书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [青海]2023年青海省农商银行（农信社）系统校园招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称A.财政政策B.货币政策C.利率政策D.赤字政策答案：B 本题解析：B货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一2.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是( )A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡答案：B 本题解析：本题考查借记卡的特点借记卡的特点：易用与普及;安全可靠借记卡的用款方式与信用卡不同，借记卡为存多少、用多少，不能透支3.（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会答案：A 本题解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等股东大会还有监督董事会和监事会的职责4.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证D.商业银行缺乏实现发展目标的资源答案：A 本题解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性; 二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷; 三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证5.能够决定破产企业继续或者停止营业的是（ ）A.债权人会议B.管理人C.清算人D.人民法院?答案：A 本题解析：《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”6.（ ）的企业面临的竞争压力最大。
A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期答案：B 本题解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大7.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新答案：D 本题解析：商业银行创新的动机是为了提高竞争力和盈利能力，而竞争力、盈利能力都以金融产品为载体，故商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新8.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案：B 本题解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序A选项属于非法出具金融票据罪；C选项属于伪造、变造金融票证罪；D选项属于非法吸收公众存款罪。
9.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（ ）A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求答案：A 本题解析：A项说法错误，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人10.（ ）贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行A.2013年10月B.2013年12月C.2012年10月D.2012年12月答案：A 本题解析：2013年10月贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行11.银监会的准入职责不包括( )A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入答案：D 本题解析：银监会对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。
12.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押答案：C 本题解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债券人占有或 者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履 行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿股权本质属于一种权 利，因而以股权设定的担保属于质押13.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）A.6个月B.1年C.2年D.5年答案：C 本题解析：C我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年14.贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷答案：C 本题解析：答案为C。
保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法15.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大答案：A 本题解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象与通货膨胀相反，通货紧缩也是物价不稳定的表现，保持物价稳定也要避免发生通货紧缩的现象生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍16.下列关于货币职能的说法中，错误的是()A.执行流通手段的货币必须是现实的货币B.货币执行价值尺度手段时，可以是观念形态的货币C.“一手交钱，一手交货”体现的是货币发挥支付手段的职能D.货币退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富被保存起来，是执行其贮藏手段职能答案：C 本题解析：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如发放工资。
C项中表述的是在商品交换中，把货币当做交换的媒介实现商品的价值，是货币在执行流通手段职能17.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有( )A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款答案：D 本题解析：个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要18.非国家工作人员受贿罪必须达到数额较大，才构成犯罪在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者A.3000B.5000C.10000D.20000答案：B 本题解析：非国家工作人员受贿罪必须达到数额较大，才构成犯罪在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受5000元以上者19.通货紧缩的基本标志是（ ）A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降答案：B 本题解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。
20.中国反洗钱检测分析中心设在（ ）A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联答案：B 本题解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱 检测分析职责21.我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日答案：B 本题解析：2007年2月28日，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程专家点拨】2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则22.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）A.5%B.15%C.20%D.10%答案：D 本题解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十23.下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（ ）A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券答案：B 本题解析：答案为B根据规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资 本债券和长期次级债务六部分24.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资答案：A 本题解析：《商业银行法》第3条规定：“商业银行经批准可以买卖金融债券《商业银行法》第43条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外故B、C、D选项错误25.某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得 亿元，核心资本不得 亿元。
）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400答案：B 本题解析：《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8％=800(亿元)，核心资本不得低于10000×4％=400(亿元)26.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要答案：A 本题解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心27.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（ ）A.取现透支有免息期B.所有透支都有免息的C.信用额度一般不能循环使用D.消费透支有免息期答案：D 本题解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，C错误；D描述正确。
28. 下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是（ ） A.离职交接程序最为严格B.三种程序的严格程度相同C.在岗相关程序比离职交接程序更加严谨D.入职程序最为松散答案：B 本题解析：银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核一般而言，离职交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的29.贷后管理的期限是（ ）A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止答案：A 本题解析：贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理， 因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时30.《商业银行法》规定，未经（ ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务A.中国人民银行B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.发改委答案：C 本题解析：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
31.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式 为（ ）A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇答案：A 本题解析：A 电汇、票汇、信汇和押汇属于不同的银行汇款方式，各自具有鲜明的特点和最佳适用范围其中，电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款32.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（ ）A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险答案：B 本题解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求其明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险33.中央银行间接信用指导政策工具不包括( )A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告答案：C 本题解析：间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导、金融检查和公开宣传等办法间接影响存款货币银行的信用创造。
34.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是( )A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案：B 本题解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局35.（ ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散答案：B 本题解析：暂无解析二.多选题(共30题)1.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（ ）A.债务人履行债务的期限B.保证担保的范围C.被保证的主债权种类、数额D.保证的期间E.保证的方式答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：(1)被保证的主债权种类、数额。
2)债务人履行债务的期限3)保证的方式4)保证担保的范围5)保证的期间6)双方认为需要约定的其他事项2.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（ ）A.有约定的按照约定B.没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行C.没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D.没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E.没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行答案：A、B、E 本题解析：《担保法》司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题3.金融市场的功能有（ ）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。
