2022年金融-证券专项考试考试题库及模拟押密卷（含答案解析）1. 单选题下列各项中，（ ）属于货币时间价值的影响因素Ⅰ.通货膨胀率Ⅱ.计息方式Ⅲ.市场利率Ⅳ.时间问题1选项A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B【解析】货币时间价值的影响因素：1、时间时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显2、收益率或通货膨胀率收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水 的反向因素3.单利与复利单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生 利上加利、息上添息的收益倍增效应2. 单选题下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）问题1选项A.风险特征B.收入与支出C.健康状况D.金钱观【答案】B【解析】定量信息属于能用数字来表示的，定性信息无法用数字来表示，B选项收入与支出，能用数字来衡量，属于定量信息3. 单选题不同行业受经济周期影响的程度会有差异，受经济周期影响较为明显的行业有（ ）I.公用事业II.钢铁III.生活必需品IV.耐用消费品问题1选项A.I、IIB.I、IIIC.II、IIID.II、IV【答案】D【解析】钢铁、耐用消费品属于周期型行业，其运动状态与经济周期紧密相关。
当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应衰落，且该类型行业收益的变化幅度往往会在一定程度上夸大经济的周期性生活必需品、公用事业属于防守型行业，受经济周期影响不明显4. 单选题在计算营运指数时，经营所得现金是必需的一个数据其计算过程中的“非付现费用”包括下列项目中的（ ）I.固定资产报废损失II.长期待摊费用摊销III.无形资产摊销IV.固定资产折旧问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】D【解析】非付现费用涉及计提的资产减值准备、固定资产折旧、无形资产摊销、长期待摊费用摊销、待摊费用的减少、预提费用的增加等项目；非经营收益涉及处置固定资产、无形资产和其他资产的损失，固定资产报废损失，财务费用，投资损失等项目5. 单选题李某是民营企业的老板，现年40岁，年税后收入约30万元；其妻子为某中学的特级教师，现年38岁，年税后收入10万元左右，收入稳定证券投资顾问在为其家庭进行保险规划时，利用倍数法则（双十法则），对其家庭的寿险保障需求进行了估算，下列说法正确的有（ ）Ⅰ.该人家庭的年寿险保费支出应该控制在4万元以内比较合适Ⅱ.该人家庭需要的寿险保额约为400万元Ⅲ.该人家庭的年寿险保费支出应该控制在8万元以内比较合适Ⅳ.该人家庭需要的寿险保额约为800万元问题1选项A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ【答案】D【解析】双十法则：第一个十：家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右。
第二个十：风险保额，要达到家庭年收入的十倍所以，家庭保费在4万元内比较合适，保额约400万元6. 单选题客户的投资渠道偏好是对客户理财方式和产品选择产生影响的理财特征，它主要表现在（ ）I.给客户提供财务建议时要客观分析II.给客户提供财务建议时要帮助其做出正确的财务安排III.给客户提供财务建议时要向客户做出解释IV.给客户提供财务建议时要充分尊重客户偏好问题1选项A.I、II、IVB.I、III、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】投资渠道偏好是指客户由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶要遵循客户适当性要求，根据客户的投资渠道偏好，向客户推荐适当的产品7. 单选题判断市场达到有效的重要依据包括（ ）Ⅰ.证券的市场价格充分及时地反映了全部有价值的信息Ⅱ.市场价格代表了证券的真实价值Ⅲ.机构投资者必须有足够的能力维持市场的流动性Ⅳ.所有证券收益的影响因素相同问题1选项A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B【解析】有效市场假说的成立主要依赖于以下几个基本假设：(1) 资本市场上所有的投资者都是理性人，他们能够对证券进行理性评价，投资者的理 性预期与理性决策保证了资本市场的有效性。
2) 当部分投资者为非理性投资者时，他们的交易表现出随机性，这些交易将在彼此之 间互相抵消，尽管非理性投资者之间交换证券会引起大量的市场交易，却不会对资产价格产 生影响，价格仍将趋近于基本价值3) 即使这些非理性投资者的交易以相同的方式偏离于理性标准，竞争市场中理性套利者 的存在也会消除其对价格的影响,使资产价格回归于基本价值，从而保持资本市场的有效性4) 即使非理性交易者在非基本价值的价格交易时，他的财富也将逐渐减少，以致不能 在市场上存在8. 单选题在成长期，影响行业成长能力的主要因素有（ ）I.需求弹性II.生产技术III.产业关联度IV.市场价格问题1选项A.I、II、IIIB.III、IVC.I、II、IVD.I、II、III、IV【答案】A【解析】在成长期，影响行业成长能力的主要因素包括：需求弹性、生产技术、产业关联度、市场容量和市场潜力、行业在空间的转移活动、产业组织变化活动需求弹性越大，成长型越强，生产技术越先进，成长性越强，产业关联度越高，成长性越强，市场容量和潜力越大，成长性越强，行业在空间的转移活动、产业组织变化活动能力越强，成长性越强9. 单选题某投资者于年初将1500元现金按5%的年利率投资5年，那么该项投资（ ）。
