长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [陕西]2022年中国邮政储蓄银行陕西省分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括()准入A 高级管理人员B 行业C 产品D 机构E 业务答案 A,D,E2.单选题 商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）A 借款人基本信息B 账号C 风险状态D 还款方式答案 A解析 贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。
3.多选题 下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）A 贷款用途单一B 借款申请人无任何不良信用记录C 一次授信，循环使用D 先授信，后用信E 借款人无需提供贷款使用用途证明答案 C,D解析 个人抵押授信贷款的特点有：①先授信，后用信；②一次授信，循环使用；③贷款用途综合A.项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E.项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可4.多选题 下列各项中，()属于流动性比率/指标A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率/指标包括：①现金头寸指标;②核心存款指标;③贷款总额与总资产的比率;④贷款总额与核心存款的比率;⑤流动资产与总资产的比率;⑥易变负债与总资产的比率;⑦大额负债依赖度5.单选题 金融工具的风险来源之一是( )A 信用风险B 逆选择风险C 操作风险D 经营风险答案 A解析 金融工具的风险主要有两类：①信用风险，又称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险;②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。
6.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）[2015年10月真题]A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿7.多选题 下列各项中，属于商业银行信用风险的有()A 债务未能如期偿还造成的风险B 金融资产价格波动带来的风险C 员工操作不当造成的风险D 结算过程中发生的结算风险E 国家政局变动引发的风险答案 A,D解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险结算风险是一种特殊的信用风险，它是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
B项属于市场风险;C项属于操作风险;E项属于国别风险8.单选题 某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票面利率为10%，市场利率为10%，则该债券的麦考利久期为()年A 1. 35B 1.73C 1.91D 2.56答案 C解析 根据市场利率=票面利率，则该债券的现值=面值= 100(元)，第一年现金流现值=100 ×10%/(1+ 10%)≈9. 09(元)，第二年现金流现值=(100×10%+ 100)/(1 +10%)2 =90.91(元)，因此，麦考利久期D=1×9. 09/100 +2×90. 91/100=1.91(年)9.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%，合同约定利率为基准利率上浮10%，则第10期归还本息为（）元不考虑贷款期内基准利率的调整）[2009年10月真题]A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60/（12×10）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.5x9）×[5.94%×（1+10%）/12]≈0.302198（万元），则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。
10.单选题 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()A 该类型贷款的预期损失为0B 该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C 该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥D 追逐低风险，高收益是商业银行经营的必然选择答案 B解析 本题中，该“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险AC两项，不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为O”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险D项，风险与收益的平衡才是商业银行经营的必然选择11.多选题 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )A 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B 商业银行不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平C 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E 是目前商业银行理财产品的主体答案 A,B,C,D,E12.判断题 商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。
)A 错B 对答案 A解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售13.单选题 张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态此情况应归类为()引起的操作风险[ 2011年10月真题]A 信贷人员技能匮乏B 贷款流程执行不严C 内部欺诈D 未授权交易答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的14.单选题 根据《资本办法》，我国对一级资本充足率的要求为（ ）A 4%B 4.5%C 5%D 6%答案 D解析 2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)，并于2013年1月1日起实施。
《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％故本题正确答案为D在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求即资本充足率不得低于8％15.单选题 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )[2015年10月真题]A 即付年金B 先付年金C 永续年金D 普通年金答案 C解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金16.多选题 质权合同一般包括哪些条款？( )A 质押财产的名称B 质押财产的数量C 质押财产的质量D 被担保债权的种类E 质押财产交付的时间答案 A,B,C,D,E解析 根据《物权法》第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同质权合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。
17.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）A 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患 B.项是贷款审查、审批环节的操作风险； C.项是贷款签约、发放环节的操作风险； D.项是信用风险18.多选题 授信额度主要依照( )方式定义和监管A 每一年贷款B 每半年贷款C 每一笔信用贷款D 单个公司借款企业E 集团公司答案 C,D,E解析 授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管19.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）[2010年5月真题]A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。
20.多选题 商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法来降低各类风险A 信用衍生产品B 限额管理C 资产证券化D 资产组合管理E 统一授信管理答案 A,B,C,D,E解析 为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险商业银行分散信用风险、降低信贷集中度的通常做法就是对客户、行业、区域和资产组合实行授信限额管理21.多选题 商业银行通常采用( )来控制信用风险A 舆情信息谈判B 加强信贷审批C 加强期限管理D 加强还款管理E 加强合同管理答案 B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等其中，全流程管理包括审贷分离、贷款“三查”、信贷审批22.单选题 内部资本充足评估程序应当至少每()实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新A 半年B 一年C 两年D 三年答案 B解析 内部资本充足评估(ICAAP)是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。
