长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [上海]2022年兴业银行兴业基金暑期实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，因此要求其所有权归属于银行)A 错B 对答案 A解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属2.多选题 不良资产批量转让工作应坚持( )原则。
A 依法合规B 公开透明C 竞争择优D 价值最大化E 效用最大化答案 A,B,C,D解析 批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则3.单选题 下列不属于商业银行同业业务的是（ ）[2015年10月真题]A 买入返售B 同业代付C 保理融资D 同业拆借答案 C解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务4.判断题 对任一级别的债务人，银行可以使用通过违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率)A 错B 对答案 B5.判断题 财务信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证A 错B 对答案 A解析 基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证6.单选题 下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险关系的表现；C项为流动性风险与操作风险关系的表现；D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。
7.单选题 下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )A 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B 投资者在存续期内可随时申购基金单位C 所募集到的资金可以用于长期投资D 基金规模基本不变答案 B解析 封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位8.单选题 单一集团客户授信集中度不应高于（）A 15%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 单一集团客户授信集中度不应高于15%9.判断题 在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的贷款余额之和)A 错B 对答案 A解析 期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和10.多选题 商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有()[ 2010年5月真题]A 未能正确识别假钞B 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C 无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D 未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E 未经授权办理大额取现业务答案 A,C,D,E解析 B项是避免操作风险的正确做法。
11.单选题 关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是()A 增强对客户的透明度B 确保及时处理投诉和批评C 明确董事会和高级管理层的责任D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现答案 C解析 战略风险管理的基本做法包括：①明确董事会和高级管理层的责任;②建立清晰的战略风险管理流程;③采取恰当的战略风险管理方法AB两项属于声誉风险的管理方法;D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容12.单选题 在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是( )A 国务院B 政府C 中央银行D 金融机构答案 C解析 银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，中国人民银行对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律特别规定为限13.单选题 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物[ 2013年11月真题]A 现金B 基金C 债券D 股票答案 A解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。
这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币14.单选题 金融市场最主要、最基本的功能是( )A 融通货币资金B 调节经济C 优化资源配置D 风险分散与风险管理答案 A解析 金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能15.单选题 下列关于合同订立的表述，错误的是( )[2015年10月真题]A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D 当事人必须本人订立合同，不得代理答案 D解析 D项，当事人依法可以委托代理人订立合同16.单选题 下列关于保险人特征不正确的是( )[2009年10月真题]A 保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B 保险人有权收取保险费C 保险人有履行承担保险责任的义务D 保险人有给付保险金的义务答案 A解析 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;②保险人有权收取保险费;③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务17.判断题 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则[2014年11月真题]A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用18.单选题 （ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制答案 B解析 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程19.单选题 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划[ 2013年6月真题]A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。
信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议银行代理信托类产品可以分为两种情况：①代理信托计划资金收付;②代为推介信托计划20.判断题 风险评估是第二支柱的核心内容，银行的风险评估包括内部资本充足评估、资本规划、压力测试等内容)A 错B 对答案 A解析 内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容21.单选题 假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()[2009年10月真题]A C>A>BB B>C>AC B>A>CD A>B>C答案 A解析 假设投资组合A期初投资100元，其半年收益率为4%，即半年后可得到104元，如果再将这104元投资半年，假设同样获得半年4%的收益率，则1年末得到104×1.04=108. 16(元)，其投资的年化收益率为8.16%同理，如果投资组合C每季度的百分比收益率为2%，则其年化收益率为：[(100×1.02×1.02×1.02×1.02)- 100]1100×100% -8. 24%比较可知，三个投资组合的年化收益率依次为C>A>B。
22.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_______，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_______ ）A 50％；20％B 10％；50％C 20％；50％D 50％；10％答案 C解析 根据《银团贷款业务指引》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％23.判断题 商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险)A 错B 对答案 A解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素24.多选题 商业银行的市场风险包括( )A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答案 A,B,C,D解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类E项属于操作风险。