4.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的是( )A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分答案：C、E 本题解析：答案为CE行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的国家工作人员违法失职行为尚不构成犯罪，依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒行政处分种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除(六种)行政拘留是一种行政处罚5.当中央银行买入证券时可以导致（ ）A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降答案：A、C、E 本题解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降6.导致合同无效的原因包括（ ）。
A.虚假合同B.恶意串通，损害他人合法权益C.显失公平的合同D.违背公序良俗E.违反法律、行政法规的强制性规定答案：A、B、D、E 本题解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：（1）虚假合同;（2）恶意串通，损害他人合法权益;（3）违背公序良俗;（4）违反法律、行政法规的强制性规定C项是可变更、可撤销的合同7.下列属于商业银行贷款承诺业务的有( )A.票据发行便利B.客户授信额度C.理财顾问业务D.开立信贷证明E.项目贷款承诺答案：A、B、D、E 本题解析：答案为ABDEC选项理财顾问业务属于理财业务8.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（ ）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户答案：A、B、C、D 本题解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户9.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（ ）A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按年度结息D.计结息规则完全由银行自己把握E.按月度结息答案：A、B 本题解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握10.票据的功能包括（ ）A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE本题考查对票据功能的了解汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)都是常用的票据功能故选ABCDE11.商业银行的风险管理组织架构包括（ ）等部门A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门E.股东大会答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成12.某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。
A.严格按照贷款审批程序办理B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C.可以书面汇报请示有关领导D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.下级服从上级，按领导指示办事答案：A、B、C、D 本题解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报13.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（ ），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称答案：B、C、D 本题解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一14.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性答案：A、C、D、E 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性15.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )A.个人通知存款不约定存期B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息E.教育储蓄存款起存金额为100元答案：B、E 本题解析：个人通知存款开户时不约定存期，但目前，银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为50元16.定价管理分为（ ）A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理答案：A、E 本题解析：定价管理分为外部产品定价和内部资金转移定价管理17.法人应当具备的条件包括（ ）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须拥有50人以上的股东答案：A、B、C、D 本题解析： 法人应当具备如下条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。
E选项不属于法人应当具备的条件 18.违反从业人员职业操守的人员，（ ）A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会答案：B、D、E 本题解析：《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规， 但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位 所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力违反银行业从业人员职业操守的人员， 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至 同业，丧失在银行业金融机构工作的机会19.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（ ）会受到处罚A.单位的所有工作人员B.单位C.单位的直接负责的主管人员D.个人E.柜台营业员答案：B、C、D 本题解析：未经同家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以A、E选项错误。
故选BCD20.内部控制的重点内容包括()的内部控制A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统答案：A、C、D、E 本题解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面21.债券市场具有的功能有()A.融资功能B.资源优化配置功能C.投资功能D.宏观调控功能E.防范金融风险功能答案：A、B、C、D、E 本题解析：债券市场是指债券发行和交易的场所作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能22.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ）A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的B.商业银行未按照客户指令进行操作的C.商业银行未保存相关证明文件的D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上选项均符合题意。
23.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币3000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上D.公司最近3年无重大违法行为E.财务会计报告无虚假记载答案：A、B、C、D、E 本题解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行2)公司股本总额不少于人民币3000万元3)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准24.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )A.支付结算B.代收代付C.转账D.购物消费E.股票投资答案：A、B、C、D 本题解析：信用卡的功能有：①可刷卡消费；②预借现金；③存取现金；④转账；⑤支付结算；⑥代收代付；⑦通存通兑；⑧网上购物25.推进利率市场化改革的作用有（ ）。
A.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续发展能力D.有利于推动金融市场深化发展E.有利于促进相关改革协调推进答案：A、B、C、D、E 本题解析：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;有利于提升金融机构可持续发展能力;有利于推动金融市场深化发展;有利于完善金融调控体系;有利于促进相关改革协调推进26.以下关于我国城市商业银行的说法，正确的是( )A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行答案：B、C、D、E 本题解析：答案为BCDE城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，A选项说法错误为了化解城市信用社的风险，同时促进地方经济的发展，1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银扦，E选项正确。
1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，D选项说法正确近几年，城市商ik银行呈现出三个新的发展趋势，即引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，B选项说法正确2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，拉开了我国城市商业银行跨区经营的序幕，C选项说法正确27.关于票据权利，下列说法正确的有（ ）A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行答案：C、D、E 本题解析：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得28.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制答案：A、B、C、D 本题解析：E选项是中国银监会的监管标准。
A、B、C、D选项均属于中国银行业监督管理委员会的职责29.政策性银行的职能有( )A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能答案：A、C、D、E 本题解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能B项属于商业银行的职能30.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()A.保证B.定金C.背书D.出票E.承兑答案：A、C、D、E 本题解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证三.判断题(共35题)1.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件 ）答案：正确 本题解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。
2.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料 ）答案：正确 本题解析：中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料3.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求答案：错误 本题解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解4.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇)答案：错误 本题解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务5.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款 （ ）答案：错误 本题解析：单位存款是机关、团队、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为据此，个体工商客户的存款属于单位存款6.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票 ）答案：错误 本题解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票7.信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于资金交易业务中 ( )答案：错误 本题解析：信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
8.人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销答案：正确 本题解析：人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销9.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要答案：正确 本题解析：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要，是统一票据交换及清算的需要，是“最后贷款人”的需要，是对金融业统一管理的需要10.根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证 ）答案：错误 本题解析：根据《担保法》的规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证11.在金融犯罪的种类中，针对银行的犯罪又称为外部犯罪。
）答案：正确 本题解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪，针对银行的犯罪又称为外部犯罪，银行人员职务犯罪又称为内部犯罪12.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日 ）答案：错误 本题解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日13.经常项目是最具综合性的对外贸易指标 ）答案：正确 本题解析： 国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标 14.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构 ）答案：正确 本题解析：贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
15.保证金存款属于同业存款 ）答案：错误 本题解析：保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款16.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额答案：错误 本题解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额17.审贷分离原则是指贷款业务的客户营销、贷款调查的职能与贷款审批职能应当分离答案：错误 本题解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的18.在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会 ）答案：错误 本。