Ⅰ.按单利计算的第五年年末的终值为1785元Ⅱ.按单利计算的第五年年末的终值为1875元Ⅲ.按复利计算的第二年年末的终值为1653.75元Ⅳ.按复利计算的第二年年末的终值为1914.42元问题1选项A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B【解析】单利计算，第五年年末终值为1500＋1500×5%×5=1875元；按复利计算，第二年末终值为1500×（1＋5%）2=1653.75元10. 单选题下列关于蒙特卡洛模拟法的说法，正确的有（ ）I.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题II.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果III.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应IV.不存在模型风险问题1选项A.I、IIIB.I、II、IllC.II、III、IVD.I、II、III、IV【答案】B【解析】蒙特卡罗模拟法是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况蒙特卡罗模型在测算风险时比解析模型能得出更可靠、更综合的结论，同时体现了非线性资产的凸性，考虑到了波动性随时间变化的情形。
但是该方法需要功能强大的计算设备，运算耗时过长IV项，蒙特卡洛模拟法对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险11. 单选题风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（ ）等产品I.债券型基金II.存款III.保本型理财产品IV.股票型基金问题1选项A.I、IIB.II、IIIC.I、II、IIID.I、II、III、IV【答案】C【解析】保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券型基金等低风险、低收益的产品股票型基金风险较大，成长型客户通常会选择这一类型的理财工具12. 单选题下列属于年金的有（ ）I.每月缴纳的车贷款项II.每月领取的养老金III.向租房者每月固定领取的租金IV.定期定额购买基金的月投资额问题1选项A.I、IIIB.I、II、IllC.I、II、III、IVD.I、II、IV【答案】C【解析】年金（普通年金）是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流例如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，退休后从保险公司领取的养老金也是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。
13. 单选题所得税的基本筹划方法包括（ ）Ⅰ.纳税人身份的筹划Ⅱ.纳税时间的筹划Ⅲ.纳税环节的筹划Ⅳ.计税依据的筹划问题1选项A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】D【解析】所得税的基本筹划方法包括：(1) 针对纳税人的筹划2) 计税依据的筹划14. 单选题保险公司为客户提供保险规划的目标是（ ）问题1选项A.帮助客户选择合适的保险品种、期限及保险金额B.深入了解和分析客户经济状况和投资需求C.风险最小化D.降低和转移风险【答案】D【解析】保险规划的目标：储蓄投资、财产安排、遗产规划、风险保障；保险规划最重要的是降低和转移风险15. 单选题近年来我国政策性金融债券品种逐渐多样化，例如，国家开发银行曾发行过（ ）I.可掉期债券II.本息分离债券III.可转换债券IV.长期次级债券问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】B【解析】国家开发银行在银行间债券市场相继推出投资人选择权债券、发行人普通选择权债券、长期次级债券、本息分离债券、可回售债券与可赎回债券、可掉期债券等新品种可转换债券通常是股份有限公司发行的16. 单选题根据道氏理论，股价变动趋势有三种，不同趋势之间的异同点主要包括（ ）。
Ⅰ.各种趋势都反映股票市场价格的运动方向Ⅱ.不同趋势持续的时间长短不同Ⅲ.特殊情况下，主要趋势和次要趋势各自持续的时间长短可能相同Ⅳ.不同趋势所反映的股价波动幅度不同问题1选项A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】B【解析】道氏理论认为，价格的波动尽管表现 形式不同，但最终可以将它们分为三种趋势，即 主要趋势、次要趋势和短暂趋势主要趋势是那 些持续1年或1年以上的趋势，看起来像大潮 次要趋势是那些持续3周~ 3个月的趋势，看起 来像波浪，是对主要趋势的调整短暂趋势持续 时间不超过3周，看起来像波纹，其波动幅度更小17. 单选题下列属于短期目标的有（ ）I.子女的教育储蓄II.休假III.购置新车IV.退休规划问题1选项A.II、IIIB.II、IVC.II、III、IVD.I、II【答案】A【解析】I项属于中期目标；IV项属于长期目标；II、III项属于短期目标18. 单选题假设市场中存在一张面值为1000元，息票率为7%(每年支付一次利息），存续期为2年的债券当投资者要求的必要投资回报率为10%时，投资该债券第一年的当期收益率为（ ）问题1选项A.3.52%B.7.20%C.10.00%D.5.00%【答案】B【解析】第一年的利息收入为：C=1000x7%=70(元），第一年的债券价值为：P=1070/(1+10%)=972.73(元）。
所以该债券第一年的当期收益率为=C/P=70/972.73=7.2%19. 单选题下列各项中，可以强化金融泡沫形成的有（ ）I.跨境资金转出II.紧缩性货币政策III.羊群效应的存在IV.投资者自信程度的增加问题1选项A.II、IVB.I、IIC.I、III、IVD.III、IV【答案】D【解析】金融泡沫是指一种或一系列的金融资产经历连续上涨后，市场价格大于实际价格的经济现象其产生的根源是过度的投资引起资产价格的过度膨胀，导致经济的虚假繁荣金融市场泡沫主要具有乐观的预期、大量盲从投资者的涌入、庞氏骗局和股票齐涨四大特征资金转出以及紧缩的货币政策，都会导致市场资金减少，不会形成泡沫20. 单选题认为证券市场是有效市场的机构投资者一般倾向于选择（ ）证券组合问题1选项A.指数化型B.平衡型C.收入型D.增长型【答案】A【解析】信奉有效市场理论的机构投资者通常会倾向于 这种组合，以求获得市场平均的收益水平根据模拟指数的不同，指数化型证券组合可以分 为两类:一类是模拟内涵广大的市场指数;另一类是模拟某种专业化的指数，如道•琼斯公 用事业指数。