长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [辽宁]2021年沈阳农村商业银行股份有限公司招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关)A 错B 对答案 A解析 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展风险管理必须与业务计划和业务策略有机结合，所有业务单位和职能部门都承受风险并获得风险带来的收益，因此必须承担相应的风险管理责任前台业务部门、风险管理部门以及其他支持保障部门均属于商业银行全面风险管理的范畴2.多选题 设立信托后，有（ ）情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。
A 受益人对委托人有重大侵权行为B 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C 经受益人同意D 信托目的已经实现或者不能实现E 信托当事人协商同意答案 A,B,C解析 DE属于信托终止情形3.单选题 某啤酒生产企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为( )天[2015年5月真题]A 17B 24C 15D 22答案 B解析 应收账款周转次数=销售收入／平均应收账款余额，周转天数= 360/周转次数将题中数据代人，可得：平均应收账款余额=( 500+ 300)/2= 400（万元），应收账款周转天数= 360/( 6000/400)= 24（天）4.判断题 黄金被纳入汇率风险考虑A 错B 对答案 B解析 黄金被纳入汇率风险考虑5.单选题 农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查A 风险管理B 信贷管理C 公司金融D 个人贷款答案 A解析 农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。
6.单选题 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )A 出售有价证券B 购人有价证券C 加大货币投放量D 降低利率答案 A解析 中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出有价证券来减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少，从而有效治理通货膨胀7.判断题 遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则 )A 错B 对答案 B8.判断题 个人理财与财富管理、投资管理本质上是一致的A 错B 对答案 A解析 个人理财与财富管理两个定义本质上一致，财富管理包含了投资管理9.单选题 一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )[2013年11月真题]A 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金答案 D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。
二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金10.单选题 贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是( )[2009年6月真题]A 应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B 如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C 主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D 保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响答案 C解析 贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施11.单选题 关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排A 控股股东B 高级管理层C 关联方D 董事会成员答案 C解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。
12.单选题 下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是()[2012年6月真题]A 负责承担对市场风险管理的最终责任B 负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C 及时掌握市场风险水平及其管理状况D 负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程答案 A解析 A项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险13.单选题 客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况[ 2014年6月真题]A 客户的收入水平B 客户的风险偏好C 理财投资建议是否存在误导客户D 客户的资产结构答案 C解析 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售14.单选题 信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险 )1 对解析 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。
15.多选题 理财业务与传统信贷业务的差异包括（ ）A 资金来源不同B 银行义务不同C 风险因素不同D 交易结构不同E 以上选项都不对答案 A,B,C,D解析 理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源不同、银行义务不同、风险因素不同、交易结构不同16.判断题 即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率A 错B 对答案 A17.多选题 银行监管所依据的法律包括()A 《银行业监督管理法》B 《中国人民银行法》C 《行政许可法》D 《劳动法》E 《商业银行法》答案 A,B,C,E解析 银行监管所依据的法律包括：《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础，此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求18.判断题 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件 )A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行法》，商业银行不得向关系入发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
19.多选题 实务操作中，贷款抵押风险主要包括( )[ 2013年6月真题]A 将共有财产抵押而未经共有人同意B 未办理抵押物登记手续C 抵押物价值升值D 抵押物虚假或严重不实E 资产评估不真实，导致抵押物不足值答案 A,B,D,E解析 贷款抵押风险主要包括：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐：⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现20.多选题 家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有( )[2013年6月真题]A 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D 收人达到巅峰，支出可望降低E 与老年父母同住或夫妻两人居住答案 C,D,E解析 家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;②储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;③资产，资产达到巅峰，降低投资风险;④房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。
AB两项为家庭成长期的财务状况21.单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )[ 2015年10月真题]A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析22.单选题 活期存款通常（ ）元起存A 1B 50C 1000D 3000答案 A解析 活期存款通常1元起存23.单选题 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别[ 2013年11月真题]A 内部流程B 外部事件C 系统缺陷D 人员因素答案 B解析 外部事件包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。