25.单选题 如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在( )之后，保证人免除保证责任[ 2015年10月真题]A 主债务履行期届满之日起24个月B 主债务履行期届满之日起6个月C 主债务合同生效之日起24个月D 主债务履行期届满之日起13个月答案 B解析 就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任26.判断题 对银行业金融机构的变更、终止申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定 )A 错B 对答案 A解析 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内做出批准或者不批准的书面决定27.单选题 中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能A 1983B 1984C 1985D 1986答案 B解析 根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。
28.多选题 商业银行理财业务的特点有( )A 不占用银行资本B 是一项金融知识技术密集型业务C 银行是业务风险的主要承担者D 需要不断创新E 运作的是银行自有资金答案 B,D解析 A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本;C项，客户是理财业务风险的主要承担者;E项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户29.判断题 同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权 )A 错B 对答案 A解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象30.判断题 个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险[2015年5月真题]A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险31.单选题 信托制度起源于( )。
A 日本B 英国C 美国D 瑞典答案 B解析 信托制度起源于中世纪末期的英国信托作为财产转移工具，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移32.判断题 在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同 ）A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同33.多选题 个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括（ ）A 严格审查客户信息资料的真实性B 详细调查客户的还款能力C 科学合理地确定客户还款方式D 规范业务操作E 掌握个人汽车贷款的规章制度答案 A,B,C解析 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理D、E项属于个人汽车贷款操作风险的防控措施故本题选ABC34.多选题 商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )A 汇率风险B 经营风险C 整合风险D 法律与合规风险E 资金国境风险答案 A,E解析 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。
35.判断题 其他个人消费类贷款的利率一般不高于人民银行基准利率A 错B 对答案 A解析 其他个人消费类贷款的利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率36.判断题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种 )A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、潜元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存教人自由选择上述货币中的一种，按存八日的外汇牌价折算存入37.多选题 汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）[2013年11月真题]A 个人征信体系尚不完善B 商业银行对借款人的资信状况较难评价C 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E 汽车贷款多以信用作为担保方式答案 A,B,C,D解析 由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。
因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大38.多选题 申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）A 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B 车辆出卖人的车辆产权证明C 所交易车辆的机动车辆登记证D 车辆年检证明E 首付款证明材料答案 A,B,C,D解析 E项是一般性的要求除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明39.单选题 ( )综合反映了商业银行经营管理的水平A 贷款安全性B 贷款发放额C 存款吸收额D 贷款效益性答案 D解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响40.单选题 货币经纪公司盛行于（ ）A 美国B 英国C 日本D 韩国答案 A解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国41.单选题 银行办理汇款时通常无法占用客户资金的汇款方式是（）A 电汇汇款B 信汇汇款C 票汇汇款D 汇票汇款答案 A解析 电汇是实现基金转移的最快方式，可缩短资金在途时间，减少利息损失。
所以通常是无法占用客户资金的方式42.多选题 企业管理风险主要体现在( )[ 2016年5月真题]A 高级管理人员同时关注短期和长期利润B 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C 企业人员更新过快或员工不足D 高级管理层不团结，出现内部矛盾E 管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置答案 B,C,D,E解析 除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响43.单选题 商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于( )[ 2015年5月真题]A 依法清收B 以资抵债C 常规清收D 现金清收答案 C解析 常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式44.多选题 根据《担保法》规定.担保的形式包括( )[ 2015年10月真题]A 质押B 抵押C 留置D 承诺E 定金答案 A,B,C,E解析 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。
45.单选题 金融资产的公允价值是指()A 金融资产根据历史成本所反映的账面价值B 在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C 交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值答案 C解析 A项是指名义价值;B项是指市场价值;D项是指市值重估46.单选题 我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）A 25%B 30%C 50%D 75%答案 A解析 《商业银行风险监管核心指标（试行）》第八条第（一）款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%47.单选题 以下不属于客户经营业绩分析指标的是( )[ 2015年5月真题]A 与行业比较的销售增长率B 主营业务收入占销售收入总额比重C 市场占有率指标D 资产周转率指标答案 D解析 经营业绩分析指标包括：①经营业绩指标，通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好；②市场占有率指标，通常指客户产品的市场份额，所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高，其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响；③主营业务指标，通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确。
48.判断题 内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度)A 错B 对答案 B解析 内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度，其中，内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成49.单选题 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是( )A 产品收益率相对较高B 产品标准化程度高C 产品参与人相对较多D 抗风险能力低答案 B解析 从产品来看基金子公司产品有以下特征：①产品收益率相对较高;②产品参与人相对较多;③产品标准化程度不高;④抗风险能力低50.多选题 根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是( )[ 2010年5 月真题]A 定金责任B 违约金责任C 赔偿损失D 强制履行E 采取补救措施答案 A,B,C,D,E解析 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一 方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。
