书山有路勤为径,学海无涯苦作舟! 住在富人区的她 [四川]2022年恒丰银行成都分行社会招聘(0108)考试模拟卷[3套]含答案详解(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第一卷一.单选题(共35题)1.( )是汽车金融公司的监管机构A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会答案:A 本题解析:从监督管理角度讲,除银行机构外,属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构2.中国农业发展银行所承担的任务是( )A.农业政策性贷款B.国家重点建设项目融资C.支持进出口贸易D.支持国家开发项目融资答案:A 本题解析:中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款3.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )A.存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定银行C.存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密D.存款自愿,取款审查,存款有息,存入指定银行答案:C 本题解析:《商业银行法》规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
4.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法答案:A 本题解析:直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币,又称应付标价法间接标价法是以一定单位的本国货币为标准,来计算应收若干单位的外国货币,又称应收标价法5.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )A.简易性B.可控性C.相关性D.可观测性答案:A 本题解析:货币政策中介目标和操作目标的选择标准:一是可观测性二是可控性三是相关性6. Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的( ) A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值答案:C 本题解析:上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名,是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。
7.下列不属于市场风险计量方法的是( )A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法答案:D 本题解析:市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试8.下面( )不是高净值客户A.小王单笔认购理财产品150万元人民币B.小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明答案:D 本题解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人9.下列行为中,属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处答案:D 本题解析:根据“风险提示”规定,从业人员的下述做法明显不妥:①因个人利益驱动,着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品,却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处,对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。
10.我国目前采用的证券发行管理制度是( )A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制答案:D 本题解析:证券发行管理制度主要包括审批制、核准制和注册制我国证券公开发行实行的是核准制11.在我国,适用刑罚的根本目的是为了( )A.预防和减少犯罪B.保护公民的合法权益C.维护社会秩序D.建立法治国家答案:A 本题解析:在我国,适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪12.债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场是( )A.一级市场B.二级市场C.流通市场D.直接融资市场答案:A 本题解析:发行市场也称为一级市场,是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场13.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括( )A.法律制裁的风险B.监管处罚的风险C.重大财务损失的风险D.破产的风险答案:D 本题解析:合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
14.下列处罚措施属于行政处罚的是( )A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地答案:B 本题解析:责令停产停业是针对营利性组织违反行政法律规范的一种行政处罚AD两项是行政机关督促违法行为人自行主动纠正违法行为,不是行政处罚;C项是行政机关促使违法行为人就自己的违法行为向受害人承担民事责任,也不属于行政处罚15.甲与乙订立合同,双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台,后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付,此时乙有权( )A.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权答案:A 本题解析:根据《民法典》的规定,出现因不可抗力致使不能实现合同目的时,当事人可以解除合同不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件,骚乱属于社会异常事件,符合合同解除的法定情形16.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少( )实施一次,并视情况及时调整更新A.每周B.每月C.每季度D.每年答案:D 本题解析:第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少每年实施一次,在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新。
17.我国某商业银行当前股价为10元/股,发行的总股票数量为3000亿份,2020年净利润为1500亿元,则该商业银行当前总市值是( )A.10亿元B.30000亿元C.3000亿元D.1500亿元答案:B 本题解析:总市值等于发行总股份数乘以股票市价,它是衡量银行规模的重要综合性指标所以该商业银行当前总市值=3000×10=30000(亿元)18.某银行客户经理的下列行为中,违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原 则是( )A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划答案:B 本题解析:监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合 规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定A、C、D三项都属于正常业务范围,是从 业人员为客户提供的理财业务咨询而B选项是帮助客户不正当避税,违反了法规,也违反 了 “监管规避”原则19.下列关于票据的说法中,错误的是( )A.票据是要式证券B.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券答案:D 本题解析:票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。
20.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于( )上的融资活动A.间接融资市场B.直接融资市场C.有形市场D.无形市场答案:B 本题解析:直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场融资活动一般不通过金融中介机构商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动21.下列关于金融犯罪的表述,错误的是( )A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的答案:D 本题解析:金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的,但非法占有目的不是必须的故选项D表述错误’22.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产()A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿答案:D 本题解析:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产。
