金融学复习资料导论1. 甚么是金融？它有哪些职能？ 金融即货币的流通，一般指与货币流通有关的一切经济活动，包括货币的发放、流通和收回，存款的吸收和提取，贷 款的发放和回笼等职能：1.分配职能：通过银行的中介来实现即筹集与分配资金2. 调节职能：通过利率机制调节资金供给与需求来实现3. 监督职能：通过国家（中央）银行的作用来实现2. 如何理解金融的地位和作用 地位：金融是“百业之首”；国民经济的中枢；社会经济机体的血液 作用：集聚资金；推动再生产顺利进行；优化配置人财物资源；调节总供给与总需求的关系3. 甚么是金融学？它包括哪些主要研究内容金融学是一门研究和揭示货币运动规律的宏观经济管理科学 研究内容：国内货币运动规律：货币、信用、金融机构体系、金融市场等 国际货币运动规律：外汇、外汇汇率、国际收支与储备、国际货币体系第一章 货币与货币流通1. 社会主义货币有哪些职能？作为流通手段的货币有哪几种？各自包括甚么内容？ 职能：价值尺度;流通手段;贮藏手段；支付手段；世界货币 现金流通：在我国是用人民币所进行的货币收支活动，其存在形态是现金形态 非现金流通：通过银行转账结算所发生的收支活动，故又称转账形态结算，其存在形态是存款形态2. 流通中所需要的金属货币量如何计算?纸币的币值如何计算？流通中所需要的金属货币=商品价格总额/货币流通速度=商品总数X价格平均水平/货币流通速度 单位纸币代表的金属货币量=流通中所需要的金属货币量/纸币发行总量3 简述现金流通与非现金流通的关系 联系：在一定条件下可以相互转化；都是信用货币，都是银行的一项负债 区别：流通范围不同；服务对象不同；控制力度不同；调节方法不同4 简述现金投放与现金回笼及其渠道 现金投放：银行直接向流通中增发货币或存款以各种形式转化为现金，从而增大流通中的现金量 渠道：支付职工工资、奖金；采购农副产品支付的价格；行政管理费用支出；农村财政信贷投放 现金回笼：流通中的货币通过各种渠道回到银行，从而减少流通中的现金量 渠道：商品回笼；服务回笼；财政回笼；信用回笼5 简述我国现金管理及其主要内容 含义：银行根据国家政策，对各单位的现金收入、支出和库存所进行的管理和监督 主要内容：规定库存现金限额；规定现金使用范围和现金送银行期限；规定单位间资金往来的限额；严格控制任意坐 支现金；国家专控物资购买必须采取转账结算；违反现金管理规定的将受法律制裁6.试述我国非现金管理的原则？ 恪守信用，履约付款原则；谁的钱进谁的帐，由谁支配的原则；银行不予垫款第二章 货币制度与货币流通1. 甚么是货币制度？它有哪些构成要素？ 货币制度：是一个国家以法律形式所确定的本国货币的流通结构和组织形式。
通常由国家关于货币和货币流通的法令 和条例等综合构成构成要素：货币材料的规定;货币单位的规定；各种通货的铸造、发行和流通程序；规定准备制度2. 如何理解“格雷欣法则”（劣币驱逐良币法则）？ 人们反对铸造分量不足的货币，认为这种货币的出现，会使物价水平上涨，导致国内足值货币退出流通领域并输向国 外3. 甚么是不兑现信用本位制度？它有哪些基本特点？ 含义：是一种不能兑换黄金、取消黄金保证的货币制度，又称管理国币制度 特点：由中央银行发行，具有无限法偿；不与任何金属保持等价关系；银行存款与现钞一样也是通货；通货是不兑现 的4. 简述我国现行货币制度的主要内容？ 人民币是法定货币；人民币是信用货币；人民币是唯一的合法流通货币；人民币遵循严格的发行原则；国家统一管理 金银和外汇储备5 简述人民币的发行程序？发行库（发行基金保管库，是由中国人民银行设立的代理国家管理发行基金的金库）一业务库（商业银行为办理日常 现金收付，在对外营业的各个基层处所设立的金库）一现金调拨（发行库和业务库之间的调拨）6 货币政策及其特点？ 