初级经济师《金融专业》考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：证券公司在国外也称为()A.保险公司B.基金机构C.承销机构D.投资银行正确答案：D2. 单选题：在利润率一定的情况下，借者和贷者之间的竞争决定利息率的高低，竞争的结果是由()决定的A.借贷者的经济实力B.借贷资本供求状况C.借贷资金的来源D.借贷资金的用途正确答案：B3. 单选题：在金融企业证券投资中，分散化投资的典型方式是()A.梯形投资法B.短期投资法C.长期投资法D.杠铃投资法正确答案：A4. 单选题：在西方国家，中长期贷款多采用( )A.名义利率B.实际利率C.浮动利率D.固定利率正确答案：C5. 单选题：下列关于以支票进行的支付结算的说法，错误的是()A.现金支票不可背书转让B.支票的提示付款期限自出票日起10天C.存款人领购支票，必须填写"支票领用单"，并加盖预留银行签章D.签发支票应在规定金额起点以上使用蓝色墨水填写正确答案：D6. 多选题：中央银行为政府部门和其他机构提供服务的业务包括()A.开立账户B.结算服务C.经理国库D.代理证券服务E.清算服务正确答案：CD7. 单选题：()是货币形态发展最原始的形态。
A.实物货币B.金属货币C.代用货币D.商品货币正确答案：A8. 单选题：贷后检查的主要内容不包括()A.借款人经营情况B.贷款用途C.还款能力D.贷款人的资产正确答案：D9. 单选题：累计外汇敞口头寸比例一般不应高于( )A.10％B.20％C.30％D.40％正确答案：B10. 多选题：下列利率中，属于中央银行利率的有( )A.贴现贷款利率B.再贴现利率C.公开市场操作利率D.法定存款准备金利率E.再贷款利率正确答案：BCDE11. 多选题：下列金融工具中,属于衍生金融工具的有()A.期货B.存单C.远期D.期权E.互换正确答案：ACDE12. 单选题：【2014年真题】依据马克思的货币需求理论，某一时期若流通中需要的货币金属价值为800亿元，单位银行券所代表的货币金属价值量为4，假定社会经济中只流通银行券，则银行券的发行量应为（ ）亿元A.200B.400C.800D.3200正确答案：A13. 多选题：【2014年真题】按照凯恩斯的货币需求理论，人民持有货币的冬季可分为( )A.交易动机B.储藏动机C.预防动机D.投机动机E.保值动机正确答案：ACD14. 多选题：影响当日头寸的因素有()。
A.当日现金收支B.联行汇差C.同城票据清算D.到期借出借入款E.超额准备仓调整正确答案：ABCD15. 多选题：【2011年真题】根据我国《贷款通则》，下列关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法中，正确的有（ ）A.借款人应有按期还本付息的能力B.借款人可以自主决定用贷款投资有价证券C.借款人可以在同一贷款人同辖区内的两个机构取得贷款D.借款人可以自主申请贷款E.借款人可以向贷款人的上级和人民银行反映情况正确答案：ADE16. 单选题：【2014年真题】在借贷活动中，决定利润在货币所有者和货币使用者之间分配比例的是（ ）的高低A.利润率B.成本率C.收益率D.利息率正确答案：D17. 多选题：【2013年真题】下列票据中，不得背书转让的票据有（ ）A.现金支票B.现金银行汇票C.现金银行本票D.商业汇票E.划线支票正确答案：ABC18. 多选题：【2013年真题】国际收支失衡时，一国当局可采取的人为调节机制包括（ ）A.产业政策B.收入政策C.财政政策和货币政策D.直接管制政策E.汇率政策正确答案：CDE19. 单选题：【2014年真题】金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的（ ）原则。
A.依法监管B.综合性监管C.社会经济效益D.安全稳健与风险预防正确答案：C20. 单选题：我国()规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国银行法》C.《中华人民共和国票据法》D.《中华人民共和国支付结算方法》正确答案：A21. 多选题：【2014年真题】2014年1月17日，银行业监督管理委员会颁布《商业银行流动性风险管理办法（试行）》针对流动性风险监管规定的监管指标有（）A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.核心负债比例E.流动性比例正确答案：ACE22. 单选题：巴塞尔协议规定到1992年底过渡时期结束后，商业银行的资本充足率最低标准要达到()A.5%B.6%C.7%D.8%正确答案：D23. 多选题：商业信用的基本形式是()A.商业贷款B.抵押贷款C.赊销商品D.预付货款E.商业企业存款正确答案：CD24. 单选题：证券公司在二级市场上以（）身份从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值A.做市商B.经纪商C.交易商D.私募者正确答案：C25. 单选题：()是货币资本家为了获取利息贷给职能资本家使用的货币资本。
