长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [北京／天津]2022年中国工商银行工银金融租赁有限公司星令营暑期实习项目招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是( )A 行业分析B 宏观经济分析C 财务报表分析D 借款人资产变现性答案 C解析 银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力2.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是()[2010年5月真题]A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
3.单选题 下列选项中（ ）不属于效率比率A 资产负债率B 总资产周转率C 资产收益率D 固定资产周转率答案 A解析 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、货存周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率故本题正确答案是A4.判断题 当持续期缺口(久期缺口)为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降)A 错B 对答案 B5.单选题 假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为( )A 6B 12C 2.5D 24答案 D解析 市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，的衡量股票投资价值的重要指标可表示为：市盈率=每股价格(P)/每股收益(E)，所以该股票的市盈率( P/E) =12/0.5=246.判断题 由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征)A 错B 对答案 B7.判断题 货币也是商品A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
8.单选题 ()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分9.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险10.判断题 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，或者事前估计到的或期望的违约损失，它代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失)A 错B 对答案 B11.单选题 银行监管的本质实际上是( )监管。
A 法律B 行政规章C 制度D 风险答案 C解析 银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”12.判断题 纯金币可以收藏但不可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动 )A 错B 对答案 A解析 纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币和金价的关联度反而较小13.多选题 以下财产可以抵押的是（ ）A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 土地所有权E 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 A,B,C解析 可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产14.单选题 下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）A 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款C 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款D 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车答案 A解析 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。
15.多选题 等比累进还款法分为（）A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D 等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息 等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法16.多选题 目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()A 在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策B 由计划资金部门负责日常流动性管理C 成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会D 通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强财全行流动性的管理E 运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金答案 A,B,C,D解析 E项，通过计划资金部的交易员，运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行层面集中管理和配置资金，动态调整流动性缺口17.判断题 在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。
( ) [2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 当出现借款人挪用贷款等违约情况时，贷款银行有权宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务18.单选题 商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡这是信贷授权应遵循的( )原则[2014年11月真题]A 权责一致B 差别授权C 动态调整D 授权适度答案 D解析 授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权19.多选题 关于委托贷款的表述，错误的有( )[ 2016年5月真题]A 借款人由委托人指定B 委托贷款的风险由银行承担C 银行确定贷款金额、期限利率D 银行作为受托人收取手续费E 委托贷款的资金提供方必须是银行答案 B,C,E解析 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金20.单选题 ( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险A 浮动利率B 固定利率C 实际利率D 拆借利率答案 B解析 固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险21.多选题 在下列经营行为中，( )可能会产生投资活动的现金流入[ 2010年5月真题]A 出售闲置的办公楼B 关闭并清算了一家子公司C 发行股票D 出售下个月将到期的国债E 出口退税答案 A,D解析 一般来说，出售证券（不包括现金等价物）、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流人；而购买有价证券、购置固定资产会带来现金的流出22.单选题 根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币或等值外币[ 2010年10月真题]A 50B 20C 10D 5答案 C解析 商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。
商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售23.多选题 下列对客户负债管理状况的分析中，分析资产负债期限结构的有()A 资产流动性是否合理B 报表编制基础是否一致C 长期融资是否支持长期资产D 短期资产是否恰当地与短期或长期融资匹配E 资产组合分析答案 C,D解析 识别和评价负债管理状况主要分析资产负债期限结构，如长期融资是否支持长期资产，短期资产是否恰当地与短期融资或长期融资匹配等AE两项属于识别和评价资产管理状况;B项属于识别和评价财务报表风险24.单选题 大额可转让定期存单不具备( )特性[ 2013年6月真题]A 能转让流通B 金额较大C 不记名D 能提前支取答案 D解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证其特点有：①不记名;②金额较大;③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
