长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [山东]2022年民生银行聊城二级分行社会招聘（5.27）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则A 知识产权保护B 成本可算C 信息充分披露D 风险可控答案 C解析 商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则;②公平竞争原则;③知识产权保护原则;④成本可算原则;⑤风险可控原则;⑥信息充分披露原则;⑦维护客户利益原则;⑧四个“认识”原则。
银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分，予以充分披露2.多选题 金融衍生品市场的功能主要有( )A 转移风险B 价格发现C 调控经济D 优化资源配置E 提高交易效率答案 A,B,D,E解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置3.单选题 下列关于风险限额的说法，错误的是（）A 风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限B 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度C 风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和D 风险限额反映整个机构组合层面风险答案 C解析 C项．风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。
4.判断题 监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因) [2010年5月真题]A 错B 对答案 B解析 通过现场检查，对商业银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因5.多选题 按照《巴塞尔新资本协议》的规定，下列各项应进入交易账户的有()A 短期内有目的的持有以便转手出售的头寸B 为对冲银行账户风险而持有的头寸C 代客买卖的头寸D 做市交易形成的头寸E 向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸答案 A,C,D解析 BE两项为明显不列入交易账户的头寸6.单选题 下列关于货币需求的理解，错误的是( )A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在产品经济条件下，货币需求强度较低D 在市场经济条件下，货币需求强度较高答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
7.单选题 下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）A 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款答案 C解析 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合8.单选题 当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈( )关系[ 2014年6月真题]A 负相关B 低相关C 正相关D 零相关答案 A解析 通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系9.单选题 个人消费类贷款不包括（）A 个人汽车贷款B 个人教育贷款C 个人住房贷款D 个人商用房贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。
其中，个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等 D.项属于个人经营类贷款10.多选题 下列各项不可以作为保证人的有()A 某国内重点大学B 某慈善团体C 某省人民医院D 某市幼儿园E 企业法人的分支机构答案 A,B,C,D,E解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人11.判断题 个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地，其贷款条件都应相同A 错B 对答案 A解析 根据规定，在办理个人汽车贷款时，对不同的借款人应适用不同的贷款条件，对于借款人户籍是否在贷款银行所在地，所适用的贷款条件也不同12.多选题 信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，自动输出的结果可能为（ ）A 同意给予额度调整的建议决策B 不给予额度调整的建议决策C 通过人工审批额度调整的建议决策D 客户的影子额度E 客户的建议授信额度答案 A,B,C,D,E解析 通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整流程，行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策，包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调整，同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。
13.多选题 下列关于违约概率的说法，不正确的有()A 违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据B 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性C 违约概率又称不良率，是指不良债权余额在所有债项余额中的占比D 违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面E 对任一级别的债务人，银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率答案 A,C解析 A项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别;C项，不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性14.单选题 个人经营贷款的合作机构主要是（）A 商业银行B 担保机构C 房地产开发商D 保险机构答案 B解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构15.判断题 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为)A 错B 对答案 B解析 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
16.判断题 申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押[2014年6月真题]A 错B 对答案 A解析 申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施．包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式17.单选题 综合理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等 )1 对解析 单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等18.单选题 在资本供给方面，一般情况下应以()合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定A 经济资本B 监管资本C 账面资本D 实收资本答案 B解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属在资本供给方面，一般情况下应以监管资本合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定19.判断题 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其原因主要由商业银行的内部因素造成。
)A 错B 对答案 A解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素20.多选题 单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，可分为( )A 银行承兑汇票保证金B 信用证保证金C 黄金交易保证金D 股票交易保证金E 远期结售汇保证金答案 A,B,C,E解析 保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类21.单选题 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )A 保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐答案 B解析 B项，保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错韵保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。