A.借贷资本B.高利贷资本C.职能资本D.闲置资本正确答案：A26. 单选题：由获准经营贷款义务的一家或数家金融企业牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式称为()A.信托贷款B.银团贷款C.担保贷款D.信用贷款正确答案：B27. 多选题：【2014年真题】我国商业银行法规定的商业银行经营原则包括（）原则A.安全性B.效益性C.风险性D.流动性E.稳定性正确答案：ABD28. 单选题：1988年的《巴塞尔协议》规定，商业银行的附属资本不能超过总资本的()A.10％B.20％C.50％D.60％正确答案：C29. 单选题：商业银行通过()职能实现资本的融通A.支付中介B.信用中介C.信用创造D.金融服务正确答案：B30. 单选题：【2009年真题】按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ）商业汇票A.来到期的已承兑B.已到期的已承兑C.未到期的未承兑D.已到期的未承兑正确答案：A31. 单选题：各商业银行总行根据统一的支付结算办法，结合具体情况，可以制定补充规定，但须报经()批准后执行A.国务院B.中国人民银行总行C.财政部D.全国人民代表大会正确答案：B32. 单选题：财务公司又称()，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。
A.技术公司B.创新公司C.会计公司D.金融公司正确答案：D33. 单选题：下列引起商业银行头寸减少的因素是()A.客户交存现金B.同业拆入资金C.本行客户向异地汇款D.本行客户用现金还贷正确答案：C34. 多选题：与商业性金融机构相比，政策性金融机构的特点有( )A.特殊的经营目标B.特殊的资金来源C.特殊的监管机构D.特殊的资金运用E.特殊的服务领域正确答案：ABDE35. 单选题：证券竞价交易按照()原则撮合成交A.价格优先、时间优先B.时间优先、价格优先C.时间优先、客户优先D.客户优先、时间优先正确答案：A36. 单选题：【2013年真题】在证券市场中，接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的经营机构称为（ ）A.证券承销商B.证券经纪商C.证券自营商D.证券登记结算公司正确答案：B37. 单选题：将贷款分为生产经营性贷款、消费性贷款和科技开发贷款是按()进行的分类A.贷款经济用途B.贷款保障C.贷款人承担的经济责任D.贷款期限长短正确答案：A38. 单选题：银行会计科目按照其与会计报表的关系分类，分为()A.资产类和负债类B.资产类和费用类C.表内科目和表外科目D.成本类和负债类正确答案：C39. 单选题：【2012年真题】投资基金中最具权威性和主动性的当事人是（ ）。
A.发起人B.托管人C.经理人D.投资人正确答案：A40. 多选题：商业银行发行金融债券需要具备的条件有()A.良好的公司治理结构B.核心资本充足率不低于4%C.最近三年持续盈利，贷款损失准备计提充足D.风险监管指标符合监管机构规定E.最近一年内没有重大违法、违规行为正确答案：ABCD41. 单选题：看涨期权又称为____，看跌期权又称为____)A.买进期权；卖出期权B.单向期权；双向期权C.双向期权；单向期权D.卖出期权；买进期权正确答案：A42. 多选题：金融实践中，存款数量与存款成本的关系通常表现为()A.总量增加、成本下降B.总量增加、成本上升C.总量增加、成本不变D.总量下降、成本上升E.总量不变、成本增加正确答案：ABCE43. 多选题：【2014年真题】下列关于证券回购市场的说法中，正确的有（）A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比同业拆借利率高C.参与者包括普通工商企业D.交易的证券主要是国债E.融资期限在1年以内正确答案：ACDE44. 单选题：【2011年真题】关于信用风险的说法，错误的是()A.信用风险是指交易对象无力履约的风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险正确答案：B45. 多选题：下列国家中,实行二元多头式金融监管体制的有()A.美国B.加拿大C.日本D.法国E.