2020年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（ ）计算后合计A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%2、流动资金贷款的偿还方式多为（ ）A:每半年结算一次利息，利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法3、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（ ）A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月4、（ ）是存款人的主办账户A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户5、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（ ）。
A.执行董事 B.非执行董事 C.独立董事 D.普通董事 6、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务7、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（ ）A.国民生产总值B.年度进出口总额C.GDP增长率D.恩格尔系数8、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼A.3B.5C.15D.209、资产负债综合管理的核心策略是（ ）A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 10、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录在这里“居民"是指（ ）A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人11、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。
A．寡头垄断的行业B．完全竞争的行业C．完全垄断的行业D．垄断竞争的行业12、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业A、30 B、60 C、90 D、18013、商业银行的投资目标，主要是（ ）A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险14、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券15、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对16、关于利息的说法错误的是（ ）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系17、银行业属于我国国民经济产业结构中的（ ）A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围18、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营19、关于抵押的说法，正确的有（ ）A．债务人或者第三人不转移财产的占有B．作为抵押的财产只能是不动产C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押20、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件21、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本22、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）A．整存整取定期存款的起存金额为5元B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取23、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照24、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）A．伪造、变造汇票、本票、支票B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C．伪造信用证或者附随的单据、文件D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表25、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成A:债券B:股票C:期货D:保险26、（ ）时合同成立A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺27、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金28、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）A.3%B.4%C.5%D.8%29、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时30、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（ ）。
A.验证与核实B.风险暴露限制的审查C.行为控制D.高层检查31、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（ ）A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣32、下列属于债券定价的外部因素的是（ ）A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费33、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力A．风险识别B．风险计量C．风险监测和报告D．风险控制34、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户35、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司36、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息37、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户38、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格39、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）A.35% B.5% C.25% D.15% 40、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行41、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。
A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节42、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B．有助于提高监管机构的权威C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营43、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（ ）A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金44、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）A．发行普通股B．发行可转换债券C．贷款出售D．吸收存款45、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）A．可办理现金缴存和现金支取B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取C．不可办理现金缴存和现金支取D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取46、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元则B银行可收回（ ）A．4000万元B．6000万元C．8000万元D．1亿元47、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职48、商业银行资产负债表中所有者权益为（ ）A.商业银行监管资本B.商业银行经济资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本49、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价50、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（ ）A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好51、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）A．普通股票B．企业债券C．金融债券D．现金52、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准A、《反洗钱法》B、《银行业监督管理办法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》53、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。
A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人54、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行55、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分56、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）A．贷款调查人员B．贷款评估人员C．贷款审查人员D．贷款发放人员57、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节58、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（ ）A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元 59、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段60、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一A．中国银行业监督管理委员会B．所有商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心61、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司62、（ ）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为A、出票B、背书C、承兑D、保证63、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（ ）和定期盘存等A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人64、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（ ）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场65、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）。
A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层66、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（ ）A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款67、单笔或者当日累计人民币交易（ ）万元以上属于大额交易A:10B:20C:50D:8068、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）A.中间业务 B.负债业务C.贷款业务 D.票据贴现业务69、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期A.3B.4C.5D.670、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（ ）A.保险人和投保人 B.保险人和受益人 C.被保险人和投保人 D.被保险人和受益人 71、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次72、我国行使管理利率权限的机关是（ ）A．中国人民银行B．中国银监会C．国务院D．各银行类金融机构73、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。
A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查74、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度"后面的是（ ）A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核75、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明76、下列不属于支付结算业务的是（ ）A．信用卡B．票据C．汇款D．托管77、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年78、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换79、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。
A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程80、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）A．个人消费额度贷款B．个人权利质押贷款C．个人经营贷款D．个人住房最高额抵押贷款81、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 82、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收83、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 84、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）A.是一种金融合约 B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油 D.标的物为股票指数的属于金融期货85、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。
