书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [安徽]2023年徽商银行宿州分行社会招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（ ）A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本工具答案：B 本题解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等2.下列金融市场中，属于货币市场的是（ ）A.区域股权交易市场B.长期债券市场C.股票市场D.银行间债券回购市场答案：D 本题解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等3.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（ ）A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案：D 本题解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业4.下列关于汇票的表述，正确的是( )A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行答案：B 本题解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据B项，银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
5. 股份制商业银行的最高权力机关是其（ ） A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层答案：C 本题解析： 股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构 6.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日答案：A 本题解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月7.下列关于普通股的表述，错误的是（ ）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策答案：B 本题解析：公司解散时，优先股的股东可优先得到分配的剩余资产8.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日答案：B 本题解析：B十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日实施9.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产答案：D 本题解析：民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产10.商业银行通常利用（ ）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充A.原生金融工具B.衍生金融工具C.证券化D.央行政策答案：B 本题解析：资产负债管理的策略主要包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险其中，表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充11.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是（ ）。
A.资本充足率不得低于8％B.负债余额与资产余额的比例不得超过75％C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％答案：B 本题解析：《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8％；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定故A、C、D选项说法正确，B选项说法不正确12. 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以（ ） A.监管谈话B.行政降级C.批评教育D.行政处分答案：D 本题解析：暂无解析13.银行监管的本质实际上是（ ）监管A.法律B.行政规章C.制度D.风险答案：C 本题解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。
14.境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统 一采用（ ）核定A.1个；欧元B.1个；美元C.2个;人民币D.2个；美元答案：B 本题解析：答案为B单位经常项目外汇账户的开户原则：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定15. 下列关于托收的说法，正确的是（ ） A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付答案：B 本题解析： 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A项错误，B项正确光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C项错误跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入，故D项错误 16. 下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（ ） A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定答案：C 本题解析：根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。
17.下列选项中，不属于银行信用风险的是( )A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割答案：C 本题解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈18.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（ ）A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本答案：C 本题解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级资本和二级资本其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分19.下列关于代理法律特征的说法,错误的是（ ）A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动答案：B 本题解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
20.中国人民银行从（ ）开始正式行使银行监管职能A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年答案：A 本题解析：根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能21.物权法定的含义是()A.物权受法律保护B.物权的种类和内容由法律规定C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记D.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权答案：B 本题解析：物权法定，是物权法体现法律的具体原则，指物权的种类和物权的内容(即权能)应由法律直接规定，不得由当事人基于自由意志而协商创设或者确定22.下列说法不正确的是（ ）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系答案：C 本题解析：利息是剩余产品价值的一部分23.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。
A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查答案：B 本题解析：监管谈话措施是指银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融 机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明24.经国务院银行业监督管理机构或者（ ）负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户A.其市一级派出机构B.其省一级派出机构C.银行业协会D.银行业金融机构答案：B 本题解析：《银行业监督管理法》第41条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结25.20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理答案：D 本题解析：20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，从此进入了全面风险管理阶段。
26. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（ ） A.押物的合法性B.押物未来价值的变化C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况答案：B 本题解析：采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化27.中央银行可采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量A.在公开市场上买人证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放答案：A 本题解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加故A选项符合题意提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量，故B、C、D选项不符合题意28.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为A.卖出B.买进C.贷出D.借入答案：B 本题解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。
