大连理工大学21秋《商业银行经营管理》平时作业一参考答案1. 以下属于商业银行操作风险的是( )A.法律风险B.策略风险C.声誉风险D.商品风险参考答案：A2. 银行资产负债表的编制原理是( )A.资产=负债B.资产=所有者权益C.资产=负债+所有者权益D.资产=利润总额参考答案：C3. 影响债券到期收益率的因素有( )A.债券面值B.票面利率C.市场利率D.债券购买价格参考答案：ABD4. 欧洲货币市场(名词解释)参考答案：是一种以非居民参与为主的以欧洲银行为中介的在某种货币发行国国境之外，从事该种货币借贷或交易的市场，又称离岸金融市场5. 利率变动时，由于不同金融工具重定价期限不同而引发的风险是( )A.基准风险B.自动利率期权风险C.客户行为性期权风险D.重新定价风险参考答案：D6. 我国现行股票按照投资主体不同，可以分为( )A.国家股B.法人股C.公众股D.外资股参考答案：ABCD7. 单一银行制度典型代表国家是( )A.英国B.法国C.美国D.德国参考答案：C8. 在资产分配法中，( )大多用于第一准备资产和第二准备资产A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.资本金参考答案：A9. 法定存款准备金是货币政策的近期中介指标，直接影响社会的信用总量。
)A.正确B.错误参考答案：B10. 商业银行具有信用创造功能，并且从理论上说其信用创造可能是无限的 )A.错误B.正确参考答案：A11. 现代租赁的意义在于( )A.避免巨额设备购置支出B.避免设备老化，加快设备更新C.减少通货膨胀造成的损失D.扩大产品销售参考答案：ABCD12. 抵押物必须通过( )，抵押合同才能生效A.公告B.公证C.登记D.仲裁参考答案：C13. 商业银行灵活调度头寸的最主要渠道或方式是( )A.贷款B.同业拆借C.存款D.证券回购参考答案：B14. 衡量商业银行资本充足性的标准有( )A.资本数量充足B.资本盈利性高C.资本结构合理D.资本流动性强参考答案：AC15. 下列各项中，可用来协调企业与债权人之间矛盾的方法有( )A.规定借款用途B.规定借款的信用条件C.要求提供借款担保D.加强对债权人的监督E.收回借款或不再借款参考答案：ABCE16. 商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )A.保持安全性的手段不同B.降低风险的措施不同C.获取流动性的手段不同D.获取盈利的途径不同参考答案：C17. 商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是( )。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险参考答案：D18. 商业银行的流动性比率不得低于( )A.25%B.35%C.55%D.75%参考答案：A19. 单元制银行指那些不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国 )A.错误B.正确参考答案：B20. 股份制商业银行的最高权利机构是( )A.股东大会B.行长或总经理C.董事会D.监事会参考答案：A21. 我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是( )A.中国建设银行B.中国交通银行C.中国光大银行D.中国民生银行参考答案：D22. 包销的票据发行便利包括( )A.循环报销便利B.可转让的循环报销便利C.多元票据发行便利D.单元票据发行便利参考答案：ABC23. 对利润表分析，要分析( )A.经营业绩B.理财成果C.获得能力D.利润分配参考答案：ABC24. 分业经营的商业银行可以直接投资于工商企业的股票 )A.正确B.错误参考答案：B25. 银行汇票(名词解释)参考答案：银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人26. 风险管理部门的建立需遵循的两个原则是( )。
A.要有高度的独立性B.必须有专业的人才C.具有很大的风险管理权限D.不具有或只具有有限的风险管理权限参考答案：AD27. 1897年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行参考答案：C28. 中间业务与表外业务的属性和范围相同 )A.正确B.错误参考答案：B29. 世界上第一家征信公司源于1830年的英国伦敦 )A.正确B.错误参考答案：A30. 商业银行负债流动性管理，就是( )A.被动负债B.增加流动性资产C.主动负债D.处置负债参考答案：C31. 历史上第一家股份制银行是( )，也是现代银行业产生的标志A.英格兰银行B.美联储C.德意志银行D.法兰西银行参考答案：A32. 银行证券投资的利率风险是( )A.市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性B.债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性C.银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性D.由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，使银行遭受购买力损失的可能性参考答案：A33. 银行资本的主要功能是盈利。
