长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [宁夏]宁夏银行2021年新员工报到全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 公司贷款基本流程包括（ ）A 贷款申请B 受理与调查C 风险评价D 贷款审批E 合同签订答案 A,B,C,D,E解析 无解析2.单选题 根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是( )[2015年5月真题]A 有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B 可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款C 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D 无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务答案 D解析 D项，根据《贷款通则》第十八条规定，借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
3.多选题 申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（）A 买方身份证、户口簿复印件B 房产证原件和复印件C 由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告D 公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议E 由区级以上房产交易部门进行抵押登记答案 B,C,D,E解析 A项，借款人须提供卖方身份证、户口簿复印件4.判断题 商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认为不存在信用风险 ）A 错B 对答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险损失5.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币C 具备办理零售业务的良好基础D 最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。
2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性6.单选题 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度?()A 为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B 系统要大而全，并且为防止过时，应使用国际领先的信息设备C 从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程D 为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位答案 C解析 商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。
7.判断题 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现)A 错B 对答案 B解析 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备8.多选题 运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是()A 预期利率上升，营造正缺口B 预期利率上升，营造负缺口C 预期利率下降，营造负缺口D 预期利率下降，营造正缺口E 预期利率不变，营造负缺口答案 A,C解析 预期市场利率上升时，银行应主动营造敏感性正缺口，通过缩短资产到期日，延长负债到期日，增加利率敏感性资产，减少利率敏感性负债来实现这样，当市场利率上升时能扩大净利息差额;而预期市场利率下降时，银行应主动营造敏感性负缺口，通过延长资产到期日，缩短负债到期日，减少利率敏感性资产，增加利率敏感性负债来实现这样，当市场利率下降时能扩大净利息差额9.多选题 下列关于另类理财产品的说法中，正确的是（ ）A 另类理财产品是除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B 另类理财产品多属于新兴行业或领域C 另类理财产品除承担传统的风险外，还承担投资风险、损毁风险等风险D 对冲基金属于另类理财产品答案 A,B,D解析 选项C，另类理财产品除承担传统的风险外，还承担投机风险、损毁风险等风险10.多选题 下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。
A 中国工商银行B 中国建设银行C 中国招商银行D 中国银行E 中国农业银行答案 A,B,D,E解析 改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大.从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”11.多选题 古玩一般包括( )A 玉器B 古籍C 竹刻牙雕D 卡E 古典家具答案 A,B,C,D,E解析 一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、卡及一些民俗收藏品12.判断题 大额存单起点金额不低于1000万元.( )A 错B 对答案 A解析 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元13.单选题 关于风险监管方法，下列表述不正确的是()A 风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B 非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C 非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D 非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况答案 C解析 C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。
14.单选题 通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系，说法正确的是( )[2015年10月真题]A 资本密集型行业流动负债水平一般比长期负债水平高B 零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高C 劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低D 制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低答案 B解析 不同行业的资金结构比例参考指标如表6 -1所示15.多选题 企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )[2016年5月真题]A 评估营运资本投资需求的时间和金额B 银行贷款C 季节性负债增加，应付账款和应计费用D 决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表E 内部融资，来自公司内部的现金和有价证券答案 B,C,E解析 存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要季节性资产增加的主要融资渠道有三个：①季节性负债增加，应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款16.单选题 个人理财业务属于商业银行的( )A 公司金融业务B 个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 B.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
17.单选题 下列( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场A 银行间债券市场B 基金市场C 国债市场D 企业债市场答案 B18.单选题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外[2016年5月真题]A 法律、行政法规和监管部门规章B 法律和行政法规C 法律和地方性法规D 法律答案 D解析 根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外19.单选题 （ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险A 信用风险B 战略风险C 声誉风险D 法律风险答案 C解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险20.判断题 信托计划财产属于信托公司的清算财产 )A 错B 对答案 A解析 信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。
21.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制A 1%B 2%C 3%D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制22.判断题 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第三条，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备23.判断题 外部审计是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据)A 错B 对答案 A解析 外部审计意见和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据24.单选题 下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是()A 假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B 组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C 认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D 根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析答案 B解析 Credit Risk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。