广义：指政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和所采取的影响货币供给数量的一切措施 狭义：指中央银行运用各种工具作用于某些经济变量，从而实现特点经济目标儿采取的措施 特点：是宏观经济政策而不是围观经济政策;是调节社会总需求的政策而非调节社会总供给的政策；是间接的控制措施 而不是直接的控制措施；是较长期的经济措施而非短期的经济措施7 货币政策最终目标及其所包含的内容？ 含义：是中央银行通过实施各种控制货币和信用的手段所要达到的宏观经济目标 具体目标物价稳定：即稳定货币的价值 充分就业：指将失业率降低到一个社会能够接受的水平，不仅包括劳动力的充分就业还包括其他生产要素 经济增长：指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一 国际收支平衡：指一国对其他国家的全部货币收入和货币支出相抵，略有顺差或略有逆差8 货币中介指标及其种类？ 含义：指中央银行直接控制的反映最终目标能否是想的传导性金融观测变量。
他是介于货币政策工具和货币政策最终 目标之间的变量指标，又称中间变量或中间目标 种类：基础货币；利息率；剩余储备即超额准备金；货币供应量9. 一般性政策工具包括哪些？简述其内容？ 法定存款准备金：只中央银行强制的要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金央行通过调整法定准 备金率以增加或减少商业银行的超额准备，以收缩或扩张信用，实现货币政策目标所采取的一种措施 再贴现政策：央行通过提高或降低再贴现率的办法，扩大或减少商业银行的贷款量，促使信用扩张或收缩所采取的一 种措施 公开市场业务：只央行在金融市场上买进或卖出有价证劵，借以改变商业银行的准备金，实现货币政策目标所采取的 一种措施存贷款基准率：10. 货币政策效应及其影响因素？ 含义：指货币政策作用于经济活动产生的实际结果与货币政策预期目标的偏离程度 影响因素：货币政策时滞；经济主体的预期；货币流通速度；其他政治经济因素的影响11. 我国现行阶段采取甚么货币政策？为什么？扩张性的财政政策和宽松的货币政策第三章 信用和利息1. 甚么是信用？它包括哪三要素？ 含义：以偿还和付息为条件的单方面运动或让渡它分借出去和还回来的过程 三要素：债权债务关系的存在；一定的时间间隔；信用工具2. 社会主义信用存在的必要性和作用？ 必要性：集聚资金；建设资金分配；经济管理；发展对外经济贸易关系等都需要信用 作用：提供流通手段；加速商品流通；启动资金运转，促进生产和流通顺利进行；运用信贷杠杆，调整产业结构；综 合反映国民经济发展情况3. 社会主义信用主要有哪些形式？各包括甚么内容? 商业信用：商品生产之间，以赊销商品、预付定金或存款、分期付款等形式提供的，与商品交换直接联系的金融形式 银行信用：主要是以存、贷、汇方式提供的信息，是我国主要信用形式 消费信用：是企业、银行和信用合作社对消费个人提供的，用于消费支出的信用 国家信用：也称财政信用，是政府以债权人或债务人提供的信用合作社信用：是建立在经济互助基础上的信用形式，在我国分为农村合作社和城市合作社 国际信用：各国银行、企业、政府相互提供的信用社会信用：也称社会集资或社会融资 民间信用：也称个人信用，是城乡居民之间，以货币豁事物形式所提供的一种直接信用形式。
