长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [海南]2022年琼海市农村信用合作联社招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 银行通过对( )的趋势比较，可作出合理的贷款决策A 实际销售增长率B 可持续增长率C 利润率D 成本率E 存货周转率答案 A,B解析 银行通过对实际销售增长率和可持续增长率的趋势比较，可作出合理的贷款决策：①如果实际增长率显著高于可持续增长率，此时公司确实需要贷款；②如果实际增长率低于可持续增长率，说明公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请2.单选题 银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称为( )。
A 担保贷款B 保证贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案 A解析 银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险保证贷款、抵押贷款，质押贷款均为担保贷款的一种3.单选题 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付A 958. 16B 1018. 20C 1200. 64D 1354. 32答案 A4.单选题 与单笔贷款业务的信用风险不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注()造成的影响A 系统性风险B 道德风险C 汇率风险D 利率风险答案 A解析 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来此外，行业风险和区域风险也是系统性风险的二种表现形式5.多选题 下列属于不良贷款的有（ ）A 正常类贷款B 损失类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款E 关注类贷款答案 B,C,D解析 从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类，即：正常、关注、次级、可疑、损失。
不良贷款指次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款6.单选题 根据《合同法》规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理[ 2015年10月真题]A 作出利于提供格式条款一方的解释B 作出不利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 按照字面理解予以解释答案 B解析 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款7.多选题 个人住房贷款的合同有效性风险包括（）A 未签订合同B 格式条款无效C 未履行法定提示义务D 格式条款解释风险E 格式条款与非格式条款不一致的风险答案 B,C,D,E解析 合同有效性风险包括：①格式条款无效；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险8.多选题 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保质押担保分为（ ）。
A 动产质押B 不动产质押C 固定资产质押D 流动资产质押E 权利质押答案 A,E解析 质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等为贷款担保的担保方式9.多选题 对于金融市场，下列说法正确的有( )A 外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B 拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C 票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D 黄金市场只进行金银交易E 保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所答案 A,B,E解析 C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而可转让大额存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场;D项，黄金市场是进行黄金交易的场所10.多选题 产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是( )A 提高商业银行的利率B 提高现有市场的占有率C 吸引现有市场之外的新客户D 以更低的成本提供相同或类似的产品E 降低商业银行的经营成本答案 B,C,D解析 产品开发的目标主要表现在以下三个方面：①提高现有市场的份额。
例如增加交又销售;通过推出新产品吸引竞争对手的核心客户;向现有市场的纵深方向发展，使系列产品不断扩大②吸引现有市场之外的新客户③以更低的成本提供同样或类似的产品11.判断题 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低;反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高 )A 错B 对答案 B解析 债券的市场交易价格同市场利率成反比对于房地产市场，一般来说，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降对于股票市场，利率上升会导致资金撤出股市，股价下跌12.单选题 我国政策性银行不包括（）A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 农业银行答案 D解析 1994年，我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务13.单选题 下列各项中，能作为呆账核销的是( )[ 2014年11月真题]A 借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B 银行未向借款人和担保人追偿的债权C 借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权答案 C解析 下列债权或者股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；④银行未向借款人和担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股权。
14.单选题 监管部门是市场约束的核心，其作用不包括()A 制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C 引导其他市场参与者改进做法，强化监督D 建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用答案 D解析 D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用15.单选题 （ ）包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营贷款D 个人信用卡透支答案 A解析 个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等16.多选题 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 超额备付金比率D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 无解析17.单选题 商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖()[ 2009年10月真题]A 灾难性损失B 非预期损失C 实际违约损失D 预期损失答案 D解析 在实践中，贷款定价的公式为：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。
其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失;违约概率×违约损失率×违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积由此可知，商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失18.单选题 银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )A 专业原则B 合规谨慎原则C 客观公正原则D 以人为本原则答案 D解析 一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则;②客观公正原则;③专业原则;④效率原则;⑤合规谨慎原则19.单选题 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一，它可以分为（ ）两类A 风险等级限额和行业限额B 授信集中度限额和总体组合限额C 行业限额和集团限额D 行业限额和产品限额答案 B解析 本题考查限额管理组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类20.单选题 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是( )A 产品差异策略B 大众营销策略C 专业化策略D 情感营销策略答案 C解析 专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。
从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上..当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择21.单选题 个人汽车贷款每笔最多展期（）次A 1B 2C 3D 5答案 A解析 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保22.判断题 第三支柱披露要求与会计准则的有关要求并不矛盾，承认会计或其他监管规定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的有效性)A 错B 对答案 B23.判断题 在通常情况下，信托资金不可以提前支取 ) [2012年6月真题]A 错B 对答案 B解析 在通常情况下，信托资金不可以提前支取但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权24.单选题 某客户2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，利率为2.70%，客户于2006年9月18日支取，假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，那么银行支付客户的本息和是（ ）A 10102B 10139.05C 10308D 10474答案 B解析 分成两部分处理：8月28日，定期整存整取到期，连本带息一共是10000*(1+2.7%/2)=10135元8月29日至9月18日，共计20天，按照活期存款计算计息10135×(1+0.72%/360×20) =10139.05元25.单选题 协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。