)T.对F.错参考答案：F34. 下列票据中，要求承兑的票据是( )A.支票B.汇票C.本票D.以上三种参考答案：B35. 《巴塞尔协议III》规定：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提留存资本缓冲2.5%，由( )来满足A.一级资本B.股本C.所有者权益D.资本债券参考答案：B36. 再融资风险，是银行用长期负债支持短期资产，当未来利率下降时，银行的利差收入也会减少 )A.正确B.错误参考答案：B37. 信用贷款与其他贷款相比具有风险大、利率高及手续简便的优点 )A.错误B.正确参考答案：B38. 分业经营银行可以避免金融垄断，隔离风险 )A.正确B.错误参考答案：A39. 银行在考察借款人的偿债能力时，一个重要的方面是非财务因素对借款人的影响在以下行业特征中，可以认为借款人处于高风险的是( )A.以爆炸性速度成长的新兴行业B.高度依赖于一两个客户或顾客C.不受经济周期影响D.低经营杠杆和低固定成本参考答案：AB40. 资产负债表是( )A.存量报表B.流量报表C.业绩评价表D.利润表参考答案：A41. 年初的资本/资产=8%，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为( )亿元。
A.12.5B.10C.10.2D.12.7参考答案：A42. 下列属于5C分析之一的是( )A.个人因素B.目的因素C.借款用途D.资本参考答案：D43. 某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r参考答案：浮动上限6.12%×(1-10%)=5.508% 浮动上限6.12%×(1+30%)=7.956% 为客户提供服务发生的总成本： 资金成本=100×2.22%=2.22万元 贷款费用=100×0.05%=0.05万元 贷款的违约成本=100×2.3%=2.3万元 客户存款的利息支出=50×0.72%×1=0.36万元 总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元 源于客户的总收入： 贷款的利息收入=r×100 客户存款的投资收入=50×(1-8.5%-5%)×2%+50×8.5%×1.89%=0.9453万元 目标利润=100×2%=2万元 因为r×100+0.9453≥4.93+2，r≥5.985% 所以这笔贷款的利率可在5.985%~7.956%之间与客户协商确定44. 自20世纪80年代以来，直接融资成为企业和投资者普遍接受且愿意使用的途径。
)A.正确B.错误参考答案：A45. 银行以合法方式筹集资金自主发放的贷款是( )A.委托贷款B.自营贷款C.特定贷款D.自主贷款参考答案：B46. 下列各项属于利润表项目的有( )A.手续费收入B.营业外支出C.资本公积D.未分配利润参考答案：AB47. 按照贷款方式，个人贷款可分为( )A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人经营贷款D.个人信用贷款参考答案：ABD48. 票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款 )T.对F.错参考答案：T49. 银行业面临的主要风险包括( )A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.经营风险E.流动性风险参考答案：ABCDE50. 在利率上升的情况下，要使商业银行净利息收入不致下降，这时利率敏感性缺口应保持负值 )A.错误B.正确参考答案：A51. 银行并购的作用包括( )A.扩大规模，占领市场B.降低成本，实现规模效益C.追求多元化D.优势互补，实现协同效益参考答案：ABCD52. 贷款利率是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容 )A.错误B.正确参考答案：B53. 简述商业银行以普通股筹集资本的优点。
参考答案：以普通股筹集资本的优点在于：(1)由于普通股的收益随银行经营状况而变，而不是事先规定的，因此银行有较大的灵活性2)由于普通股股金是不需要偿还的，是银行可以长期使用的资金，这种资金的稳定性，要比通过其他渠道筹集的资金高得多3)对股东来讲，拥有普通股既可以控制银行又可参与分红，而且在通货膨胀期间投资不易贬值，这对投资者会产生吸引力，从而有利于银行筹集资本54. 在分析借款人的应收账款时，分析的重点包括( )A.账龄长短B.是否有抵账C.对象分布D.应收账款总额参考答案：ABCD55. 金融市场的构成要素包括( )A.金融市场的参加者B.金融市场工具C.金融市场的价值决定D.金融市场的组织方式E.资本的转移方式参考答案：ABD56. ( )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能参考答案：A57. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。
问存款利率为( )时，银行可获最大利润A.5%B.6%C.6.5%D.7%参考答案：C58. ( )是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购A.现金并购B.股票换取并购C.零成本并购D.跨区并购参考答案：A59. 利率敏感负债包括( )A.货币市场借款B.短期存款C.中长期可变利率存款D.定期存款参考答案：ABC60. 对于我国商业银行而言，贷款活动占到商业银行总资产的( )左右A.二分之一B.三分之二C.四分之三D.五分之三参考答案：B。