信用的补充形式，带有 很大的盲目性 租赁信用：出租人以收取租金为条件，将其持有的财产定期出租给用户即承租人的一种信用形式 信托信用：指接受他人委托代为经营管理财产或办理某项业务的形式4. 甚么是信用工具及其特点？我国现主要采取哪些信用工具？ 含义：是以书面形式发行和流通,借以证明债权债务关系的书面凭证 特点：偿还性；流动性；收益性；安全性主要信用工具：票据（商业票据、银行票据、支票）5. 甚么是利息、利息率？影响利率的因素？怎样影响？ 利息：是指在信用关系中，债务人支付给债权人的（或债权人向债务人索取的）超过本金的报酬 利息率：一定时期的利息与借贷本金的比率 影响因素：1）平均利润率的高低，以其为上限；2）借贷资金的供求状况，与其成反比；3）存贷期限的长短，与其变 动方向相同；4）国家在一定时期内的方针政策6. 利息率的计算方法？单利计息法：无论存贷款期限的长短，都按照本金计算的方法A=P（l+r n） （P-本金、I-利息、n-期限、r-利率、A-本利和）n与r必须相对应复利计息法：经过一定时期将所得的利息加入本金，在按照本金计算利息的方法A=P（l+r）n7. 怎样理解信贷资金的运动规律？形式：表现为存、取、贷、还的交错运动 特点：信贷资金运动呈现出“双重支出，双重回流”；具有偿还性、周转性、生产性和增殖性 信贷资金运动与社会再生产有密切关系：社会再生产是信贷资金运动的基础；信贷资金运动对社会再生产又有反作用 第四章 金融体系和我国的金融体系1•甚么是金融体系？它包括哪几个构成层次？ 含义：金融机构也称中介机构，是专门从事各种金融活动的法人机构 构成：中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构2•简述现代中央银行的职能业务？发行的银行：指央行垄断货币的发行权，统一全国的货币发行 银行的银行：只央行不直接办理对工商企业和居民的业务，而只与商业银行或其他金融机构发生联系 政府的银行：只央行在代表政府执行货币金融政策的同时，还为政府提供金融服务3. 简述现在商业银行的特征、职能和经营原则？特征：产权制度以股份为主；是唯一能创造货币的银行；多功能综合性银行；实行“五自”经营机制；其集中化和国 际化趋势日益明显职能：中介职能、信用创造职能、金融服务职能经营原则：安全性、流动性、盈余性4•甚么是政策性银行？其类型有哪些？其主要职能是甚么？ 含义：以政府设立、以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目标，兼有政府财政机关和银行性质的政府金融机构 类型：按级次分：全国性与地方性政策银行按组织结构分：单一型与金字塔型的政策性银行 按业务范围分：进出口、农业、开发性政策性银行职能：一般职能：与其他银行基本一致特殊职能：倡导性、补充性、选择性、服务性职能5、试述我国1994年建立的金融体系目标模式？ 以央行为核心，以国有商业银行为主体，政策性银行相配合，非银行金融机构并存和分工协作的金融体系 我国中央银行体系的重大改革：“9+2”模式建立政策性银行的必要性：1）为了克服市场经济本省存在的某些缺陷；2）专业银行向商业银行转化的需要；3）建立 健全宏观调控体系的需要；4）我国银行业走向国际化的需要 类型：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口信贷银行第五章 金融市场1. 金融市场及其特点？ 含义：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及机制的总和 特点：交易对象的单一性；“价格”的一致性；具有多元化2. 金融市场包括哪些要素？各自包括哪些内容？ 