2016银行初级《个人贷款》考前检测卷及答案(三)一、单项选择题 1.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( ) A.60% B.70% C.80% D.90% 2.引起银行利益损失的还款能力风险不包括( ) A.借款人经济状况严重恶化 B.借款人伪造的个人信用资料 C.借款人丧失行为能力 D.利率上升 3.银行对合作单位准入审查的内容不包括( ) A.企业法人营业执照 B.税务登记证明 C.合作单位员工素质 D.会计报表 4.区域型营销组织结构包括( ) A.一名全国业务经理、若干名地区经理 B.一名全国业务经理、若干名区域经理 C.一名全国业务经理、若干名区域经理和地区经理 D.若干名区域经理 5.关于个人汽车贷款的说法，正确的是( ) A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年 B.只可以展期一次且展期期限不能超过1年 C.可以不限展期次数且展期可以长于1年 D.只可以展期一次但展期可以长于1年 6.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起( )个工作日内给予回复 A.3 B.5 C.10 D.15 7.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率( )。
A.实行合同利率 B.实行法定利率 C.采用固定利率 D.分段计息 8.在我国，( )是个人贷款业务的主体 A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营类贷款 9.下列关予住房公积金缴存的说法，正确的是( ) A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户 B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金 C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准 D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内 10.在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括( )， A.对开发商竞争对手资信的审查 B.对开发商资信的审查 C.对项目本身的审查 D.对项目的实地考察 11.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为( ) A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定 12.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由( )签字确认 A.合同复核人员 B.其他合同复核人员 C.合同填写人员 D.其他合同填写人员 13.目前，( )是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。
A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 14.商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 __________ (含)以下，月所有债务支出与收入比控制在__________(含)以下 ) A.25%;40% B.40%;50% C.50%;55% D.60%;65% 15.市场细分顺应了( )的转变 A.买方市场向卖方市场 B.卖方市场向买方市场 C.产品促销向产品本身 D.产品营销向顾客营销 16.根据《民法通则》，平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为( ) A.承诺 B.票据 C.民事行为 D.合同 17.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是( ) A.SWOT分析方法 B.CAME1分析方法 C.5Cs系统分析方法 D.5Ps系统分析方法 18.( )年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出停止执行“双20标准”等政策措施 A.2001 B.2002 C.2003 D.2004 19.个人征信查询系统内容中居住信息不包括( )。
A.证件信息 B.工作单位名称 C.邮政编码 D.居住状况 20.个人教育贷款是银行向( )发放的用于满足其就学资金需求的贷款 A.学生 B.学生或其直系亲属 C.学生或其法定监护人 D.学生或其直系亲属及法定监护人 21.个人贷款中的操作风险属于( ) A.系统性风险 B.非系统性风险 C.不可分散风险 D.市场风险 22.经办行于每年9月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率.经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在( )个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心 A.5 B.7 C.10 D.15 23.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是( ) A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途 C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户 D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款 24.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.两年之前 25.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( ) A.合同凭证预签无效 B.合同制作不合格 C.未对合同签署人及签字进行核实 D.业务不合规.业务风险与效益不匹配 26.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿 B.1 C.2 D.3 27.对于不能提供( )年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款 A.1 B.2 C.3 D.4 28.征信服务中心应当在接受异议申请后( )个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复 A.2 B.5 C.10 D.15 29.2011年6月1日，小张向银行申请将其2010年6月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为( ) A.2011年6月1日 B.2011年5月31日 C.2010年6月1日 D.2010年5月31日 30.下列不属于个人汽车贷款原则的是( ) A.设定担保 B.分类管理 C.特定用途 D.不限用途 31.全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后( )个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。
A.5 B.10 C.15 D.20 32.借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险.在贷款未偿清期前，保险单正本应由( )执管 A.借款人本人 B.贷款银行 C.借款人指定代理人 D.借款人所在学校 33.借款人申请商用房贷款的，需要满足一定的条件，下列说法不正确的是( ) A.无不良资信记录和行为记录 B.有当地常住户口或有效居留身份 C.先付清不低于商用房全部价款60%以上的首期付款 D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任 34.对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的.贷款额度不超过所购或所租商用房价值的( ) A.50% B.55% C.60% D.70% 35.( )反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息 A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息 36.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供( ) A.委托人身份证原件及复印件 B.代理人身份证原件及复印件 C.委托人的个人信用报告 D.代理人的个人信用报告 37.商业助学贷款发放要遵循审贷与放贷( )的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。
A.同步 B.独立 C.互补 D.分离 38.个人住房装修贷款是指银行向发放的、用于装修的人民币担保贷款 ) A.个人：自用住房或商业写字楼 B.个人：自用住房或经营性住房 C.个人;自用住房 D.个人;企事业单位，自用住房 39.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( ) A.职能型营销组织 B.产品型营销组织 C.市场型营销组织 D.区域型营销组织 40.商用房贷款操作风险的主要内容不包括( ) A.借款人还款能力变化风险 B.贷后管理中的风险 C.贷款签约和发放中的风险 D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险 41.以下条款中，效力优先级最小的是( ) A.补充条款 B.特定约定条款 C.格式条款 D.非格式条款 42.学生申请国家助学贷款须提交的资料不包括( ) A.有效身份证件的原件和复印件 B.学生证或入学通知书的原件和复印件 C.同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件 D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息 43.经办银行发放贷款后，于每季度结束后的( )个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