组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布，在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现更加严重的肥尾现象25.判断题 在双方达成定金类保证之后，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金 ）A 错B 对答案 B解析 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金26.判断题 个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续[2013年11月真题]A 错B 对答案 A解析 为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为27.判断题 股票有四个方面的职能：一是积聚资本;二是转让资本;三是转化资本;四是给股票定价 )A 错B 对答案 B28.单选题 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。
该模型是对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布A 风险成因、风险指标和损失事件B 风险程度、风险发生时间和损失事件C 风险诱因、风险程度和损失金额D 风险程度、风险发生时间和损失金额答案 A解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布29.多选题 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B 最高权力机构为会员大会C 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D 协会的外部关系环境仅指银行业协会与会员单位的关系E 以促进会员单位实现其同利益为宗旨答案 A,D解析 A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体;D项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系30.单选题 （ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
31.单选题 商业银行的核心“无形资产”是()A 完善的公司治理机构B 健全的内部控制机制C 有效的风险管理策略D 风险管理信息系统答案 D解析 风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行32.多选题 下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )[2015年10月真题]A 把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B 对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持C 对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全D 新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求E 对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理答案 A,D,E解析 BC两项.根据《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》.对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持;对违规已经建成的项目.不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全。
33.单选题 关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )[2015年10月真题]A 商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制B 商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求C 商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险D 商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力答案 C解析 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第四章第二十一条的规定，商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性34.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额)A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额35.判断题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
)A 错B 对答案 A解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信36.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式37.单选题 在波特五力模型中，替代品的威胁会影响现有企业的竞争战略下列属于替代品威胁的情况是( )[2014年6月真题]A 买方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成B 市场趋于成熟，产品需求增长缓慢C 源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成本高低的影响D 竞争者企业采用降价等手段促销答案 C解析 源自于替代品的竞争会以各种形式影响行业中现有企业的竞争战略：①现有企业产品售价以及获利潜力的提高，将由于存在着能被用户方便接受的替代品而受到限制；②由于替代品生产者的侵入，使得现有企业必须提高产品质量，或者通过降低成本来降低售价，或者使其产品具有特色，否则其销量与利润增长的目标就有可能受挫；③源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成本高低的影响。
38.单选题 按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )A 货币市场B 资本市场C 初级市场D 次级市场答案 A解析 按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场39.多选题 个人经营贷款信用风险的主要内容包括（ ）A 借款人还款能力发生变化B 保证人担保能力发生变化C 保证人还款意愿发生变化D 借款人还款意愿发生变化E 抵押物价值发生变化答案 A,B,D,E解析 个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿发生变化；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况40.判断题 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持A 错B 对答案 A解析 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”41.单选题 根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会，在合规负责人离任后的( )内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
[2016年5月真题]A 五个工作日B 一个月C 十个工作日D 十五个工作日答案 C解析 根据《商业银行合规风险管理指引》第二十七条，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况42.多选题 以下关于信用卡的说法，错误的有（ ）A 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B 信用卡是一种非现金交易付款的方式C 只有个人能够申领信用卡D 信用卡不属于借贷行为E 信用卡只能由银行签发答案 A,C,D,E解析 A项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能；C项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人；D项，信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发43.单选题 关于利率风险的类型及其表现示例，下列各项搭配正确的是()风险类型：①重新定价风险;②收益率曲线风险;③基准风险;④期权性风险表现示例：Ⅰ.利用2年期政府债券空头头寸为3年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降Ⅱ.利率变动对存款人有利时，存款人选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响Ⅲ.存贷款利率重新定价期限相同，但其基准利率的变化不同步Ⅳ.银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升导致银行未来收益减少A ①;ⅡB ②;ⅠC ③;ⅣD ④;Ⅲ答案 B解析 表现示例Ⅰ中，已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但是由于收益率曲线变陡而对经济价值产生了不利影响，属于收益率曲线风险;表现示例Ⅱ中，存款人有重新安排存款的选择权，属于期权性风险;表现示例Ⅲ中，重新定价期限相同，但基准利率变化不同步，属于基准风险;表现示例Ⅳ中，由于短期存款和长期固定利率贷款之间的期限差异使银行未来收益随利率变动而减少，属于重新定价风险。
