书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [全国]2022台州银行校招提前批免笔试通道开启黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.现代商业银行的特点不包括( )A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大D.具有信用创造功能答案：C 本题解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能2.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案：C 本题解析：C本题考查对我国四家金融资产管理公司的了解。
我国金融资产管理公司于1999年成立．包括信达、长城、东方和华融资产管理公司，设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营3.（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道答案：D 本题解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程4.关于缺口管理，说法不正确的是（ ）A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D 本题解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额5.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格答案：D 本题解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法其中，现钞买入价是指银行买人外币现钞的价格6.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（ ）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.信息披露答案：D 本题解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束7. 国家开发银行成立于（ ）年 A.1984B.1990C.1991D.1994答案：D 本题解析： 国家开发银行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导，2008年12月16日，国家开发银行转为国家开发银行股份有限公司 8.金融市场最主要、最基本的功能是()A.优化资源配置功能B.货币资金融通功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能答案：B 本题解析：金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能9.影响银行价值的主要变量是（ ）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率答案：A 本题解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量10.下列关于合同法律效力的表述，正确的是（ ）A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力答案：C 本题解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同无效的合同自始没有法律约束力合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效11.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（ ）A.复利计息B.积数计息C.逐笔计息D.通用计息答案：C 本题解析：目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息12.（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会答案：B 本题解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
13.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）A.责任边界B.组织架构C.决策执行D.履职要求答案：C 本题解析：商业银行公司治理，是指股东大会.董事会.监事会.高级管理层.股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构.职责边界.履职要求等治理制衡机制．以及决策.执行.监督.激励约束等治理运行机制14.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.个人开立存款账户必须使用实名D.定期存款不能提前支取答案：C 本题解析：定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息故A项说法错误除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利故B项说法错误国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名故C项说法正确提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
故D项说法错误15.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（ ）A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C 本题解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配16. 商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（ ） A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则答案：B 本题解析：商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制17.下列不属于村镇银行业务的是（）。
A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务答案：B 本题解析：根据《村镇银行管理暂行规定》第38条的规定，经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务：(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)从事同业拆借；(6)从事银行卡业务；(7)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(8)代理收付款项及代理保险业务；(9)经银行业监督管理机构批准的其他业务故ACD均属于村镇银行业务；村镇银行只能办理国内结算业务，不得办理国际结算业务，故B项不属于村镇银行业务题干选的是不属于，所以答案选B18.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立答案：C 本题解析：空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误其余选择均属于空壳公司的特点19.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）。
A.资产回报率B.资本充足率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率答案：B 本题解析：资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平属于安全性指标20. 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ） A.变现能力B.资产能力C.盈利能力D.流动性答案：D 本题解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力21.下列可以作为保证人的是()A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关答案：A 本题解析：我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证；(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效；(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。
22.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（ ）A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益答案：D 本题解析：接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益23.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价答案：B 本题解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。
24. 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ） A.中国人民银行B.中国银行C.中国农业银行D.中国建设银行答案：D 本题解析：1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金25.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）A.公开市场业务、存款准备金和再贷款B.存款准备金、再贷款和利率政策C.存款准备金、再贷款和再贴现D.公开市场业务、存款准备金和再贴现答案：D 本题解析：答案为D公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”26.下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：C 本题解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。
27.“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（ ）A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则答案：D 本题解析：有效性原则：应以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象28.在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法A.限额B.久期C.情景模拟D.缺口答案：D 本题解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具29.《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（ ）不是法人成立的要件A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所答案：B 本题解析：《民法典》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。
选项B，以营利为目的不是法人成立的要件30.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理答案：B 本题解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理31.票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性答案：C 本题解析：票据发行便利属于商业银行的承诺业务，是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺32.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（ ）。
A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险答案：C 本题解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险33.下列需占用商业银行授信额度的业务是（ ）A.委托贷款B.支票C.代发工资D.备用信用证答案：D 本题解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等34.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行答案：C 本题解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则35.下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现答案：C 本题解析：C上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。
故选C二.多选题(共30题)1. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ） A.福费廷业务主要提供短期贸易融资B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现答案：B、C、D、E 本题解析： 福费廷主要提供中长期贸易融资 2.可以开立临时存款账户的情形包括()A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.开设分公司答案：A、B、D 本题解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资该种账户的有效期最长不得超过二年3.金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（ ）A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手答案：B、C、D、E 本题解析： 金融创新的四个“认识”原则包括：“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”和“认识你的交易对手”。
4. 下列关于通货紧缩的表述，正确的有( ) A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现答案：A、C、D、E 本题解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量(选项C正确)，社会总需求小于总供给(选项A正确)，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象(选项D正确)与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现(选项E正确)，对整个经济增长也同样有不利的影响(选项B错误)5.商业银行的承诺业务可以分为（ ）A.项目贷款承诺B.票据发行便利C.银行保函业务D.开立信贷证明E.客户授信额度答案：A、B、D、E 本题解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类6.我国商业银行办理个人定期存款类型有( )A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款答案：A、B、C、D 本题解析：我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。
