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[辽宁]中国进出口银行辽宁省分行2021年社会招聘全真冲刺卷(3套)带答案押题版

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长风破浪会有时,直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [辽宁]中国进出口银行辽宁省分行2021年社会招聘全真冲刺卷(3套)带答案(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 从管理会计角度划分,可将银行组织架构分为( )A 成本中心B 利润中心C 事业部制组织架构D 矩阵型组织架构E 总分行型组织架构答案 A,B解析 商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类:①从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;②从内部管理模式划分,商业银行的组织架构可分为以区域管理为主的总分行型组织架构,以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构;③从管理会计角度划分,可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。

2.判断题 公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心或银行负责审批,自营性个人住房贷款由商业银行自己审批A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批,而不是由银行负责审批3.多选题 根据《中华人民共和国民法通则》,代理的特征包括(    )[ 2014年11月真题]A 代理行为必须是具有法律效力的行为B 代理人须在代理权限内实施代理行为C 代理行为须直接对被代理人发生效力D 代理人在代理活动中具有独立的法律地位E 代理人须以被代理人的名义实施代理行为答案 A,B,C,D,E4.多选题 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()A 关于银行高比例不良资产的媒体报道B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 银行工作人员长期对待客户态度粗暴E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

5.多选题 融资租赁业务的方式有( )A 直接融资租赁B 转租赁C 转让或受让融资租赁资产D 联合租赁E 境外借款答案 A,B,D解析 融资租赁业务属于金融租赁公司的资产业务融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式C项,转让或受让融资租赁资产属于金融租赁公司的其他业务;E项,境外借款属于金融租赁公司的负债业务6.多选题 实际生活中经常采用绝对收益对投资收益进行衡量,其特点有()A 投资成果的直接反映B 最直观的度量方式C 最直接的度量方式D 很多报表记录的数据E 反映投资行为得到的增值部分的绝对量答案 A,B,C,D,E解析 绝对收益是对投资成果的直接衡量,反映投资行为得到的增值部分的绝对量绝对收益是实际生活中对投资收益的最直接和最直观的度量方式,是投资成果的直接反映,也是很多报表中记录的数据7.单选题 下列关于抵质押合同订立的表述,不正确的是(  )A 经办行(机构)应根据授信方案和审批决策文件,与抵质押人签订抵质押合同B 抵质押合同抵质押合同应为银行规定的标准格式文本,不能签订非标准文本C 经办行(机构)应根据抵质押人和押品状况,确定是否需要办理公证D 经办行(机构)应与抵质押人共同办理公证手续答案 B解析 B项,抵质押合同应为银行规定的标准格式文本,因特殊原因需签订非标准文本的,非标准文本应提交有权行法律部门审定。

故本题选B8.单选题 下列关于经济资本的说法,不正确的是(  )A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本,商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多,反之要求的经济资本就少9.判断题 银行风险监管指标设计以风险监管为核心,以法人机构为主体,兼顾分支机构,并形成分类、分级的监测体系)A 错B 对答案 B10.多选题 根据集团内部关联关系的不同,企业集团可以分为()A 股份合作化企业集团B 纵向一体化企业集团C 横向多元化企业集团D 有限责任企业集团E 综合企业集团答案 B,C解析 根据集团内部关联关系的不同,企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团11.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时,须经其他合伙人一致同意。

 )A 错B 对答案 B解析 根据《中华人民共和国合伙企业法》第二十二条规定,合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时,须经其他合伙人一致同意12.单选题 商业银行在审批个人住房按揭贷款过程中下列选项中不能作为个人客户的第一还款来源的是()A 存款或债券B 担保或保证C 利息和租金收入D 工资收入答案 B解析 对借款人的资信情况调查主要是关注借款人的第一还款13.单选题 根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者()A 私下买卖B 申请破产C 公开拍卖D 协议重组答案 D解析 根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定,贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组14.单选题 A方案在3年中每年年初付款500元,B方案在3年中每年年末付款500元,若利率为10%,则第三年末两个方案的终值相差约( )元[2015年10月真题]A 348B 105C 505D 166答案 D15.多选题 某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元,为规避汇率风险,该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。

