长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [广东]渣打银行深圳企业及金融机构银行部2021校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )A 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C 明确哪些是重要岗位.对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D 建立健全内部控制制度体系对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度.并定期进行评估答案 C解析 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。
C项，在岗位设置上.商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗2.单选题 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是( )A 涉及财务、法律、投资B 涉及保险、税务等C 不涉及债务管理D 涉及家庭财务、非财务状况答案 C解析 C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求3.单选题 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（）A 贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性B 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C 确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批D 贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门答案 B解析 B项，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由4.判断题 个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。
[2012年6月真题]A 错B 对答案 B解析 个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用5.单选题 某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为( )A 52. 94%B 51. 11%C 48. 23%D 47. 06%答案 A解析 抵债资产年处置率=×100%= 90/170 ×100% =52.94%6.单选题 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的（ ）以上A 20%B 40%C 60%D 80%答案 B解析 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上7.单选题 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则A 互相信任B 协议承诺C 诚实告知D 双方自愿答案 B解析 合同签订强调协议承诺原则借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件8.单选题 银监会提出的银行监管理念不包括（ ）。
A 管法人B 管风险C 管内控D 管存款答案 D解析 本题考查银行监管商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D项符合题意9.单选题 个人贷款的贷前调查应以（）为主A 间接调查B 委托调查C 实地调查D 网上调查答案 C解析 个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、查问以及信息咨询等途径和方法10.判断题 市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心 )A 错B 对答案 A解析 随着金融市场的成熟发展和竞争、创新，以商业银行为主的金融机构在市场竞争中不断面临各种机遇和挑战市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键11.单选题 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求12.判断题 定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
A 错B 对答案 A解析 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解13.多选题 依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )[ 2014年11月真题]A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E14.多选题 目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()A 在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策B 由计划资金部门负责日常流动性管理C 成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会D 通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强财全行流动性的管理E 运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金答案 A,B,C,D解析 E项，通过计划资金部的交易员，运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行层面集中管理和配置资金，动态调整流动性缺口15.多选题 借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（）。
[2010年5月真题]A 以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保B 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）C 具有良好的信用记录和还款意愿D 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力E 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人商用房贷款的申请条件还包括：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65（不含）周岁之间，外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在我国境内居住满一年并有固定居所和职业，并满足境外人士购房相关政策；②已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款，并提供首付款银行进账单或首付款发票或收据；③在银行开立个人结算账户；④与配偶、子女和父母共同申请借款的，不受上述规定限制；⑤贷款人规定的其他条件16.单选题 借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同[2013年11月真题]A 借款人不履行借款合同，贷款难以收回B 借款人已经申请破产，进入清算程序C 借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D 经借贷双方协商同意答案 D解析 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。
17.单选题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格()[2009年10月真题]A 保持不变B 下降C 上升D 无法判断答案 B解析 当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品此时，该10年期政府债券的市场价格会下降18.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 根据《担保法》的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿19.单选题 根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是( )。
A 个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B 个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C 个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D 个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户答案 C解析 根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务20.判断题 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上 ）A 错B 对答案 B解析 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日例如：中长期债券的期限都在1年以上;股票没有到期日，属于永久性证券;封闭式基金存续期限一般都在15~ 30年21.判断题 《商业银行法》规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样A 错B 对答案 B解析 《商业银行法》规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
22.多选题 存款保险制度的作用有哪些?( )A 保护存款人权益B 增加各存款机构收益C 维护各存款机构信用D 及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E 增加存款人的收益答案 A,C,D解析 存款保险制度，是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度与存款机构和存款人的收益无关23.单选题 商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务[2009年10月真题]A 委托贷款通知书B 住房公积金借款合同C 委托放款协议书D 住房公积金贷款业务委托协议书答案 D解析 银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。
24.单选题 在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）[2015年5月真题]A 担保公司担保放大倍数过大B 评估机构房产评估价值失实C 开发商的“假个贷”D 住房公积金管理中心贷款期限调整答案 D解析 个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险25.单选题 下列关于信托的说法，不正确的是( )A 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B 委托人是信托财产的合法所有者C 信托财产的受益人只能是委托人本人D 信托目的有可能达到或实现答案 C解析 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。
