长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [山东]2021齐鲁银行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响A 质量、科学性、及时性B 反应时间、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性D 质量、及时性、便捷性答案 C2.判断题 个人兴趣及人生规划和目标属于定量信息A 错B 对答案 A解析 个人兴趣及人生规划和目标属于非财务信息，属于定性信息3.多选题 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括（ ）。
A 资本充足率不低于8%B 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过40%C 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%D 并购贷款期限一般不超过7年E 商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员答案 C,D,E解析 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：(1)有健全的风险管理和有效的内控机制；(2)资本充足率不低于10%；(3)商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；(4)商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;(5)并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；(6)并购贷款期限一般不超过7年；(7)商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员4.多选题 建立诚信举报机制的好处有( )A 有利于加强合规管理绩效考核B 有利于降低信息不对称所带来的道德风险C 有利于员工之间的相互约束D 有利于权力制衡E 有利于合规文化的形成答案 B,C,E解析 诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为足以违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。
建立诚信举报机制的好处主要包括：①有利于降低信息不对称所带来的道德风险;②有利于员工之问的相互约束;③有利于合规文化的形成5.单选题 债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是( )A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 A解析 抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利6.单选题 按照历史成本法，下列不能反映市场条件变化对资产影响的是( )A 资产出售或负债清偿B 拍卖C 呆账准备金计提D 资产注销答案 B解析 按照历史成本法，只有当资产出售或负债清偿时，市场条件变化对银行或企业资产造成的影响才能得到反映此外，历史成本法或通过计提呆账准备金，或通过资产注销反映资产的损失7.单选题 关于贷款分类的意义，下列说法错误的是( )A 贷款分类是银行稳健经营的需要B 贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础C 贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要D 一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类答案 D解析 除ABC三项外，贷款分类还是不良资产的处置和银行重组的需要。
8.单选题 关于金融互换，下列说法不正确的是( )A 金融互换市场是交易金融互换的市场B 金融互换涉及两个当事人C 相互交换等值现金流D 金融互换是通过银行进行的场外交易答案 B解析 金融互换市场是交易金融互换的市场金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约9.多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有( )A 是商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 是商业银行因没有遵循相关规则和准则可能遭受监管处罚C 是商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 是商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失乖Ⅱ声誉损失的风险这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守CD两项属于法律风险10.单选题 个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。
A 保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务答案 A解析 个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件11.判断题 开展利率互换属于资产证券化风险暴露)A 错B 对答案 B解析 资产证券化风险暴露包括但不限于：银行持有资产支持证券、提供信用增级、流动性支持、开展利率互换、货币互换或信用衍生工具以及进行分档次抵补的担保形成的风险暴露12.单选题 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币（ ）元A 2000B 5000C 10000D 50000答案 A解析 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元13.判断题 声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有声誉危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值)A 错B 对答案 A解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。
从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值14.单选题 健康保险的种类不包括( )A 意外医疗保险B 医疗保险C 疾病保险D 收入补偿保险答案 A解析 意外医疗保险属于意外伤害险15.判断题 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责 ）A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责16.单选题 下列各项中，能作为呆账核销的是( )[ 2014年11月真题]A 借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B 银行未向借款人和担保人追偿的债权C 借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权答案 C解析 下列债权或者股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；④银行未向借款人和担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股权。
17.单选题 根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()[2010年5月真题]A 外币债券投资的利率风险B 外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C 交易性人民币债券投资的利率风险D 人民币贷款的利率风险答案 D解析 巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险;外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险18.多选题 商业银行面临的战略风险包括()A 客户风险B 行业风险C 品牌风险D 国家风险E 法律风险答案 A,B,C解析 商业银行面临的战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(如财务、运营以及多种外部风险因素)DE两项与战略风险属于商业银行面临的八大风险19.多选题 关于计算VaR值的历史模拟法，下列说法正确的是()A 考虑了“肥尾”现象B 风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 存在模型风险E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重答案 A,B,C,E解析 计算VaR值的历史模拟法克服了方差协方差法的一些缺陷，如考虑了“肥尾”现象，能度量非线性金融工具的风险等，而且历史模拟法是通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型，不存在模型风险。