A 远期外汇交易合约B 货币期货C 货币互换D 期权E 即期外汇交易答案 A,B,D解析 A项,远期外汇交易合约是由交易双方约定在未来某个特定日期,依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易,是最常用的规避汇率风险的方法;B项,货币期货是指以汇率为标的的期货合约,目的是规避汇率风险;C项,货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换,不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定,且该汇率在整个互换期间保持不变;D项,期权交易的标的可以是外汇,因此该出口商可买人一个以美元为标的资产的卖方期权,从而规避汇率风险;E项,即期外汇交易不是金融衍生工具16.多选题 商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有(    )等[ 2014年11月真题]A 冒险投资于其他新业务B 董事会、所有权或重要的人事变动C 冒险兼并其他公司D 关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度E 财务报表呈报不及时答案 A,B,C,D,E解析 商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括:①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度;②董事会、所有权变化或重要的人事变动;③还款意愿降低;④财务报表呈报不及时;⑤各部门职责分裂;⑥冒险兼并其他公司;⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

17.单选题 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,( )是信托产品的最大风险之一A 项目自身风险B 项目主体风险C 信托公司风险D 流动性风险答案 A解析 在已发行的信托产品中,多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一18.多选题 一般来说,下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )[2011年10月真题]A 房地产周边交通状况大幅改善B 土地供给减少C 居民收入下降D 房地产需求下降E 经济衰退答案 A,B解析 影响房地产价格的因素很多,主要有:①行政因素,指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素,包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;②社会因素,主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;③经济因素,主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;④自然因素,主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素一般来说,AB两项会导致房价升高,CDE三项会导致房价下降19.单选题 个人理财业务建立的基础是(  )。

A 法定代理关系B 委托代理关系C 存款业务关系D 贷款业务关系答案 B解析 B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动20.多选题 现在越来越多的商业银行开始进行市场风险经济资本的内部配置,资本配置的方法主要有()A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法E 收益率法答案 B,C解析 资本配置有自上而下法( Top - downApproach)和自下而上法(Bottom - up Ap-proach):自上而下法通常用于制订市场风险管理战略规划;自下而上法通常用于当期绩效考核21.多选题 离任审计报告至少应当包括( )情况及其所负责任(包括领导责任和直接责任)的评估结论A 贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B 所任职机构或分管部门的经营是否合法合规C 所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D 所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E 本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易,以及重大关联交易是否依法披露答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外,离任审计报告还包括:①本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易,以及重大关联交易是否依法披露;②董(理)事会运作是否合法有效。

22.单选题 关于商业银行贷款发放管理,下列说法正确的是()A 借款合同有别于一般的民事合同,借贷双方签订借款合同后,银行不按借款合同约定履行义务,亦不属违约行为B 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位,如因特殊原因不能按时足额到位,贷款支取比例可接实际情况高于借款人资本金到位比例C 贷款批准后,业务人员应当严格遵照批复意见,着手落实贷款批复条件,在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后,即可签署贷款合同D 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的,可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前,允许借款人根据实际经营需要先行提款答案 C解析 A项,借款合同一经签定生效后,受法律保护的借贷关系即告确立,借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务;B项,银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位,即使因特殊原因不能按时足额到位,贷款支取的比例也应同步低于借款入资本金到位的比例;D项,对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的,须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后,才能允许借款人提款23.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任,主要职责包括()。

A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告,监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项,属于商业银行高级管理层的主要职责之一24.判断题 当借款人采用等比累进还款法还款时,每期还款额递减A 错B 对答案 A解析 等比累进还款法可分为等比递增还款法和等比递减还款法,前者每期还款额呈递增趋势,后者每期还款额呈递减趋势25.判断题 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同,内部评级法可分为初级法、中级法和高级法三种)A 错B 对答案 A解析 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同,内部评级法分为初级法和高级法两种采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率,违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限26.单选题 某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。