所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款29.货币的本质是（ ）A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品答案：D 本题解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，是价值表现形式发展的必然结果30.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（ ）A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：C 本题解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作31.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（ ）。
A.再贴现率B.存款准备金率C.公开市场业务D.利率答案：C 本题解析：公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等特点公开市场业务可以由中央银行充分控制其规模，中央银行有相当大的主动权32.公司成立的日期是（ ）A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期答案：C 本题解析：设立公司必须履行公司设立的程序，根据《公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照公司营业执照签发的日期，即为公司成立日期，也即为公司取得法人资格的日期33.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议证券的代销、包销期限最长不得超过()日A.三十B.四十五C.六十D.九十答案：D 本题解析：略34.票据丧失的补救措施不包括()A.重新补办B.公示催告C.提起诉讼D.挂失止付答案：A 本题解析：依据《中华人民共和国票据法》的规定，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。
35.下列选项中，不属于非银行金融机构的是（ ）A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行答案：D 本题解析：非银行金融机构包括：（1）证券类机构主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司2）保险类机构主要包括保险公司和保险中介机构3）其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等D项属于银行类金融机构二.多选题(共30题)1.下列关于托收业务的描述，正确的有( )A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.托收业务是银行的一项最主要业务答案：C、D 本题解析：CD【解析】选项A，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；选项B，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；选项E，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。
2.关于信托财产的性质，以下说法正确的有（ ）A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行答案：A、B、D、E 本题解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产3.民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（ ）A.显失公平B.返还财产C.赔偿损失D.追缴财产E.接受奖励答案：B、C、D 本题解析：根据《中华人民共和国民法典》第六十一条的规定，民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括：(1)返还财产2)赔偿损失3)追缴财产4.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（ ）。
A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息答案：A、B、E 本题解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息5.根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括( )A.以合法形式掩盖非法目的B.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.因重大误解而订立的合同E.在订立合同时显失公平的答案：A、B、C 本题解析：根据《合同法》的规定，“有下列情形之一的，可认定合同或者合同条款无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的合同；(二)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同；(三)合法形式掩盖非法目的的合同：(四)损害社会公共利益的合同：(五)违反法律和行政法规的强制性规定的合同；(六)对于造成对方人身伤害或者因故意或重大过失造成对方财产损失免责的合同条款：(七)提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效。
D、E两项属于可撤销合同6.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备的条件包括：(1)具有良好的公司治理机制2)核心资本充足率不低于4%3)最近3年连续盈利4)贷款损失准备计提充足5)风险监管指标符合监管机构的有关规定6)最近3年没有重大违法、违规行为7)中国人民银行要求的其他条件7.下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有( )A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求对银行风险变动具有更高的敏感性答案：A、C 本题解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。
银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本AC项说法错误8.下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高答案：A、B、C、D 本题解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低9.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（ ）A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：B、C、E 本题解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。
10.宏观经济发展的总体目标包括()A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.社会安定答案：A、B、C、D 本题解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量11.与一般企业相比，商业银行的突出特点有()A.高负债经营B.融资杠杆率高C.资本所占比重较高D.承担风险大E.资本流动性强答案：A、B、D 本题解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要12.商业银行贷款承诺主要是用于（ ）A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付答案：A、D 本题解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。
13.根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）A.包括B股交易账户B.限额统一用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择E.原则上只能开立一个答案：B、E 本题解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定14.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管理的有()A.保险公司B.金融资产管理公司C.农村信用合作社D.信托公司E.货币经纪公司答案：B、C、D、E 本题解析：国务院决定设立中国银行业监督管理委员会，统一监管银行以及金融资产管理公司、信托投资公司等非银行业金融机构15.商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括（ ）A.总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系B.分支机构的功能、权限和部门设置C.全行业务运作的组织架构模式D.前台、中台、后台业务运作和管理架构E.总行对分支机构实施管理的模式答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业务运作的组织架构模式，总行对分支机构实施管理的模式等。
16.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（ ）A.禁止带有任何歧视性的语言和行为B.尊重同事的个人隐私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见答案：A、B、C、D 本题解析：发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见，属于违背了银行业从业人员互相监督的准则，其他选项均正确17.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有( )A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.熟知银行的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责答案：C、D 本题解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易本条要求从业人员在工作中，了解大额、可疑交易的判断标准以及协助反洗钱调查的义务，履行大额可疑交易报告、账户资料保存等义务 A项属于“监管规避”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“岗位职责”的规定。