内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新23.多选题 上海黄金交易所进行交易的金条成色规格有( )A >99．99%B >99．97%C >99．95%D >99．9%E >99．7%答案 A,C,D解析 金条含金量的多少被称为成色，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99%、>99．95%、>99．9%、>99．5%24.多选题 属于操作风险缓释手段的有( )A 连续营业方案B 商业保险C 业务外包D 内部控制E 合规文化答案 A,B,C解析 DE两项属于操作风险控制环境25.单选题 房地产的收益和风险都能够较准确的量化，是房地产估价方法中（）的适用条件A 收益法B 长期趋势法C 市场法D 基准地价修正法答案 A解析 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化26.单选题 国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失这是规避外部因素中()的体现A 洗钱B 政治风险C 监管规定D 自然灾害答案 C解析 监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而可能引起的损失。
在出台新的金融监管规定或者金融监管加强、新的金融监管者发生改变、出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险27.判断题 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量它是最常用的投资成果表示方式)A 错B 对答案 A解析 百分比收益率是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比它通常用百分数表示，是最常用的评价投资收益的方式28.单选题 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》.互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管，除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是( )[2015年10月真题]A 商业银行B 证券公司C 基金公司D 保险公司答案 A解析 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果29.判断题 任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动 )A 错B 对答案 A解析 未经中国人民银行(其监管职责现由中国银监会承担)、中国证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。
30.多选题 关于中央银行的产生，下列说法正确的有( )A 是集中统一银行券发行的需要B 是统一票据交换及清算的需要C 是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D 是对金融业统一管理的需要E 是充当支付中介的需要答案 A,B,D解析 中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要，是统一票据交换及清算的需要，是“最后贷款人”的需要，是对金融业统一管理的需要c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务;E项，充当支付中介是商业银行的职能之一31.多选题 下列各项属于个人住房贷款中“假按揭”表现形式的有()A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制E 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款答案 A,C,D,E解析 B项，经济状况良好的个人申请个人按揭贷款购房属正常行为除ACDE四项外，个人住房贷款“假按揭”的表现形式还包括：①商业银行信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的贷款人发放高乘数的个人住房按揭贷款;②以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。
32.单选题 在分析单一法人客户的菲财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是()A 某机械公司的管理层决策过程B 某文化公司王总经理的年龄C 某证券公司何副总的诚信度D 某保险公司客户主管的素质答案 B解析 管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验;②经营者相对于所有者的独立性;③品德与诚信度;④影响其决策的相关人员的情况;⑤决策过程;⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常;⑦领导后备力量和中层主管人员的素质;⑧管理的政策、计划、实施和控制等33.判断题 对于各种风险状况，报告应给出不同类型风险的诱因，即什么因素造成了风险的存在针对风险诱因，报告需提出相关的应对建议)A 错B 对答案 B34.判断题 信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制)A 错B 对答案 B35.单选题 理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任A 监督性B 综合性C 规范性D 严格性答案 C解析 C.规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
36.单选题 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案 )1 对答案 1解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定37.多选题 银行个人住房贷款业务的合作机构有（ ）A 担保公司B 证券公司C 房地产开发企业D 房地产经纪公司E 资产评估公司答案 C,D解析 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司，两者之问其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系38.单选题 个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）[2015年10月真题]A 保证人B 担保公司C 贷款银行D 借款人答案 C解析 在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行在贷款期间要确保续保的连续性和有效性39.多选题 当下列哪些情况发生时，债务人被视为违约?()A 债务人隐姓埋名使银行难以查找债务人B 债务人因经营不善而破产难以偿还债务C 债务人对于商业银行的实质性贷款债务逾期一个月以上D 商业银行的一位职员认定借款人无法全额偿还对商业银行的债务E 银行将贷款出售并相应承担了一定比例的账面损失答案 A,B,E解析 C项，实质性贷款债务逾期90天以上(含90天)的，债务人被视为违约;D项，应该由商业银行认定，而不是一位职员认定。
40.多选题 按照履约方式的不同，期权分为()A 股权期权B 利率期权C 货币期权D 欧式期权E 美式期权答案 D,E解析 期权按照履约方式的不同可分为：①美式期权，即自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求期权的卖方履行期权合约;②欧式期权，即期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能够在期权到期日当天要求期权的卖方履行期权合约41.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料42.判断题 远期利率合约的债务人是防止利率下降的一方，债权人是防止利率上升的一方)A 错B 对答案 A解析 远期利率合约的债务人是防止利率上升的一方，债权人是防止利率下降的一方债务人可以通过使用远期利率合约，固定未来的债务成本，规避了利率可能上升的风险;债权人也通过远期利率合约，保证未来的投资收益，规避了利率可能下降的风险。
43.多选题 等比累进还款法分为（）[2010年10月真题]A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D ，等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法44.单选题 下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）[2009年10月真题]A 商业性个人住房贷款B 公积金个人住房贷款C 个人经营类贷款D 个人消费贷款答案 B解析 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金45.判断题 根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场的风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 根据《商业银行市场风险管理指引》第三十三条，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。