但历史模拟法仍存在不少缺陷：①风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险计量，将低估突发性的收益率波动;②风险计量的结果受制于历史周期的长度;③以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强;④在计量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重20.单选题 B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为( )[ 2013年11月真题]A 35. 74%B 39. 21%C 28. 21%D 44. 01%答案 C解析 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100%，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用因此B公司的成本费用利润率=1580/(1200 +2390 +961+1050) x100%—28. 210/021.单选题 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为()亿元A 8B 16C 24D 32答案 D解析 根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本 - 扣除项)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=[(资本 - 扣除项)/资本充足率 - 信用风险加权资产]/12.5=(40/8% - 100)/12.5 =32(亿元)。
22.多选题 押品管理的原则有（ ）A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 平衡制约原则答案 A,B,C,D23.单选题 货币经纪公司最早起源于( )A 德国B 美国C 意大利D 英国答案 D解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国24.单选题 （）对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展A 董事会B 监事会C 高级管理层D 风险管理部答案 D解析 商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展25.单选题 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）[2016年5月真题]A 金融质押品B 商用房地产和居住用房地产C 其他押品D 应收账款答案 D解析 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。
其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等26.单选题 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指( )环节，以区别贷款发放与支付环节[2015年10月真题]A 贷款发放B 贷款审查C 贷款审批D 贷款调查答案 C解析 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节27.判断题 商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致A 错B 对答案 B解析 商业助学贷款分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致28.单选题 下列关于金融远期合约的表述，错误的是( )[ 2011年10月真题]A 合约一般为非标准化合约B 每个交易日结束后计算浮动盈亏C 没有履约保证D 主要在柜台交易答案 B解析 金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便;②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。
B项属于期货交易的主要制度29.单选题 下列选项中，( )不属于财务公司的资产业务A 对成员单位办理贷款B 对成员单位办理融资租赁C .办理成员单位产品的买方信贷D 发行金融债券答案 D解析 财务公司的资产业务主要包括：①对成员单位办理贷款;②对成员单位办理融资租赁;③办理成员单位产品的消费信贷业务;④办理成员单位产品的买方信贷;⑤成员单位产品的融资租赁;⑥同业资产业务;⑦投资业务财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为发行金融债券属于财务公司的负债业务30.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款.获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。
31.多选题 合规经营类指标包括（）A 合规执行B 内控评价C 违规处罚D 平对待消费者E 绿色信贷答案 A,B,C32.判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景)A 错B 对答案 B33.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项34.多选题 短期政府债券的特征包括( )[ 2011年10月真题]A 面额大B 违约风险小C 交易成本高D 收入免税E 流动性强答案 B,D,E解析 短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。
具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点35.判断题 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级)A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系36.多选题 《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括( )A 统计违约模型B 内部违约经验C 映射外部数据D 高级计量法E 信用评分模型答案 A,B,C解析 《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率C，37.单选题 （ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任A 董事会B 监事会C 高管层D 财务负责人答案 A38.单选题 下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）[2015年10月真题]A 更换为其他足值抵押物B 要求借款人恢复抵押物价值C 提高贷款利率并加收罚息D 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物答案 C解析 个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人还款能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析。
对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款39.多选题 下面关于基金专户理财的表述，正确的有( )[2014年11月真题]A 一对多专户每年开放期不得超过5个工作日B 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元C 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务D 单个一对多账户人数上限为200人E 一对多专户每年最多开放一次答案 A,B,C,D,E解析 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近40.多选题 在客户的历史分析中，主要关注的内容包括( )。
[2016年5月真题]A 名称变更B 成立动机C 经营范围的变化D 以往重组情况E 股权结构变化答案 A,B,C,D解析 了解客户发展历史可以避免信贷业务人员被眼前景象所迷惑，从而能够从整体上对客户目前状况及未来发展进行分析和判断在对客户进行历史分析时，主要关注以下内容：①成立动机；②经营范围；③名称变更；⑧以往重组情况41.多选题 在个人商用房贷款中，信贷管理部门负责的工作包括（ ）A 贷后监测B 贷后检查C 客户关系维护D 对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导E 违约贷款催收答案 A,B,D解析 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导42.多选题 一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升?( ) [2014年6月真题]A 发现新的金矿B 通货膨胀率上升C 实际利率上升D 战争爆发E 美元贬值答案 B,D,E解析 A项，黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;C项，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
43.判断题 公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心或银行负责审批，自营性个人住房贷款由商业银行自己审批A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而不是由银行负责审批44.判断题 个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务题中描述的是理财顾问服务的定义45.单选题 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理 [2015年10月真题]A 5B 10C 3D 1答案 A解析 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