若按单利计算,利率为5%那么,他现在应存入( )元A 8000B 9000C 9500D 9800答案 A27.多选题 下列关于理财顾问业务说法正确的有(  )A 理财师在服务流程中充当“受托人”B 理财师在服务流程中充当“中介人”C 以客户的信任为基础、前提D 以理财师的专业能力为保障E 理财师在服务流程中充当“委托人”答案 A,B,C,D解析 理财师作为理财规划的专业服务人员,在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色.其工作是以客户的信任为基础、前提,以理财师的专业能力为保障28.单选题 下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是( );A 国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B 在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C 在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D 一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征答案 D解析 D项,除了政府债券、金融债券、公司债券外,一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。

29.多选题 为了降低“假个贷”风险,一线经办人员应严把贷款准人关,要注意检查()A 借款人身份的真实性B 借款人的房产情况C 借款人的信用状况D 各类证件的真实性E 申报价格的合理性答案 A,C,D,E解析 一线经办人员必须严格执行贷款准入条件,从源头上降低“假个贷”风险在具体的操作上,要注意检查以下四个方面的内容:①借款人身份的真实性;②借款人信用情况;③各类证件的真实性;④申报价格的合理性30.多选题 下列( )颁布,标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C 《商业银行个人理财业务风险管理指引》D 《商业银行理财产品销售管理办法》E 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》答案 A,C解析 以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志,商业银行个人理财业务监管框架逐步确立31.多选题 商业银行附属资本包括()A 实收资本B 一般准备C 盈余公积D 未分配利润E 长期次级债务答案 B,E解析 商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

ACD三项属于核心资本32.单选题 主营业务指标通常指主营业务收入占(    )总额的比重[ 2010年5月真题]A 销售费用B 资产C 销售收入D 负债答案 C解析 主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重,比重较大说明客户主营业务突出,经营方向明确;反之,则说明客户主营业务不够突出,经营方向不够明确33.判断题 各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力,自主确定开办出国留学贷款A 错B 对答案 B解析 根据《商业助学贷款管理办法》及其附则规定,各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力,自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士(含)以上学历,且提供全额抵(质)押的商业助学贷款,即出国留学贷款34.多选题 战略风险管理的作用包括()A 能够最大限度地避免经济损失B 能够确保产品和服务的溢价水平C 强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用答案 A,C,E解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

同时,战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力,能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用,并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制BD两项属于声誉风险管理的作用35.单选题 在单一法人客户的非财务因素分析中,宏观经济及自然环境分析应关注()A 行业成熟期分析B 行业周期性分析C 收入水平及社会购买力D 行业竞争力及替代性分析答案 C解析 ABD三项属于行业风险分析的主要内容宏观经济、社会及自然环境分析包括:经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等外部因素的发展变化,均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响36.单选题 下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是( )A 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B 无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C 典型的有形市场是交易所D 无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易答案 B解析 B项,无形市场是指在进行市场客体经营的市场上,市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织。

37.单选题 信托业务中,在受托人无过失的情况下,信托财产的风险由( )负责[ 2015年10月真题]A 受托人和担保人B 委托人和受托人C 委托人和受益人D 受托人和受益人答案 C解析 信托一般涉及三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人信托的特点有:①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能38.单选题 下列关于远期利率协议的说法,不正确的是()A 合同是非标准化的B 如果协议签订后市场利率下降,买方受到保护C 在远期利率协议下不存在本金的转移D 是一种场外交易的金融产品答案 B解析 B项,如果协议签订后市场利率下降,买方需按确定好的利率支付利息,卖方受到保护;反之,倘若市场利率上升,则卖方仅能按确定的利率收到利息,买方受到保护39.单选题 ()是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础A 资本监管B 市场准入C 风险评级D 信息披露答案 B解析 市场准人是银行监管的首要环节,把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

