初级银行从业《银行管理》考前（难点+易错点剖析）押密卷答案参考1. 单选题：()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营正确答案：B2. 多选题：以下属于银行从业人员行为规范的是（ ）A.树立保密观念B.规范操作C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.自觉抵制内幕交易E.投资股票应遵守相关法律法规正确答案：ABCDE3. 单选题：银行对消费者的主要义务不包括（ ）A.遵守法律B.交易信息公开C.交易留痕D.妥善处理投诉正确答案：C4. 单选题：由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险正确答案：B5. 多选题：单位活期存款账户包括（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.定活两便存款账户正确答案：ABCD6. 单选题：下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变C.2001年，我国加入了世界贸易组织D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着正确答案：D7. 单选题：惠普金融面临的问题不包括（）。
A.惠普金融体系不健全B.法律法规体系不完善C.商业可持续性有待提升D.市场不发达正确答案：D8. 单选题：货币经纪公司允许从事（ ）A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.自营交易C.向自然人提供经纪服务D.向金融机构融资正确答案：A9. 单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是()A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D10. 单选题：由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：B11. 单选题：不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性正确答案：A12. 单选题：下列不属于非现场监管的是()A.收集银行业金融机构报表数据B.采取相应措施的持续性监管过程C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D.向其他银行业金融机构了解情况正确答案：D13. 单选题：根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督正确答案：D14. 单选题：银行业消费者投诉分类有（）。
A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉正确答案：A15. 单选题：新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（ ）A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：B16. 单选题：按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务正确答案：C17. 单选题：金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：D18. 单选题：银行业消费者投诉途径不包括（ ）A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.正确答案：D19. 单选题：银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展正确答案：B20. 单选题：我国银行监管改革不包括（ ）A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护正确答案：C21. 单选题：合规风险报告一般发生的情况不包括（ ）。
A.合规风险管理部门内部B.合规风险管理部门与客户之间C.合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D.合规风险管理部门与银行高层之间正确答案：B22. 单选题：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（ ）A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制正确答案：D23. 多选题：超额存款准备金主要用于（）A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借正确答案：ABC24. 多选题：商业银行“三性四自”经营原则包括（ ）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束正确答案：ABCDE25. 多选题：银行客户管理的主要方法有（）A.对客户的要求绝对服从B.设计客户服务管理组织体系C.明确中心服务职责与要求D.成立项目管理工作小组工作职责E.设立客户服务监督考核正确答案：BCDE26. 单选题：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构正确答案：D27. 单选题：银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。
A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.选择权正确答案：D28. 单选题：（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策正确答案：B29. 单选题：信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务A.正确B.错误正确答案：B30. 单选题：对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险正确答案：A31. 单选题：商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会正确答案：A32. 单选题：下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是()A.产品种类B.生产规模C.厂址及平面布置D.产品的社会需求正确答案：D33. 多选题：商业银行财务管理主要包括（ ）等具体内容A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计E.进行税收正确答案：ABCDE34. 多选题：在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）A.提款期B.宽限期C.拖延期D.还款期E.延后期正确答案：ABD35. 单选题：商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。
A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作正确答案：C36. 单选题：激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一A.正确B.错误正确答案：A37. 单选题：金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管A.正确B.错误正确答案：A38. 单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（ ）A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D39. 单选题：证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式A.代销B.包销C.发行D.上市正确答案：A40. 单选题：银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定正确答案：A41. 单选题：当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长正确答案：D42. 单选题：我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A.8%B.10%C.15%D.20%正确答案：B43. 单选题：柜台业务存在的操作风险不包括（）A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管正确答案：C44. 多选题：客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）A.档案信息管理B.责任追究C.作出处理结果D.反馈处理意见E.追踪回访正确答案：ABCDE45. 单选题：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元A.50B.60C.70D.40正确答案：A46. 单选题：商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：A47. 单选题：金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能正确答案：C48. 多选题：《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.最高资本要求E.风险资本正确答案：ABC49. 多选题：商业银行风险具有（ ）的特征。