46.单选题 甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票的当事人为( )A 出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B 出票人甲公司.付款人乙银行，收款人丙公司C 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D 出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案 D解析 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行;商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业47.多选题 商业银行的信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有()A 审贷分离原则B 统一考虑原则C 责任到人原则D 展期重审原则E 风险评估原则答案 A,B,D解析 信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有：①审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量;③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序48.判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。
A 错B 对答案 A解析 特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产（贷款）流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求49.多选题 一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )[ 2013年11月真题]A 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案 A,B,C,D,E解析 A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。
50.单选题 银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务[ 2015年10月真题]A 银行承兑汇票B 应收账款C 固定资产D 不良资产答案 B解析 保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方由商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，即销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放____，贷款期限____较为适当 ) [2016年5月真题]A 短期流动资金贷款；9个月B 中期流动资金贷款；2年C 短期流动资金贷款；6个月D 短期流动资金贷款；1年答案 A解析 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。
短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款2.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外 )A 错B 对答案 B解析 根据《中华人民共和国合伙企业法》第二十三条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外3.多选题 个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）[2014年6月真题]A 贷款无积欠利息B 贷款未到期C 贷款无积欠本金D 贷款采用分期还款方式E 贷款本期本金已归还答案 A,B,C,E解析 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已归还期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额4.判断题 《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东6个月（含）以上的定期存款。
A 错B 对答案 A解析 《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款5.单选题 抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（ ）A 全民所有制企业B 实行租赁经营责任制的企业C 集体所有制企业或股份制企业D 事业单位法人答案 C解析 抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限6.单选题 投资黄金条块安全性差 )1 对答案 1解析 投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点放在家中，安全性差7.多选题 为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）A 检查经营的合法、合规性B 检查经营的商誉情况C 检查经营的盈利能力和稳定性D 要求借款人恢复抵押物价值E 更换为其他足值抵押物答案 A,B,C解析 DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。
8.多选题 关于理财业务和传统信贷业务，下列说法正确的有( )A 理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金源于银行存款B 理财业务定型化，传统信贷业务定制化C 操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D 商业银行均不承担信息披露的义务E 理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务答案 A,E解析 B项，传统信贷业务具有定型化的特点;理财业务具有定制化特点C项，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险;理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险D项，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务;理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务9.多选题 属于贷款审批方案中应包含的具体要素是（ ）A 贷款用途B 贷款金额C 贷款期限D 贷款利率E 贷款币种答案 A,B,C,D,E解析 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等10.单选题 下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是( )A 合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式B 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全C 合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印音D 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致答案 A解析 填写合同时，合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。
11.单选题 假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()[2009年10月真题]A C>A>BB B>C>AC B>A>CD A>B>C答案 A解析 假设投资组合A期初投资100元，其半年收益率为4%，即半年后可得到104元，如果再将这104元投资半年，假设同样获得半年4%的收益率，则1年末得到104×1.04=108. 16(元)，其投资的年化收益率为8.16%同理，如果投资组合C每季度的百分比收益率为2%，则其年化收益率为：[(100×1.02×1.02×1.02×1.02)- 100]1100×100% -8. 24%比较可知，三个投资组合的年化收益率依次为C>A>B12.单选题 关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是()A 风险转移只能降低非系统性风险B 风险规避策略是一种积极的风险管理策略C 风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D 风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的答案 D解析 A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的;B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略;C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。