40.单选题 (    )是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程[2015年5月真题]A 商品流转周期B 生产转换周期C 货币流通周期D 资本转换周期答案 D解析 从银行角度来讲,资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程它包括两个方面的内容:①生产转换周期,是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程;②资本转换周期,是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环41.判断题 风险等于损失?A 错B 对答案 A解析 风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低42.单选题 下列不属于商业银行代理业务的是( )[ 2014年6月真题]A 代理销售保险产品业务B 代理销售基金业务C 代理国债业务D 代理股票买卖业务答案 D解析 银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务银行代理理财产品类型比较多,其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

D项属于证券公司经纪业务43.判断题 对银行来说,借款人的负债比率越高越好因为负债比率越高,说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多,客户的债务负担越轻,债权的保障程度越高,风险就越小  )[ 2015年10月真题]A 错B 对答案 A解析 资产负债率又称负债比率,是客户负债总额与资产总额的比率对银行来讲,借款人负债比率越低越好因为负债比率越低,说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多,客户的债务负担越轻,债权的保障程度就高,风险也就越小;反之,负债比率越高,说明负债在总资产中的比重越大,则表明借款人债务负担越重44.单选题 随着复利次数的增加,同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断____,但增加的速度越来越____ )A 增加;慢B 增加;快C 增加;快D 降低;快答案 A45.多选题 关于行业成熟度,下列表述正确的有(    )[2014年6月真题]A 对银行而言,处于成长阶段的行业代表了最低的风险B 在衰退阶段的行业中,企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度C 在成熟阶段的行业中,企业做好成本控制是关键D 在成长阶段的行业中,企业扩大产能是关键E 对银行而言,处于衰退阶段的行业代表了最高的风险答案 C,D解析 AE两项,处在启动阶段的行业代表着最高的风险,成长阶段的企业代表中等程度的风险,但是这一阶段也同时拥有所有阶段中最大的机会,因为现金和资本需求非常大,成熟期的行业代表着最低的风险,处在衰退期的行业代表相对较高的风险;B项,衰退阶段行业的现金流先是正值,然后慢慢减小,现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度。

46.判断题 通过发行市场的证券发行,投资人筹措到了所需资金 )A 错B 对答案 A解析 通过发行市场的证券发行,发行人筹措到了所需资金,而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证47.单选题 以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”,第三方提供的保证为(  )保证A 可撤销的连带责任B 不可撤销的连带责任C 可撤销的一般责任D 不可撤销的一般责任答案 B解析 以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”,第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证故本题选B48.单选题 根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,未来银行的资本充足率不得低于( )A 5%B 6%C 7%D 8%答案 D解析 根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,未来银行资本充足率不得低于8%,一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低于5%49.判断题 授信集中度限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的)A 错B 对答案 A解析 总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。

50.多选题 客户的理财目标一般包括( )A 家庭收支与债务管理B 家庭财富保障C 投资规划D 教育投资规划E 退休养老规划答案 A,B,C,D,E解析 除以上五项外,客户的理财目标一般还包括税务规划;遗嘱、遗产分配第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 在对法人客户信用风险的财务分析中,若企业申请短期流动资金贷款,商业银行应重点考虑企业正常()的现金流量是否能够及时而且足额偿付贷款[2012年6月真题]A 担保活动B 经营活动C 融资活动D 投资活动答案 B解析 对于短期贷款,应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息2.判断题 在进行保证的时候,无论保证的类型是否相同,保证人所承担的法律责任都依据“法律面前,人人平等”的规则,不得存在不同)A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种,由于类型不同,保证人承担的法律责任也不同3.多选题 关于委托贷款的表述,错误的有(  )[ 2016年5月真题]A 借款人由委托人指定B 委托贷款的风险由银行承担C 银行确定贷款金额、期限。

利率D 银行作为受托人收取手续费E 委托贷款的资金提供方必须是银行答案 B,C,E解析 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款委托贷款的风险由委托人承担,银行(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险,不代垫资金4.单选题 在推荐的提前还款条款内容中,借款人提前偿还部分本金的,(    )A 其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D 在提前还款日前45天以书面形式通知银行答案 A解析 借款人可以提前偿还全部或部分本金,如果偿还部分本金,其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍,并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息,以及应付的其他相应费用5.多选题 下列关于基金子公司的说法中,正确的有( )A 业务种类多,业务灵活B 没有资本金限制C 成本较低D 产品收益率相对较低E 可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案 A,B,C,E解析 基金子公司的业务种类多,业务灵活,具有一定的比较优势。