英国正确答案：AB46. 单选题：【2014年真题】我国对法定存款准备金的缴存进行监督管理属于（ ）监管职能。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国人民银行正确答案：D47. 单选题：【2011年真题】一家企业把商品赊销给另一家企业，商品的使用权发生转移，形成的买卖双方债权债务关系的一般存在形式是()A.货币形式B.信用形式C.信托形式D.租赁形式正确答案：A48. 多选题：借贷记账法所反映的资金变化可以有()等类型A.资产与负债（权益）科目同增B.资产与负债（权益）科目同减C.资产与负债（权益）科目一增一减D.资产类科目之间一增一减E.负债类（权益）科目之间同增正确答案：ABD49. 多选题：下列不受金额起点限制的票据及结算方式有()A.银行汇票B.支票C.委托收款D.托收承付E.定额银行本票正确答案：ABC50. 多选题：【2014年真题】2014年1月17日，银监会颁布《商业银行流动性风险管理办法(试行)》针对流动性风险监管规定的监管指标有( )A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.核心负债比例E.流动性比例正确答案：ACE51. 单选题：商业银行的核心资本充足率不得低于()A.4%B.8%C.0%D.20%正确答案：A52. 单选题：回购协议的实质是()。
A.以证券做抵押的资金借贷B.直接的证券借贷C.直接的证券买卖D.间接的证券交易正确答案：A53. 多选题：关于我国商业银行的协定存款，下列说法正确的是()A.协定存款兼具流动性和收益性B.协定存款比一般活期存款的利息低C.协定存款账户视同结算账户使用D.协定存款起存金额为1万元E.协定存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息正确答案：ACE54. 单选题：【2014年真题】法定存款准备金是（）可以支配的资金A.中央银行B.商业银行C.非银行金融机构D.存款人正确答案：A55. 多选题：【2011年真题】下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有（ ）A.充当信用中介，促进资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.解决金融活动信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度正确答案：ABCD56. 单选题：()反映商业银行的利润增长水平和经营成长能力A.利润增长率B.经济利润率C.资本利润率D.资产利润率正确答案：A57. 单选题：【2009年真题】由于市场价格的变动而使银行遭受损失的风险称为（ ）A.流动性风险B.市场风险C.利率风险D.国家风险正确答案：B58. 多选题：贷款的偿还方式有()。
A.按期偿还B.提前偿还C.展期偿还D.逾期偿还E.呆滞偿还正确答案：ABCD59. 单选题：由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵,计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程,称作()A.清算B.过户C.交割D.竟价正确答案：D60. 多选题：巴塞尔协议规定资产负债表内的资产风险权数分别为()A.0B.5%C.10%D.20%E.40%正确答案：ACD61. 单选题：基础头寸加上存放同业即为( )A.敞口头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.中长期头寸正确答案：B62. 单选题：【2014年真题】我国证券业自营业务管理原则规定，券商自营股票的规模不得超过其净资本的（）A.200%B.150%C.100%D.50%正确答案：C63. 多选题：下列会计凭证中,属于银行会计基本凭证的有()A.进账单B.贷款借据C.特种转账借方传票D.货币兑换贷方传票E.现金付出传票正确答案：CDE64. 单选题：()是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方法A.委托收款B.汇兑结算C.托收承付D.汇款解付正确答案：C65. 单选题：交通银行是以()为主的全国性股份制商业银行。