委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告46.判断题 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重例如，对符合标准的微型和小型企业的债权权重为50%)A 错B 对答案 A解析 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重例如，对一般企业的债权权重为100%对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75%对个人住房抵押贷款债权权重为50%对个人其他债权权重为75%47.多选题 （ ）贷款应至少归为次级类A 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C 本金或者利息逾期D 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E 违反国家有关法律和法规发放的贷款答案 A,B解析 CDE是关注类48.单选题 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行A 10B 15C 30D 20答案 C解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。
49.单选题 下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错误的是（ ）A 在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本C 变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本D 新合同借款利率按原合同利率约定执行答案 C解析 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，故本题选C50.判断题 个人兴趣及人生规划和目标属于定量信息A 错B 对答案 A解析 个人兴趣及人生规划和目标属于非财务信息，属于定性信息第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有()[2010年5月真题]A 市场利率不变，银行整体价值不变B 市场利率下降，银行整体价值减少C 市场利率下降，银行整体价值增加D 市场利率上升，银行整体价值增加E 市场利率上升，银行整体价值减少答案 A,C,E解析 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加;如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。
2.单选题 商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()[2010年5月真题]A 两种方案计算出来的风险价值相同B 第二种方案计算出来的风险价值更大C 条件不足，无法判断D 第一种方案计算出来的风险价值更大答案 B解析 风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失VaR值随置信水平和持有期的增大而增加即第二种方案计算出来的风险价值更大3.单选题 商业银行的操作风险缓释手段不包括()A 商业保险B 加强内部控制体系的建设C 业务连续性管理计划D 业务外包答案 B解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等4.多选题 下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有（）[2016年5月真题]A 二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告B 由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80%C 因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年D 汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查E 信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人答案 A,D解析 B项，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%； C.项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年；E．项，以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、机动车登记证原件等交予贷款银行进行保管。
5.判断题 从理论上看，企业最佳的资金结构是财务杠杆最低时的资金结构 )[2014年11月真题]A 错B 对答案 A解析 从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构6.单选题 某公司某年主营业务收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为( )[2010年5月真题]A 650、750、562.5B 650、800、600C 1000、750、562.5D 850、750、562.5答案 A解析 主营业务利润= 3000 - 2000 - 200 - 3000×5%= 650（万元）；营业利润- 650 -150 - 50= 450（万元），利润总额=450 +300 =750（万元）；净利滑=750 -750 x25%=562.5（万元）7.单选题 以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是( )A 安全合规B 公开透明C 文明规范D 公平公正答案 A解析 我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。
8.判断题 只有当外部审计机构按照有关脏管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质)A 错B 对答案 B9.单选题 信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险 )1 对解析 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担10.单选题 根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是( )[2015年5月真题]A 有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B 可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款C 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D 无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务答案 D解析 D项，根据《贷款通则》第十八条规定，借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务11.单选题 财务公司拆入资金余额不得高于( )[2015年10月真题]A 资本总额B 所有者权益总额C 资产总额D 利润总额答案 A解析 财务公司开展同业拆人是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为根据《企业集团财务公司管理办法》第三十四条，财务公司经营业务，拆人资金余额不得高于资本总额。
12.判断题 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级)A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系13.多选题 商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有( )等[ 2014年11月真题]A 冒险投资于其他新业务B 董事会、所有权或重要的人事变动C 冒险兼并其他公司D 关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度E 财务报表呈报不及时答案 A,B,C,D,E解析 商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等14.判断题 个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。
[2015年5月真题]A 错B 对答案 A解析 银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查此外，由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此还需要时时跟踪个人的信用变化状况，银行操作成本并不低15.单选题 如果期权的执行价格大于当前标的资产的即期市场价格，该期权称为()A 卖方期权B 价内期权C 价外期权D 买方期权答案 B解析 根据执行价格的不同，期权分为：①价内期权，即期权的执行价格优于当前标的资产的即期市场价格;②平价期权，即期权的执行价格几乎等于当前标的资产的即期市场价格;③价外期权，即期权的执行价格比现在的即期市场价格差16.判断题 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人 )A 错B 对答案 B解析 根据《民法通则》规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人17.单选题 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划[ 2013年6月真题]A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。