与信托公司相比.基金子公司没有资本金限制,成本较低,在产品开发过程中具有一定的成本优势另外,基金子公司可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力产品特点包括产品收益率相对较高6.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行,消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告7.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金,则表明企业是被动接受风险的)A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金,则表明企业是主动接受风险的8.多选题 有效的声誉风险管理体系应当重点强调(    )A 明确商业银行的战略愿景和价值理念;B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程;C 深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;D 培养开放、互信、互助的机构文化;E 建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警;答案 A,B,C,D,E解析 常识题9.多选题 信托业务的当事人包括( )。

[ 2011年10月真题]A 受托人B 经纪人C 监管人D 受益人E 委托人答案 A,D,E解析 信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人10.单选题 某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项若按单利计算,利率为5%那么,他现在应存入( )元A 8000B 9000C 9500D 9800答案 A11.多选题 理财业务特点包括( )A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D12.单选题 下列关于银行监管的法律法规的说法,不正确的是()A 在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B 行政法规是由国务院依法制定的,以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范,其效力等同于法律C 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规,在权限范围内制定的规范性文件D 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》,并依照法定程序制定的有关法律规范,是法律框架的最基本组成部分答案 B解析 B项,行政法规是由国务院依法制定,以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范,其效力低于法律。

13.多选题 下列(  )情形委托代理终止A 代理事务完成B 被代理人取消委托C 代理人死亡D 代理人丧失民事行为能力答案 A,B,C,D解析 本题考查委托代理终止情形:代理期间届满或者代理事务完成;被代理人取消委托或者代理人辞去委托;代理人死亡;代理人丧失民事行为能力;作为被代理人或者代理人的法人终止14.判断题 银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险    )A 错B 对答案 A解析 根据《银行与信托公司业务合作指引》第十六条的规定,银行接受信托公司委托代为推介信托计划,不承担信托计划的投资风险15.单选题 货币市场是融通____的场所,而资本市场是筹集____的场所 ) [2015年5月真题]A 短期资金;长期资金B 长期资金;短期资金C 短期资金;短期资金D 长期资金;长期资金答案 A解析 货币市场又称短期资金市场,是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等16.判断题 纪念币具有一定的收藏价值,但不具有流通手段职能。

)A 错B 对答案 B解析 纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币,因其数量有限,故不具有流通手段职能纪念币具有相应纪念意义,其价格构成除了货币的各项要素之外,还具有一定的收藏价值17.多选题 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有()[2009年10月真题]A 张三经营一家私人石材厂,银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B -李四是一家外企职工,银行经办人员侧重考察李四的职务,所在公司收入的稳定性等C 王五是一家效益不好企业的员工,其名下有诸多房产用于出租,银行经办人员主要考察王五的工资收入D 方明是一家股份有限公司中层领导,且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会,银行经办人员只考虑其工资收入E 小杨是机械厂技工,同时大量投资于基金,银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额答案 C,D解析 C项王五主要靠租金还款,银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性; D项,方明在股份有限公司为领导且为公司的股东,银行除考虑其工资收入外,还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等18.单选题 关于借款合同的变更与解除,下列说法错误的是()。

A 借款合同依法需要变更的,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效B 如需办理抵押变更登记的,借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C 当借款保证人失去保证能力时,借款人可申请以信用贷款替代原贷款D 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人和受遗赠人,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分答案 C解析 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保19.单选题 在互联网金融领域,个体网络借贷机构的性质是( )[2016年5月真题]A 结算结构B 贷款人C 信息中介D 存款人答案 C解析 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务20.单选题 个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由___组织____建立的个人信用信息共享平台。

