长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [安徽]2022徽商银行总行金融科技岗社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （）是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律A 民法B 商法C 刑法D 行政法答案 C解析 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称2.多选题 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布A 风险指标B 风险成因C 风险程度D 风险损失E 风险发生时间答案 A,B,D解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。
3.判断题 基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式A 错B 对答案 B解析 本题考查基金收益分配方式基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式4.判断题 股票的价格是由股票的价值确定 )A 错B 对答案 A解析 股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关股票的价格是由股票市场中的供求确定的5.单选题 某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()[ 2013年6月真题]A 22. 22%B 36. 75%C 25. 00%D 43. 27%答案 A解析 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)×100%，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。
该银行当期的可疑类贷款迁徙率= 1001( 600 - 150)= 22. 22%6.多选题 贷放分控的操作要点主要包括( )A 设立独立的放款执行部门B 明确放款执行部门的职责C 审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D 建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E 核准放款前提条件答案 A,B,D解析 CE两项属于放款执行部门的职责7.判断题 为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入)A 错B 对答案 A解析 标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面8.判断题 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险厌恶者)A 错B 对答案 A解析 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的9.多选题 搜寻调查可借助的媒介物有( )A 杂志、书籍、期刊B 互联网资料C 官方记录D 中介机构E 银行自身网络答案 A,B,C解析 非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。
搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查，这些媒介物通常包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等DE两项属于委托调查可借助的媒介物10.单选题 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（）A 贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性B 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C 确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批D 贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门答案 B解析 B项，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由11.单选题 外汇市场交易不包括( )A 商业银行与客户之间的外汇交易B 客户与中央银行之间的外汇交易C 商业银行同业之间的外汇交易D 商业银行与中央银行之间的外汇交易答案 B12.多选题 根据存款自愿，居民的( )不受干预A 存与不存B 存多存少C 存期长短D 参加储蓄的种类E 存到哪一个储蓄所答案 A,B,C,D,E解析 国家对城乡居民、个体户、农村专业户、承包户的个人存款，实行存款自愿， 取款自由，存款有息，为储户保密的原则。
其中，存款自愿指城乡居民持有的闲置货币存与不存，存多存少，存期长短，参加储蓄的种类，存到哪一个储蓄所都由个人选择，不受任何干预13.单选题 家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程1 对答案 1解析 家庭的生命周期一般可分为家庭形成期(从结婚到子女婴儿期)、家庭成长期(从子女幼儿期到子女经济独立)、家庭成熟期(从子女经济独立到夫妻双方退体)和家庭衰老期(从夫妻双方退休到一方过世)四个阶段;14.单选题 一般来说，( )是大额可转让定期存单的发行人A 投资银行B 商业银行C 中央银行D 政府机构答案 B解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证15.多选题 良好的银行公司治理普遍具备的特征有()A 银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B 有健全的内部审计、内部监督和问题整改机制C 与股东价值相挂钩的有效监督考核机制D 科学的激励约束机制E 先进的管理信息系统答案 A,C,D,E解析 良好的银行公司治理应具备以下五个方面的特征：①银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界;②完善的内部控制和风险管理体系;③与股东价值相挂钩的有效监督考核机制;④科学的激励约束机制;⑤先进的管理信息系统，能够为产品定价、成本核算、风险管理和内部控制提供有力支撑。
16.多选题 押品应重点审查的内容有（ ）A 抵质押人的权属资格B 抵质押权设立的合规性C 抵质押权设立的有效性D 抵质押权设立的强制性E 押品价值的足值性答案 A,B,C,E解析 押品应重点审查下列内容：①抵质押人的权属资格；②抵质押权设立的合规性；③抵质押权设立的有效性；④押品价值的足值性；⑤其他故本题选ABCE17.单选题 贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指( )A 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B 贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C 贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D 贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰答案 B解析 ACD三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则18.多选题 成长型基金与收入型基金的区别体现在( )A 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者答案 B,C,D,E解析 成长型基金与收入型基金的区别：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收人型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息。
19.多选题 借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款[2012年6月真题]A 足额首付款B 有贷款银行认可的担保C 合法有效的身份或居留证明D 稳定的经济收入E 有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议答案 A,B,C,D,E解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人申请人还须满足贷款银行的其他要求：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件20.多选题 新型货币政策工具包括（ ）A 短期流动性调节工具B 常备借贷便利C 中期借贷便利D 抵押补充贷款E 公开市场操作答案 A,B,C,D解析 根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断开展公开市场业务工具创新主要包括：短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款等中长期流动性调节工具。
21.单选题 在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )[2016年5月真题]A 结算结构B 贷款人C 信息中介D 存款人答案 C解析 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务22.多选题 下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有( )A 按企业 法人的角度划分，商业银行的组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B 统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C 统一法入制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D 统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的连接关系E 银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局答案 A,B,C解析 D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导;而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的连接关系。