A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般正确答案：AB50. 单选题：下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉正确答案：D51. 单选题：市场风险难以通过分散化投资完全消除A.正确B.错误正确答案：A52. 单选题：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()A.安全性,流动性,效益性B.安全性,效益性,流动性C.流动性,安全性,效益性D.效益性,安全性,流动性正确答案：A53. 单选题：其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（ ）A.交叉营销策略B.分层营销策略C.大众营销策略D.低成本策略正确答案：C54. 单选题：中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A55. 多选题：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.其他风险E.系统性风险正确答案：ABCD56. 多选题：根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。
A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权正确答案：ABCDE57. 单选题：下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录正确答案：D58. 单选题：下列（）不属于银行的主要促销方式A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进正确答案：C59. 单选题：新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的A.IAS31和IAS39B.IAS32和IAS39C.IAS32和IAS35D.IAS31和IAS35正确答案：B60. 单选题：商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（ ）。
A.高效管理银行财务B.提高经济效益C.提高整体经营成本D.控制盈利稳定性正确答案：B61. 单选题：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（ ）A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.国家风险正确答案：D62. 单选题：以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.保证收益正确答案：D63. 单选题：合规负责人的基本职责不包括（）A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告正确答案：C64. 单选题：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求A.60B.45C.30D.15正确答案：C65. 单选题：（）是商业银行一项核心的风险管理活动A.风险管理B.资产管理C.合规管理D.内部控制正确答案：C66. 单选题：下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。
A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资正确答案：C67. 多选题：目前商业银行效率评价常用的方法有（）A.参数分析法B.非参数分析法C.指数值法D.关键因素分析法E.自由分析法正确答案：AB68. 单选题：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率A.正确B.错误正确答案：A69. 多选题：《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告正确答案：ABCDE70. 多选题：金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护A.姓名B.年龄C.财产状况D.信用信息E.健康状况正确答案：ABCDE71. 多选题：有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。
A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险正确答案：ACD72. 单选题：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对证券、银行和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）A.正确B.错误正确答案：B73. 单选题：流动性比例的计算公式为（ ）A.流动性资产余额+流动性负债余额×100%B.流动性资产余额-流动性负债余额×100%C.流动性资产余额/流动性负债余额×100%D.流动性资产余额×流动性负债余额×100%正确答案：C74. 多选题：我国银行监管改革的内容包括（ ）A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构调整，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护E.多措并举，全力支持实体经济发展正确答案：ABCDE75. 多选题：综合化经营指同一金融企业同时开展（ ）等多种金融业务A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险正确答案：ABDE76. 单选题：我国银行存款的计息起点为（）。
A.角B.元C.分D.百元正确答案：B77. 多选题：下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的流动性比例应当不低于25%D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率正确答案：BCD78. 单选题：会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告A.每年B.每月C.每三个月D.每半年正确答案：A79. 单选题：信用风险可以按（）等方式进行分类A.风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B.产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C.风险能否分散、发生的形式、风险标的D.产生的原因、发生的形式、风险标的正确答案：A80. 多选题：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节A.调查B.审查C.审批D.贷后管理E.不良资产处置正确答案：ABCDE81. 单选题：惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。
A.正确B.错误正确答案：A82. 单选题：下列关于理财产品分类，说法错误的是（ ）A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担正确答案：C83. 多选题：下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款正确答案：ABCDE84. 单选题：根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会正确答案：A85. 单选题：公司债券的信用风险一般()企业债券A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正确答案：C86. 单选题：某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（?）A.20％B.30％C.40％D.50％正确答案：B87. 单选题：银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕正确答案：C88. 单选题：单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D89. 单选题：托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系正确答案：C90. 多选题：市场定位的步骤有（）A.识别重要属性B.目标选择C.执行定位D.制作定位图E.定位选择正确答案：ACDE91. 单选题：（ ）是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付正确答案：B92. 单选题：下列不属于由内部流程引起操作风险的是（）。
A.产品设计缺陷B.结算/支付错误C.交易/定价错误D.数据/信息质量正确答案：D93. 单选题：在各营业网点和官方网站的醒目位置公布、网络、信函等投诉处理渠道，这体现了投诉处理基本要求中的（ ）A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.跟进投诉处理结果正确答案：B94. 单选题：银行本票的提示付款期限为（ ）A.1个月B.15天C.2个月D.3个月正确答案：C95. 多选题：货币政策的“三大法宝”是指包括（）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.利率政策E.汇率政策和窗口指导正确答案：ABC96. 单选题：根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的．还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时．应当要求客户出示有效身份证件．进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息正确答案：C97. 多选题：下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。
A.存款的币种不同B.具体管理方式不同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同正确答案：AB98. 单选题：具体会计准则对银行的影响有（）A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A99. 单选题：一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性正确答案：A100. 单选题：按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格正确答案：C。