长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 2021成都农商银行综合柜员岗社会招聘一面全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化)A 错B 对答案 A解析 培植风险文化不是阶段性工作，而是商业银行的一项“终身事业”由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化也会被不断修正，因此商业银行无法通过突击式的培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期2.判断题 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位 )A 错B 对答案 B解析 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。
个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银行的竞争力3.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用4.单选题 从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）[2012年6月真题]A 担保能力不足造成担保悬空B 注册资本过低影响还贷能力C 帮借款人出具虚假贷款资料D 伪造借款人贷款资料骗取贷款答案 B解析 合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险5.单选题 根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )[ 2014年11月真题]A 十岁以上的未成年人B 十岁以下的未成年人C 限制民事行为能力人的监护人D 不能辨认自己行为的人答案 C解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户6.多选题 非现场监管的基本程序包括（ ）A 制订监管计划B 日常监测分析C 风险评估D 现场检查联动E 监管评级答案 A,B,C,D,E解析 非现场监管的基本程序包括:(1)制订监管计划2)日常监测分析3)风险评估4)现场检查联动5)监管评级6)监管总结7.单选题 年金必须满足三个条件，不包括( )A 每期的金额固定不变B 流入流出方向固定C 在所计算的期间内每期的现金流量必须连续D 流入流出必须都发生在每期期末答案 D解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金8.多选题 商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有()A 制定适当的债务组合B 制定风险集中限额C 以零售资金作为银行负债的主要来源D 适度分散客户种类和资金到期日E 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源答案 A,B,C,D解析 为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用如下作法：①控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日;②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备;③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场;④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况;⑤以零售资金作为银行负债的主要来源。
9.多选题 下列属于无效合同的有（ ）A 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B 因重大误解订立的C 以合法形式掩盖非法目的；D 损害社会公共利益答案 A,C,D解析 选项B,属于可撤销合同类别10.判断题 期权的买方与卖方的权利义务是平等的 )A 错B 对答案 A解析 期权的买方在支付期权费后，获得了权利，到期行权也可以，放弃权利也可以;而期权的卖方必须保证在买方行权时能够履约，只有义务，没有权利11.判断题 资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系 )A 错B 对答案 A解析 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系12.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督13.单选题 信汇汇款方式采用者较少的原因是( )。
A 费用较高B 支付凭证邮寄时间过长而收款较慢C 安全性较低D 不能背书和转让答案 B解析 信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇人行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少14.判断题 因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口)A 错B 对答案 A解析 商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上，以抵御信用风险和市场风险据此，贷款损失准备缺口也应从资本中扣除15.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类16.多选题 世界上影响较大的黄金市场包括( )A 伦敦B 纽约C 深圳D 上海E 香港答案 A,B,E解析 世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。
17.单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视18.判断题 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务部门风险管理工作的内容之一)A 错B 对答案 A解析 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是内部审计的内容之一19.多选题 下列金融工具中属于货币市场工具的有( )[ 2014年11月真题]A 短期政府债券B 证券投资基金C 商业票据D 银行承兑汇票E 长期企业债券答案 A,C,D解析 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金等这些交易工具可以随时在市场上出售变现BE两项属于资本市场工具20.单选题 一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括( )。
[ 2015年10月真题]A 贷款品种分析B 非财务因素分析C 担保状况分析D 还款能力分析答案 A解析 还款可能性分析一般包括：①还款能力分析，借款人的还款能力是决定贷款是否能够偿还的主要因素；②担保状况分析，在担保的问题上要重点考虑法律方面（担保的有效性）和经济方面（担保的充分性）；③非财务因素分析，借款人的行业风险、管理能力、自然社会因素等非财务因素会影响借款人的还款能力，借款人的还款意愿和银行信贷管理会影响贷款的最终偿还21.多选题 商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括以下哪些损失？（）A 未收回的贷款利息B 折现损失C 未收回的贷款本金D 贷款清收费用E 贷款的机会成本答案 A,B,C,D,E解析 违约损失率是指债务人－旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度违约损失率也是国际银行业监管体系中的－个重要参数其计算基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响22.判断题 当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。
)A 错B 对答案 A解析 当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约23.单选题 ( )是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力[ 2012年10月真题]A 保证策略B 保证意愿C 保证措施D 保证实力答案 D解析 保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础24.单选题 经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()A 客户提出不合法的需求B 客户的维权意识增强C 客户的投诉和批评增多D 若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源答案 D解析 经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强，商业银行如果不能根据客户需求的改变而“创造需求”，则有可能丧失宝贵的客户资源此外，如果商业银行的核心业务集中在少数客户或产业上，将可能遭受巨大的风险损失。
