2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、录音等资料其中除录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年2、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法3、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任4、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。
A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平5、上市银行的董事会应该对（ ）负责A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会6、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）A．定期存款B．协定存款C．活期存款D．通知存款7、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A．①②③④B．④②③①C．②①③④D．②③①④8、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）A.用于保值投机目的——期权、期货 B.用于支付——回购协议C.用于投资、筹资——可转换公司债 D.用于商品流通——银行承兑汇票9、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营10、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督11、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况12、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分13、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（ ）A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务14、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（ ）。
A.借款保函 B.授信额度保函 C.有价证券保付保函 D.即期付款保函 15、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）A．商誉B．无形资产C．商业银行对未并表金融机构的资本投资D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资16、下列关于合同的表述，错误的是（ ）A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式17、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 18、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 （ ）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ） A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%19、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款20、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 21、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）A．外汇储蓄账户不能提供转账服务B．区分现钞和现汇账户管理C．不再区分境内个人账户和境外个人账户D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算22、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 23、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是24、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）A．贷款未到期B．无欠息C．无拖欠本金，本期本金已归还D．信用记录良好25、下列不属于非银行金融机构的是（ ）A．企业集体财务公司B．信托公司C．汽车金融公司D．典当行26、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（ ）可以对该银行实行接管A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部27、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。
A.远期B.期货C.期权D.票据 28、下列金融市场属于货币市场的是（ ）A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场C.股票市场 D.银行间同业拆借市场29、外资银行营业性机构不包括（ ）A.外商独资银行B.外国银行代表处C.中外合资银行D.外国银行分行30、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）A.不合理，不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥，所以是合理的C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费31、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（ ）A．7．8%B．8．0%C．8．7%D．10．0%32、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施33、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 34、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条35、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）A．获得较高收益B．赚取价差C．为客户炒作D．风险管理36、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪37、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息38、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票39、目前我国银行贷款利率（ ）A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理C．可以结合自身经营自行制定D．上限下限均放开40、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（ ）元。
A．3001．69B．3001．44C．3001．20D．3001．1041、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务42、下列关于中央银行说法错误的是（ ）A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担 B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 43、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）应履行的职责之一A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心44、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（ ）A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务45、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。
A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段46、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下47、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）A．现金支票B．转账支票C．普通支票D．划线支票48、目前，我国商业银行的主要资产是（ ）A.房地产B.存款C.债券D.贷款49、下列选项中，（ ）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力A.人口分布B.政府财政收入C.货币市场利率D.经济发展水平50、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度51、暂扣或者吊销执照属于（ ）A．刑事制裁B．行政处分C．行政处罚D．追究民事责任52、定金应当以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）A.10%B.20%C.30%D.40%53、关于挪用资金罪，下列表述错误的是（ ）。
A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为 C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、管理或者主管单位的资金 D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位 54、对通货膨胀的衡量可以通过（ ）上涨幅度的衡量来进行A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格55、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（ ）A．降低风险加权总资产B．增加核心资本C．降低市场风险的资本要求D．降低操作风险的资本要求56、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行57、金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的A.交易的阶段 B.交易场所C.交割时间 D.期限58、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。
A．3个月B．6个月C．1年D．2年59、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）A.违反金融管理法规B.非法从事货币资金融通活动C.扰乱国家金融市场秩序D.破坏国家金融管理秩序60、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性61、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）A．土地储备贷款B．个人住房贷款C．房地产开发贷款D．法人商业用房按揭贷款62、商业银行最主要的资金来源是（ ）A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借63、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息64、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（ ）A.M0 B.MlC.M2 D.准货币65、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对66、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行A.正序B.倒序C.分时D.分段67、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ） A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益68、在回购交易中，债券买方收益为（ ）A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益69、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（ ）A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任 70、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）A．审慎原则B．全面原则C．经济原则D．有效原则71、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。