其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，包括盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈、黑客攻击损失和窃取信息造成资金损失24.多选题 商业银行对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，可以采用()方式来控制[ 2010年10月真题]A 购买保险B 业务外包C 制订业务连续性管理计划D 改变市场定位E 调整业务规模或放弃某些产品答案 A,B,C解析 火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释DE两项是用来应对可规避的操作风险的管理策略25.多选题 关于外汇敞口分析，下列说法正确的有()A 银行还应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分B 当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C 在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配E 对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制答案 A,B,D,E解析 C项，在进行外汇敞口分析时，银行应当分析单一币种的外汇敞口，以及各币种敞口折算成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口。
26.判断题 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险)A 错B 对答案 B27.单选题 下列关于债券风险的说法，不正确的是( )A 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加答案 D解析 再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率市场利率上升，不存在再投资风险28.多选题 下列关于利息的说法，正确的有( )A 利息是从属于信用的一个经济范畴B 信用关系是实现社会财富再分配的工具C 利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D 利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E 信用关系是利息产生的基础答案 A,C,E解析 B项，利息是实现社会财富再分配的工具;D项，利息是贷款人由于借出货币使用权而从借款人那里获得的报酬。
29.单选题 某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )A 违反了遵纪守法准则B 违反了公平公正准则C 违反了勤勉正直守信D 违反了专业胜任准则答案 B解析 B.我国金融机构的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则其中，客观公正准则是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露30.多选题 下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型A 国内市场B 国际市场C 货币市场D 外汇市场E 黄金市场答案 C,D,E解析 金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场其中，资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。
31.判断题 在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失A 错B 对答案 A解析 对作为商业助学贷款质物的有价证券，在质押期间，未经质权人同意，不得以任何理由挂失32.单选题 （ ）指的是借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 A解析 无解析33.多选题 近年来，我国商业银行面临的流动性风险管理和监管的挑战不断增加，具体表现在( )A 资金来源稳定性下降B 资产流动性降低C 资产负债期限错配加大D 流动性风险隐患增加E 民营银行数量增加答案 A,B,C,D解析 流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险随着我国银行业经营环境、业务模式、资金来源的变化，部分商业银行出现资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题，流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加34.判断题 美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的 )A 错B 对答案 A解析 按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权。
美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权;而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高35.多选题 提交董事会和高级管理层的风险报告中应反映（）方面的内容A 损失事件B 诱因及对策C 关键风险指标D 资本金水平E 风险状况答案 A,B,C,D,E解析 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分36.多选题 下列各项属于国别风险的是()A 政治风险B 信用风险C 货币风险D 操作风险E 经济风险答案 A,C,E解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的主要类型之一37.判断题 现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应)A 错B 对答案 A解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动;如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。
38.判断题 价格优先原则是指价格最低买方报价与价格最高卖方报价优于其他一切报价而成交A 错B 对答案 A解析 价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交39.单选题 下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）[2015年10月真题]A 在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B 在银行开立个人结算账户C 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D 以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保答案 A解析 A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策40.多选题 了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有( )A 婚姻状况B 重要的家庭和社会关系C 工作单位与职务D 健康状况E 个人兴趣爱好和志向答案 A,B,C,D解析 客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。
E项，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息41.多选题 借记卡功能包括（ ）A 存取现金B 转账汇款C 刷卡消费D 代收代付E 资产管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析42.判断题 中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况 )A 错B 对答案 A解析 中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平43.单选题 在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为( )A 挂钩B 脱钩C 补充D 间接还款答案 A解析 对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步44.判断题 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险)A 错B 对答案 A解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
因而，只有未经授权交易且导致资金损失的情况才属于内部欺诈引起的操作风险45.多选题 按照风险承受能力可将投资者分为( )A 保守型B 谨慎型C 稳健型D 积极型E 激进型答案 A,B,C,D,E解析 按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：①保守型;②谨慎型;③稳健型;④积极型;⑤激进型46.单选题 以下关于金融市场表述，错误的是( )[2010年10月真题]A 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场B 第三市场又称为流通市场C 第三市场具有限制少、成本低的优点D 第四市场在交易过程中没有经纪人的介入答案 B解析 B项，二级市场又称流通市场，是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场47.单选题 下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）[2015年10月真题]A 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B 有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 C解析 C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。