25.多选题 我国银行业消费者权益保护的主要内容有( )A 为消费者提供售后服务B 开展消费者金融知识教育C 完善消费者投诉管理D 做好消费者信息管理E 履行信息披露要求答案 B,C,D,E解析 我国银行业消费者权益保护的主要内容有：①为消费者提供规范服务;②履行信，息披露要求;③做好消费者信息管理;④开展消费者金融知识教育;⑤完善消费者投诉管理26.单选题 根据《巴塞尔新资本协议》和《国际会计准则第39号》，按照监管标准所定义的交易账户与()有较多的重合A 持有到期的投资B 持有待售的投资C 以公允价值计量且公允价值变动计人损益的金融资产D 贷款和应收款答案 C解析 《国际会计准则第39号》将金融资产划分为四类：①以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产;②持有待售;③持有到期的投资;④贷款和应收款其中，前两类资产按公允价值计价，但对于持有待售类资产，其公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益按照监管标准所定义的交易账户与第一类资产有较多的重合，但不能完全对应27.单选题 货币类理财产品挂钩于利率、外汇、信用等 )1 对解析 货币类理财产品挂钩于利率、外汇等;信贷类挂钩于信用。
28.单选题 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A 资产管理B 投资咨询C 理财产品推介D 财务规划答案 A解析 A.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动A项属于综合理财服务29.多选题 下列关于理财顾问业务说法正确的有( )A 理财师在服务流程中充当“受托人”B 理财师在服务流程中充当“中介人”C 以客户的信任为基础、前提D 以理财师的专业能力为保障E 理财师在服务流程中充当“委托人”答案 A,B,C,D解析 理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色.其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障30.单选题 下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?”()A 全面的风险管理范围B 区域的风险管理体系C 全程的风险管理过程D 全员的风险管理文化答案 B解析 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：①全球的风险管理体系;②全面的风险管理范围;③全程的风险管理过程;④全新的风险管理方法;⑤全员的风险管理文化。
31.多选题 商业银行核心资本包括（）A 普通股B 资本公积C 优先股D 可转换债券E 重估储备答案 A,B解析 无解析32.多选题 资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对()等的影响A 监管资本B 风险加权资产C 会计损益D 风险管理E 资产价值答案 A,B,C,E解析 资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响33.判断题 风险限额是根据微观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限A 错B 对答案 A解析 风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限34.多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用主要体现在()A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用E 重点监控经营管理情况欠佳的商业银行答案 A,B,C,D35.多选题 下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有（）[2016年5月真题]A 二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告B 由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80%C 因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年D 汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查E 信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人答案 A,D解析 B项，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%； C.项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年；E．项，以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、机动车登记证原件等交予贷款银行进行保管。
36.多选题 常用的评估流动性风险的方法包括()A 缺口分析法B 现金流分析法C 久期分析法D 流动性比率/指标法E 模糊评价法答案 A,B,C,D解析 评估流动性风险的方法很多，包括基于当前持有量进行的简单计算和静态模拟，以及高度复杂的模型评估流动风险方法主要包括：①流动性比率/指标法;②流动性缺口分析法;③现金流分析法;④久期分析法37.单选题 “回拨机制”是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率 )1 对解析 “回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存人特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制题干中描述的是优先收回投资机制38.多选题 投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的( )A 信托公司风险B 设计风险C 财务风险D 经营管理风险E 市场风险答案 C,D,E解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等39.单选题 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是( )[2014年11月真题]A ETF与开放式基金有着本质区别B ETF不可以用现金申购或赎回C ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D 个人投资者可以在交易所购买ETF份额答案 A解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;②ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利;③投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回40.单选题 商业银行（）承担监控国别风险管理有效性的最终责任A 董事会B 股东大会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任；商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策41.多选题 银行应重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括（ ）。
A 利率的风险定价机制B 独立核算机制C 高效的审批机制D 激励约束机制E 专业化的人员培训机制答案 A,B,C,D,E解析 银行应重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制42.多选题 在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式主要包括（ ）A 部门分离B 级别分离C 地区分离D 岗位分离E 阶段分离答案 A,C,D解析 银行业金融机构应按照申贷分离原则，在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式主要包括：（1）岗位分离2）部门分离3）地区分离43.单选题 质押与抵押本质属于( )A 物权担保B 不动产担保C 动产担保D 权利担保答案 A解析 质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保44.多选题 下列关于理财师的描述，正确的是( )A 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险B 理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则C 理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则D 理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示E 理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务答案 A,B,C,D,E45.多选题 商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。
可 参考的情景或事件包括但不限于( )A 资产快速增长，负债波动性显著增加B 批发或零售融资成本下降C 期限或货币错配程度增加D 交易对手要求追加额外抵(质)押品或拒绝进行新交易E 股票价格下跌答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，流动性风险可参考的情景或事件还包括：①代理行降低或取消授信额度;②资产或负债集中度上升;③负债平均期限下降;④批发或零售存款大量流失;⑤批发或零售融资成本上升;⑥难以继续获得长期或短期融资;⑦信用评级下调;⑧多次接近内部限额或监管标准;⑨表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加;⑩银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化等;⑧出现重大声誉风险事件46.单选题 基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式[ 2010年10月真题]A 分配基金份额B 分配票据C 分配债券D 分配股票答案 A解析 基金可分配收益又称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式57关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )[ 2010年5月真题]A.利率风险属于市场风险 B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大[答案]C[解析]利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。
