长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [山西]2021年山西省农村信用社联合社科技信息及电子银行工作人员招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务题中描述的是理财顾问服务的定义2.单选题 一般来说，( )又被称为“金边债券”[ 2014年11月真题]A 金融债B 公司债C 国债D 企业债答案 C解析 国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。
3.判断题 银团牵头行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行4.单选题 非银借款业务最长期限为( )A 1年B 2年C 3年D 4年答案 C解析 非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过(含)1年]和中长期非银借款[大于1年且不超过3年(含)]两个品种5.多选题 关于普通合伙企业的说法中正确的是（ ）A 货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资B 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权C 按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人D 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意答案 A,B,D解析 选项C属于有限合伙企业的要求。
6.单选题 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为()亿元A 8B 16C 24D 32答案 D解析 根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本 - 扣除项)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=[(资本 - 扣除项)/资本充足率 - 信用风险加权资产]/12.5=(40/8% - 100)/12.5 =32(亿元)7.多选题 下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有（）A 考虑了“肥尾”现象B 不能度量非线性金融工具的风险C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 风险度量的结果受制于历史周期的长度E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量分繁重答案 A,C,D,E解析 方差—协方差法不能度量非线性金融工具的风险，这是方差—协方差法的缺点所以不选B8.判断题 期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率可分段计息A 错B 对答案 A解析 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
9.判断题 欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约A 错B 对答案 B解析 按照履约方式，将期权分为美式期权和欧式期权欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约美式期权则是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求期权的卖方履行期权合约10.多选题 在新形势下，商业银行资产负债管理的特点包括（ ）A 呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势B 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理D 从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理E 由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理答案 A,B,C,D,E解析 新的商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。
11.单选题 商业银行面临的主要风险是（ ）A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行面临的主要风险是信用风险12.判断题 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为A 错B 对答案 B13.判断题 只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款A 错B 对答案 B解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款14.单选题 以下关于现值的说法，正确的是( )A 当给定终值时，贴现率越高，现值越低B 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D 利率为正时，现值大于终值答案 A15.判断题 技术部门应当与业务部门互相协调，确保系统的整体稳定运行，核心业务系统与相关系统有效兼容，保持业务和管理需求的适宜性)A 错B 对答案 B16.判断题 个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。
[2013年11月真题]A 错B 对答案 A解析 为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为17.多选题 基金销售机构存在( )情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任A 未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C 挪用基金销售结算资金或者基金份额的D 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E 泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的答案 A,B,C,D,E解析 根据《证券投资基金销售管理办法》第八十九条规定，当基金销售机构从事基金销售活动，存在ABCDE五项情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任18.单选题 《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。
A 不得低于4倍B 不得高于4倍C 不得低于25%D 不得高于25ek答案 B解析 流动性比例的公式为：流动性比例：流动性资产余额/流动性负债余额×1000h，，商业银行的流动性比例应当不低于25%，即流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍19.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是()A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销A项属于法律确定性的要求;C项属于可执行性的要求;D项属于评估的要求20.单选题 银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是( )A 计划放款原则B 比例放款原则C 进度放款原则D 资本金足额原则答案 C21.多选题 从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括( )。
[ 2015年5月真题]A 短期销售增长B 商业信用减少C 固定资产重置及扩张D 红利支付E 长期投资答案 C,E解析 A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少22.单选题 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()A 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率C 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业D 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度答案 B解析 B项中评级下降的授信应当接受额外的管理和监测，例如，由授信管理人员进行更频繁的检查，而不是降低检查频率从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业23.多选题 对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）[2015年5月真题]A 保证人的经济实力或信用状况B 借款人收入水平的真实性C 借款人收入水平的稳定性D 借款人的其他收入所得E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况答案 B,C,D,E解析 除 BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：①了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；②借款人其他资产收益情况。
24.单选题 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款[2014年11月真题]A 厂房B 办公用房C 商用房D 自用住房答案 D解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等25.单选题 下列哪项关于现场检查的表述不正确?()A 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B 现场检查过程分为检查准备、检查实施、榆查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C 现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D 现场检查对非现场监管有指导作用答案 D解析 D项，非现场监管对现场检查有指导作用26.单选题 ()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。
通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分27.判断题 付款请求权是第二顺序请求权A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权28.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正其中的战略规划应当（）A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面29.单选题 下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。
[2012年6月真题]A 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B 规范操作流程，提高操作能力．C 规范并加强对抵押物的管理D 防范借款人丧失还款能力答案 D解析 个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；③规范并加强对抵押物的管理 D.项属于信用风险的防控措施30.多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有( )A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D 在会面后理财师可以向客户或邮件致谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：①见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;②在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然;③掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用;④做好会面后的后续跟踪工作，譬如或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。