A 期权合约B 掉期合约C 期货合约D 远期合约答案 C解析 期货合约是指协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交割方式)买人或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议，合约中规定的价格就是期货价格26.判断题 在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为100%)A 错B 对答案 A解析 在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为20%27.单选题 根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )A 即期市场和远期市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 B解析 按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场28.单选题 个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款[2012年6月真题]A 审放分离B 诚信申贷C 协议承诺D 实贷实付答案 A解析 个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。
29.多选题 下列属于基金子公司产品特征的有（ ）A 产品收益率相对较高B 产品标准化程度高C 产品抗风险能力高D 产品参与人相对较多答案 A,D解析 选项BC都与正确的特征相反30.多选题 根据《企业会计准则》，下列属于判断一项租赁为融资租赁的标准有( )[2016年5月真题]A 承租人有购买租赁资产的选择权.所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值B 租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用C 承租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值D 即使资产的所有权全部转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分E 在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人答案 A,B,E解析 根据《企业会计准则第2l号——租赁》第六条，符合下列一项或数项标准的，应当认定为融资租赁：①租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人②承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会行使这种选择权③即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分。
④承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值;出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值⑤资产性质特殊，如果不作较大改造只有承租人才能使用31.多选题 运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是()A 预期利率上升，营造正缺口B 预期利率上升，营造负缺口C 预期利率下降，营造负缺口D 预期利率下降，营造正缺口E 预期利率不变，营造负缺口答案 A,C解析 预期市场利率上升时，银行应主动营造敏感性正缺口，通过缩短资产到期日，延长负债到期日，增加利率敏感性资产，减少利率敏感性负债来实现这样，当市场利率上升时能扩大净利息差额;而预期市场利率下降时，银行应主动营造敏感性负缺口，通过延长资产到期日，缩短负债到期日，减少利率敏感性资产，增加利率敏感性负债来实现这样，当市场利率下降时能扩大净利息差额32.多选题 市场风险报告的形式包括()A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 信用风险报告D 最佳投资组合复制报告E 最佳风险对冲策略报告答案 A,B,D,E解析 市场风险报告具有多种形式，包括：①投资组合报告;②风险分解“热点”报告;③最佳投资组合复制报告;④最佳风险对冲策略报告。
市场风险报告是有关市场风险状况的报告，信用风险报告不属于市场风险报告33.判断题 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力 ) [2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响34.多选题 以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务A 看涨期权多头B 看跌期权多头C 远期合约多头D 期货合约多头E 期货合约空头答案 C,D,E解析 看涨(看跌)期权的多头，购买了看涨(看跌)期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务35.单选题 商用房贷款操作风险的主要内容不包括（ ）A 借款人还款能力变化风险B 贷后管理中的风险C 贷款签约和发放中的风险D 贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案 A解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。
A项属于信用风险的范畴36.判断题 商业银行进行声誉风险管理时应当高度关注企业社会责任，对其股东、员工、客户商业伙伴、政府和社会公众等利益相关者承担经济、法律、道德与慈善责任，促进社会与环境可持续发展) [2010年10月真题]A 错B 对答案 B解析 商业银行进行声誉风险管理时应当将企业社会责任和经营目标结合起来，力争更多地服务和回馈社会，创建更加友善的机构和人文环境，以利于更稳健、持久地实现商业战略，并需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果37.单选题 某企业的产品销售量低而成本相对很高，利润为负值，现金流也为负值，则此企业处于（ ）A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 A解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流具有的特点为：（1）销售：由于价格比较高，销售量很小；（2）利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；（3）现金流：第销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值38.单选题 假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480用短边法计算的总外汇敞口头寸为()。
A 200B 800C 1000D 1400答案 B39.单选题 既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是( )A 黑色预警法B 指数预警法C 统计预警法D 红色预警法答案 D解析 在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警40.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）A 与借款人协商变卖B 向法院提起诉讼C 申请强制执行依法处分D 通过拍卖行竞拍答案 D解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分41.多选题 根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()[2009年10月真题]A 由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况B 由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告C 确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立D 由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付E 做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突答案 A,C,E解析 B项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力资源、物力资源;D项，交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制。
42.多选题 外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括( )A 政府决定对某个领域进行改革或整顿B 利率、汇率政策的突然调整C 继承大笔遗产D 行业变革创新E 战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险答案 A,B,D,E解析 C项是客户自身情况的变动，不属于外部因素43.多选题 以公司信用基础为标准，可以将公司分为（ ）A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 A,B,C解析 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司44.判断题 使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率)A 错B 对答案 A解析 违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率45.多选题 下列不属于对借款人的贷后检查的主要内容的是（ ）A 借款人工作单位、收入水平是否发生变化B 保证人的经营状况和财务状况C 抵押物实际情况的监测D 质押权利凭证的时效性和价值变化情况E 经销商及其他担保机构的保证金情况答案 B,C,D,E解析 借款人情况检查的主要内容包括：贷款资金的使用情况；借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入是否发生变化；定期查询相关系统了解借款人在其他金融机构的信用状况；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。