债券价格与利变化成反比利率风险属于市场风险除了利率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响47.多选题 按交易合约性质的不同，金融市场可分为( )A 货币市场B 资本市场C 现货市场D l期货市场E 一级市场答案 C,D解析 AB两项，根据期限不同，可以将金融市场分为货币市场和资本市场;E项，根据市场功能不同.可以将金融市场分为一级市场和二级市场48.单选题 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )A 现货价格B 期权价格C 执行价格D 市场价格答案 C49.多选题 理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;③制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。
例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整50.单选题 根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有( )A 集团财务公司B 民间小额贷款公司C 互联网金融公司D 银行类金融机构答案 D解析 根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构其他一些机构，如集团财务公司等，虽然也能办理存款业务，但只能向特定客户吸收存款，不得向非特定公众吸收存款第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大 )1 对解析 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。
2.单选题 商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是 ( )[ 2014年6月真题]A 授信审批部门B 信贷营销部门C 风险管理部门D 放款执行部门答案 D解析 放款执行部门的主要审核内容包括：①审核合规性要求的落实情况；②审核限制性条款的落实情况；③核实担保的落实情况；④审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；⑤审核资本金同比例到位的落实情况；⑥审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；⑦审核提款申请是否与贷款约定用途一致3.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）A 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B 个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款等C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费答案 A解析 A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。
4.多选题 关于黄金的表述，正确的有( )A 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B 美元走势会影响黄金价格C 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D 黄金仍活跃在流通领域E 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差答案 A,B,C,E解析 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用5.多选题 对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有( )[2010年5月真题]A 利率风险B 汇率风险C 流动性风险D 操作风险E 提前偿付风险答案 A,B,C解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险利率风险主要来自人民币存款利率的变化;汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性;而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。
6.多选题 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估?（ ）A 押品市场价格发生大幅下降B 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E 押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案 A,B,C,D,E解析 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估7.多选题 贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?（ ）A 协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B 降低银行贷款风险C 降低信贷资金使用效率D 促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E 巩固和发展信用关系答案 A,B,D,E解析 在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义担保的作用主要表现在以下四个方面：①协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系。
8.单选题 ( )是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易[ 2012年6月真题]A 即期外汇交易B 批发外汇交易C 远期外汇交易D 零售外汇交易答案 C解析 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易9.单选题 如果客户在银行有3笔金额分别为1000万元、500万元、500万元的贷款，则该客户在银行有()[2013年6月真题]A 三个客户评级，一个债项评级B 三个客户评级，三个债项评级C 一个客户评级，一个债项评级D 一个客户评级，三个债项评级答案 D解析 根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级10.多选题 下列关于商业银行的性质和 业务的说法，正确的是( )A 商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 B项，《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①商业银行具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征;②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。
D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准11.单选题 经济资本是商业银行为应对未来一定时期内____而持有的资本，其规模取决于自身的____和风险管理策略 ）A 预期损失；实际风险水平B 非预期损失；实际风险水平C 灾难性损失；预期风险水平D 非预期损失；预期风险水平答案 B解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多；反之则要求的经济资本就少12.单选题 （ ）主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、咨询等A 信息咨询B 资信证明C 资信调查D 渠道咨询答案 A解析 信息咨询主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、咨询等13.多选题 银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的( )A 业务处理流程B 特性C 风险D 法律关系E 收益答案 A,B,C,D,E解析 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