A.7 B.10 C.15 D.30 44.以下不属于个人教育贷款受理与调查中的风险的是( ) A.申请人资格是否符合相关规定 B.申请人所提交材料的真实性 C.业务不合规.业务风险与效益不匹配 D.商业助学贷款申请人的担保措施是否足额、有效 45.政策性风险属于( ) A.系统性风险 B.非系统性风险 C.可分散风险 D.法律风险 46.目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括( ) A.商业银行 B.个人 C.商业银行个人贷款合作单位 D.司法部门 47.征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查 A.2 B.3 C.5 D.7 48关于个人质押贷款的操作流程，下列说法错误的是( ) A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后应对质物的有效性、真实性进行调查 B.借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户 C.对于网点审批的执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人 D.贷后质物检查内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞等 49.2010年12月1日.小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。
已知该住房账面价值为800万元，2010年12月1日经评 估的现值为900万元，抵押率为50%截至申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为500万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为( )万元 A.200 B.100 C.50 D.不得转为抵押授信贷款 50.境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满( )年的证明 A.1 B.2 C.3 D.5 51.关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是( ) A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率 B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定 C.5年期以上为3.07% D.5年期以下(含)为3.33% 52.借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过( ) A.50% B.60% C.70% D.80% 53.对于个人汽车贷款贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请.申请材料中一定要包括的有( ) A.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户IZ1本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料 B.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收人证明材料和有关资产证明等 C.由汽车经销商出具的购车意向证明 D.购车首付款证明材料 54.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。
A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意 C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 55.以下模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是( ) A.公积金管理中心受理，审核审批，银行操作 B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 C.公积金管理中心和承办银行联动 D.公积金管理中心受理，银行审批，银行操作 56.个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是( ) A.汽车实际成交价格 B.汽车标示的价格 C.汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费 D.汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者 57.有担保流动资金贷款贷后管理与商用房贷款贷后管理相比，应特别关注的内容不包括( ) A.抵押物的价值 B.日常走访企业 C.企业财务经营状况的检查 D.项目进展情况的检查 58.农户小额信用贷款的利率按照( )。
A.中国人民银行规定的利率政策执行 B.中国人民银行基准利率的基础上进行浮动 C.银行规定 D.农户与银行进行协商 59.农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过( )年 A.1 B.2 C.3 D.4 60.农户小额贷款中，针对生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过( )年 A.3 B.4 C.5 D.6 61.中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限最长不超过( )年(含) A.1 B.2 C.3 D.5 62.在对个人抵押授信贷款中贷款额度进行确定时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的( ) A.50% B.55% C.70% D.90% 63.个人耐用消费品贷款的贷款期限最长为( )年(含) A.1 B.2 C.3 D.5 64.个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过( )年(含)，具体期限根据借款人性质分别确定 A.1 B.2 C.3 D.5 65.下列关于个人抵押授信贷款的说法中，错误的是( ) A.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日 B.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日 C.还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明 D.可采用等额本息、等额本金等方法还款 66.一次还本付息法的特点不包括( )。
A.利随本清 B.一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款 C.一般适用于期限在1年以上的贷款. D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法 67.( )原则可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中 A.实贷实付 B.诚信申贷 C.贷后管理 D.审贷分离 68.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台 A.中国银联 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 69.提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过__________年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的__________ ) A.5：50% B.5;60% C.10;50% D.10;60% 70.( )是国内最早开办的个人贷款产品 A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营类贷款 71.中国建设银行规定以保单质押贷款的，最长期限为( )年 A.1 B.2 C.3 D.5 72.中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限一般为( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5 73.每月偿还本金额是逐月递增的还款方式是( ) A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比累计还款法 D.等额累进还款法 74.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括( ) A.未按照要求收集整理贷款档案资料 B.未核对“个人贷款档案清单” C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度 D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 75.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是( ) A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收 B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险 C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象 D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押 76.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是( ) A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况 B.经贷款人同意，个人贷款可以展期 C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组 77.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是( )。
