省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认A．10天B．1个月C．3个月D．6个月2、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理各经办行内部的审批程序由（ ）规定A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司3、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。
A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行4、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）A.汇票 B.本票C.支票 D.信用证5、备用信用证实质上是（ ）A.理财业务 B.代理业务C.担保业务 D.托管业务6、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）A．秘书处B．理事会C．中小企业贷款工作委员会D．银团贷款与交易专业委员会7、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层8、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)9、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 10、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。
A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 11、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成A．1985年底B．1987年底C．1990年底D．1999年底12、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）A.外商独资银行 B.中外合资银行C.外国银行代表处 D.外国银行分行14、下列不属于支付结算业务的是（ ）A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证15、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险16、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（ ）开始实施。
A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日17、个人网上银行属于（ ）A.私人银行B.银行C.银行D.电子银行18、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪19、我国金融债券的发行主体不包括（ ）A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司20、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支21、票据丧失的补救措施不包括（ ）A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书22、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对23、市盈率的计算公式（ ）A.市盈率=每股市价／每股收益B.市盈率=净利润／期末总股本C.市盈率=每股市价／每股净资产D.市盈率=净利润／资本净额24、（ ）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务B．财务顾问业务C．企业信息咨询业务D．资产管理顾问业务25、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（ ）A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款26、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格27、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函28、外汇不包括（ ）A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品29、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款30、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务其区别主要在于（ ）A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同31、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。
A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇32、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）A．中国人民银行公布的当日外汇牌价B．银行买入外汇的价格C．居民个人到银行换取外汇的价格D．银行买入外币现钞的价格33、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误34、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险35、下列不属于直接融资工具的是（ ）A.商业票据 B.政府债券C.可转让大额存单 D.公司股票36、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）A.拓宽业务范围的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略 37、商业银行的代理业务不包括（ ）A．代发工资B．代理财政性存款C．代理财政投资D．代销开放式基金38、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 39、（ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。
A.利率渠道 B.信贷渠道 C.资产价格渠道 D.汇率渠道 40、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币 售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇下列不属于《票据法》中所指的票据的是（ ） A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票41、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上42、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权43、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）A．获得较高收益B．赚取价差C．为客户炒作D．风险管理44、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 45、消费者物价指数的含义是（ ）。
A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度46、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（ ）A．实收资本B．核心资本C．监管资本D．经济资本47、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺48、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构49、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 50、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是（ ）A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日51、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、录音等资料其中除录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年52、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）形式提供服务A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM53、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日54、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认A.7天B.10天C.1个月D.3个月55、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）A．资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率56、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定57、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封58、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足59、（ ）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 60、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为61、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行62、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、录音等资料。
录音应当保存（ ）以上A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年63、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标A.货币政策B.中介C.操作D.最终64、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配65、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（ ）A.《商业银行授信工作尽职指引》B.《固定资产贷款管理暂行办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.《流动资金贷款管理暂行办法》66、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益67、根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人68、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人69、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露70、资产负债综合管理的核心策略是（ ）A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 71、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支72、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构73、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大74、银行业金融机构不包括（ ）A．商业银行B．城市信用合作社C．政策性银行D．基金管理公司75、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户76、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督77、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能78、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 79、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（ ）A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%80、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易81、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）A．贷款调查人员B．贷款评估人员C．贷款审查人员D．贷款发放人员82、商业银行持股人的永久性资本投入是（ ）A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 83、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）A.3%B.4%C.5%D.8%84、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款85、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（ ）。