因此，正确搭配为：①Ⅳ、②Ⅰ、③Ⅲ、④Ⅱ44.多选题 个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款[2010年5月真题]A 汽车B 电脑C 家用电器D 家具E 房屋答案 B,C,D解析 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款45.多选题 商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为( )A 商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责B 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性C 商业银行可以通过分散化投资来完全消除市场风险D 商业银行的资产负债比率显著高于其他行业E 商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心答案 A,B,D,E解析 C项，由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除46.单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。
根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视47.多选题 下列关于贷款支付的表述，正确的是( )[ 2013年6月真题]A 银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B 对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式C 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式D 支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式E 对单笔资金支付超过项目总投3%或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式答案 A,B,C,D解析 E项，《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件为：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金 支付，应采用贷款人受托支付方式48.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）[2009年10月真题]A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。
49.多选题 根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )A 解散B 接管C 促成重组D 强制申请破产E 撤销答案 B,C,E50.多选题 市场准入的主要目标包括（）A 提高银行的盈利能力B 保护银行股东的利益C 保证注册银行具有良好的品质D 预防不稳定机构进入银行体系E 保护存款者的利益答案 C,D,E解析 无解析第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行包括（ ）A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 大型商业银行E 股份制商业银行答案 D,E解析 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等2.单选题 某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）A 等额本息还款B 等比累进还款C 等额累进还款D 组合还款答案 D解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式3.单选题 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。
)1 对解析 货币时间价值的影响因素有：①时间;②收益率或通货膨胀率;③单利与复利一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小4.单选题 下列关于内部评级法的说法，不正确的是()A 可以分为初级法和高级法两种B 高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限C 初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值D 商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值答案 D解析 在内部评级法中.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率5.单选题 ( )通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量[ 2014年6月真题]A 杠杆比率B 效率比率C 偿债能力比率D 盈利比率答案 B解析 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。
6.单选题 下列来自商业银行不同业务部门的经营管理建议，恰当的是()[2009年10月真题]A 为了吸引更多优质客户，应当把长期优质客户的授信额度提高至无限B 为了避免“政策贷款”可能造成的损失，应当把资金集中发放给私营企业和个人C 为了避免贷款集中度风险，应当将各类贷款规模控制在合适比例之内D 为了使国际业务更加方便快捷，应当将持有外币全部转换美元答案 C解析 A项，对长期优质客户也应进行授信限额管理;BD两项的做法违反了风险分散原理7.单选题 为了防范普通合伙入侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法不正确的是( )A 禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B 一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C 限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D 要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告答案 A解析 有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务8.判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位。
）A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险9.单选题 下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）[2010年5月真题]A 贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B 借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式C 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D 商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理答案 B解析 借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法10.判断题 根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场的风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 根据《商业银行市场风险管理指引》第三十三条，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。
委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告11.多选题 以下属于财务目标内容的有( )A 个人兴趣爱好B 保险规划C 现金规划D 职业生涯发展E 投资规划答案 B,C,E解析 理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)AD两项属于客户信息中的定性信息12.单选题 ()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲A 组合对冲B 风险对冲C 自我对冲D 市场对冲答案 C解析 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况其中，市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲13.判断题 资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高 )A 错B 对答案 A解析 题千描述的是资产负债组合管理的概念。