31.单选题 下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息答案 D解析 D项是申请商业助学贷款需要提交的材料国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料国家助学贷款需要提交的资料除A. B. C.三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件32.多选题 商业银行的资本应急预案应包括()等A 紧急筹资成本分析B 紧急筹资可行性分析C 限制资本占用程度高的业务发展D 采用风险缓释措施E 采用风险缓释措施成本分析答案 A,C,D解析 对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等33.判断题 通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。
)[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 处于成长阶段行业中的企业，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负值34.单选题 下列关于银团贷款的说法不正确的是( )A 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B 单家银行担任牵头行时.其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案 C解析 代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行35.多选题 在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，主要包括()A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款E 零售银行答案 A,B,C,E解析 标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。
对每一条业务线规定不同的操作风险资本要求系数并分别求出对应的资本，然后加总，即可得到商业银行总体操作风险资本要求36.单选题 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理 [2015年10月真题]A 5B 10C 3D 1答案 A解析 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理37.单选题 对内部模型计量的风险价值设定的限额是()限额A 交易B 头寸C 风险D 止损答案 C解析 风险限额是指对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额，如对内部模型法计量出的风险价值设定的限额38.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）[2010年5月真题]A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。
39.多选题 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）[2015年5月真题]A 可在合同签订前办理公证B 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D 可安排律师对合同进行讲解E 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容答案 A,B,C,D,E解析 根据《合同法》第三十九条第一款，商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款40.多选题 家庭财产保险包括( )等险种A 万能保险B 普通消费型家财保险C 长效还本家财保险D 城镇居民安全用电保险E 家用电器超电压责任特约险答案 B,C,D,E解析 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。
家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种41.判断题 根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职能 )[2015年10月真题]A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价42.多选题 按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )A 理财顾问服务B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 理财计划E 私人银行业务答案 D,E解析 DE.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类43.判断题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约 )A 错B 对答案 B解析 根据《巴塞尔协议Ⅱ》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。
44.判断题 风险分散策略没有成本 )A 错B 对答案 A解析 风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用45.多选题 商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()[2010年5月真题]A 降低商业银行所面临的操作风险B 降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价C 避免商业银行的资产被迫廉价出售D 确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系E 增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款答案 B,C,D,E解析 保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：①增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;②确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;③避免银行资产廉价出售，损害股东利益;④降低银行借人资金时所需支付的风险溢价A项，操作风险能引起流动性风险，但是流动性状况一般不会影响操作风险46.单选题 下列关于市场约束的表述不正确的是()A 监管部门是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D 股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 C解析 C项，市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。
47.判断题 针对信息和技术的局限性，银行可运用专家判断对违约概率估值结果进行调整)A 错B 对答案 B48.多选题 贷款分类时，应该遵循的原则有( )A 合法性原则B 真实性原则C 及时性原则D 审慎性原则E 重要性原则答案 B,C,D,E解析 贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级49.单选题 个人贷款的贷前调查应以（）为主[2013年11月真题]A 间接调查B 委托调查C 实地调查D 网上调查答案 C解析 个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、查问以及信息咨询等途径和方法50.判断题 公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息 )A 错B 对答案 B解析 优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。
第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 对金融衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 )A 错B 对答案 A解析 对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视2.判断题 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 )A 错B 对答案 A解析 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险3.判断题 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等级最高)A 错B 对答案 A解析 法律的效力等级最高，行政法规的效力低于法律行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范其效力低于法律，根据法律所制定4.单选题 贷款总额与核心存款的比率____，表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对____。
)A 越小;越小B 越大;越小C 越小;越大D 越大;越大答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，表明商业银行资金稳定性的资金来源运用在非流动资产上的比例越小，从而流动性越高，流动性风险也相对越小5.单选题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（ ）A 缺口分析B 敏感性分析C 情景分析D 久期分析答案 B解析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响6.单选题 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按( )指示到期付款的行为[2016年5月真题]A 承兑人B 持票人C 出票人D 背书人答案 C解析 公司信贷的表外业务主要包括承兑和信用证其中，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为7.单选题 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用()来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露A 基于内部评级的方法B 基于外部评级的方法C 信用评分模型D 违约概率模型答案 A解析 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。
8.单选题 战略风险属于一种()A 短期的显性风险B 短期的潜在风险C 长期的显性风险D 长期的潜在风险答案 D解析 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制9.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一10.多选题 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到（ ）A 按照有关规定安装使用各类安全防护系统，B 不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；C 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D 不得利用本机构的电子信息技术设备下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。
