长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [福建／北京／上海]2022厦门国际银行招聘（9.12）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）B 50％C 75％D 100％答案 D解析 商誉全部从核心资本中扣除2.判断题 只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品 ）A 错B 对答案 A解析 通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
3.单选题 按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务也是有差别的 )1 对解析 与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的4.判断题 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为25%- 30%)A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：①在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;②在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;③而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%5.判断题 组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售 ( )[ 2010年10月真题]A 错B 对答案 B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破，一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。
6.判断题 一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成 ( )A 错B 对答案 A解析 退休养老计划的内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划7.多选题 下列属于具有保险金请求权人的有( )A 保险人B 被保险人C 投保人D 受益人E 代理人答案 B,C,D解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人A项，保险人负责支付保险金；E项，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权8.单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（ ）通货膨胀A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商品”9.多选题 防控商用房贷款操作风险的措施包括（ ）A 提高贷前调查深度B 完善授权管理C 合理确定贷款额度D 加强抵押物管理E 加强贷款合同管理答案 A,B,C,D,E解析 商用房贷款操作风险的防控措施包括：①建立并严格执行贷款面谈制度；②提高贷前调查深度；③加强真实还款能力和贷款用途的审查；④合理确定贷款额度；⑤加强抵押物管理；⑥完善授权管理；⑦加强贷款合同管理；⑧加强对贷款的发放和支付管理；⑨强化贷后管理。
故本题选ABCDE10.判断题 按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的流动资金贷款资金支付和单笔超过1000万元的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式A 错B 对答案 A解析 按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式11.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（ ）A 贷款还款期限越长越好B 等额本金还款法优于等额本息还款法C 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 A,B,D解析 A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升；B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。
12.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）A 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患 B.项是贷款审查、审批环节的操作风险； C.项是贷款签约、发放环节的操作风险； D.项是信用风险13.单选题 下列关于战略规划的说法，不正确的是()A 商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B 战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C 战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D 战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内答案 B解析 B项，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。
14.单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是()A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3% -5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求答案 C解析 C项，如果商业银行的规模很大、业务非常复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员所能获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充15.判断题 贷款调查与审批中，审批人员可以将贷款调查的全部事项委托有资信的第三方完成A 错B 对答案 A解析 审批人员将贷款调查的全部事项委托第三方完成是贷款审查与审批中的主要风险点之一其他风险点还包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。
16.单选题 在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）[2015年1O月真题]A 流通中现金B 准货币C 狭义货币D 广义货币答案 C解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为MM.、M：三个层次其中，M.被称为狭义货币，是现实购买力;M：被称为广义货币;M：与M，之差被称为准货币，是潜在购买力17.单选题 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是()A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C 资本充足率=(总资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)D 一级资本充足率=(一级资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)答案 A解析 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。
其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施;对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施18.多选题 战略风险管理的作用包括()A 能够最大限度地避免经济损失B 能够确保产品和服务的溢价水平C 强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用答案 A,C,E解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制BD两项属于声誉风险管理的作用19.多选题 下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有( )[ 2014年11月真题]A 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权B 建筑物和其他土地附着物C 正在建造的建筑物D 交通运输工具E 建设用地使用权答案 B,C,D解析 需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。