故本题选BCDE46.多选题 票据包括（）A 汇票B 发票C 股票D 本票E 支票答案 A,D,E解析 按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票47.多选题 为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）A 检查经营的合法、合规性B 检查经营的商誉情况C 检查经营的盈利能力和稳定性D 要求借款人恢复抵押物价值E 更换为其他足值抵押物答案 A,B,C解析 DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施48.判断题 产品成本的竞争是各商业银行市场竞争的主要体现)A 错B 对答案 A解析 产品创新是各商业银行市场竞争的主要手段49.多选题 商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有()A 制定适当的债务组合B 制定风险集中限额C 以零售资金作为银行负债的主要来源D 适度分散客户种类和资金到期日E 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源答案 A,B,C,D解析 为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用如下作法：①控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日;②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备;③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场;④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况;⑤以零售资金作为银行负债的主要来源。
50.多选题 贷款分类应遵循( )原则A 真实性B 及时性C 重要性D 审慎性E 相关性答案 A,B,C,D解析 贷款分类.是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性贷款分类应遵循的原则包括：①真实性原则;②及时性原则;③重要性原则;④审慎性原则第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有( )A 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B 能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C 由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D 有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E 可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平答案 A,B,C,D解析 ABCD.E项，理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务。
2.单选题 （）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务A 支付结算业务B 代收代付业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务3.多选题 以下有关银监会职责的说法中，正确的有( )A 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理D 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案E 管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会答案 A,B,D解析 CE两项描述的是证监会的职责4.多选题 商业银行对问题授信应采取的措施包括( )..A 确认实际授信余额B 重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见C 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止D 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施E 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外.商业银行对问题所采取的措施还包括向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失等。
5.单选题 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况其中不包括( )[ 2009年10月真题]A 平价发行B 贴现方式C 折价发行D 溢价发行答案 B解析 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;③发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行6.判断题 净稳定融资比率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力A 错B 对答案 A解析 流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资7.单选题 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为（ ）保证A 可撤销的连带责任B 不可撤销的连带责任C 可撤销的一般责任D 不可撤销的一般责任答案 B解析 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。
故本题选B8.单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）A 单一客户风险限额B 组合风险限额C 集团客户风险限额D 以上均不对答案 B解析 本题考查限额管理通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险9.多选题 中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有( )A 化解产能过剩B 推动经济发展方式转变C 促进经济结构优化D 促进实体经济健康发展E 加强消费者权益保护答案 A,B,C,D解析 2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出“绿色金融”理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展10.多选题 在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）[2012年6月真题]A 虚报车价B 一车多贷C 冒名顶替D 甲贷乙用E 虚假车行答案 A,B,C,D,E解析 汽车经销商的欺诈行为主要包括：①一车多贷；②甲贷乙用；③虚报车价；④冒名顶替；⑤全都造假；⑥虚假车行11.单选题 以下不是贷款利率的具体形式的是( )。
A 法定利率B 行业公定利率C 银行自主定价利率D 市场利率答案 C解析 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率12.判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容)A 错B 对答案 B13.单选题 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险下列环节不属于贷款操作流程的是（）A 受理与调查B 审查与审批C 签约与发放D 贷款收回管理答案 D解析 个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理14.单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C15.多选题 银行监管所依据的法律包括()A 《银行业监督管理法》B 《中国人民银行法》C 《行政许可法》D 《劳动法》E 《商业银行法》答案 A,B,C,E解析 银行监管所依据的法律包括：《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础，此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。
16.判断题 黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险 )A 错B 对答案 A解析 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值17.单选题 （ ）是一个行业的巅峰时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 C解析 成熟期是一个行业的巅峰时期18.判断题 商业银行财务部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况)A 错B 对答案 A解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况19.多选题 了解合作机构的信用状况的途径包括（）A 合作银行部门B 金融监管机构C 工商管理部门D 司法部门E 银行监管部门答案 A,B,C,D解析 合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。