E项，银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局23.多选题 下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )[2015年10月真题]A 把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B 对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持C 对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全D 新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求E 对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理答案 A,D,E解析 BC两项.根据《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》.对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持;对违规已经建成的项目.不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全24.单选题 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源[2010年5月真题]A 现金流入B 最低存款C 平均存款D 最高存款答案 C解析 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供融资来源。
虽然活期存款持有者在理论上可以随时提取存款，但统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在两年以上25.判断题 客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险 )A 错B 对答案 A解析 一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则，客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承担一定的风险管理费是按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱投资风险26.多选题 下列关于风险计量的说法，正确的有( )A 风险计量是风险管理的最基本要求B 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法答案 B,C,D解析 A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础;E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。
27.单选题 下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()A 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息答案 C解析 C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人，而并非传递给所有人28.判断题 对能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理)A 错B 对答案 A解析 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理29.单选题 某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过____年，符合相关条件的可放宽到____年[2015年10月真题]A 25;30B 30;35C 15;20D 20;25答案 D解析 对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁；符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。
30.多选题 为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展状况，还应当重视（）A 提高流动性管理的预见性B 建立多层次的流动性屏障C 完善公司治理结构D 通过金融市场控制风险E 开发金融产品答案 A,B,D解析 无解析31.多选题 外汇敞口分析的特点包括()A 计算简便B 清晰易懂C 忽略了各种汇率变动的相关性D 敏感度高E 难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险答案 A,B,C,E解析 AB两项属于外汇敞口分析的优点;CE两项属于外汇敞口分析的局限性32.单选题 银行信贷业务中较少用到的担保形式为( )A 质押B 保证C 留置D 定金答案 D解析 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：①抵押；②质押；③保证；④留置；⑤定金其中，定金较少用于银行信贷业务中33.单选题 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0. 5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。
如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)[ 2010年5月真题]A 68. 74B 49. 99C 62. 50D 74. 99答案 C解析 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000 x5%÷4 =62.5(美元)34.单选题 个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）[2014年11月真题]A 出账前审核B 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C 开户放款D 建立“贷款台账”答案 D解析 个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单35.单选题 下列不能作为个人住房贷款借款人收人证明的是（）[2013年11月真题]A 借款人单位人事部门出具的收人证明B 借教人个人纳税证明C 借款人房屋出租的租金证明D 借款人出具的收人证明答案 D解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。
除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性等36.判断题 审计委员会应按年度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会 )A 错B 对答案 A解析 审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会37.多选题 中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确了商业银行交易账户包括哪几项内容?()A 商业银行账号提供的贷款业务B 商业银行的中间业务C 商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸D 为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E 为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸答案 C,D,E解析 根据中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》第二十九条，商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按市场价格计价同时，明确了交易账户包括的三项内容：①商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或者计划从买卖的实际或预期差价、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸：②为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸;③为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。
38.多选题 票据背书连续性的内容包括( )A 每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B 每一次背书不得附有条件C 各背书相互衔接D 办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E 票据依法可流通答案 A,B,C解析 对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样39.单选题 客户信用评级是商业银行对客户____的计量和评价，反映客户____的大小)[2013年11月真题]A 偿债能力和偿还意愿;道德风险B 收入水平和偿债能力;违约风险C 偿债能力和偿还意愿;违约风险D 收入水平和偿债能力;道德风险答案 C解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)40.多选题 商业银行在借款合同中的支付条款包括( )A 支付方式变更及触发变更条件B 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准C 借教人应及时提供的贷款资金使用记录和资料D 贷款资金支付的限制、禁止行为E 支付人信用状况答案 A,B,C,D解析 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