25.判断题 在利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“挂钩”方式转贷的，可以展期，采用“脱钩”方式转贷的，一般不得展期 )[2010年5月真题]A 错B 对答案 A解析 凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期；凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期26.单选题 期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是()A 都需要在固定的场所交易B 都需要双方签订标准化合约C 都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D 到期都要按约定完成货品或货币的交易答案 D解析 期权交易到期并不一定要按约定完成实际交割，它交易的直接对象不是物，而是买卖证券或外汇的权利，所以购买期权以后既可执行，也可以不执行这种权利;但是，期货交易的对象是物，到期时须按约定完成货品或货币的交易二者在到期是否需要交割方面存在着明显差异27.单选题 风险水平类指标不包括（）A 核心负债比率B 预期损失率C 关注类贷款迁徙率D 不良贷款拨备覆盖率答案 C解析 无解析28.判断题 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。
简易法适合只存在期权空头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权多头的金融机构)A 错B 对答案 A解析 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法简易法适合只存在期权多头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权空头的金融机构29.多选题 影响贷存比变化的主要因素包括（）A 国家对银行贷存比的上限管理B 国家针对贷款增速实施的宏观调控政策C 利率变动D 居民投资理财渠道的增减E 各家银行不同的资产质量状况和经营策略答案 A,B,C,D,E解析 无解析30.多选题 下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有（）A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该短如果模型的使用者是监管者，时间间隔应选取监管成本和监管收益的临界点。
31.多选题 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有()[2010年5月真题]A 资产质量和流动性状况B 市场风险敏感度C 管理水平和内部控制D 业务经营的合法合规性E 风险状况和资本充足性答案 A,B,C,D,E解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度32.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）A 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患 B.项是贷款审查、审批环节的操作风险； C.项是贷款签约、发放环节的操作风险； D.项是信用风险33.单选题 下列关于商业银行经济资本的描述，正确的是（）A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失B 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化C 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构D 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求答案 C解析 A项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，而不是对应于灾难性损失。
B项，经济资本配置并不是越多越好，经济资本配置是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应D项，合理的经济资本配置根据自上而下法或自下而上法确定，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本在合理配置的基础上，监管资本数量应高于经济资本，但二者没有必然的数量关系34.单选题 下列说法不正确的是（）[2010年5月真题]A 对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15—20年B 组合还款法可以将贷款本金分段偿还C 在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D 根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证答案 C解析 C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
35.单选题 交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )[ 2015年10月真题]A 本币价差收益B 外币利息C 本币利息D 外汇价差收入答案 D解析 我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主36.多选题 下列关于利率互换与货币互换的说法，正确的有()A 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仪就利息支付的方式进行交换B 利率互换可以转移利率波动的风险C 货币互换是指交易双方基于不同的利率进行的互换交易D 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金E 货币互换只明确了利率的支付方式，未确定汇率答案 A,B,D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换，主要用于转移利率波动的风险货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换，除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。
货币之间的汇率由双方事先确定，且该汇率在整个互换期间保持不变，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险37.单选题 （）是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 A解析 平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币38.判断题 久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响)A 错B 对答案 B解析 久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响39.单选题 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是( )[ 2013年11月真题]A 国债，企业债券，股票B 企业债券，股票，国债C 股票，国债，企业债券D 股票，企业债券，国债答案 A解析 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率;企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间;股票投资具有高风险和高收益特征。
40.单选题 对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任41.多选题 商业银行的战略风险主要体现在()等方面A 商业银行战略目标不能贯彻执行B 商业银行经营目标不能按时实现C 为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D 为实现目标所需要的资源匮乏E 整个战略实施过程的效果难以保证答案 C,D解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;③为实现目标所需要的资源匮乏;④整个战略实施过程的质量难以保证42.多选题 商业银行贷款担保管理中对保证人的管理主要审查的内容包括（ ）A 保证人的自然属性B 保证人资格C 保证人保证实力D 保证人保证意愿E 保证人的保证形式答案 B,C,D43.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是()A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险;C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。