A.私有制B.集体所有制C.公有制D.合伙制正确答案：C66. 多选题：《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是()A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险E.声誉风险正确答案：BCD67. 单选题：【2014年真题】承兑银行在承兑汇票到期日预先向承兑申请人收取票款的会计分录为（）A.借：单位活期存款--承兑申请人户 贷：应解汇款B.借：银行存款 贷：应解汇款C.借：贴现资产 贷：单位活期存款--承兑申请人户D.借：贴现负债 贷：单位活期存款--承兑申请人户正确答案：A68. 单选题：【2014年真题】假定较早前在上海证券交易所已上市的某只非ST股票，2009年7月14日(交易日)的收盘价格为300元，则可预期其2009年7月15日(交易日)的收盘价最高不会超过（ ）元A.3.00B.3.03C.3.15D.3.30正确答案：D69. 单选题：【2014年真题】我国的证券业协会属于证券市场的（ ）A.机构投资者B.证券筹资者C.自律性组织D.中介机构正确答案：C70. 多选题：商业银行经营证券投资业务的功能包括()A.保持流动性、获得收益B.分散风险、提高资产质量C.价格发现、规避风险D.合理避税E.提供新的资金来源正确答案：ABDE71. 单选题：价值运动的一般形式是指而()引起的价值运动。
A.商品交换B.劳务输出C.劳动结晶D.流通正确答案：A72. 单选题：商业银行向中央银行所做的票据转让是( )A.转贴现B.再贴现C.贴现D.银行承兑正确答案：B73. 多选题：【2009年真题】托收业务中出口商的风险有（ ）A.进口酉破产B.进口商无力付款C.进口商压价、不付款D.进口商蓄意解脱付款责任E.进口商已申领到进口许可证正确答案：ABCD74. 单选题：下列关于对公存款的说法，错误的是( )A.金融机构对对公存款实行转账结算管理B.商业银行对对公存款实行现金管理C.一个开户单位只能在商业银行开立一个一般存款账户D.开户单位超过库存限额的现金必须当日送存正确答案：C75. 单选题：随着不足值货币的流通，金属货币形态开始放弃商品实体形态，货币的()与逐渐分离A.名义价值；实际价值B.重量；质地C.价值；价格D.重量；价值正确答案：A76. 单选题：单位支取定期存款只能以转账方式将存款转人其()账户A.一般存款B.基本存款C.临时存款D.专用存款正确答案：B77. 多选题：按照巴塞尔协议III和银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行的资本分为()A.三级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本E.其他二级资本正确答案：BCD78. 单选题：按照我国现行规定，贷款人发放贷款必须遵守()管理指标的规定。
A.存贷利差B.贷款限额C.贷款规模D.资产负债比例正确答案：D79. 单选题：【2014年真题】费雪方程式主要研究的是（ ）的关系A.M和VB.M和PC.P和TD.P和V正确答案：B80. 单选题：主要用于金融机构之间清算业务的存款是()A.在央行的存款B.超额准备金存款C.法定准备金存款D.同业存款正确答案：B81. 单选题：银行汇票是()签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据A.工商企业B.央行C.收款人D.出票银行正确答案：D82. 单选题：【2012年真题】在借贷期间可定期调整的利息率是（ ）A.优惠利率B.基准利率C.浮动利率D.实际利率正确答案：C83. 单选题：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失，这类贷款可归为( )A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：C84. 单选题：【2014年真题】衡量—国国际收支平衡与否.要观察其（ ）是否达到平衡A.自主性交易B.调节性交易C.弥补性交易D.经常项目交易正确答案：A85. 单选题：商业银行从人民银行提取一笔现金，这在商业银行会计核算上反映为()。
A.资产与负债（权益）科目同增B.资产与负债（权益）科目同减C.资产类科目之间一增一减D.负债（权益）类科目一增一减正确答案：C86. 多选题：中国人民银行信用卡透支利息的规定包括()A.贷记卡透支按月计收复利B.贷记卡透支按月计收单利C.准贷记卡透支按月计收单利D.准贷记卡按月计收复利E.采用积数计息法正确答案：ACE87. 多选题：关于信用货币特征的说法，正确的有( )A.具有强制性B.与黄金相挂钩C.是管理货币D.是足值货币E.是债务货币正确答案：ACE88. 单选题：预付款保函，又称()A.借款保函B.还款保函C.投标保函D.付款保函正确答案：B89. 单选题：【2014年真题】某储户2013年6月8日存入银行定活两便储蓄存款3000元，2014年6月8日全部支取，假设支取时该行挂牌储蓄的1年期整存整取定期储蓄利率为4,5%，该银行应付该储户的利息为( )元A.13,50B.135,00C.81,00D.32,00正确答案：B90. 单选题：假设某项租赁业务，租赁物件的货价为100万元，租赁期为5年，每半年支付一次租金，年息数为1,2，一共应支付租金()万元A.100B.115C.120D.150正确答案：C91. 多选题：银行资产负债表根据资产与负债的流动性可分为()。