A.内部欺诈 B.借款人还款能力降低 C.借款人还款意愿发生变化 D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 78.征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中，不包括( ) A.银行信贷信用信息汇总 B.信用卡汇总信息 C.准贷记卡汇总信息 D.配偶身份 79.银行在进行市场环境分析时要做到( )，就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究 A.经常化 B.系统化 C.科学化 D.制度化 80.2011年5月1日，小刘因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款经有关机构评估，该车的现值为80万元，则小刘可以获得的最高贷款额度为( )万元 A.32 B.40 C.56 D.64 81.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告下列不属于年度稽核报告内容的是( ) A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况 B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划 C.稽核中发现的主要问题及处理意见 D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况 82.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。
A.保险经纪公司 B.房地产开发商 C.公积金管理中心 D.房地产经纪公司 83.保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是( ) A.保证人在最近三年内连续亏损 B.在银行黑名单之列 C.重大违法行为损害银行利益的 D.经营状况不佳，市场占有率下降 84.下列关于个人抵押授信贷款的说法.正确的是( ) A.银行为抵押人 B.抵押物必须是借款人本人的物业 C.银行会设定个人最高授信额度 D.债务人或第三人为抵押权人 85.商业银行先要和公积金管理中心签订( )，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务 A.《委托贷款通知书》 B.《住房公积金借款合同》 C.《委托放款协议书》 D.《住房公积金贷款业务委托协议书》 86.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是( ) A.贷款合同签订后.未经贷款银行同意不得更改还款方式 B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式 C.个人住房贷款的计息、解息方式，由借贷双方协商确定 D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理 87.以下关于个人抵押授信贷款特点的说法错误的是( )。
A.借款人向银行申请办理个人抵押授信费款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款 B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用 C.借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的额度得到偿还，该信用额度又可以恢复使用 D.个人抵押授信贷款授有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，而且不必提供贷款使用用途证明 88.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供( ) A.身份证 B.户口薄 C.学历证明文件 D.婚姻状况证明 89.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过__________年，符合相关条件的可放宽到__________年 ) A.30;35 B.25;30 C.20;25 D.15;20 90.以下不属于个人教育贷款审查与审批中的风险的是( ) A.业务不合规业务风险与效益不匹配 B.不按授权权限审批贷款 C.贷款调查、审查未尽职 D.申请人资格是否符合相关规定 二、多项选择题 91.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括( )。
A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任 B.保险公司依法解除保险合同 C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息 D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息 E.银保合作协议的法律效力不确定 92.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的( ) A.贷款资金的用途 B.支付金额 C.支付对象(范围) D.诚信承诺 E.支付条件 93.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括( ) A.商业银行 B.数据主体本人 C.金融监督管理机构 D.司法部门 E.数据主体本人所在的工作单位 94.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括( ) A.政策参与度较高 B.具有社会公益性 C.放贷的主体是政策性银行 D.多为信用贷款 E.风险度相对较高 95.以下属于经济和技术环境的有( ) A.外汇政策 B.政治对经济的影响 C.法律建设 D.外汇汇率 E.政府的各项经济政策 96.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有( ) A.催收 B.信函催收 C.上门催收 D.律师函催收 E.司法催收 97.对于金融机构来说，个人贷款业务具有( )的重要意义。
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源 B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险 C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入 D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式 E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用 98.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括( ) A.信贷产品是否还附加其他服务 B.手续费是否可以减免 C.对手的网点设置是否有特别之处 D.是否开发了新的产品 E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低 99.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有( ) A.附生效条件的合同.自条件成就时生效 B.附解除条件的合同，自条件成就时失效 C.附生效期限的合同，自期限届满时生效 D.附终止期限的合同自期限届满时失效 E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力 100.商品房买卖合同中应明确( )。
A.商品房的销售方式 B.买受人的收入来源 C.交付使用条件及日期 D.面积差异的处理方式 E.办理产权登记有关事宜 101.下列属于个人住房贷款的有( ) A.个人在农村建房 B.个人在城镇购买房屋 C.个人大修理房屋 D.个人购买商铺 E.个人独资企业购买办公楼 102.关于银行营销人员分类正确的有( ) A.从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理 B.从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理 C.从级别分：高级经理、中级经理、初级经理 D.从产品分：资产业务经理、中间业务经理 E.从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 103.公积金管理中心应( )按比例将委托贷款手续费划归给承办银行 A.每月 B.每季 C.每半年 D.每年 E.每周 104.在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括( ) A.经济环境 B.法律环境 C.社会环境 D.技术环境 E.信贷资金的供求状况 105.银行常用的个人贷款营销策略主要包括( ) A.产品策略 B.定向策略 C.定价策略 D.营销渠道策略 E.促销策略 106.个人经营类贷款的用途不包括( )。