债务人未履行到期债务的.债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿23.货币发展最原始的形式是( )A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物货币答案:D 本题解析:货币币材和形制,经历了不断发展的过程,主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币实物货币是货币发展最原始的形式24.()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一,是使行为人承担刑事责任的根据A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构答案:A 本题解析:犯罪构成,是我国刑法规定的,决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一,是使行为人承担刑事责任的根据 (1)25.因重大误解而订立的合同属于( )A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同答案:B 本题解析:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁机关请求撤销的合同。
可变更、可撤销的合同的类型包括:①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同26.根据《民法典》的规定,留置权人的主要权利不包括( )A.留置权人有权收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行的,留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,无须承担赔偿责任D.债务人逾期未履行的,留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿答案:C 本题解析:根据《民法典》的规定,留置权人的主要义务有:留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任留置权人的主要权利有:留置权人有权收取留置财产的孳息,孳息应当先充抵收取孳息的费用;债务人逾期未履行的,留置权人可以与债务人协议以留置财产折价,也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿,留置财产折价或者变卖的,应当参照市场价格27. 通常,整存整取的定期存款( ) A.期限越长,则利率越低B.期限越长,则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限,本金越高,则利率越低答案:B 本题解析:整存整取的定期存款,期限越长,则利率越高,故B项正确,ACD错误。
所以答案选B28.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行,这种行为称为( )A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现答案:C 本题解析:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人银行在需要资金时,可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现,或向中央银行进行再贴现29.( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理答案:C 本题解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一,是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段,是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证30. 下列选项中,流动性高于中央银行票据的是( ) A.普通股票B.企业债券C.金融债券D.现金答案:D 本题解析:中央银行票据属于货币市场产品,其流动性仅次于现金普通股票、企业债券、金融债券都是资本市场工具,与货币市场工具相比,其流动性相对较小。
31.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( )A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差答案:D 本题解析:D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行,经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征而是否出现顺差则属于国际贸易状况,不属于经济结构对商业银行影响32.“双峰”监管型的代表国家是( )A.美国B.日本C.英国D.澳大利亚答案:D 本题解析:澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表33.小王是某银行的理财经理,目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%,于是小王向客户介绍:“该产品是一款投资理财产品,预期收益大约为5%下列对该行为表述正确的是( )A.小王的介绍突出了该产品的优势,且进行了有效的风险提示,客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息,违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要,抓住了产品的特点,值得借鉴D.历史不能代表未来,小王的推荐容易误导客户,违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案:D 本题解析:题干中理财经理的回答容易误导客户,不符合客观、真实向客户介绍理财产品的原则。
34.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足答案:B 本题解析:《商业银行法》第46条规定:“同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资35.存款是商业银行最主要的( )A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用答案:A 本题解析:存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源考点存款业务分类二.多选题(共30题)1.下列对资产负债管理目标的说法,正确的有( )A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心B.净利息收益率(NIM)越高,蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率(RAROC)是长期管理指标D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标答案:A、C、D、E 本题解析:B项,净利息收益率(NIM)越高,蕴含的结构风险可能也相应较高2.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为( )。
A.促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力答案:A、E 本题解析:《银行业监督管理法》确定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为:①促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;②保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力3.与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有( )的特点A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散答案:B、D、E 本题解析:与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点,这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理4.票据丧失的补救措施包括( )A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.默认失效答案:A、B、D 本题解析:票据丧失的补救措施有3种,分别为挂失止付、公示催告以及提出诉讼5.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式( )A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管答案:A、E 本题解析:自律组织对其会员的监管一般有两种方式:①对会员每年进行一次例行检查,包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;②对会员的日常业务活动进行监管,包括对其业务活动进行指导,协调会员之间的关系,对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。