48.单选题 采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担A 增大累进额、缩短间隔期B 增大累进额、扩大间隔期C 减少累进额、缩短间隔期D 减少累进额、扩大间隔期答案 A解析 采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力49.判断题 黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险 )A 错B 对答案 A解析 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值50.单选题 家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主 )1 对答案 1解析 养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，资产特征是变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为( )。
[ 2013年11月真题]A 35. 74%B 39. 21%C 28. 21%D 44. 01%答案 C解析 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100%，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用因此B公司的成本费用利润率=1580/(1200 +2390 +961+1050) x100%—28. 210/02.单选题 下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()A 外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B 外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C 本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D 外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化答案 B解析 B项，外汇远期合约根据外汇即期汇率定价3.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有( )[ 2013年6月真题]A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。
其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等该类产品通常被作为活期存款的替代品4.多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一5.判断题 贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础A 错B 对答案 A解析 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
6.多选题 关于封闭式基金，下列表述正确的有( )[ 2014年11月真题]A 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B 在基金管理公司或银行等机构网点销售C 采用现金方式进行分红D 无需提取准备金，能充分运用资金E 固定份额，一般不能再增加发行答案 A,C,D,E解析 B项，封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易7.多选题 风险监管代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，它在实践中发挥的重要作用主要表现在()A 能更好地了解机构的风险状况和管理素质，具有前瞻性B 可根据每个机构的风险特点进行设计检查，更有计划性和灵活性C 能减少低风险业务的测试量和重复劳动，具有针对性D 能使得现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密E 提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，形成共识和良性互动答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，风险监管的重要作用还包括：风险为本的监管把重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，理顺了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。
8.单选题 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约[ 2013年11月真题]A互换A 互换B 远期C 期货D 期权答案 B解析 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约金融远期合约的优点是规避价格风险在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的9.单选题 在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )A 证券发行B 证券承销C 互换交易D 回购协议答案 D解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款10.单选题 比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )[2014年6月真题]A 成长型基金B 平衡型基金C 交易所交易基金D 收入型基金答案 D解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者11.判断题 货币期货的目的是管理利率风险)A 错B 对答案 A解析 货币期货是指以汇率为标的的期货合约货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险12.单选题 由于供应商为某商业银行提供产品的供应中断或撤销属于()引发的风险A 系统开发B 产品代销C 业务外包D 委托代理答案 C解析 业务外包是由于供应商的过错而造成服务或供应中断或撤销而引发的风险，包括为商业银行提供产品或服务的供应商中断，或者拒绝产品或服务的供应例如，供电局拉闸限电、供应商破产等13.判断题 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件 )A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行法》，商业银行不得向关系入发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件14.单选题 ()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
15.单选题 在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据[2010年5月真题]A 盈利能力B 资本收益率C 资本充足率D 资产收益率答案 C解析 建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据16.多选题 放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括( )[ 2016年5月真题]A 合规性要求的落实情况B 项目贷款定价的合理性C 项目资本金到位情况D 担保的落实情况E 限制性条款的落实情况答案 A,C,D,E解析 放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致17.单选题 个人理财最早在____兴起，首先在____发展成熟。
)A 英国；英国B 美国；美国C 美国；英国D 英国；美国答案 B解析 B.个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期、成熟时期三个阶段18.判断题 各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销 ) [2009年6月真题]A 错B 对答案 A解析 上级行（公司）接到下级行（公司）的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行（总公司）审批核销19.多选题 根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有( )A 借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款B 违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款C 借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类D 借款还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息E 借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款答案 A,B,C,D解析 根据贷款五级分类制度，关注类贷款是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素E项应归人次级类贷款20.单选题 商业银行面临的主要风险是（ ）。