14.多选题 下列关于贷款资料审查的表述正确的有( )[ 2015年5月真题]A 借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性B 对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求C 认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议D 对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E 对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据答案 A,B,C,E解析 D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅15.判断题 缺口分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法)A 错B 对答案 B解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响缺口分析是对银行资产负债利率敏感度分析的方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法因其计算简便，清晰易懂，目前仍广泛应用于利率风险管理领域16.单选题 ()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法A 缺口分析B 外汇敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 B解析 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。
当在某一时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，其差额就形成了外汇敞口外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法17.单选题 重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每()向董事会报告A 半年B 季度C 一年D 两年答案 B解析 不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告18.单选题 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）A 贷款人不具备规定的主体资格B 借款申请人所提交的材料不真实C 借款申请人的担保措施不足D 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁答案 D解析 商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②借款中请人所提交的材料是否真实、合法；③借款申请人的担保措施是否足额、有效D项，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为银行带采的风险属于贷后与档案管理中的风险故本题选D19.单选题 花旗银行副总裁乔治·斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么？你准备怎样偿还这笔贷款？你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款？”与这句话最贴近的企业信用分析框架是( )。
[2015年10月真题]A 5CsB 5WC 5PsD CAMELs答案 C解析 5Ps分析系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Factor)、还款来源因素( Payment Factor)、保障因素（Protection Factor）、企业前景因素(PerspectiveFactor)与题干中的三个问题相对应的三个因素分别为资金用途、还款来源、保障因素20.判断题 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱A 错B 对答案 B解析 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱21.多选题 金融工具的特点包括（）A 流动性B 收益性C 风险性D 安全性E 跨期性答案 A,B,C解析 无解析22.判断题 风险处置纠正包括风险纠正、风险救助和市场退出)A 错B 对答案 B23.判断题 个人理财与财富管理、投资管理本质上是一致的A 错B 对答案 A解析 个人理财与财富管理两个定义本质上一致，财富管理包含了投资管理24.单选题 下列关于操作风险报告的说法，正确的是()A 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门答案 D解析 A项，为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构和外部审计师撰写的风险报告;B项，除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识;C项，风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平等五个主要部分。
25.判断题 根据委托人和受益人是否为同一人，信托可以分为私益信托和公益信托 )A 错B 对答案 A解析 根据信托目的的性质不同，信托可以分为私益信托和公益信托;根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托26.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有( )A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等该类产品通常被作为活期存款的替代品27.多选题 银行监管中，采取市场准入的主要目标有（ ）A 防止海外游资流入国内银行系统B 维护银行市场秩序C 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系D 维护国有商业银行的利益E 保护存款者利益答案 B,C,E解析 本题考查市场准入市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。
2）维护银行市场秩序3）保护存款者的利益28.单选题 下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是()A 该指标是一个静态指标B 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C 该指标衡量了商业银行风险变化的程度D 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率答案 A解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标29.单选题 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（ ）A 面谈访问进行前期调查B 确立贷款意向C 正式开始贷前调查D 直接做出贷款承诺答案 A解析 无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作30.多选题 资产公司的业务主要包括（ ）A 不良资产业务B 投资业务C 中间业务D 资产业务E 负债业务答案 A,B,C31.单选题 根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于()。
A 7%B 8%C 10. 5%D 11. 5%答案 C解析 根据巴塞尔协议Ⅲ，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%32.单选题 收入处于巅峰阶段，支出相抵较低，储蓄增长的最佳时期，这属于家庭生命周期中的（ ）A 形成期B 成长期C 成熟期D 衰老期答案 C解析 本题考查家庭生命周期的内容33.判断题 贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收 )[ 2015年5月真题]A 错B 对答案 B解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利34.多选题 银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )A 社会责任B 经济责任C 环境责任D 政治责任E 文化责任答案 A,B,C解析 企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：①经济责任;②社会责任;，③环境责任。
35.单选题 商业银行评价借款人还款能力应主要关注( )[ 2015年5月真题]A 现金流量状况B 现有资产价值C 重新筹资能力D 担保落实情况答案 A解析 客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险36.判断题 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性) [2010年5月真题]A 错B 对答案 A解析 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：①使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性;②管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。
37.单选题 （ ）指的是借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 A解析 无解析38.单选题 ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险A 系统风险B 声誉风险C 信用风险D 行业风险答案 B解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险商业银行通常将声誉风险看做是。