13.判断题 战略风险是一个简单的风险体系)A 错B 对答案 A解析 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的14.判断题 信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制)A 错B 对答案 B15.多选题 按照客户的人际风格，可以将其分为( )A 猫头鹰型B 鸽子型C 孔雀型D 鸵鸟型E 老鹰型答案 A,B,C,E16.多选题 商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于化解此种利率风险?()[2013年11月真题]A 将闲置资金购买固定收益证券B 提供固定利率的住房按揭贷款C 对优质资产进行资产证券化D 发行固定利率的大额可转让定期存单E 降低固定利率的长期贷款比例答案 D,E解析 A项，利率上升，固定收益证券价值降低;B项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入;C项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化;D项，固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用;E项，利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。
17.单选题 下列关于信托设立的表述，错误的是( )[2015年10月真题]A 设立信托.必须有合法的信托目的B 信托财产应当是受益人合法所有的财产C 设立信托，必须有确定的信托财产D 设立信托，应当采取书面形式答案 B解析 设立信托，应当采取书面形式，信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的，信托无效信托财产不能确定的，信托无效B项，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产18.单选题 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?( )A 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B 部分营业场所系统故障造成客户损失C 柜员错误收取外币汇款手续费D 客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案 D解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类A项属于内部流程;B项属于系统缺陷：C项属于人员因素19.判断题 资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命)A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。
20.多选题 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括（）A 销售毛利率B 销售净利率C 资产负债率D 净资产收益率E 总资产周转率答案 A,B,D解析 盈利能力指标都是有利润这个因素的资产负债率是杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力；总资产周转率是效率比率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力21.单选题 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、( )、股票挂钩类和商品挂钩类等[2011年10月真题]A 利率/债券挂钩类B 黄金挂钩类C 石油挂钩类D 货币挂钩类答案 A解析 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等22.单选题 地方政府债券一般由( )代为发行和兑付A 国务院B 中国人民银行C 财政部D 证监会答案 C解析 地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
23.单选题 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期答案 C解析 家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期24.判断题 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失A 错B 对答案 A解析 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和检测流程变得更加有针对性和效率25.单选题 建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施 )1 对答案 1解析 在保护投资者权益方面，上海证券交易所和深圳证券交易所《试点办法》在借鉴公司债现有受托管理人、债券持有人大会等投资者权益保护措施的基础上，要求发行人设立偿债保障金专户，建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施，以保障私募债券本息按时兑付，并承诺若未能足额提取偿债保障金，不以现金方式进行利润分配。
26.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（ ）元不考虑贷款期内基准利率的调整A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60／（12×10）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.5×9）×[5.94％×（1+10％）／12]=0.302198（万元）则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元27.单选题 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）A 正常B 关注C 可疑D 损失答案 C解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款28.单选题 单一集团客户授信集中度不应高于（）。
A 15%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 单一集团客户授信集中度不应高于15%29.单选题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）[2013年11月真题]A 等额本息还款法B 等比累进还款法C 等额本金还款法D 到期一次还本付息法答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款30.多选题 合规管理的基本机制包括（）A 合规绩效考核机制B 合规问责机制C 合规培训与教育制度D 诚信举报机制E 合规文化建设答案 A,B,C,D解析 合规管理的基本机制包括：（一）合规绩效考核机制与合规问责机制科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管理层和工作人员的问责。
（二）诚信举报机制诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报（三）合规培训与教育制度合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度合规培训与教育制度可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训31.多选题 下列各项属于宏观经济环境风险的有()A GDP的增减B 信用环境的变化C 政府的贸易政策D 货币供应量的变化E 价格控制答案 A,B,C,D,E解析 宏观经济环境的风险包括：信用环境;GDP;货币供应量;收入水平及社会购买力;汇率与利率;贸易政策;价格控制;税收;失业;政府财政支出;通货膨胀;外汇政策及政府的其他管制等32.判断题 商业银行内部审计部门应当不定期对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价)A 错B 对答案 A解析 商业银行内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价。
33.多选题 下列对客户档案管理的说法中正确的有( )A 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B 有助于理财师更深的了解客户C 有利于维护良好的客户关系D 可作为以后工作中交流学习的案例E 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案 A,B,C,D,E解析 A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性34.单选题 收入处于巅峰阶段，支出相抵较低，储蓄增长的最佳时期，这属于家庭生命周期中的（ ）A 形成期B 成长期C 成熟期D 衰老期答案 C解析 本题考查家庭生命周期的内容35.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有( )[ 2014年6月真题]A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力。