省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行风险中的国家风险不包括（ ）A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险2、诚信审贷的内容不包括（ ）A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法3、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。
在这里“居民"是指（ ）A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人4、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（ ）A.12%B.10%C.8%D.6%5、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）A．失业率B．国际收支顺差C．国内生产总值D．通货膨胀率6、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（ ）A：委托收款凭证B：银行存单C：汇款凭证D：汇票7、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 8、合同撤销权的行使范围是（ ）A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限9、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援10、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。
A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资11、存单关系效力认定的（ ）是指存款关系的真实性A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件12、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月13、下列不属于支付结算业务的是（ ）A．信用卡B．票据C．汇款D．托管14、经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平A.繁荣 B.衰退C.萧条D.复苏15、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法16、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）A.违反金融管理法规B.非法从事货币资金融通活动C.扰乱国家金融市场秩序D.破坏国家金融管理秩序17、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行18、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任19、我国金融债券的发行主体不包括（ ）。
A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司20、（ ）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求A.信贷准入 B.限额管理 C.信贷退出 D.风险缓释 21、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者A.500000B.50000C.500D.500022、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类23、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1124、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）A.获取非工资收入B.违反金融管理法规C.复杂的金融工具D.多层次的金融机构25、银行业监督管理的具体目标之一是（ ）A.防止通货膨胀B.促进经济增长C.促进宏观经济平稳运行D.维护公众对银行业的信心26、信用风险的控制手段不包括（ ）。
A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价27、人民币的法定管理部门是（ ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.全国人大 28、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（ ）功能A.风险分散功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.货币资金融通功能29、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务A:一年B:三年C:五年D:十年30、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（ ）A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币31、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度A.管业务 B.管利润C.管法人 D.管限制32、下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人33、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。
A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人34、（ ）年，中国银监会成立A.1949B.1984C.1997D.200335、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日36、下列不属于非银行金融机构的是（ ）A．企业集体财务公司B．信托公司C．汽车金融公司D．典当行37、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（ ）A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期38、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪39、（ ）不属于个人理财业务A.理财顾问服务 B.信用证C.综合理财服务 D.理财计划40、商业银行的票据贴现业务属于（ ）A．授信业务B．表外业务C．中间业务D．衍生产品业务41、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（ ）。
A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 42、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（ ）标准计算确定A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元43、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况44、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（ ）A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势45、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）A.担保业务 B.承诺业务C.支付结算业务 D.代理业务46、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一A．中国银行业监督管理委员会B．所有商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心47、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指（ ）A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体48、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险49、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年A、半年 B、一年 C、二年 D、三年50、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（ ）代扣代缴A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行51、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（ ）规定A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避52、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司53、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。
A.再贴现 B.存款准备金C.再贷款 D.公开市场业务54、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照55、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（ ）A.抵债资产收取后原则上不能对外出租B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租C.银行不得擅自使用抵债资产D.抵债资产收取后一律不能对外出租56、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日57、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）A.100%B.70%C.50%D.20%58、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好59、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（ ）元。
A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000060、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费61、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（ ）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现62、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退63、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户64、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场65、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）A．秘书处B．理事会C．中小企业贷款工作委员会D．银团贷款与交易专业委员会66、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。
A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币67、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（ ）A、中国人民银行和银行业自律组织B、中国人民银行和银行业监督管理委员会C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会D、只有中国人民银行68、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力A．风险识别B．风险计量C．风险监测和报告D．风险控制69、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（ ）A．村镇银行工作人员B．基金管理公司工作人员C．政策性银行工作人员D．农村信用社工作人员70、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）A.3%B.4%C.5%D.8%71、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）A.上升B.不变C.下降D.无法确定72、下列关于保证的描述正确的是（ ）A．一般保证不具有补充性B．一般保证人没有先诉抗辩权C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任73、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。
A．相互监督B．公平竞争C．团结合作D．尊重同事74、（ ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 75、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任A.规避金融风险B.减少不良资产.C.发挥自身优势D.保全资产，减少损失76、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A．①②③④B．④②③①C．②①③④D．②③①④77、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）A．指定代理B．委托代理C．业务代理D．法定代理78、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度79、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）A.经济增长 B.货币供应量C.物价稳定 D.基础货币80、依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因81、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（ ）A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润82、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等A．光票托收B．跟单托收C．出口托收D．进口代收83、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（ ）A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金84、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立A.《国民银行法》B.《反泡沫公司法》C.《金融服务改革法案》D.《金融管理法案》85、（ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响A.利率渠道 B.信贷渠道 C.资产价格渠道 D.汇率渠道 86、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪87、我国行使管理利率权限的机关是（ ）A．中国人民银行B．中国银监会C．国务院D．各银行类金融机构88、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应 （ ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件89、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B．提醒客户留意合约中的免责条款C．根据客户需要推荐合适的产品D．分别从利弊两个方面介绍产品90、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）A．普通股票B．企业债券C．金融债券D．现金 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大2、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。