[2016年5月真题]A 中国银行业协会;各商业银行B 中国人民银行;各商业银行C 中国银行业进步管理委员会;各商业银行D 各商业银行;所有个人客户答案 B解析 个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息,为金融机构提供个人信用状况查询服务,为货币政策和金融监管提供信息服务21.判断题 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构(或持有期缺口),被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险)A 错B 对答案 A解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口),被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险22.单选题 对商业银行而言,通过贷款组合的方式最难以完全消除的是()A 管理层风险B 产品风险C 区域风险D 借款人财务状况变动风险答案 C解析 区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除,因此其成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时,贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

由于我国各地区经济发展水平差异较大,因此重视区域风险识别还是非常必要的23.单选题 下列哪一项不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容?()A 商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B 为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C 为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D 为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸答案 B解析 银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确规定了交易账户包括的三项内容:①商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸;②为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸;③为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸24.单选题 风险水平类指标不包括()A 核心负债比率B 预期损失率C 关注类贷款迁徙率D 不良贷款拨备覆盖率答案 C解析 无解析25.判断题 商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务,丧失了宝贵的客户资源,从而失去在传统业务领域的竞争优势此类风险属于市场风险) [2009年10月真题]A 错B 对答案 A解析 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

本题所述风险属于战略风险26.多选题 销售保单利益不确定的保险产品,存在( )情况的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保A 趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B 年期交保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%C 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过70D 保费额度大于或等于投保人保费预算的150%答案 A,B,D解析 选项C, 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过6027.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政()[2015年10月真题]A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式,实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则其中,风险补偿是指根据“风险分担”的原则,按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿28.多选题 在声誉危机管理中,预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括()。

A 测试危机沟通方案以及应对措施B 指定危机管理负责人岗位,定期评估金融机构的内外沟通机制C 了解可以用来处理危机状况的最佳媒介方式D 确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通,保障危机时刻的信息传递E 在内部明确一致的危机管理原则,并尽可能地告知所有利益持有者答案 B,C,D,E解析 A项,属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容29.单选题 个人经营贷款的合作机构主要是()A 商业银行B 担保机构C 房地产开发商D 保险机构答案 B解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险与商用房贷款不同,个人经营贷款的合作机构主要是担保机构30.判断题 目前,个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本A 错B 对答案 B解析 目前,个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本,但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款,这就要求银行必须注意合同及协议的有效性,防止相关条款或具体内容等出现问题,以规避可能的法律风险31.多选题 战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括()A 所涉及的风险因素B 潜在收益C 可以接受的风险水平D 预期风险损失和财务分析E 银行自身资本状况答案 A,B,C,D解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正。

战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平,并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内32.单选题 存款是银行最主要的( )A 风险资产B 投资业务C 资金来源D 资金运用答案 C解析 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源33.单选题 下列关于信贷审批的说法,不正确的是()A 原有贷款的展期无须再次经过审批程序B 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C 在进行信贷决策时,应当考虑衍生交易工具的信用风险D 在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量答案 A解析 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括:①审贷分离原则,授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;②统一考虑原则,在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量,包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等;③展期重审原则,原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策,需要经过正常的审批程序。

34.多选题 下列属于无效合同的有(  )A 恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益B 因重大误解订立的C 以合法形式掩盖非法目的;D 损害社会公共利益答案 A,C,D解析 选项B,属于可撤销合同类别35.单选题 下列商业银行面临的风险中,不能采用风险对冲策略进行管理的是()[ 2010年5月真题]A 汇率风险B 操作风险C 商品价格风险D 利率风险答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域36.多选题 理财业务特点包括()A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D37.单选题 在商用房贷款业务中,为了防控合作机构的风险,银行可采取的措施不包括()A 加强对开发商及合作项目的审查B 加强对估值机构等合作机构的准入管理C 选择尽可能多的合作机构D 业务合作中不过分依赖合作机构答案 C解析 商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括:①加强对开发商及合作项目的审查;②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;③业务合作中不过分依赖合作机构。

C.项,选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系,合作机构过多还会加大银行防控风险的难度38.单选题 商业银行进行风险加总,若考虑风险分散化效应,应基于_____实证数据,且数据观察期至少覆盖____完整。

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