18.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()A.违反保密规定，泄露有关信息B.未按规定对职工进行反洗钱培训的C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E.未按规定履行客户身份识别义务的答案：B、C 本题解析：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(1)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(2)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(3)未按照规定对职工进行反洗钱培训的19.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（ ）A.金融机构信用风险暴露B.零售信用风险暴露C.股权风险暴露D.公司信用风险暴露E.主权信用风险暴露答案：A、D、E 本题解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。
20.行业的生命周期主要分为（ ）A.初创期B.政府政策C.成长期D.成熟期E.衰退期答案：A、C、D、E 本题解析：行业的生命周期分为初创期，成长期，成熟期，衰退期四个阶段21.制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》的目的是（ ）A.倡导公平竞争B.规范银行业从业人员职业行为C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私答案：B、C、D 本题解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守22.下列可以减少商业银行的超额准备金的有( )A.公开市场上卖出证券B.提高法定存款准备金率C.提高再贴现率D.减少政府支出E.公开市场上买人证券答案：A、B、C、D 本题解析：答案为ABCDA、B、C三项是货币政策工具，都可以减少商业银行的超额准备金；D选项是财政政策，也可以减少商业银行的超额准备金；只有E选项属于扩张性财政政策，将会增加商业银行的超额准备金。
23.表见代理的构成要件有()A.代理人无代理权B.行为人的行为不违法C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为E.相对人主观上为善意答案：A、C、D、E 本题解析：表见代理的构成要件包括：(1)代理人无代理权2)相对人主观上为善意3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为24.金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（ ）A.具有金融犯罪的机构或个人B.具有金融犯罪的金融工具C.违反金融管理法规D.具有非法从事货币资金融通的活动E.侵害存款人或投资人的利益答案：C、D 本题解析：金融犯罪的构成主要有犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面其中，金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为具体内容包括：(1)违反金融管理法规2)具有非法从事货币资金融通的活动25. 下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ） A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C.负债计入借方D.所有者权益计入贷方E.资产计人贷方答案：A、B 本题解析： 负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，资产的增加计入借方。
故C、D、E说法错误 26.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（ ）A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.非法出具金融票据罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造金融票证罪答案：A、B、C、D 本题解析：这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员27.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（ ）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化A.有效性B.及时性C.安全性D.流动性E.真实性答案：C、D 本题解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化28.我国多层次股票市场包括（ ）A.沪深主板市场B.中小企业板市场C.创业板市场D.全国中小企业股份转让系统E.区域股权交易市场答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。
29.按清偿方式划分，银行卡主要有（ ）A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.个人卡E.单位卡答案：A、B、C 本题解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡30.下列哪些属于内部控制措施？（）A.内控制度B.风险识别C.岗位设置D.会计核算E.外包管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：内部控制措施有：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理等三.判断题(共35题)1.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场答案：错误 本题解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场主要包括债券市场和股票市场。
2.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行 ）答案：正确 本题解析： 中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行 3.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格 ）答案：错误 本题解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格4.董事会会议应当有商业银行全体董事2/3以上出席方可举行答案：错误 本题解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行5.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格 ）答案：错误 本题解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法6.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。
）答案：错误 本题解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格7.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权答案：正确 本题解析：债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权8.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具 ）答案：错误 本题解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入9.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为答案：正确 本题解析：会员单位为客户提供各类金融服务时，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述。
②违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用③违反由中国银行业协会制定的行业标准④以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争⑤以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务⑥在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目10.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不包括基层业务人员 ）答案：错误 本题解析：金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员11.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式 ()答案：正确 本题解析：多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
12.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向企业转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式 ()答案：错误 本题解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式13.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托 ）答案：错误 本题解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托14.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证 ）答案：正确 本题解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证现在银行开立的基本上是跟单商业信用证15.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。
）答案：错误 本题解析：《中华人民共和国信托法》由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第21次会议于2001年4月28日通过，自2001年10月1日起施行16.法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降 ( )答案：错误 本题解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大17.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险 ）答案：错误 本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险题干所述的风险是信用风险18.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。
）答案：正确 本题解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。