省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会2、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同3、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。
A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段4、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（ ）内行使A.1年B.6个月C.5年D.2年5、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户6、下列金融市场属于货币市场的是（ ）A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场C.股票市场 D.银行间同业拆借市场7、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告下列不属于重点监测内容的是（ ）A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;B、授信项目是否正常进行;C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化8、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）A.农村商业银行 B.农村资金互助社C.农村合作银行 D.村镇银行9、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人10、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要11、劳动力人口是指年龄在（ ）以上的具有劳动能力的人的全体A:13岁B:15岁C:16岁D:18岁12、信贷文件是指（ ）A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件13、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（ ）代扣代缴A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行14、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票当事人的关系为（ ）A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司15、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险16、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 17、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（ ）A.内部收益率B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算18、商业银行不能拒绝的行为是（ ）A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户19、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）A．商誉B．无形资产C．商业银行对未并表金融机构的资本投资D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资20、要约失效的情形不包括（ ）A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更21、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇B．信用证C．保理D．福费廷22、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（ ）A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润23、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（ ）A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限，但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长，利率越低24、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长25、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）A．委托代理B．法定代理C．表见代理D．指定代理26、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差27、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务28、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎29、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司30、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）A、留置B、保证C、抵押D、质押31、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录在这里“居民"是指（ ）A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人32、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务33、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（ ）元A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000034、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性35、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）A．牵头行B．代理行C．参加行D．安排行36、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）A.远期B.期货C.期权D.票据 37、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会38、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）A．失业率B．国际收支顺差C．国内生产总值D．通货膨胀率39、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度40、目前我国商业银行贷款利率制度的是（ ）A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开，实行下限管理D.下限放开，实行上限管理41、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）A．管风险B．管业务C．管法人D．管内控42、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。
A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收43、商业银行对集团客户授信实行（ ）A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制44、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收45、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 46、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况47、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、48、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管49、下列关于合同的表述，错误的是（ ）A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式50、（ ）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用A.成本收入比 B.定活比 C.净稳定资金比例 D.存贷比 51、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元52、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票53、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）A．衰退时期B．繁荣时期C．复苏时期D．萧条时期54、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）A．循环信用证B．背对背信用证C．对开信用证D．预支信用证55、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ ）A．要约可以撤销和撤回B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回56、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）。
A、执行中国人民银行规定利率B、按照国内同业拆借利率执行C、发生业务的非居民所属国家规定的利率D、参照国际金融市场利率制定57、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段58、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足59、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性该比例越高，说明( )A. 存款基础不稳，流动性风险较大B. 存款越稳定，流动性风险较小C. 存款越稳定，流动性风险较大D. 存款基础不稳，流动性风险较小60、银行的服务功能不包括（ ）A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务61、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法62、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户A．期货交易保证金B．信托基金C．政策性房地产开发资金D．注册验资63、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（ ）。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格100%64、从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现65、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（ ）A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低66、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）A．土地储备贷款B．个人住房贷款C．房地产开发贷款D．法人商业用房按揭贷款67、目前，世界上绝大多数国家都采用（ ）A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 68、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户69、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。
A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职70、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认A.7天B.10天C.1个月D.3个月71、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（ ）A.商业银行 B.个人C.国家 D.企业72、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构73、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ） A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度74、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定75、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%76、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。
A.6%B.4%C.4.08%D.2%77、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 78、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证79、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈80、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ） A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同81、银行出具汇票的有效签章是（ ）A．该银行财务专用章B．该银行法定代表人的签章C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章D．该银行结算专用章及法定代表人的签章82、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺83、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年84、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督85、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证86、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书87、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（ ）A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定88、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户89、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）A．1．5倍B．1倍C．2倍D．3倍90、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（ ） 罚款A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、反洗钱法的主要内容包括（ ）A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。
A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实4、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、中国的银行业由（ ）组成A．中央银行B．监管机构C．投资银行D．银行业金融机构E．自律组织7、我国货币市场主要包括（ ）A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场8、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模9、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便10、商业银行的利益相关者包括（ ）A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人11、行政处分包括（ ）。
A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责B．客户教育C．模式创新D．充分信息披露E．客户资产隔离15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、银行金融创新的基本原则有（ ）A．公平竞争原则B．合法合规原则C．成本可算原则D．维护客户利益原则E．信息充分披露原则18、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。
A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、下列符合公平竞争行为的有（ ）A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务23、我国银行的担保类业务包括（ ）A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。
A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束25、法人一般分为（ ）A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、常见的洗钱方式包括（ ）A．借用金融机构B．伪造商业票据C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产D．通过证券和保险业洗钱E．借用空壳公司28、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会A.法律工作委员会 B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会 D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会29、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。
A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府32、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括（ ）A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。
A．未按照规定对职工进行反洗钱培训B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、合作机构管理的风险防控措施包括（ ）A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D．实时监控担保方是否保持足额的保证金E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项37、中国银监会的具体监管目标是（ ）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模39、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。
A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构40、民事法律行为的特征包括（ ）A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意A、正确B、错误2、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权A.对B.错3、（ ）经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长A．正确B．错误4、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响A.对B.错5、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。
A.对B.错6、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的A.对B.错7、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构A.对B.错8、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑A、正确B、错误9、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款A.对B.错10、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持A.对B.错11、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展A.对B.错12、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院A.正确B.错误13、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行A.对B.错14、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行A.正确B.错误15、（ ）当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。
A.正确B.错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、B3、A4、A5、C6、D7、C8、B9、C10、【答案】D11、C12、A13、C14、D15、C16、【正确答案】D17、D18、D19、B20、B21、B22、C23、A24、【答案】B25、C26、D27、C28、D29、【答案】A30、正确答案：D【专家解析】质押的概念31、A32、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行故本题选B33、B34、B35、C36、D37、B38、【答案】C39、A40、C41、B42、A43、B44、B45、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为46、B47、[正确答案]C48、A49、B50、【正确答案】A51、B52、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产故本题答案选A53、【答案】B54、B55、d56、D57、[正确答案]A58、【答案】D59、B60、A61、C62、D63、C64、D65、C66、B67、【正确答案】A【答案解析】本题考查直接标价法。
目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法68、答案:B69、B70、C71、A72、D73、C74、A75、C76、A77、【正确答案】D78、B79、D80、D81、C82、C83、D84、C85、A86、C87、正确答案是： B88、A89、A90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、答案:A,C,D3、答案:A,C,D4、答案:A,B,C5、BDE6、ABDE7、答案:A,B,D8、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面9、[正确答案]A,B,D,E,10、答案:A,B,E11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除12、【答案】A,B,C,D,E13、BCDE14、ABDE15、ABCDE16、ABCE17、ABCDE18、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务19、[正确答案]A,B,C,20、CD21、CDE22、[正确答案]A,C,D,23、答案:C,E24、答案:A,B,E25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。
《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人26、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场27、ABCDE28、ABCD29、[正确答案]A,B,C,D,E,30、ACDE31、答案:A,B,D,E32、CE33、ABD34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲35、BDE36、ABCDE37、ABDE38、【正确答案】ABCDE39、【答案】A,B,E40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失2、A3、A4、B5、B6、B7、A8、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书9、B10、B11、A12、【答案】B13、B14、『正确答案』B15、【答案】A。