A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人3、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数， 分别是（ ）A:0B:10%C:20%D:50%E:100%4、下列选项中属于个人消费贷款的有（ ）A.个人住房按揭贷款B.个人住房装修贷款C.个人汽车贷款D.个人耐用消费品贷款E.助学贷款5、下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B．借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C．负债计入借方D．所有者权益计入贷方E．资产计人贷方6、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模7、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ ）A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会8、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（ ）A．收购本企业职工住房B．购置个人住房C．用于商品住房及其配套设施开发建设D．购置商业用房E．购置自用办公用房9、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。
A．奖金B．津贴C．年终加薪D．保险金E．劳动分红10、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪11、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款12、金融市场按资金融资方式可分为（ ）A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场13、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项14、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求15、中国人民银行的主要职责有（ ）。
A．维护金融稳定B．服务工商企业C．制定货币政策D．防范金融危机E．办理居民存款16、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）A．保险诈骗罪的对象是保险公司B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的17、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制18、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（ ）A．遵守《银行业从业人员职业操守》B．接受从业人员所在机构的监督C．接受银行业自律组织的监督D．接受银行业监管机构的监督E．接受社会公众的监督19、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ ）A:自然人B:社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司20、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）A．化解资产风险B．规避资产风险C．化解和规避负债风险D．最大限度地减少损失E．规避负债风险21、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。
A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模22、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）A．间接标价法又称为应付标价法B．直接标价法又称为应收标价法C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E．大多数国家采用直接标价法23、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）A．大额实时支付系统B．小额批量支付系统C．清算账户管理系统D．支付管理信息系统E．现金结算管理系统24、民事法律行为的特征包括（ ）A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止25、国家风险可以分为（ ）A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险26、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。
A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境27、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（ ）A．盈余公积B．未分配利润C．实收资本D．资本公积E．少数股权28、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任29、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（ ）A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资30、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线属于流程银行具有的特征是（ ）A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理31、下列票据中，一定是由银行签发的有（ ）。
A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票32、以下各项属于银行风险的有（ ）A．信用风险B．利率风险C．市场风险D．国家风险E．商品价格风险33、银行公司治理的主体包括（ ）A．董事会B．监事会C．股东大会D．职工代表E．高级管理层34、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易35、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制36、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 37、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。
A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制38、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（ ）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理39、我国M1由（ ）构成A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款40、中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
A.对B.错2、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期A、正确B、错误3、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标A.对B.错4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票A.对B.错5、（ ）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利A.对B.错6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权A.对B.错7、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据A、正确B、错误8、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响A.正确B.错误9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型A.正确B.错误10、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比A.正确B.错误11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产A、正确B、错误12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。
A.对B.错13、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行A.对B.错14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险A.对B.错15、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、答案：C银行从业基础3、A4、C5、【答案】C6、D7、【正确答案】B8、【答案】B【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限9、【答案】C10、A11、B12、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司故本题选D13、D14、A15、【答案】B【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法16、A17、D18、C19、D20、【正确答案】A21、D22、D23、 B24、B25、D26、【答案】C【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
27、【正确答案】C28、A29、C30、A31、C32、A33、C34、【答案】D35、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起实施36、D37、D38、A39、B40、A41、【正确答案】A42、C43、B44、B45、B46、D47、B48、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性故本题选A49、B50、C51、C52、【答案】A53、C54、C55、D56、A57、B58、B59、C60、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本61、【答案】C62、正确答案是： B63、【答案】D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理64、D65、D66、C67、正确答案：B【专家解析】中国人民银行在特定情况下的检查监督权68、C69、B70、B71、【答案】C【解析】当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。
72、D73、C74、【正确答案】A【答案解析】本题考查银行业金融机构融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为75、D76、B77、B78、C79、B80、B81、C82、A83、C84、【答案】A85、【正确答案】C【答案解析】本题考查资产价格渠道的概念资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响86、【答案】B87、A88、C89、A90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、ABCE3、答案:A,C,D,E4、BCDE5、AB6、【正确答案】ABCDE7、ABDE8、DE9、ABCE10、ABC11、【答案】B,C12、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场13、ABCD14、[正确答案]A,B,C,D,15、ACD16、BCDE17、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤18、ABCDE19、答案:A,D20、ABD21、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。
22、CE23、ABCD24、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征25、答案:A,C,E26、【正确答案】ABE27、ABCDE28、[正确答案]A,B,C,D,29、BDE30、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化31、[正确答案]A,C,32、ABCDE33、ABCE34、BD35、ABCD36、AB37、答案:A,B,D,E38、【答案】A,C,E39、【答案】A,D,E40、[正确答案]A,B,C,D,E,三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期3、A4、B5、B6、A7、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体8、正确答案是： B9、正确答案是： B10、正确答案是： B11、正确答案：对【专家解析】常识题。
12、参考答案：A13、B14、A15、B。