A．存款计息方式有积数计息和逐笔计息B．银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C．不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D．储户不能选择计息方式86、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体下列关于风险的理解，错误的是（ ）A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的87、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务88、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定A.1B.2C.3D.689、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录在这里“居民"是指（ ）A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人90、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行授信的原则包括（ ）A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D．组织协调全国的反洗钱工作E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实6、中国的银行业由（ ）组成。
A．中央银行B．监管机构C．投资银行D．银行业金融机构E．自律组织7、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模8、银行所面临的市场风险包括（ ）A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便10、以下各项属于银行风险的有（ ）A．信用风险B．利率风险C．市场风险D．国家风险E．商品价格风险11、行政处分包括（ ）A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责B．客户教育C．模式创新D．充分信息披露E．客户资产隔离15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主A.零售业务 B.中间业务C.表内业务 D.投融资E.外币业务19、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。
A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款20、下列不属于银监会职责的有（ ）A．编制银行业统计报表B．对商业银行进行非现场监管C．处理银行业突发事件D．制定货币政策E．监督管理银行问外汇市场21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、银行金融创新的基本原则有（ ）A．公平竞争原则B．合法合规原则C．成本可算原则D．维护客户利益原则E．信息充分披露原则23、我国M1由（ ）构成A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款24、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况25、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。
A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体26、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、下列（ ）属于保险类金融机构。
A．保险公司B．保险专业中介机构C．保险预算机构D．保险监督机关E．保险资产管理公司30、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线属于流程银行具有的特征是（ ）A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理31、常见的洗钱方式包括（ ）A．借用金融机构B．伪造商业票据C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产D．通过证券和保险业洗钱E．借用空壳公司32、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会A.法律工作委员会 B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会 D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会33、常见的洗钱方式包括（ ）A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司34、市场风险的管控手段包括（ ）A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分A．未按照规定对职工进行反洗钱培训B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、通货膨胀的治理对策包括（ ）。
A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求37、中国银监会的具体监管目标是（ ）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、下列属于票据继受取得的方式有（ ）A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得40、民事法律行为的特征包括（ ）A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据A、正确B、错误2、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。
A.正确B.错误3、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率A.对B.错4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票A.对B.错5、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户A.错B.对6、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况A.对B.错7、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务 A.对B.错8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理A.对B.错9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型A.正确B.错误10、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的A.对B.错11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产A、正确B、错误12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持A.对B.错13、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。
A．正确B．错误14、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、C3、A4、D5、C6、D7、B8、B9、【正确答案】A10、【正确答案】A11、C12、B13、C14、C15、A16、正确答案：D【专家解析】修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施17、D18、【答案】B19、D20、B21、D22、A23、【答案】A【解析】市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)／每股收益(E)24、B25、B26、A27、A28、【答案】D【解析】 外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)29、C30、B31、C32、D33、B34、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
故本题选A35、D36、C37、C38、A39、【正确答案】C【答案解析】本题考查资产价格渠道的概念资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响40、C41、A42、D43、D44、【正确答案】B45、【答案】C46、D47、C48、D49、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为50、A51、A52、[正确答案]B53、A54、C55、C56、正确答案是： D57、D58、【答案】D59、【正确答案】C60、A61、B62、B63、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标操作目标包括准备金、基础货币和其他指标中介目标包括利率、货币供应量及其他指标64、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充故本题选B65、A66、D67、正确答案：A【专家解析】《票据法》的规定68、D69、答案:B70、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。
表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略71、正确答案是： C72、【答案】A73、正确答案是： C74、D75、A76、C77、【答案】C【解析】现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能78、【正确答案】A79、A80、D81、D82、【正确答案】B【答案解析】本题考查账面资本账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入83、B84、D85、C86、D87、D88、【答案】C89、A90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCE2、答案:A,C,D3、ACDE4、ACE5、答案:A,C,D6、ABDE7、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面8、答案:A,B,D,E9、[正确答案]A,B,D,E,10、ABCDE11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除12、BCD13、BCDE14、ABDE15、ABCDE16、ABDE17、【答案】C,D,E18、AB19、ABCD20、DE21、CDE22、ABCDE23、【答案】A,D,E24、CD25、答案:A,B,C,D26、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。
现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场27、ABCD28、ABE29、ABE30、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化31、ABCDE32、ABCD33、ABCDE34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲35、BDE36、答案：ABCD37、ABDE38、ABCD39、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等40、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体2、正确答案是： B3、B4、B5、【答案】A.错6、A7、B8、A9、正确答案是： B10、A11、正确答案：对【专家解析】常识题。
12、参考答案：A13、B14、B15、B。