信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议银行代理信托类产品可以分为两种情况：①代理信托计划资金收付;②代为推介信托计划18.单选题 在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于()[2009年10月真题]A 拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B 拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C 其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D 资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构答案 D解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动19.单选题 监管机构对商业银行的现场检查重点不包括()[ 2012年6月真题]A 资本充足性B 风险状况C 市场竞争状况D 业务经营的合法合规性答案 C解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。
C项，市场竞争状况是商业银行经营管理必须面临的市场环境，并非监管机构现场检查的重点20.多选题 设立信托后，有（ ）情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权A 受益人对委托人有重大侵权行为B 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C 经受益人同意D 信托目的已经实现或者不能实现E 信托当事人协商同意答案 A,B,C解析 DE属于信托终止情形21.单选题 下列关于预期损失的说法，不正确的是()A 代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的最高损失B 等于预期损失率与资产风险暴露的乘积C 是商业银行已经预计到将会发生的损失D 等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积答案 A解析 A项，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失其计算公式是：预期损失=预期损失率×资产风险暴露22.判断题 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人 )A 错B 对答案 A解析 根据《中华人民共和国合伙企业法》第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。
23.多选题 下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有( )[2015年10月真题]A 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B 贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款C 对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式D 贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信E 流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资答案 A,B,C解析 D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途24.判断题 风险等于损失？A 错B 对答案 A解析 风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低25.多选题 按股票持有者分类，股票可分为( )。
[ 2014年11月真题]A 国家股B 法人股C 社会公众股D 流通股E 限售股答案 A,B,C解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股;按照股票是否流动，股票分为流通般及非流通股两大类26.单选题 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并口头确认是客户主动要求了解和购买产品1 对解析 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品《指引》第二十三条）27.多选题 下列说法正确的有( )A 债券的流动性一般弱于股票B 短期债券的流动性好于长期债券C 证券投资基金被称为准储蓄D 债券有规定的偿还期限E 金融衍生品具有杠杆特征答案 A,B,D,E解析 C项，货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利28.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 根据《担保法》的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。
29.多选题 商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的()A 准确性B 可靠性C 复杂性D 稳定性E 审慎性答案 A,D,E30.单选题 商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供( )[2012年6月真题]A 银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件B 有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件C 施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件D 当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件答案 B解析 对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等31.单选题 对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注( )A 评级发起人员对模型评级结果的推翻B 评级人员对模型评级结果的推翻C 评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决D 评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决答案 B解析 评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。
在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者32.多选题 银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况有( )A 银行将债务人列为夕阳企业B 银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失C 债务人申请破产，由此将不履行或延期履行偿付银行债务D 由予债务人财务状况恶化，银行同意进行积极重组，对借款合同条款作出非商业性调整E 银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算答案 B,C,E解析 除BCE三项外，银行还应将出现下列情况的债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：①发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备;⑦由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整;③银行将债务人列为破产企业或类似状态;④银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况33.多选题 商业银行的流动性管理应急计划中应当包括()等方面的内容[2009年10月真题]A 制定在危机情况下对资产和负债的处置措施B 弥补现金流量不足的工作程序C 如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D 如何处理与利益持有者之间的关系E 明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案。
规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施危机处理方案还应当考虑如何处理与利益持有者(如债权人、债务人、表外业务交易对手等)的关系危机时刻，商业银行必须牺牲某些利益持有者的局部利益以换取整体所必需的流动性因此，有必要事先划分利益持有者的重要程度，以决定在危机的不同阶段应当重点保障哪些利益持有者的需求此外，维持良好的公共关系将有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟②弥补现金流量不足的工作程序备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等应急计划应尽可能明确预期从上述渠道获得的资金数量、在何种情形下才能使用上述资金渠道，以及资金未来的偿还安排34.判断题 产业保护政策的目的是打击外商投资、保护本国产业 )A 错B 对答案 A解析 产业保护政策，其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击，对外商投资方式的限。