A.资产项目B.资本项目C.收益项目D.负债项目E.所有者权益项目正确答案：ADE92. 单选题：用债券的票面收益除以债券当时的市场价格而得出的收益率是()A.票面收益率B.当期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：B93. 单选题：下列不属于金融互换的是()A.货币互换B.利率互换C.信用互换D.交叉互换正确答案：C94. 多选题：目前，我国商业银行开办的活期储蓄的主要形式有()A.存单B.存折C.贷记卡D.信用卡E.借记卡正确答案：BE95. 多选题：提示付款期限以出票日起计算的票据有()A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.银行承兑汇票E.支票正确答案：ACE96. 单选题：中央银行集中存款准备金的业务属于()A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务正确答案：B97. 多选题：【2009年真题】下列关于流动性的说法中，正确的有（ ）A.存款流动性要比现金大B.存款收益性要比现金大C.存款流动性要比现金小D.存款收益性要比现金小E.存款流动性与现金流动性相同正确答案：BC98. 单选题：我国企业会计准则规定，每年()为一个会计年度A.1月1日至12月31日B.6月1日至次年5月31日C.2月1日至次年1月31日D.3月1日至次年2月28日正确答案：A99. 单选题：在牙买加体系之下，成员国()。
A.可以自由选择汇率制度B.必须实行浮动汇率制度C.必须是实行盯住汇率制度D.必须实行金汇兑本位制度正确答案：A100. 单选题：在我国实行现金管理的条件下,现金投放的主要渠道是()A.工资及对个人的其他支出B.采购支出C.财政信贷支出D.行政管理费支出正确答案：A101. 单选题：《巴塞尔协议Ⅲ》规定，到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到( )A.2．5％B.3．5％C.4．5％D.5．5％正确答案：A102. 单选题：【2011年真题】下列支付结算方式中，在我国只有法人及其他组织才可以使用的是（ ）A.支票B.汇兑C.银行汇票D.商业汇票正确答案：D103. 单选题：( )是指单位、个人在社会经济活动中使用票据等结算方式进行货币给付及资金清算的行为A.现金支付B.支付手段C.支付结算D.清算正确答案：C104. 多选题：【2009年真题】基本凭证按其性质的规定分为（ ）A.现金付出传票B.转账借方传票C.现金收入传票D.转账贷方传票E.表内科目收入传票正确答案：ABCD105. 多选题：影响商业银行存款量的因素有( )A.贷款利率B.国家金融法规C.物价上升水平D.社会经济发展水平E.中央银行的货币政策正确答案：BCDE106. 多选题：下列关于财政收支的说法正确的是()。
A.一切财政收支都要经由中央银行的账户实现B.财政收入过程意味着货币从商业银行账户流入中央银行账户C.财政收入过程实际上是普通货币收缩为基础货币的过程D.财政收支不会引起货币供应量的倍数变化E.财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法正确答案：ABCE107. 单选题：关于商业银行的存款，下列说法错误的是()A.西方国家通行把存款分为活期存款、定期存款、储蓄存款B.商业银行吸收的存款可以有若干不同的分类C.商业银行的存款负债也称为主动型负债D.商业银行存款业务不断推出新品种正确答案：C108. 单选题：( )是指贷款期限在1年以上，或不能在1年内收回的贷款A.流动资产B.短期贷款C.长期贷款D.长期投资正确答案：C109. 单选题：我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于( )A.4％B.5％C.10％D.15％正确答案：D110. 单选题：【2011年真题】根据金融交易的交割时间，可将金融市场分为（ ）A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场正确答案：A。