6.银行卡的功能包括()A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷E.信用证答案:A、B、C、D 本题解析:银行卡的功能有:支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务专家点拨】银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账,储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证7.在影响行业兴衰的主要因素中,政府政策的核心是( )A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策答案:D、E 本题解析:政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展产业政策是国家干预经济的一种形式,是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策8.下列关于商业银行信用中介职能的表述,正确的有()A.是银行最基本的职能B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能为客户办理资金存取D.能对资本进行再分配E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人答案:A、B、D、E 本题解析:信用中介职能是商业银行最基本,也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的负债业务,把社会上的各种闲散资金集中到银行,再通过商业银行的资产业务,投向社会经济各部门商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通银行作为信用中介,克服了企业之间直接借贷的种种局限性,如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展9.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有()A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.管理信贷征信业D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围答案:A、B、D、E 本题解析:人民银行管理信贷征信业10.在金融机构重组期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取的措施有( )A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关禁止其转移、转让财产C.申请司法机关予以冻结其银行账户D.处以5万元以上50万元以下的罚款E.取消其任职资格答案:A、B 本题解析:在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取下列措施:(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境。
2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利11.商业银行资产负债管理工具包括( )A.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化答案:A、B、C、D、E 本题解析:商业银行资产负债管理工具:收益率曲线、久期管理、内部资金转移定价、经济资本、资产证券化、缺口管理12.根据我国《民法典》的规定,法人分为()A.营利法人B.非营利法人C.普通法人D.一般法人E.特别法人答案:A、B、E 本题解析:根据我国《民法典》的规定,法人分为营利法人、非营利法人和特别法人13.下列关于定金的说法,正确的是( )A.定金,是指为确保合同履行,当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定,致使不能实现合同目的的,无权请求返还定金C.定金合同自实际交付定金时成立D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定,致使不能实现合同目的的,应当如数返还定金E.定金的数额由当事人约定,但是不得超过主合同标的额的百分之二十答案:A、B、C、E 本题解析:D项,收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定,致使不能实现合同目的的,应当双倍返还定金。
14.良好的银行公司治理应包括( )A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.完善的信息披露制度E.良好的价值准则与社会责任答案:A、B、C、D、E 本题解析:良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度15. 商业银行发行金融债券应具备( )条件 A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8%C.最近3年连续盈利,且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定答案:A、C、D、E 本题解析: 商业银行发行金融债券应具备以下条件:①具有良好的公司治理机制;②核心资本充足率不低于4%;③最近3年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近3年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件 16.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。
A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平答案:A、D 本题解析:《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新:一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法故本题选AD17.票据是( )A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券答案:A、B、C、D、E 本题解析:票据具有以下特点:①票据是完全有价证券;②票据是要式证券;③票据是一种无因证券;④票据是流通证券;⑤票据是文义证券;⑥票据是设权证券;⑦票据是债权证券18.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有( )A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定答案:B、C、D 本题解析:大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点:(1)定期存款记名而且不可以转让,没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让,有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。
2)定期存款金额往往根据存款人意愿决定,数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定,而且都比较大3)定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让19.自然人的民事行为能力的判断依据有( )A.智力状况B.年龄C.婚姻状况D.家庭状况E.精神状况答案:A、B、E 本题解析:《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况,将自然人的行为能力分为三类:完全民事行为能力;限制行为能力;无民事行为能力20. 对于利率互换和货币互换的异同,以下说法中正确的是( ) A.它们都是银行常用的金融衍生品,都属于互换B.利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币C.当利率看涨时,可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换答案:A、B、E 本题解析: 当利率看涨时,可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具所以C说法有误。
利率互换不需要进行本金的交换,所以D说法有误 21.我国银行业监管规则体系主要包括( )A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则答案:A、B、C、D 本题解析:银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成,法律、行政法规是基础和主干,部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳22. 下列情形中,可能会导致成本推动型通货膨胀的有( ) A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品答案:A、C 本题解析:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨生产成本的提高主要来自两个方面的原因:(1)工资推进的通货膨胀主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长,引起生产成本的增加2)利润推进的通货膨胀在垄断存在的情况下,垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格,以赚取垄断利润。
A项属于利润推进的通货膨胀,C项属于工资推进的通货膨胀,两者均属于成本推进型通货膨胀23. 下列( )属于长期借款 A.发行普通金融债券B.次级金融债券C.同业拆借D.债券回购E.可转换债券答案:A、B、E 本题解析: 长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等 24.根据同业竞争行为的规定,银行业从业人员应做到( )A.坚持公平、有序竞争原则B.不得恶意抢夺客户C.不得以不正当手段承揽业务D.不得虚假陈述E.不得使用内幕交易、关联交易等手段答案:A、B、C、D、E 本题解析:同业竞争行为规定:①坚持公平、有序竞争原则;②不得恶意抢夺客户;③不得以不正当手段承揽业务;④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格;⑤不得虚假陈述;⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段25.银行卡具有以下功能( )A.个人信用B.循环信贷C.储蓄功能D.汇兑转账E.支付结算答案:A、B、C、D、E 本题解析:银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。
