2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试卷A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ） A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益2、货币政策中介目标的作用不包括（ ）A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁3、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）A：备用信用证B：银行保函C：项目贷款承诺D：不可撤销信用证4、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（ ）A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同5、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.3年 B.6个月C.1年 D.2年6、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法7、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）A．中国银行B．招商银行C．中国工商银行D．中国建设银行8、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）A．盗窃罪B．贷款诈骗罪C．信用卡诈骗罪D．信用证诈骗罪9、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）A.经济调节功能 B.融通货币资金功能 C.定价功能 D.优化资源配置功能10、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量11、下列属于融资类保函的是（ ）。
A.履约保函 B.即期付款保函C.投标保函 D.借款保函12、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略13、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（ ）A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益14、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分A．3个月B．6个月C．2年D．1年15、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08516、资本市场的主要特点不包括（ ）A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差17、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具18、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产19、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 20、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取21、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体下列关于风险的理解，错误的是（ ）A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的22、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）A.10%B.20%C.30%D.40%23、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元24、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（ ）违法委为涉及的金额A.大于 B.小于 C.等于 D.当事人协商确定 25、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）A．外汇储蓄账户不能提供转账服务B．区分现钞和现汇账户管理C．不再区分境内个人账户和境外个人账户D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算26、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求A．相互监督B．公平竞争C．团结合作D．尊重同事27、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条28、对于银行业金融机构重组失败的国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构29、银行业属于我国国民经济产业结构中的（ ）。
A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围30、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务31、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（ ）A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势32、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的33、由银行业自律组织确定的利率属于（ ）A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率34、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。
A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种35、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日36、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（ ）A:一个月B:九个月C:半年D:一年37、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案首期6000亿元特别国债已发行由农行完成和央行相对应的外汇资产转换6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场38、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）A．指定代理B．法定代理C．委托代理D．无权代理39、（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款40、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（ ）。
A.保险人和投保人 B.保险人和受益人 C.被保险人和投保人 D.被保险人和受益人 41、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）A.元 B.分C.厘 D.角42、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决43、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 44、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩45、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据46、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元47、下列文件中属于担保类文件的是（ ）。
A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书48、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）A．委托代理B．法定代理C．表见代理D．指定代理49、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理A．银行存款利率表B．银行资产负债表C．银行资产损益表D．银行负债50、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金51、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（ ）A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%52、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系53、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章54、下列说法中不正确的是（ ）。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)55、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明56、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款57、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户58、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成A:债券B:股票C:期货D:保险59、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度60、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款61、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（ ）A、5%B、20%C、50%D、70%62、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异63、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款64、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（ ）A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务65、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）A.货币市场 B.资本市场C.银行同业拆借市场 D.票据市场66、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（ ）A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则67、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任68、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）A．提醒客户留意合约中的免责条款B．分别从利弊两个方面介绍产品C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D．根据客户需要推荐合适的产品69、定期存款的典型代表是（ ）A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取70、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）A．汇率就是两种不同货币之间的比价B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值71、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率72、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据73、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）A．审慎原则B．全面原则C．经济原则D．有效原则74、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退75、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈76、银行业自律组织的章程应当报（ ）备案A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行77、银行的服务功能不包括（ ）A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务78、目前银行理财产品的主体是（ ）。
A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 79、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）A.向主管部□领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券80、下列（ ）不属于银行的关系人A.银行的长期客户 B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司C.银行的董事、监事、管理人员D.银行的信贷人员及其近亲属81、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计82、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访在这种情况下（ ）A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说83、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。
A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构84、外汇不包括（ ）A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品85、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降86、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还共同财产不足清偿的，其处理办法是（ ）A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿87、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。