26.单选题 商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0. 8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失则该笔贷款预计到期可收回的金额为()[2010年5月真题]A 925. 47万元B 960 26万元C 957. 57万元D 985. 62万元答案 C解析 根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1 -0.8%)×(1 -1.4%)×(1-2.l%)=95. 7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额为：1000×95. 7572% ≈957. 57(万元)27.多选题 关于衍生产品与市场风险的关系，下列说法正确的有()A 衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用B 衍生产品会产生新的市场风险C 衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险D 衍生产品可用来防范市场风险E 衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失答案 A,B,D,E解析 金融衍生产品一方面可以用来对冲市场风险，另一方面也会因高杠杆率而造成新的市场风险衍生产品对市场风险的放大作用通常是导致巨额金融风险损失的主要原因。
28.单选题 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()A 特殊性、非营利性B 特殊性、营利性C 普遍性、非营利性D 普遍性、营利性答案 C解析 与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率29.判断题 账户划分，即银行账户与交易账户的划分，是商业银行实施信用风险管理和计提信用风险资本的前提和基础)A 错B 对答案 A解析 账户划分，即银行账户与交易账户的划分，是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础30.单选题 在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）A 借款人应向银行提交还款方式变更申请书B 借款人的贷款账户来拖欠本息及其他费用C 借款人具备还款意愿和还款能力D 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案 C解析 个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：①应向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。
31.单选题 自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点[2015年10月真题]A 2B 1C 4D 3答案 D解析 下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点32.判断题 理财师不需要具备专业的法律服务资格，说明法律知识对理财师开展业务没有任何帮助 )A 错B 对答案 A解析 具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作33.单选题 投资黄金条块安全性差 )1 对答案 1解析 投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点放在家中，安全性差34.多选题 下列属于直接融资的有( )。
A 商业信用B 企业发行股票C 企业发行债券D 企业之间直接借贷E 个人之间直接借贷答案 A,B,C,D,E解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资35.判断题 商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好 )A 错B 对答案 A解析 银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本36.单选题 从资产负债表的结构来看，长期资产应由___和___支持，短期资产则由支持 )[2014年6月真题]A 长期负债；流动资产；短期资金B 长期投资；所有者权益；短期投资C 长期投资；短期资金；所有者权益D 长期资金；所有者权益；短期资金答案 D解析 从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短 期资产则由短期资金支持对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期 资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题37.多选题 有效的战略风险管理应当（）。
A 制定切实可行的实施方案B 定期采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案 A,B,C,D,E解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低38.判断题 个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地，其贷款条件都应相同A 错B 对答案 A解析 根据规定，在办理个人汽车贷款时，对不同的借款人应适用不同的贷款条件，对于借款人户籍是否在贷款银行所在地，所适用的贷款条件也不同39.单选题 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（ ）在贷款人开立的存款账户A 担保公司B 汽车经销商C 车辆管理部门D 借款人答案 B解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。
40.判断题 转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限 ) [2014年II月真题]A 错B 对答案 A解析 转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批41.多选题 贷款合同的制定原则包括（ ）A 不冲突原则B 适宜相容原则C 维权原则D 完善性原则E 盈利性原则答案 A,B,C,D解析 贷款合同制定的原则包括：（1）不冲突原则；（2）适宜相容原则；（3）维权原则；（4）完善性原则42.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清[2014年11月真题]A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清43.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。
)A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列44.单选题 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的一 提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额 的比例提取担保赔偿准备金 )A 45%；2%B 45%；1%C 50%；1%D 50%；2%答案 C解析 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取45.单选题 统计预警法是( )A 对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警素变动确定警级、警度的方法B 对警兆之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法C 对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法D 对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法答案 C解析 统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法。
46.多选题 从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有()A 操作风险B 违规风险C 交易风险D 战略风险E 监管风险答案 B,E解析 从广义上讲，与法律风险相类似或密切相关的风险还有违规风险和监管风险违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险47.多选题 个人经营贷款可采取的还款方式有（）[2016年5月真题]A 期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B 按月等额本金还款法C 按周还本付息还款法D 按月等额本息还款法E 按年还本付息还款法答案 B,C,D解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式48.多选题 申请国家助学贷款需要提交的材料有（ ）。
A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明D 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料E 借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件答案 A,B,D,E解析 C是申请商业助学贷款时提供的资料49.单选题 下列不属于商业银行的终止原因的是( )A 因解散而终止B 因被撤销而终止C 因被宣告破产而终止D 因被兼并而终止答案 D解析 《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止50.单选题 下列属于个人汽车贷款受理和调查中操作风险的是（ ）A 未按规定保管借款合同B 在发放条件不齐全的情况下发放贷款C 借款申请人的主体资格不符合相关规定D 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放答案 C解析 本题考查个人汽车贷款受理和调查中的操作风险第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( ).A 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D 保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费答案 C解析 C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
2.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_______，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_______ ）A 50％；20％B 10％；50％C 20％；50％D 50％；10％答案 C解析 根据《银团贷款业务指引》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％3.单选题 个人商用房贷款的还款来源主要是（）[2010年5月真题]A 商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B 借款人的投资收益C 个人商用房的资产增值D 借款人的工资薪金收人答案 A解析 商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等4.判断题 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用[20J4年11月真题]A 错B 对答案 B解析 在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。
个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用5.判断题 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证 )A 错B 对答案 A解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证6.判断题 中证规模指数中中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为小盘指数 )A 错B 对答案 A解析 中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为中盘指数，中证500指数为小盘指数7.判断题 目前，只有小部分商业银行在面临风险威胁时，采取的风险控制措施是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉)A 错B 对答案 A解析 商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉8.多选题 在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有()A 公司的整体战略B 利率变化及预期C 公司治理结构D 整体经济指标E 信用风险参数答案 B,D,E解析 在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，例如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。