交易主体即参与者：按参与者性质：中央银行、其他金融机构、政府、企事业、家庭或个人 按参与者与资金的关系：资金需求者、资金供求者交易客体即交易对象：货币资金主要体现为货币借贷、金融资产主要体现为所有者转移 交易工具即金融工具：即借以进行金融交易的工具传统的金融工具：债权债务凭证和所有者凭证 现在的金融工具：衍生金融工具3. 简述金融衍生工具及其类型、特征？ 含义：只在金融基础工具上派生出来的各种金融合约 根据产品形态可分为：期货合约、远期合约、期权合约、掉期合约 特征：跨期交易；保证金交易；杠杆效应；不确定性、高风险；套期保值和投机套利共存4. 按照金融市场的业务内容可分为哪些市场？各自包括哪些基本内容？ 货币市场：以期限在一年以内的金融商品为交易对象的短期金融市场 资本市场：融资期限在一年以上的长期金融市场 外汇市场：指由经营外汇市场业务的金融机构组成的、专门从事各种外币或以外币计价的票据及有价证劵交易的市场 黄金市场：指集中进行黄金等贵重金属交易的场所，是专门进行黄金没买的市场5. 金融市场有哪四大基本功能？1）资金融通功能；2）资源配置功能；3）经济反应功能；4）经济调节功能6. 简述金融市场的发展趋势？ 金融全球化：金融交易的国际化、市场参与者的国际化 金融自由化：取消利率最高限额、减少或取消国家的干涉、放松各种限制、鼓励金融创新、放松或接触外汇管制等 资产证券化：指把缺乏流动性的但能产生稳定的可预见收益的资产，通过商业银行或投资银行的集中及重新组合，转 换成在金融市场上可以售出和流通的证券的过程 金融工程化：综合采用各种工程技术方法设计、开发新型的金融产品，创造性的解决金融问题的过程第六章 外汇与外汇汇率1. 甚么是外汇？它包括哪些主要内容？甚么是即期外汇、远期外汇、外汇人民币？ 外汇：动态：外汇就是国际汇兑的总称 静态：是指外币以及以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产 内容：1）货币级外币现钞，包括纸币、现钞；2）支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；3）有价证劵， 包括政府债劵、公司债券、股票等；4）特提款权、欧洲货币单位；5）其他外汇资产 即期外汇：又称现汇，指在外汇买卖成交后两个营业日内办理交割的外汇 远期外汇：又称期汇，指交易双方事先签订买卖合约，规定外汇买卖的币种、数量、期限、汇率等，到约定日期才按 合约规定的汇率进行交割的外汇 外汇人民币：国外或港澳地区的银行和企业，在中国银行开立的特种活期人民币存款账户上的人民币，以及境外居民 在我过境内为应付零星支出，用外币兑换成的在我国境内使用的人民币2. 简述外汇的作用或功能？ 1）可以促进国际贸易的发展；2）以促使各国的购买力相互转换，从而促进国际间交往；3）调节国际间资金余缺；4）现实 一国的国际经济地位；5）干预经济活动的重要工具3. 甚么是外汇汇率？它有哪两种标价方法？它可以分为哪几类？ 量的含义：汇率是两种不同货币单位之间的折算比例 质的含义：汇率是一国用另一国货币表示的价格 标价方法：直接标价法：以一定单位的外国货币为标准折算成本国货币 间接标价法：以一定单位的本国货币为标准折算成若干单位的外国货币 按制定汇率的方法：基本汇率、套算汇率 按国际汇率制度：固定汇率、浮动汇率按国家对外汇管理的宽严程度：官方汇率、市场汇率 按银行买卖外汇：买入汇率、卖出汇率、中间汇率、现钞汇率 按银行营业时间：开盘汇率、收盘汇率按汇兑方式：现汇汇率、信汇汇率、票汇汇率4. 甚么是金本位制、铸币金平价和黄金输送点、购买力平价？ 