其中，支付条款包括但不限于以下内容：①贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;②支付方式变更及触发变更条件;③贷款资金支付的限制、禁止行为;④借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料41.多选题 下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有( )A 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D 综合理财业务更强调个性化的服务E 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类答案 A,D,E解析 ADE.B项是理财顾问服务的定义；c项，综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担42.多选题 借款需求分析对银行的意义在于( )[2009年6月真题]A 帮助银行有效地评估风险B 帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C 为公司提供融资方面的合理建议D 确定贷款总供给量E 帮助银行增加盈利答案 A,B,C解析 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。
通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议43.多选题 保险按照标的可划分为( )A 人身保险B 财产保险C 投资型保险产品D 社会保险E 商业保险答案 A,B解析 保险按照标的划分为人身保险和财产保险C项属于财产保险;DE两项是按照保险的经营性质进行划分的44.单选题 根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值( )以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理[2013年11月真题]A 2万美元B 5万美元C 3万美元D 1万美元答案 D解析 根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理45.单选题 （）是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。
A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 A解析 平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币46.单选题 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大 )1 对解析 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要47.多选题 信贷资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的证券的特点，这种转换起到的作用有()A 改善资产质量B 缓解资本充足压力C 消除了持有贷款的信用风险D 获得贷款的组织安排、出售的收益E 提高金融系统的安全性答案 A,B,D,E解析 C项应为转移了持有贷款的信用风险，而不是消除48.判断题 银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。
A 错B 对答案 B解析 银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等49.单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是( )[2015年10月真题]A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D 公司债券存在信用风险答案 B解析 B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌附息债券同样存在利率风险50.多选题 产品特征信息包括( )A 产品发行地区B 产品标的资产类型C 风险等级D 产品结构E 收益类型答案 B,C,D,E解析 产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等A项属于产品目标客户信息第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于()。
A -1B 1C -0.1D 0.1答案 C解析 久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)×负债加权平均久期=2 -(7 /10) ×3= -0. 12.单选题 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程客户关系的基础是( )A 利益B 信任C 忠诚D 双赢答案 B解析 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务3.判断题 如果借款人贷款时约定的还款来源发生变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款 )A 错B 对答案 A解析 如果借款人在贷款约定时的还款来源发生了变化，即使目前偿还了部分贷款，该贷款也不能视为正常贷款4.单选题 下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )[ 2013年11月真题]A 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B 投保人和被保险人不能是同一人C 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D 投保人按保险合同负有支付保险费的义务答案 B解析 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人5.单选题 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是( );A 市场基准利率是金融资产定价的基础B 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D 市场利率的提高会导致债券的价格下降答案 C解析 利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资6.多选题 商业银行对合规管理职能的有关事项作出规定，包括( )A 合规管理部门的功能和职责B 合规管理部门的权限C 合规负责人的合规管理职责D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E 合规风险管理部门与内部控制都门、内部联络部门等其他部门之间的协作关系答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，商业银行对合规管理职能的有关事项的规定还包括：①合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;②设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。
7.单选题 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是( )[ 2009年10月真题]A 房赁月供B 养老金C 每月家庭日用品费用支出D 定期定额购买基金的月投资款答案 C解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金8.单选题 上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，( )元标准券为l手A 500B 1000C 1500D 2000答案 B解析 交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定上海证交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000元标准券为l手9.多选题 作为商业银行日常风险管理手段的有效补充，压力测试具有的主要功能包括()A 帮助量化“肥尾”风险和重估模型假设B 降低商业银行面临的风险水平C 提高商业银行对其自身风险特征的理解D 评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力E 模拟商业银行日常业务经营答案 A,C,D解析 信用风险组合的压力测试的主要功能有：①估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划);②提高商业银行对其自身风险特征的理解，推动其对风险因素的监控;③帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致;④帮助量化“肥尾”( Fat Tail)风险和重估模型假设(如关于波动性和相关性的假设);⑤评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。
10.多选题 商业银行内部控制的主要原则包括()A 独立B 审慎C 高效D 客观E 全面答案 A,B,E解析 商业银行内部控制的原则包括：①全面，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节;②审慎，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控优先”的要求;③有效，内部控制应当具有高度的权威性;④独立，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道11.多选题 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（ ）A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E 对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案 A,B,C,D解析 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括的条件有：（1）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；（2）对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；（3）对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；（4）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。
