书山有路勤为径,学海无涯苦作舟! 住在富人区的她 [山东]烟台银行牟平支行2023年招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.单选题(共35题)1. 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是( ) A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻D.冻结单位存款的期限不超过6个月答案:D 本题解析: 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在6个月的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额,A选项错误银行在受理冻结单位存款时,应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额,发现不符的,应说明原因,退回“通知书”,B选项错误。
C选项应为银行不得自行解冻本题的答案是D选项 2.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )A.背书B.转让C.承兑D.出票答案:C 本题解析:答案为C承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名,同意按出票人指示到期付款的行为3.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为( )A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本答案:C 本题解析:经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的资本,或“应该持有”的资本,而不是银行实际拥有的资本经济资本本质上是一个风险概念,因而又称为风险资本4.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保,该担保方式属于( )A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押答案:C 本题解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿股权本质属于一种权利,因而以股权设定的担保属于质押。
5.( )是银行业从业人员从业的基本前提A.诚实信用B.专业胜任C.守法合规D.公平竞争答案:B 本题解析:专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力具备岗位所需专业知识和技能,是银行业从业人员从业的基本前提6.银行应申请人的要求,向受益人做出书面付款保证承诺,受益人提交与条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇答案:B 本题解析:银行保函是指银行应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任7.某银行的核心资本为100亿元人民币,附属资本为50亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%答案:A 本题解析:资本充足率为:(100+50)/1500*100%=10%8.以下不属于商业银行类型划分方式的是( )。
A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力角度划分D.从管理会计角度划分答案:C 本题解析:现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;从内部管理模式划分,商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构,以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构;从管理会计角度划分,可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类9.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引 起货币供应量减少、市场利率上升在该过程中,中央银行动用的货币政策工具是( )A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案:A 本题解析: 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。
当中央银行需要减少货币供应量时,可进行反向操作,在公开市场上卖出证券,减少商业银行的超额准备金,引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升 10.如果其他情况不变,中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致( )A.货币供应量增加B.货币供应量减少C.外汇储备增加D.外汇储备减少答案:B 本题解析:当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少商业银行的可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资下降,引起存款的数量收缩,导致货币供应量减少11.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,下列属于大额交易的是( )A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易答案:A 本题解析:A《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对大额交易进行了明确规定,单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易。
根据规定,交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易12.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时,主要是通过调控( )来影响社会经济活动A.货币需求总量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供应总量答案:D 本题解析:中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具一般性货币政策工具是从总量的角度,通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济,也被称之为经常性、常规性货币政策工具13. 根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级 A.5B.6C.4D.3答案:A 本题解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定,“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分”14.存款业务属于商业银行的()A.资产业务B.其他业务C.中间业务D.负债业务答案:D 本题解析:存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。
15.抵押物折价或者拍卖、变卖之后,其价款超过债权数额的部分归( )所有A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人答案:C 本题解析:《担保法》第五十三条规定,债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿16.票据持票人转让票据权利予他人,属于票据行为中的( )A.出票B.背书C.承兑D.保证答案:B 本题解析:背书是指持票人转让票据权利予他人17.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额B.不应越职过问,因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为,并且不应事先提醒该同事答案:C 本题解析:“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应该给予提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
故C选项符合题意,A、B选项不符合题意对违规行为首先应当及时提示、制止,不能制止的,要及时进行报告故D选项不符合题意18.抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是( )A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案:A 本题解析:抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有,将该财产作为债权的担保,故A项正确债务人不履行到期债务时,债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿抵押财产的使用权仍归债务人所有故B、C、D选项说法错误19.董事应具备并持有履职所需的( ),清楚了解其在公司治理中职能,有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质答案:D 本题解析:董事应具备并持有(包括通过培训获得)履职所需的资质,清楚了解其在公司治理中职能,有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策20. 采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是( )。