14.判断题 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产A 错B 对答案 B解析 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产15.判断题 商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0. 5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为1. 5年)A 错B 对答案 A解析 商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0. 5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为2.5年商业银行采用高级内部评级法，应将有效期限视为独立的风险因素在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小16.单选题 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）[2009年6月真题]A 个人贷款的利率明显高于公司贷款B 个人贷款较公司贷款手续简化C 个人贷款的品种较多、用途较广D 个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同答案 D解析 在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
17.单选题 下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是( )[ 2015年10月真题]A 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有B 抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权C 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D 质权的标的物为动产和财产权利答案 B解析 B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别18.判断题 外部审计与内部审计总体目标是一致的 )A 错B 对答案 B解析 外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门19.单选题 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A 抵押贷款B 质押贷款C 信用贷款D 留置贷款答案 B解析 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为质押保证注意区分抵押与质押抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款如果借款人不能按期归还贷款本息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。
20.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款.获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账21.多选题 下列属于商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求的是( )A 具有良好的信息技术系统，银行理财产品的统一合并核算B 制定了理财业务风险监测指标和风险限额C 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D 已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系E 主要监管指标符合监管要求答案 B,C,D,E解析 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;(②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
22.多选题 内部审计的质量控制包括( )A 内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B 内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C 内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D 董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有和J益冲突E 内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行答案 B,C,D,E解析 A项，内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估23.多选题 对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括( )A 土地用途B 市场价格C 无形损耗D 土地供求关系E 预计市场涨落答案 A,D解析 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。
此外估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响24.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款l亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()[ 2012年6月真题]A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%=(5+4+ 1)/( 150 +40 +5 +4 +1)×100% =5%25.判断题 相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产 )A 错B 对答案 A解析 开放式基金的基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动，投资者可以按照基金净值直接向基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额;封闭式基金的基金份额预定数量发行完毕后，在规定的时间(也称封闭期)内基金资本规模不再变化26.单选题 《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指( )[2016年5月真题]A 人民币单位协议存款账户B 人民币定期存款账户C 单位通知存款账户D 人民币活期存款账户答案 D解析 根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
27.多选题 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( )[ 2013年11月真题]A 本行过往产品业绩B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例C 理财产品期限、成本、收益测算D 理财产品运营运程中存在的各类风险E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案 B,C,D,E解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例;②理财产品期限、成本、收益测算;③本行开发设计的同类理财产品过往业绩;④理财产品运营过程中存在的各类风险根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级28.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确29.判断题 商业助学贷款实行分次放款的形式。
A 错B 对答案 A解析 商业助学贷款有两种开户放款形式：一次性开户放款和分次放款两种国家助学贷款只实行分次放款的形式30.多选题 银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）A 贷款的受理和调查B 贷款的审查和审批C 贷款的签约与发放D 购车合同的签订E 贷后管理答案 A,B,C,E解析 个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放、支付管理以及贷后管理等五个环节 D.项是客户和经销商之间的行为，不属于银行内部操作流程31.多选题 企业的生产与经营风险主要表现为()A 行业风险B 产品风险C 生产风险D 销售风险E 总体经营风险答案 B,C,D,E解析 企业的生产与经营风险主要表现为：①总体经营风险;②产品风险;③原料供应风险;④生产风险;⑤销售风险32.多选题 国别风险应当至少划分为哪些等级?( )A 低B 较低C 中D 较高E 高答案 A,B,C,D,E解析 商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。
33.单选题 在债券发行需要确定的要素中，以下( )不属于直接决定债券投资价值的要素A 发行利率B 发行期限C 发行金额D 发行价格答案 C解析 债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值34.多选题 个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）[2016年5月真题]A 借款人的住所有无变动B 借款人购买商用房的首付款是否已经到位C 借款人工作单位是否发生变化D 借款人是否按期足额归还贷款E 借款人的联系方式是否发生变化答案 A,C,D,E解析 B项属于贷前调查的内容35.单选题 分析企业资产结构是否合理，通常是与( )的比率进行比较[2013年11月真题]A 同收入规模企业B 同行业的企业C 同负债规模企业D 同资产规模企业答案 B解析 由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同因此，在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。
36.多选题 属于操作风险缓释手段的有( )A 连续营业方案B 商业保险C 业务外包D 内部控制E 合规文化答案 A,B,C解析 DE两项属于操作风险控制环境37.判断题 市场风险计量的压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力)A 错B 对答案 B38.多选题 中小企业私募债具有的优势包括( )A 发行门槛低、成本可控B 无强制性信用评级要求C 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活D 40%规定突破E 采用交易所备案制、效率高、可预见答案 A,B,C,D,E解析 中小企业私募债具有以下几点优势：①发行门槛低、成本可控；②无强制。