2019年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》强化训练试题D卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务2、对通货膨胀的衡量可以通过（ ）上涨幅度的衡量来进行A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格3、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（ ）的不良资产A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行4、呆账发生后的处理原则不包括（ ）A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销5、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户A．期货交易保证金B．信托基金C．政策性房地产开发资金D．注册验资6、（ ）是管理利率的唯一有权机关。
A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会7、上市银行的董事会应该对（ ）负责A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会8、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、录音等资料其中除录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年9、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（ ）设定A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 10、托收属于（ ），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责A.商业信用 B.银行信用C.政府信用 D.个人信用11、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差12、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段13、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据14、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分15、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（ ）A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位16、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）A.美式期权 B.欧式期权C.看涨期权 D.看跌期权17、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）A．1．5倍B．1倍C．2倍D．3倍18、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资19、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。
A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4820、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 21、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡22、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援23、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 24、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（ ）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口25、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销26、第一家城市信用社成立于（ ）A.1979年，河南驻马店 B.2003年，河南驻马店C.1979年，宁波 D.2003年，宁波27、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（ ）A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣28、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）A.用于保值投机目的——期权、期货 B.用于支付——回购协议C.用于投资、筹资——可转换公司债 D.用于商品流通——银行承兑汇票29、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款30、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（ ）A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款31、商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
A．向非银行金融机构和企业投资B．买卖金融债券C．发行金融债券D．买卖政府债券32、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证A.15B.30C.60D.9033、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08534、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会35、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险36、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会37、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（ ）。
A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管38、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( ) A. 9.1％ B. 10％ C. 18.2％ D. 20％39、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造40、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元41、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书42、商业银行可以投资的证券是（ ）A.金融债券 B.股票C.证券投资基金 D.权证43、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价44、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性45、2006年我国新推出的国债形式是（ ）。
A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债46、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年47、从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断48、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行49、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（ ）A.贸易收支B.服务收支C.直接投资D.单方面转移50、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行51、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇52、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下53、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。
A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表54、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（ ）A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月55、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（ ）代扣代缴A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行56、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标57、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）A.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比58、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行59、（ ）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。
A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书60、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场61、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险62、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造63、以下说法不正确的是（ ）A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员64、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险65、2007年3月20日，（ ）挂牌A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行66、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 67、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）A．个体工商户B．合伙企业合伙人C．个人独资企业投资人D．有限公司法人代表68、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收69、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（ ）A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉70、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任71、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ），加强对土地经营收益的监控A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账72、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。
A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B．抵押财产的使用权归债权人所有C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿73、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策74、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（ ）A．7．8%B．8．0%C．8．7%D．10．0%75、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（ ）A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为76、金融监督最根本的目标是（ ）A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争77、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（ ）。
A.划线支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票78、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ） A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益79、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款80、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（ ）A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好81、企业信息咨询业务不包括（ ）A．项目评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务服务82、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务83、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会84、（ ）不属于个人理财业务A.理财顾问服务 B.信用证C.综合理财服务 D.理财计划85、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（ ）A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年86、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务87、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会88、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息89、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。
A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产90、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（ ）A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务A.向金融机构借款 B.提供购车贷款C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保2、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实3、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D．组织协调全国的反洗钱工作E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。
A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润7、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款8、单位活期存款账户包括（ ）。
A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚乙只好同意和甲结婚下列说法中正确的是（ ）A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、我国M1由（ ）构成A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款14、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）。
A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、下列符合公平竞争行为的有（ ）A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务18、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东19、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）A．使用虚假的证明文件B．编造引进资金、项目等虚假理由C．使用虚假的经济合同D．使用虚假的产权证明作担保E．使用超出抵押物价值重复担保20、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。
A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、银行业从业的基本准则是（ ）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、法人一般分为（ ）A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。
A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、下列（ ）属于保险类金融机构A．保险公司B．保险专业中介机构C．保险预算机构D．保险监督机关E．保险资产管理公司30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。
A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线属于流程银行具有的特征是（ ）A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理34、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会A.法律工作委员会 B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会 D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分A．未按照规定对职工进行反洗钱培训B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。
A．从业人员所在机构B．中国银行业协会C．中国银监会D．社会公众E．中国人民银行37、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、常见的洗钱方式包括（ ）A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司40、通货膨胀的治理对策包括（ ）A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标A.对B.错2、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响 ）A.正确B.错误3、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。
A.正确B.错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票A.对B.错5、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务A.对B.错6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权A.对B.错7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴A.对B.错8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理A.对B.错9、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率A.对B.错10、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比A.正确B.错误11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产A、正确B、错误12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持A.对B.错13、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品A.正确B.错误14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。
A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、A3、【答案】C4、A5、D6、B7、C8、A9、【正确答案】D10、A11、D12、B13、C14、C15、B16、B17、A18、C19、A20、【正确答案】C21、【答案】D22、【答案】C23、【正确答案】A【答案解析】本题考查金融工具的特点金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力24、正确答案是： C解析： 用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧25、D26、A27、C28、B29、A30、D31、A32、C33、C34、C35、C36、C37、D38、D39、D40、B41、C42、A43、B44、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人3)信托财产具有独立性信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。
它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利4)受托人要为受益人的利益管理信托事务5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性故本题选B45、C46、D47、B48、D49、正确答案是： C解析： ABD三项属于经常项目50、C51、A52、【答案】C53、B54、C55、C56、正确答案是： D57、A58、C59、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念60、B61、A62、B63、B64、A65、D66、【正确答案】D67、D68、B69、A70、B71、B72、D73、A74、D75、D76、B77、C78、B79、D80、B81、D82、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任83、B84、B85、B86、B87、 D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
故本题选D88、C89、B90、A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABE2、答案:A,C,D3、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面4、ACE5、BDE6、【答案】A,B,C,D,E7、ABCD8、BCDE9、ABDE10、【答案】A,B【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚该婚姻属于可撤销婚姻乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力本题C、D、E项明显是错误的 11、【答案】A,D,E12、BCD13、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务14、CD15、ABCDE16、ABCE17、[正确答案]A,C,D,18、【正确答案】ABCDE19、ABCDE20、答案:A,B,E21、CDE22、【答案】A,B,C,D,E23、ABCDE24、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人26、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场27、ABCD28、ABE29、ABE30、ACDE31、BCDE32、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具33、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
34、ABCD35、BDE36、ABCDE37、[正确答案]A,B,C,D,E,38、ABCD39、ABCDE40、答案：ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、正确答案是： A3、正确答案是： B4、B5、B6、A7、B8、A9、B10、正确答案是： B11、正确答案：对【专家解析】常识题12、参考答案：A13、【答案】A14、A15、B。