A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息88、《证券法》贯彻的最基本的原则是（ ）A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则B：合法原则C：三公原则D：分业经营、分业管理原则89、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施90、当中央银行提高再贴现率时，（ ）A：会降低商业银行向中央银行融资的成本B：提高商业银行向中央银行的借款意愿C：会使市场利率相应上升D：会增加市场货币供应量 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列属于不良贷款的有（ ）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款2、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（ ）A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券E.中央银行买入债券3、根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（ ）A．汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D．依法可以转让的股份、股票E．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权4、法人一般分为（ ）。
A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人5、下列属于电子银行服务的有（ ）A.银行 B.银行C.网上银行 D.个人支票E.自助终端6、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（ ）A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次7、下列属于我国货币政策工具的有（ ）A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金8、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险9、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对10、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（ ）。
A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报11、下列属于票据继受取得的方式有（ ）A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得12、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项13、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模14、引起通货膨胀的原因包括（ ）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀15、下列不属于国际收支中经常项目的有（ ）A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠16、有关“接受监管”的正确做法是（ ）A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管17、目前我国对利率管制的规定有（ ）。
A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B．银监会是管理利率的唯一有权机关C．商业银行可以按规定降低存款利率D．商业银行可以自由提高存款利率E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关18、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）A：主观上均具有非法占有目的B：使受骗者陷入或者强化认识错误C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位19、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保20、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款21、我国货币市场主要包括（ ）A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场22、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。
A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”23、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（ ）A. 中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行24、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款 D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款25、贸易融资工具主要有（ ）A.信用证 B.押汇C.福费延 D.互换E.期货26、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构27、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。
A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定28、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务A.向金融机构借款 B.提供购车贷款C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保29、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）A．化解资产风险B．规避资产风险C．化解和规避负债风险D．最大限度地减少损失E．规避负债风险30、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）A．金融机构存放同业B．日常周转结算C．设立临时机构D．注册验资E．异地临时经营活动31、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪32、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）A．使用虚假的证明文件B．编造引进资金、项目等虚假理由C．使用虚假的经济合同D．使用虚假的产权证明作担保E．使用超出抵押物价值重复担保33、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（ ）。
A．拆借双方仅限于商业银行B．拆入资金只能用于发放流动资金贷款C．隔夜拆借一般不需要抵押D．拆借利率由中央银行预先规定E．拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足34、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ）A.通过公开市场业务买入证券 B.提高存款准备金C.提高再贴现率 D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金35、流动性风险的管控手段包括（ ）A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试36、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）A．农村商业银行B．村镇银行C．农村合作银行D．中国农业银行E．农村资金互助社37、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效38、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议39、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。
A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境40、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升A.正确B.错误2、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响A.正确B.错误3、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款A.对B.错4、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意A、正确B、错误5、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低A.对B.错6、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%A.对B.错7、（ ）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用"银行”字样。
A、正确B、错误8、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构A.对B.错9、（ ）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据A、正确B、错误10、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具A.正确B.错误11、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持A.对B.错12、（ ）经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长A．正确B．错误13、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础A、正确B、错误14、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系A、正确B、错误15、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务 A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【答案】D【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”3、C4、正确答案：D【专家解析】可撤销合同的类型之一。
5、D6、A7、D8、C9、B10、D11、D12、C13、B14、C15、C16、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差17、A18、B19、【正确答案】B20、D21、D22、B【解析】定金应以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十故本题选B23、B24、【正确答案】C【答案解析】本题考查行政强制实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结25、A26、C27、正确答案是： C28、【答案】A29、B30、【答案】A31、B32、A 33、A34、C35、A36、C37、B38、C39、【答案】C40、【正确答案】A41、D42、A43、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选44、正确答案是： B45、C46、C47、B48、C49、B50、A51、C52、C53、D54、C55、C56、B57、B58、B59、C60、D61、B62、B63、D64、B65、B66、A67、C68、C69、B70、D71、C72、C73、C74、正确答案是： B75、D76、【答案】C77、A78、【正确答案】D79、D80、A81、B82、A83、C84、【答案】D【解析】 外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。
85、【正确答案】：D86、B【解析】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决故本题选B87、A88、答案：C银行从业课程89、C90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】C,D,E【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款2、【答案】A,B,D3、ABDE4、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人5、ABCE6、BCE7、ACDE8、ABD9、答案:A,B,C10、BD11、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等12、ABCD13、【答案】A,B,C,D,E14、【答案】A,B,C,D15、提交答案正确答案是： AC解析： 国际收支包括经常项目和资本项目经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等16、ABD17、AC18、DE19、BCE20、ABCD21、答案:A,B,D22、【答案】A,B,E23、[正确答案]A,B,C,D,E,24、ABC25、ABC26、【答案】A,B,E27、ABCDE28、ABE29、ABD30、CDE31、正确答案：ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类32、ABCDE33、ABD34、BCD35、【答案】A,B,D,E【解析】流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划36、AC37、ABCD38、答案:A,C39、【正确答案】ABE40、AE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案是： B2、正确答案是： B3、B4、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意5、A6、B7、正确答案：对【专家解析】经营存款业务特许制的内容8、A9、正确答案：对【专家解析】票据是流通证券10、【答案】A11、参考答案：A12、A13、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。
14、正确答案：错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理题干为法定代理的定义15、B。