE11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除12、BCDE13、BCDE14、ABCDE15、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务16、CD17、【答案】C,D,E18、AB19、[正确答案]A,B,C,20、DE21、[正确答案]A,C,D,22、【答案】A,B,C,D,E23、【正确答案】ABCDE24、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人26、ABCDE27、ABCD28、ABE29、答案:A,B,E30、ACDE31、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化32、ABCDE33、ABD34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲35、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等36、ABCDE37、答案:A,B,D,E38、ABCD39、CE40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、参考答案：A4、A5、B6、B7、A8、B9、A10、A11、B12、B13、B14、A15、B。