44.判断题 银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保 )A 错B 对答案 A解析 根据《中华人民共和国保险法》第二十六条规定，银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保45.单选题 （）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 代理业务答案 B解析 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务46.单选题 商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务[2009年10月真题]A 委托贷款通知书B 住房公积金借款合同C 委托放款协议书D 住房公积金贷款业务委托协议书答案 D解析 银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件47.判断题 压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力A 错B 对答案 B解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受韵市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力48.多选题 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）[2009年10月真题]A 张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B -李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C 王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D 方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E 小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额答案 C,D解析 C项。
王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性； D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等49.单选题 利率互换最重要的经济作用是()A 降低信用风险B 规避汇率风险C 利用利率波动进行套利D 利用比较优势有效降低融资成本答案 D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换利率互换主要用于转移利率波动的风险此外，交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效降低各自的融资成本50.多选题 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括（ ）三个环节A 收购B 管理C 处置D 接管E 托管答案 A,B,C解析 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的（）。
[2015年5月真题]A 甲贷乙用B 冒名顶替C ，一车多贷D 虚报车价答案 C解析 A项，甲贷乙用指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款； B项，冒名顶替指盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款； D项，虚报车价指经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车2.单选题 商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是()[2012年6月真题]A 外部审计机构B 评级机构C 股东D 监管部门答案 D解析 监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;②实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露;③引导其他市场参与者改进做法，强化监督;④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用3.多选题 下列哪些属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围?()A 负责人的个人品德B 企业的资本金C 借款人未来现金流量的变动趋势D 借款人提供的抵押品价值E 借款的利率水平答案 A,B,C,D,E解析 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。
A项属于品德因素;B项属于资本因素;C项属于还款能力因素;D项属于抵押因素;E项属于经营环境因素4.单选题 商业银行计量法人客户贷款的信用风险资本时，假设其他条件相同，下述情况最不可能发生的是()[2010年10月真题]A 年销售额10亿元客户的资本要求低于年销售额5亿元的客户B 住房抵押贷款的资本要求低于信用贷款C 三年期贷款的资本要求低于五年期贷款D AAA级客户的资本要求低于AA级客户答案 A解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失内部评级法下经济资本计量的基础是风险因子计量，包括债务人违约概率、违约后债项的违约损失率、违约风险暴露、期限A项销售额与风险无关;B项，住房抵押贷款的违约损失率低于信用贷款;C项，三年期的期限较短;D项，AAA级客户违约率低于从级客户，所以BCD三项都有可能发生5.多选题 企业是重要的资金供给者，通过( )等将资金注入金融市场A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。
6.单选题 关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）A 可通过客户提供，访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C 当抵（质）押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性D 借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息答案 D解析 D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息．7.多选题 质押担保的法律风险主要有（）[2014年11月真题]A 非为被监护人利益以其所有权利进行质押B 质押物价值不足值或质押率偏高C 质押物不合法D 对于无处分权的权利进行质押E 以非法所得、不当得利所得的权利进行质押答案 A,C,D,E解析 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、不当得利所得的权利进行质押等8.单选题 当银行运用对客户需求有价值的方法使自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（ ）特别奏效。
A 专业化策略B 产品差异策略C 情感营销策略D 大众营销策略答案 B解析 通过“银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手”，“差异化服务”可明显看出是产品差异化策略故本题选B9.单选题 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0. 5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)[ 2010年5月真题]A 68. 74B 49. 99C 62. 50D 74. 99答案 C解析 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000 x5%÷4 =62.5(美元)10.单选题 关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）[2009年6月真题]A 申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料B 贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C 如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D 经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查答案 C解析 贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。
11.多选题 下列关于出国留学贷款说法正确的有（）[2010年10月真题]A 需要提供一定的担保措施B 贷款对象为留学人员或其直系亲属C 贷款期限一般为1—6年D 贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E 贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则答案 A,B,C,E解析 D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁12.判断题 银团牵头行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行13.多选题 下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型A 国内市场B 国际市场C 货币市场D 外汇市场E 黄金市场答案 C,D,E解析 金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场其中，资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。