7.经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()A.贸易收支B.劳务收支C.汇款D.企业信贷E.捐赠答案：A、B、C、E 本题解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标8. 根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（ ） A.是银行需要保有的最低资本量B.是防止银行倒闭的最后防线C.是银行实际承担风险的最直接反映D.是资产减去负债后的余额E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等答案：A、B、C 本题解析： D、E项是会计资本 9.下列关于银团贷款的表述，正确的有( )A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一答案：B、C、E 本题解析：银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。
故选项A错误代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任故选项D错误10.下列属于操作风险管理工具和手段的有( )A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.应急计划E.交易限额答案：A、B、C 本题解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库11.以下属于单位存款的有（ ）A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款答案：A、B、D、E 本题解析：单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款选项C，定活两便存款属于个人存款12.《银行业从业人员职业操守》由（ ）监督实施A.银行业自律组织B.监督机构C.社会公众D.司法机构E.银行业从业人员所在机构答案：A、B、C、E 本题解析：《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众13.贸易融资方式主要有（ ）A.信用证B.打包放款C.福费廷D.互换E.期货答案：A、B、C 本题解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。
14.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本、收益测算E.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：A、D、E 本题解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例2)理财产品期限、成本、收益测算3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩4)理财产品运营过程中存在的各类风险15.通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面（ ）A.对生产和流通的影响B.对分配和消费的影响C.对金融秩序的影响D.对社会稳定的影响E.导致社会总投资减少答案：A、B、C、D 本题解析：E选项属于通货紧缩的影响16.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（ ）A.活期存款B.协定存款C.整存整取D.存本取息E.定活两便储蓄存款答案：B、D、E 本题解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。
17.根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪如何处罚（ ）A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑答案：A、B、C、D、E 本题解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外，在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题其处罚规定为以上所有选项18.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（ ）。
A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要预先存款D.是否以信用为基础E.是否可以取现答案：A、D 本题解析：AD 信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支都可以收取利息，都可以取现，信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款故选AD19.按照风险主体的不同，风险可以划分为（ ）A.资产风险B.负债风险C.公司风险D.个人风险E.国家风险答案：C、D、E 本题解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中问业务风险；按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等20.按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（ ）A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险答案：C、D、E 本题解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类： ①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。
21.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（ ）A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有答案：A、B 本题解析：破坏金融管理秩序罪包括：①危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪②破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪选项C、E所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；选项D，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪22.客户信贷需求包括（ ）A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求答案：A、B、D 本题解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。
23.下列属于存款合同书面形式的有（ ）A.活期储蓄存款的存折B.定期存款的存单C.单位存款的存款凭证D.E.电子邮件答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式故以上选项均属于存款合同的书面形式24.净利息收益是净利息收入占生息资产的比率它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（ ）会影响商业银行的净利息收益水平A.利率调整B.贷存比C.存款定活比D.净息差E.平均资产回报率答案：A、B、C 本题解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平25.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（ ）A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的答案：A、B、C、E 本题解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法26. 银行业监督管理的目标包括（ ） A.最大限度地扩大银行业资产规模B.促进银行业的合法稳健运行C.保证银行业金融机构不倒闭D.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.维护公众对银行业的信心答案：B、E 本题解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心27.犯罪成立的构成要件是（ ）A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪原因答案：A、B、C、D 本题解析：犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面28.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（ ）A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用E.不浪费所在机构的财产答案：A、B、C、E 本题解析：银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。
不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产29.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（ ）A.可撤销的信贷证明B.不可撤销的信贷证明C.有条件的信贷证明D.无条件的信贷证明E.可承诺的信贷证明答案：C、D 本题解析：信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明30.证券市场内幕交易的危害体现在（ ）A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益C.影响上市公司的正常发展D.损害了上市公司的利益E.扰乱了证券市场秩序答案：A、B、C、D、E 本题解析：证券市场内幕交易的危害具体体现在：(1)违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益2)内幕交易损害了上市公司的利益，从而影响上市公司的正常发展3)内幕交易扰乱了证券市场秩序三.判断题(共35题)1.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。
）答案：错误 本题解析：专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等2.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具 ）答案：错误 本题解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能3.商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象 ）答案：错误 本题解析：经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
4.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管答案：正确 本题解析：巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管5.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款 ）答案：错误 本题解析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为据此，个体工商户的存款属于对公存款6.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件 ）答案：正确 本题解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项7.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。
)答案：错误 本题解析：根据相关规定，个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档8.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响 ）答案：错误 本题解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响9.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人 ）答案：错误 本题解析：银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人10.银行开立的信用证大多是可转让信用证 ）答案：错误 本题解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。
现在银行开立的大多是不可转让信用证11.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门 ）答案：正确 本题解析：银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门12.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能 ）答案：错误 本题解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡13.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。
）答案：错误 本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为题中描述的是保理的概念14.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余答案：错误 本题解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余15.英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久 ）答案：正确 本题解析：英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久16.动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿 ）答案：错误 本题解析：《民法典》明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。
17.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访 ）答案：错误 本题解析：银行业从业人员严禁擅自接受媒体采访或通过、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息18.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚 （ ）答案：错误 本题解析：错行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币 罪数罪并罚19.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响答案：错误 本题解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响20.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能)答案：正确 本题解析：由于外汇占款投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。
在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能21.回扣是一种商业贿赂 ）答案：错误 本题解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩22.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况 （ ）答案：错误 本题解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户。