9.单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位不独立承担民事责任10.多选题 理财师的工作流程包括( )A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 明确客户的理财目标D 制订理财规划方案E 理财规划方案的执行答案 A,B,C,D,E解析 题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容，除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务11.单选题 一般来说，某区域的市场化程度越____，区域风险越低；信贷平均损失比率越____，区域风险越低 )A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。
12.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续13.单选题 （ ）是一个行业的黄金发展时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B14.[标签:题干][标签:答案]15.判断题 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择A 错B 对答案 B解析 无解析16.单选题 （ ）是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利A 知情权B 公平交易权C 受尊重权D 受教育权答案 A解析 银行业消费者的知情权是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。
17.单选题 正回购的程序是( )A 先出售证券、后购回证券B 先购人证券、后出售证券C 出售证券与收购证券同时进行D 出售证券，同时用现金还款答案 A解析 回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为，即在回购交易中先出售证券、后购回证券18.单选题 （ ）指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 A解析 无解析19.单选题 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )A 开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金答案 D解析 A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资;BC两项与资产中现金持有量无必然联系;D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场20.判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位 ）A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。
就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险21.判断题 2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律，此法案提出了“栅栏原则” )A 错B 对答案 B解析 2013年12月16日，银行改革法案成为正式法律，此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性22.单选题 商业银行“三性”原则是（ ）A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性23.多选题 根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括( )A 补充资本B 二级资本C 其他一级资本D 核心一级资本E 附属资本答案 B,C,D解析 2012年6月+银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本组成情况如下：①核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分;②其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分;③二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。
24.多选题 有关基金销售的禁止性规定有( )[ 2011年10月真题]A 登载单位或者个人的推荐性文字B 挪用基金份额持有人的申购资金C 募集期间对认购费打折D 夸大基金收益E 承诺利用基金资产进行利益输送答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，根据《证券投资基金销售管理办法》第八十二条的规定，基金管理人、代销机构从事基金销售活动的禁止情形还包括：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；③以低于成本的销售费率销售基金；④虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；⑤预测该基金的证券投资业绩；⑥违规承诺收益或者承担损失；⑦诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑧片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；⑨中国证监会规定禁止的其他情形25.多选题 对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括( )A 土地用途B 市场价格C 无形损耗D 土地供求关系E 预计市场涨落答案 A,D解析 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。
此外估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响26.判断题 如果借款人贷款时约定的还款来源发生变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款 )A 错B 对答案 A解析 如果借款人在贷款约定时的还款来源发生了变化，即使目前偿还了部分贷款，该贷款也不能视为正常贷款27.多选题 下列属于常见的清算模式的有( )A 实时全额清算B 净额批量清算C 国内联行清算D 国际清算E 小额定时清算答案 A,B,E解析 常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式CD两项属于银行清算业务的两种类型28.判断题 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降)A 错B 对答案 A解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降29.判断题 外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据)A 错B 对答案 A解析 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据;外部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。
30.多选题 下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有( )A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D 通过理财产品进行利益输送E 挪用客户认购、申购、赎回资金答案 A,B,C,D,E解析 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形31.单选题 市场风险在交易账户中的（）风险被纳入了资本要求的范围A 商品价格B 汇率C 股票价格D 利率和股票价格答案 D解析 巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。
32.多选题 个人住房贷款信用风险的主要表现形式是（ ）A 政策风险B 担保风险C 还款意愿风险D 还款能力风险E 合同有效性风险答案 C,D解析 ABE属于法律和政策风险的表现形式33.单选题 当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )A 需求拉上型通货膨胀B 结构型通货膨胀C 工资推进型通货膨胀D 利润推进型通货膨胀答案 D解析 利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在商品和劳务销售的不完全竞争市场在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀34.判断题 每期私募债券的投资者合计不得超过100人，对导致私募债券持有账户数超过100人的转让不予确认 ）A 错B 对答案 A解析 中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认35.判断题 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。
)A 错B 对答案 B解析 经济资本是指在既定的期间和置信区间肉，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本36.单选题 下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）[2015年5月真题]A 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础37.单选题 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请创新业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定中国银监会自受理之日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定A 3B 6C 9D 12答案 A解析 无解析38.判断题 理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，不承担信用风险。
)A 错B 对答案 A解析 理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用39.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为 )[ 2013年6月真题]A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利40.单选题 即使采用适当的缓释工具，也不能()操作风险A 限制B 降低C 分散D 消除答案 D解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险41.单选题 面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应( )表明银行立场，耐心解释原因。
A 明确地B 坚决地C 委婉地D 留有余地地答案 D解析 面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会42.单选题 关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是()A VaR是指在一定的持有期△t内和给定的置信水平x%下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B 在。