14.多选题 一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )[ 2013年11月真题]A 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案 A,B,C,D,E解析 A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险15.单选题 下列关于合同审核的说法，不正确的是( )A 合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D 合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认答案 A解析 合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。
16.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约A 30B 60C 90D 120答案 C17.多选题 在个人生命周期的45～54岁年龄段，投资工具及保险计划应采取( )A 活期存款B 基金定投C 多元投资组合D 投资型保险E 定期寿险答案 C,D解析 比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段其中在45—54岁年龄段，应采取多元投资组合，可参加养老险和投资型保险18.多选题 关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列符合《商业银行内部控制指引》规定的有( )[2015年10月真题]A 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B 负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D 负责监督董事会完善内部控制体系E 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系答案 A,B,C解析 根据《商业银行内部控制指引》第十条，高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
D项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;E项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分面有效的内部控制体系19.多选题 我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?()A 正常B 关注C 次级D 不良E 损失答案 A,B,C,E解析 2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类，后三项合称为不良贷款20.多选题 托收结算方式可分为( )A 间接托收B 直接托收C 光票托收D 跟单托收E 提示托收答案 B,C,D21.多选题 银行理财产品的主要风险包括( )，[ 2013年11月真题]A 提前终止风险B 违约风险C 流动性风险D 市场风险E 政策风险答案 A,B,C,D,E解析 最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险22.单选题 下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是()A 资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C 接受或排斥合作伙伴D 进入或退出市场的决策是否恰当答案 A解析 A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。
23.单选题 商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）A 借款人是否按期足额归还贷款B 借款人的住所、联系有无变动C 借款人是否已婚D 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件答案 C解析 商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人的住所、联系有无变动；③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等24.单选题 对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人 )1 对解析 理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色25.单选题 如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得( )的同意[2015年10月真题]A 借款人所属行业主管部门B 中国银监会C 债权人D 中国人民银行答案 C解析 根据《贷款通则》第十九条，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人（债权人）的同意。
26.单选题 下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）A 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D “特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向答案 D解析 “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用按此原则，借款人不能根据自身需要变更贷款用途27.判断题 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于接受格式条款一方的解释格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款A 错B 对答案 A解析 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款28.判断题 银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因 )[ 2010年5月真题]A 错B 对答案 B解析 题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。
除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因29.单选题 个人信用贷款的特点不包括（）[2015年10月真题]A 贷款额度小B 准入条件严格C 贷款风险较低D 贷款期限短答案 C解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短30.单选题 通常，以()为主要资金来源的商业银行，其融资流动性的利率敏感度相对较低A 发行债券B 公司存款C 同业拆借D 居民储蓄答案 D解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分;而公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响31.单选题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格()。
[2009年10月真题]A 保持不变B 下降C 上升D 无法判断答案 B解析 当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品此时，该10年期政府债券的市场价格会下降32.单选题 我国规模最大的个人贷款产品为（）[2014年6月真题]A 个人经营性贷款B 个人教育贷款C 个人住房贷款D 个人汽车贷款答案 C解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品33.判断题 商业银行财务部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况)A 错B 对答案 A解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况34.判断题 一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。
)A 错B 对答案 A解析 对处在启动阶段的行业贷款，银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自于贷款利率的低收益，因此本阶段对银行来说无任何吸引力处在衰退期的行业面临着能否继续经营下去的风险，从长期来说不确定性较大，但从短期来说，衰退行业仍在创造利润和现金流，因此短期贷款对银行来说更容易把握也更安全35.判断题 一般而言，各业务部门负责收集相关数据和信息，并报告至高级管理层，高级管理层进行分析、评估后，形成最终报告，并呈风险管理部门)A 错B 对答案 A解析 一般而言，各业务部门负责收集分析与操作风险相关的内部数据和信息，并报告至操作风险管理部门操作风险管理部门汇总内外部风险信息并集中处理、评估后，形成操作风险报告递交管理层36.单选题 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )A 由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D 。