A.英国B.日本C.韩国D.荷兰答案:D 本题解析:英国、日本、韩国实行的是统一监管型模式,澳大利亚和荷兰采用的是“双峰”监管型模式21.根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )A.可疑类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款答案:D 本题解析:“贷款五级分类法”将贷款分为:正常、关注、次级、可疑、损失五类,前两类是正常贷款或优良贷款,后三类是不良贷款22.目前,我国的城市商业银行是在( )的基础上成立发展起来的A.农村信用社B.城市信用社C.农村资金互助社D.人民银行答案:B 本题解析:20世纪90年代中期,以城市信用社为基础,我国开始陆续组建城市合作银行,后改称城市商业银行经过多年的发展,城市商业银行已经逐渐发展成熟,已经基本完成了股份制改革,转变经营模式,在当地占有相当大的市场份额23.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐答案:C 本题解析:从流量经营的视角看,资产证券化盘活了存量信贷资产,从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面,提高表内外资产的周转率和收益率。
24.《中华人民共和国民法典》规定,诉讼时效期间从( )开始起算A.主张权利时B.提起诉讼时C.知道或应当知道权利被侵害时D.侵害行为发生时答案:C 本题解析:诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点《中华人民共和国民法典》第一百三十七条规定,诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算25.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是( )A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容答案:D 本题解析:1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议),确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求26.初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中,正确的是( )A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标答案:D 本题解析:答案为D。
GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 理论上讲,一国的GDP增长率并非越高越好,因为GDP的增长速度受到一国资源的约束,如果GDP增长率超过了资源允许的范围,就会出现经济过热和价格水平的急剧上升,最终损害一国经济发展GDP增长率无法直接反映一国通胀情况,考虑通胀,须借助CPI等指标 GNP增长情况主要由GNP增长率反映,GDP增长率无法直接反映GNP增长情况27.某人投资某债券,买入价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入 10元,则该投资的持有期收益率为( ) A.10%B.20%C.9.1%D.18. 2%答案:B 本题解析:持有收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格X10%=(110-100+10)/100X100=20%28. ( )是货币市场最重要的基准利率之一 A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率答案:A 本题解析:同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一29.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是( )。
A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为答案:C 本题解析:商业银行发行金融债券应具备以下条件:1.具有良好的公司治理机制;2.核心资本充足率不低于4%;3.最近三年连续盈利;4.贷款损失准备计提充足;5.风险监管指标符合监管机构的有关规定;6.最近三年没有重大违法、违规行为;7.中国人民银行要求的其他条件根据商业银行的申请,中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件30.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险A.审贷统一B.分级审批C.统一审批D.总量控制答案:B 本题解析:目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险31.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的( )召集和召开A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内答案:D 本题解析:股东大会会议包括年度会议和临时会议。
股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开32.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向管理部门办理出质登记,质权自( )之日起设立A.订立B.出质C.转让D.登记答案:D 本题解析:以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的,当事人应当订立书面合同质权自有关主管部门办理出质登记时设立知识产权中的财产权出质后,出质人不得转让或者许可他人使用,但经出质人与质权人协商同意的除外33. 洗钱过程中,( )指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段 A.融合阶段B.培植阶段C.处置阶段D.收益阶段答案:C 本题解析: 处置阶段:指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段 34.发行市场和流通市场之间的主要区别是()A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同答案:C 本题解析:答案为C发行市场是一级市场,流通市场是二级市场;发行市场是流通市场的基础,流通市场是发行市场存在发展的保证。
二者的主要区别是交易的阶段不同35.持票人转让票据权利予他人的行为是( )A.背书B.承兑C.保证D.保付答案:A 本题解析:背书是指持票人转让票据权利予他人背书转让是持票人的票据行为,只有持票人才能进行票据的背书背书是转让票据权利的行为,票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给被背书人二.多选题(共30题)1.下列关于中国银行业协会的认识,不正确的是( )A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨答案:A、D 本题解析:中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体故选项A说法错误协会的外部关系环境主要包括:银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系故选项D说法错误2.上海银行间同业拆放利率的特点有( )A.单利B.复利C.有担保D.无担保E.批发性答案:A、D、E 本题解析:上海银行间同业拆放利率(Shibor),是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。
3.我国民事立法确立的原则有( )A.平等、自愿原则B.公平原则C.诚实信用原则D.守法原则E.公序良俗原则答案:A、B、C、D、E 本题解析:我国民事立法确立的原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、绿色原则4.根据《商业银行法》,商业银行可以经营下列部分或者全部业务( )A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.从事同业拆借答案:A、B、C、D、E 本题解析:根据《商业银行法》,商业银行可以经营下列部分或者全部业务:①吸收公众存款;②发放短期、中期和长期贷款;③办理国内外结算;④办理票据承兑与贴现;⑤发行金融债券;⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券;⑦买卖政府债券、金融债券;⑧从事同业拆借;⑨买卖、代理买卖外汇;⑩从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务5.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有( )A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力答案:B、C、D 本题解析:第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容:①统一了监管资本定义;②建立了资产风险的衡量体系;③确定了资本充足率的监管标准。