需依法登记的抵押物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效20.单选题 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证A 权益挂钩和商品挂钩B 股票类挂钩和权益挂钩C 股票类挂钩和商品挂钩D 指数类挂钩和商品挂钩答案 C解析 我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证21.单选题 商业银行在管理操作风险时，()负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况A 风险监测部门B 风险管理委员会C 风险管理部门D 内部审计部门答案 D解析 内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理22.单选题 根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是()A 期限B 违约概率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露：①初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值;②高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限因此对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是违约概率23.单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C24.判断题 对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长A 错B 对答案 B解析 对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长25.判断题 商业助学贷款与国家助学贷款的贷款人必须实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。
A 错B 对答案 B解析 国家助学贷款与商业贷款的贷款人都必须根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款26.多选题 在客户的历史分析中，主要关注的内容包括( )[2016年5月真题]A 名称变更B 成立动机C 经营范围的变化D 以往重组情况E 股权结构变化答案 A,B,C,D解析 了解客户发展历史可以避免信贷业务人员被眼前景象所迷惑，从而能够从整体上对客户目前状况及未来发展进行分析和判断在对客户进行历史分析时，主要关注以下内容：①成立动机；②经营范围；③名称变更；⑧以往重组情况27.单选题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于()[ 2012年10月真题]A 汇率风险B 商品价格风险C 操作风险D 利率风险答案 A解析 为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴28.单选题 关于操作风险的定性信息披露的内容是指()A 合格的操作风险资本评估方法B 银行账户利率风险测量的频度C 银行信用风险管理政策D 不良贷款的定义答案 A解析 B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露;CD两项为关于信用风险的定性信息披露。
29.单选题 商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A 10%B 15%C 20%D 25%答案 D解析 商业银行的流动性比例应当不低于25%30.单选题 2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产这100万债务应( )A 由小王承担B 由小王和小赵共同承担C 由小赵承担 D小王负主要责任，小赵承担连带责任答案 A解析 根据《物权法》第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿31.单选题 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行不仅承担代理资金收付责任，还承担信托计划的投资风险 )1 对解析 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险32.多选题 合规管理的基本机制包括（）A 合规绩效考核机制B 合规问责机制C 合规培训与教育制度D 诚信举报机制E 合规文化建设答案 A,B,C,D解析 合规管理的基本机制包括：（一）合规绩效考核机制与合规问责机制科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。
银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管理层和工作人员的问责（二）诚信举报机制诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报（三）合规培训与教育制度合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度合规培训与教育制度可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训33.单选题 在抵押担保贷款中，( )拥有抵押财产的占有权A 贷款银行B 借款人C 担保人D 公证方答案 B解析 抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿34.多选题 在个人经营贷款开办初期，应严格外部担保机构的准入，基本准入资质包括（ ）A 注册资金应达到一定规模B 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持C 具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限D 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为E 原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控答案 A,B,C,D,E解析 本题考查个人经营贷款中担保机构的基本准入资质。
35.单选题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣请问陈先生对待风险的态度为( )[2013年11月真题]A 无法判断B 风险中立型C 风险厌恶型D 风险偏好型答案 C解析 按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主36.判断题 贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等条款与申请表一致A 错B 对答案 A解析 贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致37.判断题 对任一级别的债务人，银行可以使用通过违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率)A 错B 对答案 B38.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。
A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续39.多选题 商业银行面临的战略风险包括()A 客户风险B 行业风险C 品牌风险D 国家风险E 法律风险答案 A,B,C解析 商业银行面临的战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(如财务、运营以及多种外部风险因素)DE两项与战略风险属于商业银行面临的八大风险40.单选题 证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )A 直接发行B 间接发行C 代理发行D 公开发行答案 A解析 直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。
41.多选题 下列关于基金子公司的说法中，正确的有( )A 业务种类多，业务灵活B 没有资本金限制C 成本较低D 产品收益率相对较低E 可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案 A,B,C,E解析 基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力产品特点包括产品收益率相对较高42.多选题 刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到l20元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有( )A 刘先生执行期权后收益为40元B 刘先生执行期权后收益为20元C 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D 刘先生购买的是买入看涨期权E 刘先生的损失是无限的答案 B,C,D解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权A项，当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元；E项，买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。
43.单选题 ( )中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等[ 2014年6月真题]A 保证合同B 质押合同C 借款合同D 抵押合同答案 C解析 借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项44.多选题 根据《担保法》规定.担保的形式包括( )[ 2015年10月真题]A 质押B 抵押C 留置D 承诺E 定金答案 A,B,C,E解析 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金45.单选题 下列关于风险限额的说法，错误的是（）A 风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限B 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度C 风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和D 风险限额反映整个机构组合层面风险答案 C解析 C项．风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。