违约责任的承 担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救 措施第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断)A 错B 对答案 B2.单选题 某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )A 违反了遵纪守法准则B 违反了公平公正准则C 违反了勤勉正直守信D 违反了专业胜任准则答案 B解析 B.我国金融机构的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则其中，客观公正准则是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露3.单选题 下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。
A 优生优育原则B 婚姻自由原则C 一夫一妻制原则D 男女平等原则答案 A解析 《中华人民共和国婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则4.判断题 国家开发银行提供农业政策性信贷资金 )A 错B 对答案 A解析 中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金5.单选题 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托 )1 对解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等6.单选题 关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 实现路径决定战略目标C 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D 各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同答案 B解析 B项，战略目标决定实现路径，商业银行的各项工作必须紧紧围绕战略目标展开，风险管理过程本身就是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径。
7.单选题 借款人经营风险的分类监控不包括（ ）A 固定资产贷款B 项目融资业务C 流动资金贷款D 外汇贷款答案 D解析 借款人经营风险的分类监控主要包括对固定资产贷款、项目融资业务性贷款、流动资金贷款等；而外汇贷款风险属于币种（外汇）风险8.多选题 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估( )来预测A 公司的经营周期B 资本投资周期C 设备的购置成本D 设备目前状况E 影响非流动资产周转的因素答案 A,B,D解析 拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率9.单选题 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意( )A 抵（质）押协议的合规性B 抵（质）押协议中的担保条件C 抵（质）押协议中的担保期限D 抵（质）押协议生效的前提条件答案 D解析 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。
对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险10.判断题 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少 )A 错B 对答案 B解析 合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少;缺点是由于没有资金托管方，合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险11.单选题 某金融租赁公司的下列哪项指标不符合《金融租赁公司管理办法》的规定?( )[2016年5月真题]A 同业拆人余额为金融租赁公司资本净额的40%B 对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%rC 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%D 资本净额为租赁公司风险加权资产的40%答案 B解析 根据《金融租赁公司管理办法》第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：①资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);②对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;③对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;④同业拆人资金余额不得超过资本净额的100%。
12.判断题 公司债券是公司向债券持有人出具的所有权凭证 )A 错B 对答案 A解析 公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证，股票属于所有权凭证13.多选题 以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )A 对他人处理信托事务的行为承担责任B 将信托财产挪用于非信托目的的用途C 利用受托人地位谋取不当利益D 以信托财产提供担保E 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益答案 B,C,D,E解析 信托公司开展信托业务.不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益;②将信托财产挪用于非信托目的的用途;③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;④以信托财产提供担保;⑤法律法规和中国银监会禁止的其他行为14.单选题 下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是( )[2016年5月真题]A 加强规章制度建设B 加强职业道德建设C 加强基层主管轮岗和强制性休假制度D 加强对基层行的合规性监督答案 B解析 除ACD三项外，《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》的内容还包括切实加强稽核建设、坚持相关的行务管理公开制度、加强对可能发生的账外经营的监控等。
15.多选题 下列关于远期和期货的说法不正确的有()A 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 B,C解析 BC两项，远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议16.单选题 下列关于外汇敞口分析的表述错误的是()A 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法B 外汇敞口分析可以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险C 具有计算简便、清晰易懂的优点D 具有忽略了各币种汇率变动的相关性的缺点答案 B解析 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法，具有计算简便、清晰易懂的优点但外汇敞口分析也存在一定的局限性，主要是忽略了各币种汇率变动的相关性，难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。
17.多选题 洗钱过程包括（ ）A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 秘密阶段E 甩干阶段答案 A,B,C解析 1.处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最终以被侦查到的阶段2.培植阶段通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份3.融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法18.判断题 从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券 )A 错B 对答案 B解析 回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款19.多选题 商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实( )A 法人及其代表签字印鉴的真伪B 出具的保证是否符合其章程规定C 股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意D 中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明E 必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行接受企业法人作为保证人的，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。