A.借款人定向购买商用房、机械设备 B.借款人定向租赁商用房、机械设备 C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费 D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求 E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房 107.个人贷款可采用的担保方式主要有( ) A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 E.定金 108.下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有( ) A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定 B.借款人与保证人之间可以互相提供保证 C.在贷款期间，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同 D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证 E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限 109.以下关于商业助学贷款的规定正确的有( ) A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合 B.贷款银行可要求借款人投保相关保险 C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费 D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放 E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放 110.商用房贷款的贷后管理包括( )。
A.贷后检查 B.合同变更 C.贷款质量分类与风险预警 D.贷款本息到期收回、不良贷款管理 E.贷后档案管理 111.个人征信系统信息来源，主要包括( ) A.客户通过银行办理贷款业务 B.客户通过银行办理信用卡业务 C.客户通过银行办理担保业务 D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接 E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接 112.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程 A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B.档案借(查)阅管理 C.档案移交及管理 D.档案的退回和销毁 E.档案的丢失挂失 113.个人质押贷款的对象主要满足的条件包括( ) A.在中国境内居住 B.具有完全民事行为能力的自然人 C.提供银行认可的有效质物作质押担保 D.良好的信誉 E.在贷款行有个人结算账户 114.个人征信异议的处理方法正确的有( ) A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请 B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请 C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件 D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心 E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查 115.常见的个人贷款营销渠道包括( )。
A.合作单位营销 B.网点机构营销 C.网上银行营销 D.营销人员营销 E.介绍营销 116.网点机构营销渠道可以分为( )营销渠道 A.全方位 B.专业性 C.高端化 D.零售型 E.低端化 117.从市场分，中国银行营销人员可以分为( ) A.市场开拓经理 B.市场维护经理 C.风险经理 D.营销决策人员 E.执行经理’ 118.个人信用贷款额度主要是根据申请人的( ) A.社会地位 B.生活水平 C.信用等级 D.信用记录 E.收入情况 119.从职业分，中国银行营销人员可以分为( ) A.职业经理 B.非职业经理 C.产品经理 D.项目经理 E.执行经理 120.个人抵押授信贷款后检查应注意( ) A.借款人还款情况 B.借款人住址变化 C.借款人收入变化 D.担保变化 E.借款人身体状况 121.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有( ) A.国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款 B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式 C.学生可使用国家助学贷款购买高级流行服饰、数码相机等产品 D.学生办理国家助学贷款不需要提供担保 E.国家承担国家助学贷款的全部利息 122.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括( )。
A.利息 B.违约金 C.贷款本金 D.损害赔偿金 E.实现债权的费用 123.我国可以作为个人质押贷款质押物的包括( ) A.本票 B.仓单 C.应收账款 D.可以转让的基金份额 E.可以转让的注册商标专用权中的财产权 124.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有( ) A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付 B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请 C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金 D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证 E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 125.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括( ) A.具有中华人民共和国国籍 B.成绩排名在班级前30% C.无法支付正常完成学业所需的基本费用 D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意 E.无违法违纪行为 126.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有( ) A.质押 B.以所购车抵押 C.房产抵押 D.第三方保证 E.购买保险 127.银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有( )。
A.经济增长速度 B.政府政策 C.物价 D.劳动力情况 E.政府办事效率 128.国家助学贷款的还款方式有( ) A.等额变更还款法 B.每月还息到期还本 C.等额本金还款法 D.等额本息还款法 E.等比累进还款法 129.职能型营销组织分为( )等几级 A.总行 B.分行 C.支行 D.代表处 E.临时代办处 130.银行营销管理包括( )等过程 A.计划 B.组织 C.领导 D.控制 E.营销 三、判断题 131.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行 ) A.正确 B.错误 132.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织结构 ) A.正确 B.错误 133.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定 ) A.正确 B.错误 134.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关 ) A.正确 B.错误 135.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续 ) A.正确 B.错误 136.同一家银行可以选择多种市场定位策略。
) A.正确 B.错误 137.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品 ) A.正确 B.错误 138.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款 ) A.正确 B.错误 139.借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例 ) A.正确 B.错误 140.个人信用贷款是商业银行向个人发放的需要提供特别担保的人民币贷款 ) A.正确 B.错误 141.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种 ) A.正确 B.错误 142.银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键 ) A.正确 B.错误 143.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的 ) A.正确 B.错误 144.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程 ) A.正确 B.错误 145.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。
) A.正确 B.错误 一、单项选择题 1.【答案】B解析：使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70% 2.【答案】B解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力个人住房 贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收人、健康等因素的变化息息相关我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险 3.【答案】C解析：银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力 4.【答案】C解析：区域型营销组织的结构为一名负责全国业务的经理、若干名区域经理和地区经理 5.【答案】B解析：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 6.【答案】B解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按照有关规定的程序及时向商业银行发出复核通知。