46.判断题 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款A 错B 对答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款47.单选题 下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是( )[2015年10月真题]A 加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持B 动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度C 为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务D 大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务答案 A解析 A项，鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式也应该注意该过程中的风险管理，即使是小微企业的贷款申请也应该先进行审核再视审核结果予以决定48.多选题 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是（ ）A 中央银行具有主动权B 灵活准确性C 对货币供应量的调整迅速D 可逆转性E 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案 A,B,D解析 无解析49.单选题 不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行()之间的关系。
A 流动性风险与信用风险B 流动性风险与市场风险C 流动性风险与操作风险D 流动性风险与战略风险答案 A解析 承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如越来越多的贷款发放给高风险人群50.单选题 若某服装生产企业2013年实现营业收入5000万元，固定资产处置收入200万元，企业发生营业成本1000万元，营业税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元企业适用所得税率为25%则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为( )万元[2015年10月真题]A 2100, 1462.5B 1950, 1462.5C 2150, 1575D 1950, 1575答案 D解析 营业利润=销售利润一管理费用一财务费用=5000 -1000 -850 -800 -300 -100=1950（万元），利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入一营业外支出=1950+200 - 50= 2100（万元），净利润=利润总额×（1-所得税率）=2100×(1-25%)= 1575（万元）。
第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列情况中，可能给企业带来经营风险的有( )[2009年6月真题]A 客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机B 持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成C 企业只生产台式机D 以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E 只依赖于一家供应商答案 A,C,D,E解析 A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险2.单选题 （ ）是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 A3.单选题 商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）A 借款人基本信息B 账号C 风险状态D 还款方式答案 A解析 贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。
4.判断题 在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础 ) [2014年6月真题]A 错B 对答案 B解析 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化对内授权与对外授信密切相关对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础5.单选题 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( );A 统一法人B 多法人C 以区域管理为主的总分行型D 以业务线管理为主的事业部制组织架构答案 A解析 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构;从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构6.多选题 下列公式中+正确的有( )[ 2015年5月真题]A 有形净资产=所有者权益+无形资产+递延资产B 营运资金=流动资产一流动负债C 利息保障倍数=（利润总额一利息费用）／利息费用D 速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用E 现金债务总额比=现金类资产／流动负债×100%答案 B,D解析 A项，有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产；c项，利息保障倍数=（利润总额+利息费用）／利息费用；E项，现金债务总额比=经营活动现金净流量／债务总额。
7.单选题 理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )A 挖掘并收集客户信息B 整理客户资料C 向客户推销金融产品D 了解客户和客户的需求答案 D解析 理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求8.单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化A项属于商业银行的内部控制措施9.多选题 流动性风险限额包括但不限于（ ）A 现金流缺口限额B 负债集中度限额C 集团内部交易D 融资限额E 资产集中度限额答案 A,B,C,D解析 流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额10.单选题 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构11.单选题 ( )是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A 银行间债券市场B 交易所债券市场C 政府短期债券市场D 商业票据市场答案 A解析 银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易12.判断题 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日A 错B 对答案 A解析 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的次月。
13.多选题 对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有( )[ 2015年5月真题]A 担保意向书B 出质人资格证明C 质押财产的产权证明文件D 出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E 财产共有人出具的同意出质的文件答案 A,B,C,D,E解析 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件；②出质人资格证明；③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议）；④财产共有人出具的同意出质的文件14.单选题 （ ）是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利A 所有权B 用益物权C 担保物权D 抵押权答案 A解析 所有权是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利15.多选题 基金的特点包括( )A 集合理财B 组合投资C 利益共享D 严格监管E 独立托管答案 A,B,C,D,E解析 基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。
