省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（ ）A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复A:五日B:十日C:二十日D:三十日4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况A、1;B、2;C、3;D、57、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券11、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求A．相互监督B．公平竞争C．团结合作D．尊重同事13、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ） ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业A.②③⑥⑧B.⑤C.①④⑦⑨⑩D.①②③⑥⑧14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元A.93．5B.95．5C.97．5D.99．5 15、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、准贷记卡透支（ ）A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会20、中国银行业协会是（ ）A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。
A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求22、信用卡的功能不包括（ ）A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险28、商业银行的代理业务不包括（ ）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇A:15天B:50天C:60天D:30天30、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度31、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）A．整存整取定期存款的起存金额为5元B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取33、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。
A．伪造货币罪B．持有假币罪C．变造货币罪D．使用假币罪34、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）A.消费包括私人消费和政府消费 B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额 D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）A．定额批量清算B．全额清算C．净额批量清算D．大额资金转账系统清算38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）A．定期存款B．协定存款C．活期存款D．通知存款39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（ ）。
A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法41、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 42、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）A.6个月B.1年C.2年D.5年43、债券信用级别越高，其（ ）A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）A.专用存款账户 B.一般存款账户C.临时存款账户 D.基本存款账户46、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息47、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
A．3个月B．6个月C．2年D．1年48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户50、资本市场的主要特点不包括（ ）A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差51、合同撤销权的行使范围是（ ）A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）A.35% B.5% C.25% D.15% 53、呆账发生后的处理原则不包括（ ）A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销54、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定 B.宏观经济C.特定经济 D.经济发展55、完全竞争的行业的根本特点是（ ）A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）A．多于5人B．少于5人C．多于4人D．少于2人57、商业银行的高级管理层不包括（ ）A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户59、企业债券的管理机构是（ ）A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、定金应当以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）A.10%B.20%C.30%D.40%61、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债62、下列属于民事法律行为的是（ ）A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款63、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。
A.1年 B.7年 C.5年 D.3年64、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示下列哪项是预警信号 ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化65、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放68、合同生效主要是（ ）问题A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款70、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险72、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的74、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）A．20％B．30％C．40％D．50％75、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下76、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。
A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会77、延伸调查的调查人员不得少于（ ）人A.1B.2C.5D.1078、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险79、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上82、短期融资券与央行票据相比，（ ）A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低83、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）A.货币市场 B.资本市场C.长期市场 D.发行市场85、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利86、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）A．都要求行为人以非法占有为目的B．只有自然人可以构成本罪C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪87、新中国第一家信托公司是（ ）A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司88、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。
A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人B．票据都有三方基本当事人C．票据是一种有价证券D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（ ）和金融产品创新六个方面A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新2、银行业从业人员应该遵守（ ）A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规3、中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告4、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（ ）。
A．最低资本要求B．外部监管C．市场约束D．盈利能力E．内部控制5、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ ）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密6、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利7、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（ ）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。
并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑8、属于第三产业的有（ ）A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业9、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证10、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门11、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（ ）A．有严格的银行保密法B．有宽松的金融规则C．有政治后台的支持D．有自由的公司法E．严格的公司保密法12、宏观经济发展总体目标包括（ ）A.经济增长 B.充分就业C.物价稳定 D.国际收支平衡E.人民生活水平提高13、我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。
A．银行业协会B．中国银监会C．中国证监会D．中国保监会E．中国人民银行14、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪15、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束16、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市17、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制18、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率19、远期外汇交易的最大优点在于（ ）A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险20、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。
A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序21、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款 B.单位通知存款C单位活期存款 D.单位协定存款E.定活两便存款22、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则23、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）A．大额实时支付系统B．小额批量支付系统C．清算账户管理系统D．支付管理信息系统E．现金结算管理系统24、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大25、有关“接受监管”的正确做法是（ ）A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管26、我国股票场内市场主要包括（ ）。
A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场27、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（ ）A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资28、银行发展的根本动力是经济发展中的（ ）因素A．创新性需求B．消费者需求C．技术性需求D．服务性需求E．投融资需求29、银行可以进行的代理业务包括（ ）A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务30、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（ ）A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取31、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（ ）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。
A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单34、下列说法正确的有（ ）A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D.金融犯罪主观方面只能是故意E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪35、银行金融创新的基本原则有（ ）A．公平竞争原则B．合法合规原则C．成本可算原则D．维护客户利益原则E．信息充分披露原则36、破坏金融管理秩序的行为包括（ ）A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输37、商业银行授信的原则包括（ ）。
A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则38、商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）A.短期贷款B.担保贷款C.项目贷款D.信用贷款E.中长期贷款39、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场E.黄金市场40、下列哪些属于非融资类保函？（ ）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念A.正确B.错误2、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿A.对B.错3、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务这是为银行业务考虑的合理行为A.对B.错4、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行A.正确B.错误5、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具A.正确B.错误6、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。
A.对B.错7、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效A.对B.错8、（ ）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚A.对B.错9、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的A.对B.错10、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标A.对B.错11、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息A.对B.错12、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻A．正确B．错误13、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据A、正确B、错误14、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构A.对B.错15、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、答案:B2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
3、D4、B5、【答案】A6、C7、B8、A9、A10、A11、A12、C13、正确答案是： A14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人贴现利息=1003％60／360=0．5(万元)；贴现价格=100-0．5=99.5(万元)15、答案:B16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任17、答案:A18、A19、C20、A21、【答案】C22、【答案】A23、D24、 B25、B26、【正确答案】A27、C28、C29、B30、C31、D32、C33、C34、D35、D36、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度37、A38、D39、B40、A41、【正确答案】C42、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。
43、B44、D45、D46、C47、C48、正确答案是： B49、C50、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差51、【答案】B【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限52、【正确答案】D53、A54、C55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格56、D57、C58、B59、C60、B【解析】定金应以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十故本题选B61、D62、D63、C64、A65、C66、C67、A68、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力合同成立主要是事实问题合同生效主要是法律评价问题69、B70、A71、D72、B73、A 74、B75、【答案】C76、C77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝78、A79、A80、B81、C82、A83、A84、A85、【答案】C86、C87、A88、A89、C90、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。
2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司故本题选D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、答案:A,C,E2、【答案】A,B,C,E3、[正确答案]A,B,C,D,E,4、ABC5、ABCD6、AC7、ABCDE8、答案:C,D9、ABC10、答案:A,D,E11、ABDE12、ABCD13、BCD14、ABC15、答案:A,B,E16、ABCDE17、【答案】A,B,D,E【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤18、正确答案是： AD解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标19、CDE20、【答案]ABCDE21、ABCD22、ABCE23、ABCD24、【答案】A,B,C,D,E25、ABD26、【答案】A,C,D27、BDE28、DE29、答案:A,B,C,E30、ABCE31、【答案】A,C,E32、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。
33、[正确答案]A,B,C,D,E,34、【答案】ABCDE35、ABCDE36、[正确答案]A,B,E,37、ABCE38、BD39、【答案】A,B,C,E【解析】 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等40、答案:B,D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案是： B2、A3、B4、『正确答案』B5、【答案】A6、A7、B8、B9、A10、A11、B12、B13、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体14、A15、A。