金本位制：以黄金为本为货币的货币制度铸币金平价：两个实行金本位制度的国家货币的含金量之比 黄金输送点：汇率上下波动的界限购买力平价：不同国家商品和劳务的价格比率5. 试述影响汇率变动的主要因素？1）利息率的高低，与其变动成正比：一国利息率上升，就会刺激国外资金流入增加，本国资金流出减少，从而使本国 货币的汇率下降2）国际收支状况，与其变动成正比：一国国际收支顺差，会引起外国对该国货币需求的增加和外币供应量的增加，从 而汇率增加3）经济增长率：a.经济增加会影响该国的经济实力，增强人们对该国货币的信心，则该国汇率可能会增加；b.经济增 长，内需扩大，进口增加。
在出口不变的情况下，贸易收支恶化，该国汇率则会下降；c.经济增长，出口增加，在进口 不变的情况下，贸易收支改善，汇率上升6 汇率变动对经济有甚么影响？ 汇率变动直接影响进出口贸易：一国货币贬值，有助于降低本国商品的出口价格，增强其在国际市场上的竞争力，会 使进口商品以本国货币表示的价格上涨，从起到缩减进口的作用汇率变动对非贸易收支的影响：一国汇率下降，有利于改善旅游和其他业务的收支状况，其他无形贸易收入的影响也 大致如此对国际资本流动的影响：贬值对一国资本收支状况的影响情况，取决于贬值如何影响人们对该国货币今后变动趋势的 预期汇率对国内物价的影响：一国货币比值下降，会推动国内的物价上涨 对经济结构的影响：一国货币比值下降，会使出口产业收入增加，进口产业收入减少，会导致资源向产品出口型行业 转移，从而导致国内经济结构的变化7. 试述我国现行人民币汇率制度的主要内容？ 人民币汇率由国务院授权国家外汇管理局统一制定、调整和公布 人民币汇率采用直接标价法人民币汇率分为买入价和卖出价两个档，两者之间差额为5%o,作为银行的费用收入人民币汇率分为外汇价和外钞价，从买入价看，外汇买入价一般高于外钞买入价，而卖出价则两者相反8. 简述汇率风险及其类型，避免风险的主要措施？ 含义：因汇率变动的不确定性而给外汇持有者或债权人带来的损失 类型：贸易汇率风险；金融汇率风险；外汇储备风险 避免商业风险的措施：经营活动多样化和财务多样化避免折算风险的措施：采用资产负债表保值的方法 避免交易风险的措施：注意外币的强弱、本国货币结算、使用欧洲货币单位、调换资金融通、正确运用外币的买入价 和卖出价、运用保值条款、提前或销后、配对9. 简述外汇管理及其作用？ 含义：国家为维护国际收支平衡，保障本国经济发展，根据本国需要及其境内和管辖范围内的外汇买卖，国际结算和 资金流动所实施的一种限制性的政策措施作用：维护国家权益和实现经济独立自主发展的保证促进经济协调发展的要求 有效的运用外币资金，实现外汇收支平衡的需要 项凡人民币统一市场，稳定国内金融的条件第七章 国际收支与国际储备1. 什么是国际收支？ 狭义：指以现金为基础的一国在一定时期内的外汇收支的总和。
广义：指一国与其他国家在一定时期内的全部经济交易（贸易、捐赠、援助等）总和 它是流量的概念，反映的内容是以货币记录的交易，记录对象是一国居民与非居民之间的交易2 简述国际收支失衡对经济的影响国际收支失衡表现在周期性失衡，结构性失衡，收入性失衡，货币性失衡，偶然性失衡；影响：对本币汇率、对国内价格水平、对本国收入和就业、对本国国际储备都有影响 调节方式：财政政策、货币政策的调节，汇率政策调节，直接管制4. 什么是国际储备？它的作用？构成？ 国际储备是指一国货币当局持有的，用于国际收支平衡和维持其他货币汇率的各种形式储备资产的总称作用：a）弥补国际说着逆差，保证对外支付能力；b）干预外汇市场，维持本国货币汇率的稳定；c）对外借款的信用 保证，维护本国的国际信誉构成：黄金储备、外汇储备、普通提款权和特别提款权第八章 国际货币体系1. 什么是国际货币制度?它包括哪些主要内容？它有什么作用？ 国际货币制度是指世界各国在贸易交往、债务清偿、资本转移中对货币的定值，兑换比价和国际收支的调整，以及储 备资产的确定等方面所做出的规定主要内容：a）国际本位货币的确定；国际储备资产的确定；b）国际汇率制度的确定；c）国际收支调节原则和方式的确 定；d）国际结算原则和方式的确定；e）国际货币事务的管理与协调。