另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录20.单选题 在2004年银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户，其主要原因不包括()A 很多银行缺乏对市场风险的认知和重视B 在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳C 一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难进行“寻利性交易”D 银行账户头寸转到交易账户会受到严格限制答案 D解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户主要原因在于：①很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;②在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等;③从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性，但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒，因为一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难再进行“寻利性交易”( Gains Trading)同时，由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制，因此，交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。
21.多选题 下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有()A 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还C 次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D 可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失E 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案 C,D解析 C项，次级是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;D项，可疑是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失22.多选题 若上题图4-2中N点代表了债券N的收益率水平，则下列说法正确的有()A 若债券N是指标债券，则债券N必定具有流动性强的特点B 债券N的理论价格可以根据N点的横纵坐标和债券的信用等级计算得出C 若某债券与债券N期限相同，但存在着风险和税收因素的差异，则该债券的收益率水平不再位于N点D 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性不足，则价格的偏差将只是短暂现象E 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性足够大，则偏离的价格可以通过市场机制加以修正答案 A,B,C,E解析 指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件;投资者可以在当前收益率曲线上，找到剩余到期期限所对应的收益率水平，如果所选的债券与参考债券存在信用等级上的差别，需要适当地对该债券进行信用补偿，然后将修正后的收益率水平代入公式，即可计算出相应债券的理论价格;若一支债券的价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格，通常有两种情况：①该债券的流动性不足，因此，偏离的价格无法通过市场机制加以修正;②该债券的流动性足够大，这种偏差将只是短暂现象，很快就会回到合理价位。
23.多选题 金融远期合约的缺点表现在( )A 非标准化合约B 柜台交易C 没有履约保证D 规避价格风险E 实物交割方式答案 A,B,C解析 金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这给远期合约的流通造成较大不便;②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此，违约风险较高D项属于金融远期合约的优点24.多选题 下列各项中，属于商业银行对借款人“5Ps”评判指标的有()A 还款来源因素B 资金用途因素C 企业前景因素D 个人因素E 保障因素答案 A,B,C,D,E解析 企业信用分析的5Ps系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Pur-pose Factor)、还款来源因素(Payment Factor)、保障因素(ProtectionFactor)和企业前景因素( Perspective Factor)25.判断题 市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点)A 错B 对答案 B解析 相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。
26.单选题 关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）A 可通过客户提供，访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C 当抵（质）押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性D 借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息答案 D解析 D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息．27.单选题 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为( )万元A 157B 171C 182D 216答案 C28.多选题 对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）[2011年10月真题]A 保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押物的合法性E 保证人与借款人的关系答案 B,C,D解析 个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：①抵押物的合法性；②抵押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。
A.E．两项是采取保证担保方式应调查的内容29.多选题 关于计算VaR值的历史模拟法，下列说法正确的是()A 考虑了“肥尾”现象B 风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 存在模型风险E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重答案 A,B,C,E解析 计算VaR值的历史模拟法克服了方差协方差法的一些缺陷，如考虑了“肥尾”现象，能度量非线性金融工具的风险等，而且历史模拟法是通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型，不存在模型风险但历史模拟法仍存在不少缺陷：①风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险计量，将低估突发性的收益率波动;②风险计量的结果受制于历史周期的长度;③以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强;④在计量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重30.多选题 风险为本的监管模式的特点包括()A 计划性强B 目标明确C 提高效率D 节省资源E 操作复杂答案 A,B,C,D解析 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。
它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向31.单选题 下列关于财产保全的表述，错误的是( )[2015年5月真题]A 申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任B 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D 诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施答案 A解析 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：①防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；②对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失32.单选题 金融租赁公司的发起人，应承诺（ ）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明[2016年5月真题jA 5年B 2年C 3年D 1年答案 A解析 根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。
33.多选题 个人经营贷款可采取的还款方式有（）[2016年5月真题]A 期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B 按月等额本金还款法C 按周还本付息还款法D 按月等额本息还款法E 按年还本付息还款法答案 B,C,D解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式34.多选题 按照风险来源的不同，利率风险可以分为()A 重新定价风险B 股票价格风险C 基准风险D 收益率曲线风险E 流动性风险答案 A,C,D解析 利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险35.单选题 下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是( )[2015年10月真题]A 商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B 借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴C 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等D 在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象答案 A解析 A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。
36.多选题 下列有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作的是()A 确保实现承诺B 增强对客户/公众的透明度C 确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验D 保持与媒体的良好接触E 将商业银行的企业社会责任感和经营目标结合起来答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作还包括：①强化声。