A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率86、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度87、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（ ）A.80%B.70%C.60%D.50%88、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据89、下列关于合同的表述，错误的是（ ）A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式90、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（ ）。
A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次2、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便3、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）A.第一、二产业的粗放式增长 B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差4、中国银监会的具体监管目标是（ ）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪5、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。
A．未按照规定对职工进行反洗钱培训B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚6、可撤销合同的类型包括（ ）A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同7、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况8、银行业监督管理的目标包括（ ）A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争9、基金的基本当事人包括（ ）A．证券交易所B．基金投资人C．基金管理人D．基金托管人E．律师10、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数11、下列哪些属于非融资类保函？（ ）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函12、根据《担保法》规定，可以质押的包括（ ）。
A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.汇票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票13、市场风险的管控手段包括（ ）A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试14、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款15、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利16、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产17、商业银行是指能够（ ）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务18、下列关于信用证保证金的说法正确的是（ ）A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现套期保值和投扔获利19、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（ ）A．行政管理层次少B．冗余人员少C．每一个人直接管理的人数少D．内部信息传递快E．行政管理层次多20、根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（ ）A．汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D．依法可以转让的股份、股票E．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权21、存款准备金制度的初始作用有（ ）。
A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行22、银行业从业的基本准则是（ ）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督A．从业人员所在机构B．中国银行业协会C．中国银监会D．社会公众E．中国人民银行24、下列不属于银监会职责的有（ ）A．编制银行业统计报表B．对商业银行进行非现场监管C．处理银行业突发事件D．制定货币政策E．监督管理银行问外汇市场25、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（ ）A.邮局 B.快递公司C.报送 D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传26、下列属于我国货币政策工具的有（ ）A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金27、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（ ）A.货币市场 B.发行市场C.流通市场 D.资本市场E.期货市场28、宏观经济发展总体目标包括（ ）A.经济增长 B.充分就业C.物价稳定 D.国际收支平衡E.人民生活水平提高29、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。
A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构30、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括（ ）A. 资金信托B. 不动产信托C. 有价证券信托D. 经营企业资产的重组E. 动产信托31、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）A．是防止银行倒闭的最后防线B．是资产减去负债后的余额C．是银行需要保有的最低资本量D．是银行实际承担风险的最直接反映E．是所有者权益32、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资33、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门34、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构35、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。
A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位（除金融机构）36、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（ ）A．编造引进资金、项目等虚假理由的B．使用虚假的经济合同的C．使用虚假的证明文件的D．以其他方法诈骗贷款的E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的37、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保A．经营状况恶化B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务C．丧失商业信誉D．对外投资失败E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形38、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 39、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）A.履约保函 B.借款保函C.有价证券保付保函 D.投标保函E.授信额度保函40、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。
A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)不得超过3年A．正确B．错误2、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金A.对B.错3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业A.正确B.错误4、（ ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务A.正确B.错误5、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息A.对B.错6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权A.对B.错7、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产A、正确B、错误8、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响A.对B.错9、（ ）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。
A.对B.错10、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑A.正确B.错误11、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意A、正确B、错误12、（ ）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能A.对B.错13、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能A.对B.错14、（ ）相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销A.正确B.错误15、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会A．正确B．错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、C3、C4、A5、【正确答案】A6、【答案】C7、C8、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼故本题选A9、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。
表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略10、A11、【答案】A12、C13、B14、A15、C16、【答案】C【解析】利息是剩余产品价值的一部分17、B18、B19、A20、C21、C22、C23、C24、D25、B26、【答案】B27、A28、B29、A30、C31、C32、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等选项A、B属于内部因素，选项D属于发行成本33、C34、A35、B36、C37、【答案】D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理38、D39、【正确答案】D40、B41、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义42、D43、A44、D45、B46、C47、B48、D49、B50、B51、D52、正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准53、C54、B55、C56、D57、B58、C59、A60、D61、C62、正确答案：C【专家解析】考察承兑的定义。
63、B64、C65、A66、B67、B68、A69、【答案】D70、【正确答案】A71、【答案】C【解析】金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场72、A73、B74、D75、B76、D77、C78、B79、B80、B81、【正确答案】B82、A83、【正确答案】A【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入84、C85、C86、B87、A88、A89、B90、正确答案是： B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、BCE2、[正确答案]A,B,D,E,3、ABC4、ABDE5、BDE6、正确答案：ABCDE【专家解析】可撤销合同的五大类型7、CD8、CDE9、BCD10、【答案】A,B,D11、答案:B,D12、ACE13、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲14、【答案】B,C15、AC16、ACDE17、【答案】A,C,D【解析】 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业18、ABC19、ABD20、ABDE21、【答案】A,B,C,D,E【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力．保护客户存款的安全．以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算．后来逐渐演变成为货币政策工具。
22、【答案】A,B,C,D,E23、ABCDE24、DE25、DE26、ACDE27、BC28、ABCD29、正确答案是： ABCD解析： 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等30、[正确答案]A,B,C,D,E,31、ACD32、[正确答案]A,C,E,33、答案:A,D,E34、【答案】A,B,E35、正确答案：ABC【专家解析】非法出具金融票证罪的主体是银行或者金融机构及其工作人员36、ABCDE37、ABCE38、ABE39、AD40、答案:A,B,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、正确答案是： B4、【答案】B5、B6、A7、正确答案：对【专家解析】常识题8、B9、B10、【答案】A11、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面为过失12、B13、A14、【答案】A15、B。