作用：a）可以促进国际贸易的发展；b）可以促进国际资本的合理流动；c）能够使各国公平合理地承担国际收支失衡调 节的责任，并且使调节付出的代价最小2. 国际货币制度可分为哪几类？ 按国际储备资产持有形式：金本位制度、金汇兑本位制度和信用本位制度 按汇率制度的形态：固定汇率制度和浮动汇率制度 同时按国际储备资产和汇率制度可分为六种；因为它能保证国际收支的平衡，能够得到有效而稳定的调节3. 什么是金本位制度？如何看待金本位制度？ 金本位制度是一种实行金币流通为主，以黄金作为本位货币的货币制度金本位制度是一种比较稳定和健全的货币制度，对世界经济和国际贸易的发展起着显著的积极作用有利于各国生产 的发展，有利于汇率的稳定，有利于国际收支的调节，有利于国际金融的稳定，有利于各国经济政策的协调但是这 种货币制度必须以黄金为基础，并持有充足的黄金量，可现实与其严重背离它有严格的货币基础和限制条件4. 简述布雷顿森林货币体系及其主要内容 1944年7月在布雷顿森林召开了“联合与联盟国家货币金融会议”，通过了以“怀特计划”为基础的《国际货币基金协 定》和《国际复兴开发银行协定》，总称《布雷顿森林协定》这一协定确立了以美元为中心地位的国际货币体系，称 布雷顿森林体系，为美国在世界上建立美元霸权地位奠定了基础。
主要内容：a）建立了永久性的国际货币基金和两个永久性的国际货币金融机构国际货币基金是战后国际货币制度的 核心，基金组织的各项规定构成了国际金融领域的基本秩序b）实行黄金一一美元本位制规定了以黄金为基础，以 美元作为最主要的国际储备货币c）采用可调整的盯住汇率制各国货币盯住美元，规定与美元的比价，从而间接地 同黄金挂钩，盯住美元汇率，汇率波动在1%〜10%之间d）强化调节国际收支失衡的机制5. 如何正确评价布雷顿森林货币体系？该体系的积极作用：a）弥补了国际清偿能力的不足；b）稳定了国际货币金融关系；c）解决了各国间支付结算困难； d）促进了国际货币合作； 消极作用：存在一个不可克服的根本性矛盾，即特里芬难题存在内在的不稳定性，注定迟早会崩溃该体系大大加 强了美国的霸权地位，十分有利于它的对外扩张总之，这种以美元为中心的国际货币体系实际上成了美国对外进行 政治控制和经济剥削的重要工具6. 简述牙买加货币体系及其主要内容和特点1978年4月《牙买加协定》取代了 1944年的布雷顿森林协定，从而标志着新的国际货币体系——牙买加货币体系的确 立主要内容：浮动汇率合法化：黄金非货币化：确定特别提款权作为主要储备资产：扩大对发展中国家的资金融通。
特点：国际储备多样化；汇率制度多样化；国际收支调节机制的多样化7. 什么是特里芬难题？什么是特别提款权？ 特里芬难题：是指随着世界各国经济的不断发展，需要美元供应的不断增加，以防止出现国际清偿力的不足；而美元 供应的不断增加，又会使美元同黄金的比价和兑换关系难以维持美元的这种两难就是通常所说的“特里芬两难” 特别提款权：是成员国原有的普通提款权以外的提款权利，指能用于成员国之间的结算，可同黄金外汇一起作为国际 储备，并可用于成员国向其他成员国换取可兑换货币的外汇，支付国际收支逆差差额，偿还国际基金组织的贷款，但 不能直接用于贸易或非贸易支付。