20.单选题 （ ）属于法律明确规定不可以从事的行为A 禁止性规定B 义务性规定C 程序性规定D 授权性规定答案 A解析 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为21.单选题 国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失这是规避外部因素中()的体现A 洗钱B 政治风险C 监管规定D 自然灾害答案 C解析 监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而可能引起的损失在出台新的金融监管规定或者金融监管加强、新的金融监管者发生改变、出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险22.判断题 同受国家控制的企业必为关联方)A 错B 对答案 A解析 关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方23.多选题 国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）A 财政贴息B 信用发放C 有效担保D 专款专用E 按期偿还答案 D,E解析 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
可见，二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则24.单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )[2015年10月真题]A 认股权证+股票型基金+期货B 股权投资+房产信托基金+基金C 定存+国债+保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+期货答案 C解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等25.单选题 贷款合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范( )A 经营风险B 个别风险C 信贷欺诈风险D 投资风险答案 C解析 贷款合规性调查中，信贷业务人员调查借款人的借款目的主要是为了防范信贷欺诈风险，防止借款人骗取银行贷款26.多选题 信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）A 系统性信用风险B 非系统性信用风险C 结算前风险D 结算风险E 主权信用风险答案 A,B解析 信用风险按照风险能否分散，可分为系统性信用风险、非系统性信用风险。
27.单选题 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（ ）的意见和建议A 股东B 专家C 最大多数员工D 各职能部门答案 C解析 本题考查战略风险管理董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议28.判断题 贷款申报机构（部门）申请复议时，需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门收到申请后应安排对该笔业务的复议[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 对于决策意见为“否决”的业务，申报机构（部门）认为有充分的理由时，可提请重新审议（称为复议），但申请复议时申报机构（部门）需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权决定是否安排对该笔业务的复议29.单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()A 银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据30.多选题 相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在()。
A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在：①重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;②改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;③建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;④显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%C项属于巴塞尔协议Ⅱ的内容31.单选题 关于到期日之前的期权价值，下列表述正确的是()A 美式看涨期权的最大价值小于欧式看涨期权的最大价值B 欧式看跌期权的最大价值等于美式看跌期权的最大价值C 美式看涨期权的最大价值大于欧式看涨期权的最大价值D 欧式看跌期权的最大价值大于美式看跌期权的最大价值答案 D解析 美式看涨期权的最大价值等于欧式看涨期权的最大价值，美式看跌期权的最大价值小于欧式看跌期权的最大价值。
32.单选题 按照《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本不包括( )A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 《巴塞尔协议》提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等33.单选题 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度?()A 为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B 系统要大而全，并且为防止过时，应使用国际领先的信息设备C 从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程D 为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位答案 C解析 商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程34.多选题 紧缩性的财政政策措施包括( )A 减少财政支出B 增加财政支出C 增加转移支付D 增加税收E 减少税收答案 A,D解析 紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求。
在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收BCE三项均为扩张性的财政政策措施35.多选题 下列属于代收代付业务的有( )A 代理各项公用事业收费B 代理行政事业性收费C 代发工资D 代理财政性存款E 代扣住房按揭消费贷款答案 A,B,C,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利.接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等目前主要是委托收款和托收承付两类D项，代理财政性存款属于代理中央银行业务36.单选题 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为()[2010年5月真题]A 100万元B 700万元C 至少700万元D 至多700万元答案 D解析 根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元37.单选题 外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。
A 1B 2C 3D 5答案 D解析 为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师38.判断题 针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一步就是要计算客户的最高债务承受能力)A 错B 对答案 A解析 对单一客户，一般只需要考虑两个方面的因素，客户的债务承受能力和银行的损失承受能力对集团统一授信一般分“三步走”，第一步是根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额39.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（）[2015年5月真题]A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
40.多选题 对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）[2015年10月真题]A 对账工作B 基金清退和利息划回C 贷款数据报送D 贷款检查E 协助不良贷款催收答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理41.多选题 下列关于商业银行全面风险管理中“全面”的理解，恰当的有( )A 全面风险管理只是个别部门和个别岗位的问题B 全面风险管理的范围包括表内外、境内外、本外币等各项业务C 全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位D 风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度E 风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节答案 B,C,E解析 A项，全面风险管理中的全面，主要体现在全面性、全程性、全员性其中，全程性是指风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别岗位的问题，而是体现在一个完整的流程中，流程中的每个环节、每个步骤都要明确相关职责D项，降低收益与损失的波动幅度不属于对全面风险管理中“全面性”的理解42.多选题 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为（ ）。
A 诈骗型金融犯罪B 伪造型金融犯罪C 利用便利型金融犯罪D 外部犯罪E 内部犯罪答案 D,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为外部犯罪、内部犯罪。