答案 A,B,C,D,E解析 (1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为11.单选题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外[2016年5月真题]A 法律、行政法规和监管部门规章B 法律和行政法规C 法律和地方性法规D 法律答案 D解析 根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外12.多选题 下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有( )A 评价主体B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 B,C,D,E解析 绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：①评价目标;②评价对象;③评价指标;④评价标准;⑤评价报告。
13.单选题 风险评级的程序是（）A 制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案B 收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案C 制定监管措施一整理评级档案一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果D.D 整理评级档案一收集评级信息一制定监管措施一分析评级信息一得出评级结果答案 B解析 无解析14.判断题 没有经过清算，法人资格就不能终止 )A 错B 对答案 B解析 法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系清算是法人终止的必经程序没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止15.判断题 个人出售自有住房，该住房是其家庭惟一住宅且购买时间达到3年，则可以免交20%个人所得税A 错B 对答案 A解析 根据《个人所得税法》规定，个人出售自有住房取得的所得（出售价与房屋原值差额）．应按“财产转让所得”项目计征个人所得税，税率为20%如同时满足以下两个条件，可以免交20%个人所得税：①家庭惟一住宅；②购买时间超过5年任何一个条件不满足都必须缴纳20%个人所得税。
16.单选题 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程A 分散、担保、抵押、定价和缓释B 分散、对冲、转移、规避和补偿C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节进行有效管理和控制的过程17.单选题 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()A 该类型贷款的预期损失为0B 该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C 该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥D 追逐低风险，高收益是商业银行经营的必然选择答案 B解析 本题中，该“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险AC两项，不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为O”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险D项，风险与收益的平衡才是商业银行经营的必然选择。
18.单选题 ( )是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程[2015年5月真题]A 商品流转周期B 生产转换周期C 货币流通周期D 资本转换周期答案 D解析 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环19.多选题 合规部门是负责合规风险( )的专职部门A 识别B 量化C 评估D 监测E 报告答案 A,B,C,D,E20.多选题 下列属于金融市场本身构成要素的有( )A 金融市场主体B 金融市场客体C 金融市场中介D 金融市场价格E 金融市场场所答案 A,B,C解析 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构21.单选题 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )A 由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D 基金托管人负责管理和运用基金资产答案 C解析 A项，投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险;B项，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险;D项，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。
22.单选题 有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如表4-3所示若必须选择两个产品构建组合，下列说法正确的是()A 构造方式多种多样B 交易灵活便捷C 通常只能消除部分市场风险D 不会产生新的交易对方信用风险答案 D解析 协方差最小的组合其组合风险对冲效果最好，BC组合的协方差最小，因此，BC组合为风险最佳对冲组合23.单选题 金融犯罪的主体是( )A 只能是自然人B 金融企业C 可以是自然人，也可以是单位D 只能是单位答案 C解析 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构24.多选题 按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )A 理财顾问服务B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 理财计划E 私人银行业务答案 D,E解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类25.单选题 下列关于个人贷款的表述，错误的是（）[2015年10月真题]A 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B 个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C 开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求D 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律答案 D解析 D项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务26.单选题 财务公司（ ）是指财务公司向消费者发放的以消费成员单位产品为目的的贷款A 对成员单位办理贷款B 同业资产业务C 成员单位产品的消费信贷业务D 对成员单位办理融资租赁答案 C解析 财务公司办理成员单位产品的消费信贷业务：财务公司向消费者发放的以消费成员单位产品为目的的贷款27.单选题 以下不属于市场风险的是( )A 利率风险B 汇率风险C 商品价格风险D 违约风险答案 D解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
28.单选题 现代商业银行已经普遍采用()和统计分析法来监测和控制流动性风险，并辅以压力测试、情景分析等多种方法，以及信息系统的支持，对未来特定时段的流动性可能出现的变化进行更加深入准确的分析判断A 微积分B 概率C 线性回归D 二次函数答案 B29.判断题 理财产品是金融机构和理财师开发、服务客户，实现其理财目标的重要工具 )A 错B 对答案 B30.判断题 贷款分类主要用于贷前审批)A 错B 对答案 A解析 贷款分类主要用于贷后管理(而非贷前审批)，更多地体现为事后评价;债项评级可同时用于贷前审批和贷后管理31.单选题 甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法收回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是( )A 非法吸收公众存款罪B 违法发放贷款罪C 吸收客户资金不入账罪D 高利转贷罪答案 C32.多选题 一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )[ 2013年11月真题]A 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案 A,B,C,D,E解析 A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。
33.单选题 商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）A 借款人基本信息B 账号C 风险状态D 还款方式答案 A解析 贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素34.单选题 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这体现金融市场的（ ）功能A 交易功能B 优化资源配置功能C 反映经济运行的功能D 财富投资和避险功能答案 C解析 本题考查金融市场基本功能的内容35.单选题 下列关于商业银行对客户评级/评分模型进行验证的表述，错误的是()[ 2011年10月真题]A 商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估的准确性和一致性B 商业银行必须定期进行模型的验证C 商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率D 商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率答案 D解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比丹析是事后检验的一项重要内容。
D项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别违约频率持续高于违约概率说明商业银行估计违约概率的模型存在不足，需调整模型36.判断题 以基金份额、股权出质的，双方意思表示一致时合同即可成立 )A 错B 对答案 A解析 根据《物权法》第二百二十六条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立37.单选题 下列关于货币互换的说法，不正确的是()A 货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易B 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 D解析 D项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险38.单选题 下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是()A 商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B 商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C 多币种的资产与负偾结构降低了银行流动性风险管。