26.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E.会造成银行体制结构的崩溃答案:A、B、C、D 本题解析:金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展但是,同时也带来了挑战:(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大,银行经营管理特别是风险管理难度也会加大银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为,不利于银行的长期发展2)金融市场会放大银行的风险事件,严重时可能会造成银行体制结构的崩溃3)随着资本市场发展,一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资本来源;另一方面,大量的优质企业在资本市场募集资金,会减少在银行贷款,导致优质客户的流失27.传统资产负债管理的内涵,是以资本约束为核心,以资产负债组合管理为基本工具,对资产负债表中的( )进行全面,动态和前瞻性的规划,调节和控制的整个过程A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置答案:A、C、D、E 本题解析:传统资产负债管理的内涵,是以资本约束为核心,以资产负债组合管理为基本工具,对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。
28.商业银行贷款业务的基本业务流程包括( )A.贷后管理B.贷款审批C.贷款申请D.贷款调查E.贷款发放答案:A、B、C、D、E 本题解析:商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置29.根据《外资银行管理条例》的规定,外资银行包括( )A.—家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.外国银行分支机构答案:A、B、C、D 本题解析:暂无解析30.( )属于银行业自律规范A.《银行业从业人员职业操守》B.《银行业协会工作指引》C.《中国银行业反商业贿赂承诺》D.《商业银行合规风险管理指引》E.《商业银行监管评级内部指引》答案:A、C 本题解析:银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约选项B、D、E由国务院银行业监督管理机构制定,不属于银行业自律规范。
三.判断题(共35题)1.破产企业可以全部或者部分变价出售企业变价出售时,不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售 )答案:错误 本题解析:破产企业可以全部或者部分变价出售企业变价出售时,可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售2.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用 )答案:正确 本题解析:保证是由第三人作为保证人,当债务人不履行时按约定由保证人履行债务未有约定的保证期间为主债务履行期届满之日起6个月债权人转让主债权无须征得保证人同意,债务人转让债务应取得保证人书面同意保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用3.巴塞尔银行委员会成立于1984年底,其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行,简称巴塞尔委员会 )答案:错误 本题解析:巴塞尔银行委员会成立于1975年4.明知是假币的情况下,把假币赠予他人也应列为使用假币罪。
)答案:正确 本题解析:持有、使用假币罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用,如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠予他人、缴纳罚款等,也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等5.回购市场形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用 )答案:错误 本题解析:同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用6.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大 )答案:正确 本题解析:增长型行业的运行状态与经济周期关联不大这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说,不会出现同步影响它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务,从而使其经常呈现出增长形态7.国际收支平衡是指国际收支差额为零。
)答案:错误 本题解析:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余8.银行代销开放式基金时,应向基金投资者收取基金代销费用 )答案:错误 本题解析:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动银行向基金公司收取基金代销费用投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回9.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现 )答案:错误 本题解析:银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容,不应视为歧视10.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款答案:错误 本题解析:《商业银行法》肌定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用"银行"字样。
11.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则,推进改革,三家政策性银行一起全面推 行商业化运作,对政策性业务实行公开透明招标制 ( )答案:错误 本题解析:错政策性银行改革首先推进的是国家开发银行,并非三家政策性银行 同时推行12.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售 )答案:错误 本题解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所做的票据转让持票人向银行贴现时,可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票AB13.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会 )答案:错误 本题解析:证券交易所的主要职能包括:(1)提供证券交易的场所和设施2)制定证券交易的业务规则3)接受上市申请,安排证券上市等。
14.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为,是金融机构间融通资金的一种方式 ( )答案:错误 本题解析:再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给央行而取得资金的业务行为15.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100% )答案:错误 本题解析:16.挪用资金进行非法活动的,不受时间的限制,但要构成犯罪,挪用的资金必须数额较大 )答案:错误 本题解析:挪用资金进行非法活动的,既没有挪用资金数额和时间的限制,也没有还与不还的条件,只要是挪用资金用于非法活动的,即构成挪用资金罪17.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为金融危机 )答案:错误 本题解析:金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为经济危机。
18.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时,就意味着该金融机构出现了经营问题答案:错误 本题解析:进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况19.极端损失发生的概率很低,银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本 )答案:正确 本题解析:极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失这种损失发生的概率虽然极低,但损失非常巨大由于极端损失的“偶发性”特征,银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本,或在具体交易中分摊巨额的成本20.可转换债券兼具债券和股票的特性 ()答案:正确 本题解析:可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性21.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。
答案:错误 本题解析:中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行22.金融机构协助扣划时,应当将扣划的存款直接划入有权机关。