商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复 7.【答案】A解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率 【专家点拨】贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整也可以采用固定利率的确定方式 8.【答案】A解析：改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多种品种共同发展的贷款体系 9.【答案】D解析：每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定 10.【答案】A解析：在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括对开发商竞争对手资信的审查 11.【答案】D解析：根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 12.【答案】C解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。
同比贷款的合同填写与合同复核人不得为同一人合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认 13.【答案】C解析：2004年8月，中央部属院校招标工作完成，中国银行中标成为中央部属院校国家助学贷款业务的独家承办银行 14.【答案】C解析：《商业银行房地产贷款风险管理指引》第36条规定，商业银行应着重考核借款入还款能力应将贷款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%) 15.【答案】B解析：市场细分是企业经营思想的新发展.顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物 16.【答案】D解析：平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为合同 17.【答案】A解析：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析B、C、D三项均属于客户信用评级方法 18.【答案】D解析：2004年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出停止执行“双20标准”等政策措施。
19.【答案】A解析：B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A选项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A选项符合题意 20.【答案】D解析：个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款 21.【答案】B解析：个人贷款中的操作风险属于非系统性风险 22.【答案】A解析：经办行于每年9月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心 23.【答案】D解析：D选项，属于签约与发放中的风险 24.【答案】C解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车 25.【答案】D解析：D选项，属于审查和审批环节中的风险 26.【答案】C解析：商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿 27.【答案】A解析：对于不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款 28.【答案】D解析：征信服务中心府当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
29.【答案】D解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日 30.【答案】D解析：个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用 31.【答案】D解析：全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门 所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户 32.【答案】B解析：以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合《担保法》的规定，并按有关规定办理相应登记手续以资 产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，保险所需费用由借款人负担在贷款未偿清期前，保险单正本交贷款银行执 管 33.【答案】C解析：C选项，正确的说法应该是先付清不低于商用房全部价款50%以上的首期付款 34.【答案】B解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定;对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。
35.【答案】C 36.【答案】D解析：如果委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书 37.【答案】D 38.【答案】C解析：个人住房装修贷款指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款 39.【答案】A解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织 40.【答案】A解析：商用房贷款操作风险主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险;②贷款审查与审批中的风险;③贷款签约与发放中的风险;④贷款支付管理中的风险;⑤贷后管理中的风险A选项，属于信用风险的范畴 41.【答案】C解析：补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款 42.【答案】D解析：D选项，属于申请商业助学贷款应提交的材料 43.【答案】B解析：经办银行发放贷款后，于每季度结束后的1O个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行 44.【答案】C解析：C选项，属于贷款审查和审批中的风险。
45.【答案】A解析：政策性风险属于系统性风险 46.【答案】C解析：个人基础数据库信用信息查询主体目前只包括：商业银行;金融监督管理机构及司法部门等政府机构：个人 47.【答案】A解析：征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查 48.【答案】B解析：借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户 49.【答案】D解析：根据相关规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款900×50%=450(万元)<500万元，因此不得转为抵押授信贷款 50.【答案】A解析：境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满1年的证明 51.【答案】C解析：5年期以上为3.87% 52.【答案】D解析：规定经销商的资产负债率不得超过80% 53.【答案】C解析：“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项 54.【答案】B解析：债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任 55.【答案】D 56.【答案】D解析：个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者。
57.【答案】A解析：本题考查有担保流动资金贷款的贷后管理有担保流动资金贷款贷后管理除了商用房贷款贷后管理的相关内容外，还应特别关注的内容主要是选项BCD 58.【答案】B解析：农户小额信用贷款的利率在中国人民银行基准利率的基础上进行浮动 59.【答案】A解析：农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过1年 60.【答案】A解析：根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过3年 61.【答案】C解析：中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年) 62.【答案】C解析：以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70% 63.【答案】C解析：个人耐用消费品贷款的贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含) 64.【答案】D解析：个人旅游消费贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定 65.【答案】A解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日 66.【答案】C解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款 67.【答案】D解析：推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险;另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中 68.【答案】C解析：应由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。