A.任意资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.法定资本制72、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）A.承诺业务 B.代理业务C.托管业务 D.支付结算业务73、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 74、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应( )A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%75、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能76、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（ ）A.《商业银行授信工作尽职指引》B.《固定资产贷款管理暂行办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.《流动资金贷款管理暂行办法》77、商业银行在贷款业务中（ ）A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款78、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行由农行完成和央行相对应的外汇资产转换6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场79、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）A:高B:低C:相等D:不确定80、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险81、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施A．2007年3月16日B．2007年10月1日C．2007年11月1日D．2008年1月1日82、下列不属于银监会监管理念的是（ ）A.管风险B.管法人C.管机构D.提高透明度83、下列属于融资类保函的是（ ）A.履约保函 B.即期付款保函C.投标保函 D.借款保函84、信用风险的控制手段不包括（ ）A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价85、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）A.外商独资银行 B.外国银行分行C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围86、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业A.②③⑥⑧B.⑤C.①④⑦⑨⑩D.①②③⑥⑧87、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理各经办行内部的审批程序由（ ）规定A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司88、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款89、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。
并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款90、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换2、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单3、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求4、被称为“保密天堂”的国家和地区有（ ）。
A:美国B:瑞士C:开曼D:巴拿马E:新加坡5、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）A.代收代付业务 B.清算业务C.支付结算业务 D.代理银行业务E.代理保险业务6、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量8、中国人民银行的主要职责有（ ）A．维护金融稳定B．服务工商企业C．制定货币政策D．防范金融危机E．办理居民存款9、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%10、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料11、下列属于国际收支中经常项目的有（ ）。
A．直接投资B．企业信贷C．劳务收支D．汇款E．信用证12、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ ）和客户教育等六个方面来 保护客户的利益A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识13、货币政策的最终目标包括（ ）A.经济增长 B.充分就业C.物价稳定 D.国际收支平衡E.汇率稳定14、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（ ）A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券E.中央银行买入债券15、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效16、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）A．勤勉尽职B．诚实信用C．礼貌周到D．态度稳重E．衣着得体17、下列（ ）属于保险类金融机构。
A．保险公司B．保险专业中介机构C．保险预算机构D．保险监督机关E．保险资产管理公司18、代理的法律特征包括（ ）A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用19、商业银行的利益相关者包括（ ）A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人20、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪21、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ ）A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会22、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数， 分别是（ ）A:0B:10%C:20%D:50%E:100%23、下列哪些属于非融资类保函？（ ）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函24、我国宏观经济发展的总体目标包括（ ）。
A. 经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展25、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模26、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失27、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 28、民法的基本原则有（ ）A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.守法和公序良俗原则E.绿色原则29、破坏金融管理秩序的行为包括（ ）A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输30、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（ ）。
A．责令改正B．有违法所得的，没收违法所得C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证E．追究刑事责任31、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境32、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大33、我国银行的托管业务包括（ ）A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务34、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（ ）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。
并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑35、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（ ）A.银行产品 B.证券产品C.证券投资基金 D.金融衍生品E.保险产品36、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润37、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡38、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰39、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构40、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（ ）。
A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会A．正确B．错误2、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业A.正确B.错误3、（ ）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪A.正确B.错误4、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础A、正确B、错误5、（ ）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销A.正确B.错误6、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能A.正确B.错误7、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比A.正确B.错误8、（ ）巴塞尔委员会发布《加强银行公司治理的原则》的背景是2008年爆发的国际金融危机。
A.对B.错9、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位A、正确B、错误10、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转A.对B.错11、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理A．正确B．错误12、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪A、正确B、错误13、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿A、正确B、错误14、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿A.对B.错15、（ ）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项A．正确B．错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、C3、C4、A5、C6、D7、B8、B9、B10、C11、B12、B13、B14、【正确答案】C【答案解析】本题考查银行保函有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。
15、B16、B17、【正确答案】C18、B19、C20、【正确答案】A21、A22、A23、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识24、D25、D26、B27、D28、D29、B30、A31、D32、C33、【正确答案】A34、正确答案是： C35、D36、D37、C38、【答案】A【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产故本题答案选A39、B40、A41、【答案】C42、【正确答案】C43、D44、【答案】D45、B46、【答案】C47、C48、D49、D50、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度51、C52、B【解析】定金应以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十故本题选B53、【正确答案】A54、A55、B56、B57、C58、D59、A60、B61、B62、C63、C64、C65、A66、B67、B68、C69、【正确答案】D70、C71、D72、B73、【正确答案】B74、C75、D76、A77、B78、B79、A80、B81、B82、C83、D84、【答案】C【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
85、A86、正确答案是： A87、C88、B89、【答案】C90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCD2、ABCDE3、[正确答案]A,B,C,D,4、答案:B,C,D5、ADE6、ABCD7、ABCE8、ACD9、答案:A,B,D,E10、[正确答案]A,B,C,D,E,11、CD12、答案:A,C,D13、ABCD14、【答案】A,B,D15、ABCD16、CDE17、ABE18、[正确答案]A,B,C,D,19、答案:A,B,E20、正确答案：ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类21、ABDE22、答案:A,C,D,E23、答案:B,D24、[正确答案]A,B,C,D,25、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面26、CE27、AB28、【答案】A,B,C,D,E【解析】我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、自愿原则和绿色原则29、[正确答案]A,B,E,30、ABCDE31、【正确答案】ABE32、【答案】A,B,C,D,E33、答案:A,D34、ABCDE35、ABCDE36、答案:A,C,D37、ABDE38、【答案】D,E【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。
澳大利亚和荷兰是这种模式的代表目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式39、【答案】A,B,E40、CD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、正确答案是： B3、【答案】A4、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识5、【答案】A6、【答案】B7、正确答案是： B8、A9、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪10、A11、B12、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪13、正确答案：对【专家解析】考察表见代理的知识14、A15、B。