E选项的表述本身是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下故本题选ABCD12.多选题 设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括( )A GP的出资比例B 收益分成C 收益钩回D 联合投资机会E 关键人条款及继承问题答案 A,B,C,D,E解析 普通合伙人准备的条款清单中至少包含十大要点，除了上述5个，还有管理费、基金规模、有限合伙人的职责、投资限制、LP(有限合伙人)的违约责任13.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势这种情况下商业银行所面临的风险属于()A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C14.多选题 如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()A 同业拆人一笔款项B 减少非核心贷款C 寻求央行的紧急支援D 维持良好的公共关系E 加强与长期存款客户的关系答案 A,B,C,D,E解析 ABC三项可以弥补现金流量的不足;D项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟;E项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。
15.单选题 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这体现金融市场的（ ）功能A 交易功能B 优化资源配置功能C 反映经济运行的功能D 财富投资和避险功能答案 C解析 本题考查金融市场基本功能的内容16.判断题 个人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类)A 错B 对答案 A解析 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务17.多选题 在质押行为中，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以()方式优先受偿A 财产拍卖B 财产折价C 财产变卖D 直接占有财产E 所有权转移答案 A,B,C解析 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿债务人或第三方为抵押人，债权人为质权人，提供担保的财产为抵押物我国现行《担保法》规定，订立质押合同时，质权人和债权人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有18.单选题 已知1年期即期利率为6%，2年期即期利率为9%，则对应的1年后的1年期远期利率为()。
A 7. 60%B 8.95%C 11. 09%D 12. 08%答案 D解析 根据远期利率的计算公式可得，对应的1年后的1年期远期利率为：F1,2=(1+R2)2/(1 +R1) -1=(1+9%)2/(1+6%) -1 ≈12. 08%，其中，Ri表示i年期即期利率，F1,2表示1年后的1年期远期利率19.判断题 样是10 000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以—年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低 )A 错B 对答案 A解析 一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率因此，题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定20.单选题 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期答案 C解析 家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。
该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期21.判断题 市场风险计量的压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力)A 错B 对答案 B22.判断题 借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商[2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款支付管理中应防范的操作风险包括，未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商23.判断题 违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性)A 错B 对答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测;违约频率是事后检验的结果两者存在本质的区别24.判断题 商业银行可以利用缺口分析法，针对特定时段，计算利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的差额，再加上表外业务头寸，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足 ）A 错B 对答案 A解析 缺口分析是衡量利率变化对银行当期收益的影响理解分析类25.单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。
26.单选题 关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()A 借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为B 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可接实际情况高于借款人资本金到位比例C 贷款批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署贷款合同D 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款答案 C解析 A项，借款合同一经签定生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；B项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款入资本金到位的比例；D项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款27.多选题 按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有( )。
A 不从事经营活动的社会团体B 国家机关C 企业法人的分支机构D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,D,E解析 我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题做了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效28.多选题 财务部门在风险管理中的主要内容包括()A 会计记录和财务报告的准确性和可靠性B 与风险相关的资本评估系统情况C 把商业银行的损失/收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致D 与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失/收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的E 内部控制的健全性和有效性答案 C,D解析 风险管理部门接收来自财务部门的收益/损失数据，并且与来自前台业务部门的信息调整一致，双方合作确保风险系统中相应的收益/损失信息是准确的，并且可以应用于事后检验的目的。
ABE三项均是内部审计的主要内容29.多选题 在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有 ( )[ 2009年6月真题]A 董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任B 董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位C 董事长和总经理的薪酬结构和形式D 内部决策的程序和方式E 在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡答案 C,D,E解析 在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：①董事长和总经理是如何产生的；②董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；③董事长和总经理的薪酬结构和形式；④内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的30.单选题 下列关于私募债发行利率的表述不正确的是( )A 发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B 期限在一年以上，不含一年C 发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等答案 B解析 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存。