A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行面临的主要风险是信用风险21.单选题 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（ ）A 起步B 发展C 振荡D 规范答案 C解析 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段故本题选C22.多选题 商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括()A 交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策B 给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C 债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D 根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E 集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准答案 A,B,D解析 授信权限管理通常遵循的原则包括：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;(多交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上;⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。
23.单选题 下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是( )A 《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施使理财产品销售规范化方面得到了较大提高B 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C 部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D 受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案 D解析 D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点24.单选题 ()代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石[2011年10月真题]A 全面风险管理B 资产风险管理C 资产负债风险管理D 负债风险管理答案 A解析 全面风险管理是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，它代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合《巴塞尔新资本协议》和各国监管机构的监管要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石25.多选题 下列属于银行流动性风险的预警指标/ 信号的有（ ）。
A 快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资B 市场上出现关于商业银行的负面传言C 银行所发行的股票价格下跌D 银行所发行的可流通债券的买卖差价减小E 融资交易对手开始要求抵(质)押物且不愿提供中长期融资答案 A,B,C,E解析 D项，银行所发行的可流通债券(包括次级债)的买卖价差扩大，甚至出现交易/经纪商不愿买卖债券而迫使银行寻求熟悉的交易/经纪商支持，属于银行流动性风险的外部指标/信号;A项属于内部指标/信号;BC两项属于外部指标/信号;E项属于融资指标/信号26.判断题 2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处 ( )A 错B 对答案 A解析 2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处27.单选题 下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）A 各经办银行应建立详细的还贷监测系统B 各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任答案 D解析 国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。
28.判断题 分散投资不能完全消除非系统性风险)A 错B 对答案 A解析 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除29.单选题 在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是( )A 要关注目前客户经营范围是否在注册范围内（经营特种业务的要有“经营许可证”）、客户经营范围的演变B 客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变C 对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉D 要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出答案 A解析 B项，客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型演变；C项，对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性、主营业务是否突出30.多选题 信用风险报告的职责有()A 应实施并支持一致的风险语言/术语B 使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C 传递商业银行风险偏好和风险容忍度D 告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E 保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：①利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持;②保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。
31.单选题 （ ）年，我国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业32.单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位不独立承担民事责任33.单选题 某增长型永续年金明年将分红1. 30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是( )元[ 2015年10月真题]A 25B 30C 26D 20答案 C34.单选题 （ ）是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。
A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 C解析 事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人35.判断题 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上 ）A 错B 对答案 B解析 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日例如：中长期债券的期限都在1年以上;股票没有到期日，属于永久性证券;封闭式基金存续期限一般都在15~ 30年36.判断题 商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别在于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部管理和监督职能 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 根据《商业银行内部控制指引》第三十二条，商业银行应当建立科学的绩效考评体系、合理设定内部控制考评标准，对考洋对象在特定期间的内部控制管理活动进行评价，并根据考评结果改进内部控制管理商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。
37.多选题 下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有()[2010年5月真题]A 战略风险管理是一种长期性管理B 战略风险管理是一种短期性管理C 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益D 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失答案 A,C,D解析 B项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处;E项，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值38.单选题 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意( )A 抵（质）押协议的合规性B 抵（质）押协议中的担保条件C 抵（质）押协议中的担保期限D 抵（质）押协议生效的前提条件答案 D解析 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险39.单选题 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。
A 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率C 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业D 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度答案 B解析 B项中评级下降的授信应当接受额外的管理和监测，例如，由授信管理人员进行更频繁的检查，而不是降低检查频率从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业40.判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业。