6.目前,我国银行开办的外币存款业务的币种有( )A.新加坡元B.英镑C.卢布D.欧元E.瑞士法郎答案:A、B、D、E 本题解析:目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种:美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元7.按票据权利的取得方式,可将票据权利的取得分为( )A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得答案:B、C 本题解析:从票据权利的取得方式看,可将票据权利的取得分为原始取得和继受取得从票据取得的主观状态看,可将票据权利的取得分为善意取得和恶意取得8.银行业金融机构违反审慎经营规则的,逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经银监会或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施( )A.限制分配红利和其他收入B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利E.停止批准增设分支机构答案:A、B、C、D、E 本题解析:银行业金融机构违反审慎经营规则的,银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经银监会或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构9.治理通货紧缩的政策包括( )。
A.扩张性的财政政策B.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率答案:A、B、C 本题解析:通货紧缩的治理对策:①扩大有效需求;②实行扩张的财政政策和货币政策;③引导公众预期其中,扩张的财政政策主要是扩大财政开支,兴建公共工程,增加财政赤字,减免税收DE两项属于紧缩的货币政策10.信用卡的主要功能有()A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现答案:A、B、C、D、E 本题解析:信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能 (2)11.法定继承的第一顺序继承人有( )A.兄弟姐妹B.丧偶儿媳对公婆,丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的C.子女D.配偶E.父母答案:B、C、D、E 本题解析:第一顺序继承人:配偶、子女、父母丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人12.商业银行为客户办理储蓄业务,应当遵循的原则有( )。
A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.利率优惠答案:A、B、C、D 本题解析:《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则13.中央银行基准利率由()构成A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额准备金利率E.法定存款准备金利率答案:A、B、C、D 本题解析:目前,中国人民银行采用的利率工具有:调整中央银行基准利率,包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;调整金融机构的法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等14.下列关于外汇标价方法的表述,正确的有( )A.间接标价法又称为应付标价法B.直接标价法又称为应收标价法C.在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价D.在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价E.大多数国家采用直接标价法答案:C、E 本题解析:间接标价法又称为应收标价法,直接标价法又称为应付标价法:目前,大多数国家采用直接标价法。
在直接标价法下,数额较小的为外汇买人价,数额较大的为外汇卖出价故本题选CE15.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有( )A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的1个月内,制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划,并限制商业银行介入部分髙风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务答案:A、B、D、E 本题解析:对资本不足的商业银行,中国银监会可以采取的纠正措施有:①下发监管意见书;②要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的2个月内,制定切实可行的资本补充计划;③要求商业银行限制资产增长速度;④要求商业银行降低风险资产的规模;⑤要求商业银行限制固定资产购置;⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务C选项是中国银监会对资本充足银行的干预措施16.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理,是优化资金配置,引导资金合理流动,促进资金营运( )协调统一的重要手段A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益型答案:C、D、E 本题解析:资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理,是优化资金配置,引导资金合理流动,促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。
17.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动,旨在通过()增强金融从业人员清廉从业意识,培育清廉金融理念A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与答案:C、D、E 本题解析:中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动,旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升,增强金融从业人员清廉从业意识,培育清廉金融理念,通过文化的渗透力和影响力,厚植清廉根基,提升金融反腐败内生动力,提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识,增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力,净化金融政治生态18.民事行为的法律特征包括( )A.民事法律行为主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关 系的设立、变更与终止答案:A、B、C、D、E 本题解析:以上五项均属于民事行为的法律责任。
19. 中国人民银行的主要职责有( ) A.维护金融稳定B.服务工商企业C.制定货币政策D.防范金融危机E.办理居民存款答案:A、C、D 本题解析: 选项B是工商银行的职责,选项E是商业银行的职责 20.关于定期存款计息规则,下列说法正确的有( )A.逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款,除约定自动转存外,全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款,全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款,支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整,则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案:A、D、E 本题解析:B项,逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;C项,提前支取的定期储蓄存款,支取部分一般按活期存款利率计付利息21.下列关于银行保函业务的表述中,正确的有( )。
A.受益人向银行支付手续费B.当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿C.银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任D.银行保函可分为融资类保函和非融资类保函E.保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺答案:C、D 本题解析:银行保函是指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺由申请人向银行支付手续费企业违约时,银行对受益人进行履约支付赔偿22.下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有( )A.结算公司B.信托公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.企业集团财务公司答案:B、C、D、E 本题解析:由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司23.除国家另有规定外,我国商业银行不得从事()A.向非自用不动产投资B.信托投资C.证券经营业务D.向银行金融机构投资E.向企业投资答案:A、B、C、E 本题解析:《中华人民共和国商业银行法》第四十三条规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。