16.单选题 ( )的主要目的是反垄断和反不正当竞争A 市场秩序政策B 产业合理化政策C 产业保护政策D 产业布局政策答案 A解析 B项，产业合理化政策的目的是防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置;C项，产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击;D项，产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施17.单选题 下列关于基金特点的表述不正确的是( )A 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B 基金通过有效的资产组合降低投资风险C 基金的投资收益全部归基金投资者所有D 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责答案 C解析 基金具有利益共享、风险共担的特点其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配18.多选题 房地产作为一种理财工具，其特性表现在( )A 位置固定性B 使用长期性C 变现能力强D 影响因素多样性E 保值增值性答案 A,B,D,E解析 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
19.单选题 下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是（ ）A 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B 业务不合规，业务风险与效益不匹配C 将贷款调查的全部事项委托第三方完成D 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放答案 A解析 A项属于商用房贷款受理与调查环节的主要风险点故本题选A20.多选题 金融远期合约的缺点表现在( )A 非标准化合约B 柜台交易C 没有履约保证D 规避价格风险E 实物交割方式答案 A,B,C解析 金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这给远期合约的流通造成较大不便;②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此，违约风险较高D项属于金融远期合约的优点21.多选题 下列关于我国理财师队伍发展状况的特征的说法中正确的是（ ）A 理财师队伍扩张迅速B 理财师素质水平参差不齐C 市场认可度有待提高D 专业能力欠缺答案 A,B,C解析 本题考查理财师队伍发展状况的特征22.多选题 下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有()。
A 预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率B 预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C 预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换D 预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率E 预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率答案 B,C,D23.多选题 与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的主要特点有( )A 来源广泛B 可以是损失，也可以是利润来源C 有充足完备的量化数据基础D 存在风险与收益的准确对应关系E 不能纯粹依靠计量手段来控制答案 A,E解析 商业银行操作风险与信用风险、市场风险相比具有如下特点：①操作风险来源广泛.任何岗位、流程、人员都可以是潜在操作风险的来源;②操作风险是一种管理成本，其纯粹意味着损失，而非利润来源;③操作风险损失难以确定;④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段;⑤操作风险损失数据不易收集24.单选题 按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款[2014年6月真题]A 次级类、关注类和损失类B 关注类、可疑类和损失类C 次级类、可疑类和损失类D 关注类、可疑类和次级类答案 C解析 按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。
25.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )A 合约的价值有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议其特征包括：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额D项，金融期货合约是场内交易工具26.多选题 搜寻调查可借助的媒介物有( )A 杂志、书籍、期刊B 互联网资料C 官方记录D 中介机构E 银行自身网络答案 A,B,C解析 非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查，这些媒介物通常包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等DE两项属于委托调查可借助的媒介物27.多选题 信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有()A 信用风险具有非系统性风险的特征B 与市场风险相比，信用风险的观察数据较多C 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源D 信用风险又被称为违约风险E 对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值答案 A,C,D,E解析 信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。
对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征28.判断题 在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的贷款余额之和)A 错B 对答案 A解析 期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和29.判断题 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分A 错B 对答案 B解析 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分30.多选题 市场风险的计量方式包括（ ）A 久期分析B 敏感性分析C 缺口分析D 外汇敞口分析E 情景分析答案 A,B,C,D,E解析 市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等31.多选题 除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用()来深入分析和评估商业银行的流动状况。
A 情景分析B 压力测试C 久期分析法D 缺口分析法E 负债分析法答案 C,D解析 国际商业银行广泛利用流动性比率/指标法、缺口分析法、现金流分析法以及久期分析法评估流动性风险AB两项属于流动性风险监测的方法32.判断题 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员 )A 错B 对答案 A解析 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员33.多选题 2004年《巴塞尔协议Ⅱ》的主要内容有( )A 构建了“三大支柱”的监管框架B 扩大了资本覆盖风险的种类C 将资产分为不同风险档次D 将表外授信业务纳入资本监督E 改革了风险加权资产的计算方法答案 A,B,E解析 与《巴塞尔协议》不同的是，《巴塞尔协议Ⅱ》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法34.单选题 下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是()A 融资成本上升B 资产质量下降C 外部评级下降D 所发行的股票价格上升答案 A解析 融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。
例如，存款大量流失，债权人(包括存款人)提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵(质)押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等35.判断题 战略风险是一个简单的风险体系 ）A 错B 对答案 A解析 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的36.单选题 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是()A 随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B 随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C 如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D 买方期权持有者的最大损失是零答案 C解析 期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响A项，随着执行价格的上升，看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小;B项，随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小;D项，买方期权持有。