24.下列属于银行人员职务犯罪的有( )A.签订合同失职罪B.挪用公款罪C.受贿罪D.贪污罪E.伪造货币罪答案:A、B、C、D 本题解析:银行人员职务犯罪又称为内部犯罪,包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等25.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行的存款目前,银行提供( )通知存款A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天答案:A、D 本题解析:无论是个人通知存款还是单位通知存款,目前,银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款26.同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照( )规定清偿A.抵押权已登记的先于未登记的受偿B.抵押权未登记的先于已登记的受偿C.抵押权未登记的,按照债权比例清偿D.抵押权已登记的顺序相同的,按照债权比例清偿E.抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿答案:A、C、D、E 本题解析:同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:①抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿。
②抵押权已登记的先于未登记的受偿③抵押权未登记的,按照债权比例清偿27.关于股票的说法,正确的有( )A.股票代表着股东对公司的所有权B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会D.股票是股份有限公司发行的E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险答案:A、B、C、D、E 本题解析:股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证就其性质来看:股票是股份公司资本的构成部分,代表着股东对公司的所有权,是代表一定经济利益分配权利的资本证券股票的持有者即为发行股票的公司的股东,可以凭借股票来证明自己的股东身份,有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策;股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配,分享公司的利益,但也要分担公司的责任和经营风险28.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定( )A.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的E.银行工作人员经客户允许后,将客户有关信息提供给保险公司答案:A、B、C、D 本题解析:违反规定: 1.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息,如婚姻状况、家庭住址、号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;2.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;3.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等,如将这些书面材料随意扔在废纸篓里,或将这些资料再度用做打印纸,使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;4.将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户,但一些从业人员在未经客户允许的情况下,将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品29.银行卡交易的主要参与主体包括( )A.合作商户B.收单机构C.银行卡组织D.持卡人E.发卡机构答案:A、B、C、D、E 本题解析:银行卡交易主要包括五个参与主体,即:持卡人、合作商户、发卡机构(银行或其他机构)、收单机构(银行或其他机构)和银行卡组织30.中国银监会监管措施有( )A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管答案:A、B、C、D、E 本题解析:银监会监管措施有:市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈 话、信息披露监管三.判断题(共35题)1.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额,即所有者权益 )答案:错误 本题解析:监管资本涉及两个层次的概念:①银行实际持有的符合监管规定的合格资本;②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
题中描述的是账面资本的概念2.可转换债券可纳入监管资本中 )答案:正确 本题解析:可转换债券具有一定的吸收损失功能,因此可计入监管资本当中3.QDII即合格境外机构投资者,它是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金 ()答案:错误 本题解析:QDII即合格境内机构投资者,它是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金4.客户由他人代理办理业务的,银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记 )答案:错误 本题解析:客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记5.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场答案:错误 本题解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。
主要包括债券市场和股票市场6.对银行员工8小时外违规违纪行为,不予追责答案:错误 本题解析:对银行员工8小时内外违规违纪行为,严肃问责,强抓整改7.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费,但不可取现 )答案:错误 本题解析:持卡人在购物消费过程中,发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费,这是信用卡业务的基本功能持卡人刷卡消费可享受免息还款期服务信用卡具有预借现金功能,客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现,预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇8.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息,但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门 )答案:正确 本题解析:银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时,可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息,这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成,但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。
9.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定)答案:错误 本题解析:中间价由央行根据国际外汇市场行情每日公布,各银行据此标出各自当日的买入价和卖出价10.根据担保制度司法解释,债权人与担保人订立担保合同,约定以法律、行政法规尚未规定可以担保的财产权利设立担保,当事人主张合同无效的,人民法院不予支持 )答案:正确 本题解析:根据担保制度司法解释,债权人与担保人订立担保合同,约定以法律、行政法规尚未规定可以担保的财产权利设立担保,当事人主张合同无效的,人民法院不予支持11.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行答案:正确 本题解析:暂无解析12.从风险管理的角度看,银行承担的预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖 )答案:错误 本题解析:从风险管理的角度看,银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
13.政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则,推进改革,三家政策性银行一起全面推 行商业化运作,对政策性业务实行公开透明招标制 ( )答案:错误 本题解析:错政策性银行改革首先推进的是国家开发银行,并非三家政策性银行 同时推行14.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取,则会受到限制,但不会使利息受到损失)答案:错误 本题解析:对于提前支取的,由于时间不足,也只能按所存日期当作活期计取利息,利息受到损失15.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势 )答案:正确 本题解析:经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
16.按开证行保证性质的不同,信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证 )答案:正确 本题解析:信用证按不同的划分标准可以分为以下几类:按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证;按开证行保证性质的不同,可分为可撤销信用证和不可撤销信用证,现在银行基本上只开不可撤销信用证17.国际收支平衡是指国际收支差额为零 )答案:错误 本题解析:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余18.中国银行间市场交易商。