22.单选题 以下属于“根据业务线职能设置组织架构模式”的银行是（ ）A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 摩根大通银行答案 D解析 摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构23.单选题 下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是()A Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型答案 C解析 C项，Credit Metrics模型的目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失24.多选题 不可抗力主要包括（ ）A 台风B 洪水C 冰雹D 罢工E 骚乱答案 A,B,C,D,E解析 不可抗力主要包括以下几种情形：(1)自然灾害，如台风、洪水、冰雹；(2)政府行为，如征收、征用；(3)社会异常事件，如罢工、骚乱。
25.单选题 根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是( )[2015年10月真题]A 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以便合规缺陷得到及时有效的的解决答案 A解析 根据《商业银行合规风险管理指引》第十条，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，除BCD三项外，还履行商业银行章程规定的其他合规管理职责A项属于高级管理层的合规管理职责26.判断题 金融类不良资产收购环节的核心是估值定价 )A 错B 对答案 B解析 收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞价和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量27.多选题 对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括()A 现金流量分析B 盈利能力比率分析C 效率比率分析D 杠杆比率分析E 流动比率分析答案 B,C,D,E解析 对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。
其中，财务比率分析主要包括：①盈利能力比率分析;②效率比率分析;③杠杆比率分析;④流动比率分析28.多选题 个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）[2016年5月真题]A 借款人的资信状况B 贷款用途C 借款人资格和条件D 借款人所购房产的结构E 申请借款的金额、期限答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款审批人还需要审查以下内容：①借款人提供的材料是否完整、合法、有效；②对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；③其他需要审查的事项29.单选题 下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()A 外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B 外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C 本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D 外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化答案 B解析 B项，外汇远期合约根据外汇即期汇率定价30.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____，分销给其他银团成员的份额原则上不低于____ )[ 2014年6月真题]A 50%: 20%B 100/o; 50%C 20%; 50%D 50%; 10%答案 C解析 根据《银团贷款业务指引》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
31.单选题 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（ ）A 20%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过20%32.多选题 个人理财的范围包括安排和规划( )A 税收筹划B 投资计划C 日常生活的固定支出和临时支出D 个人和家庭成员的经常性收入和投资收入E 因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理答案 A,B,C,D,E解析 ABCDE.个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程单项（目标）理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等33.多选题 个人质押贷款的特点包括（）A 质物范围广泛B 贷款风险较低C 操作流程短D 时间长、周转慢E 担保方式相对安全答案 A,B,C,E解析 个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。
34.判断题 商业银行仅需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，就可以为操作风险管理提供早期预警)A 错B 对答案 A解析 商业银行需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警35.判断题 违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性)A 错B 对答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测;违约频率是事后检验的结果两者存在本质的区别36.单选题 一般为T+2或T+3到账的是( )A 债券型基金B 货币型基金C 股票型基金D 混合型基金答案 A解析 不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账为了提高业务竞争力，增加客户资金流动性，一些银行推出了基金快速赎回业务，实现了基金的T+0到账，但客户须交纳一定的费用，或者成为银行的特定目标客户37.单选题 关于头寸拆分，以下说法中错误的是()。
A 同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B 相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C 头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D 在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流答案 B解析 B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本38.单选题 如果一个公司的固定资产使用率（ ），一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由决定 )[2015年10月真题]A 小于20%或30%；行业技术变化比率B 小于20%或30%；资本的周转周期C 大于60%或70%；资本的周转周期D 大于60%或70%；行业技术变化比率答案 D解析 固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定39.多选题 关于黄金的表述，正确的有( )[ 2014年6月真题]A 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B 美元走势会影响黄金价格C 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D 黄金仍活跃在流通领域E 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差答案 A,B,C,E解析 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用40.单选题 小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50%，则由题中资料可判断，该还款方式为（）A 等额本息还款法B 等额本金还款法C 等比累进还款法D 等额累进还款法答案 C解析 根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在两段还款期中，每月均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法41.单选题 关于金价与美元的关系，下列说法正确的是( )A 如果美元走势强劲，那么金价将下降B 如果美元走势强劲，那么金价将上升C 如果美元走势强劲，那么金价将不变D 如果美元走势强劲，金价变化不能确定答案 A解析 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。
如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡42.单选题 在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于()的风险管理方法A 风险补偿B 风险分散C 风险规避D 风险转移答案 C解析 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择简单地说就是：不做业务，不承担风险43.单选题 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上[个人理财2014年下半年真题]A 40%B 60%C 30%D 50%答案 D解析 《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上44.单选题 从业务监管角度来看，与证券和基金不同，银行理财产品目前尚无法律形式的文件进行规范 )1 对答案 1解析 从业务监管角度来看，与证券和基金不同，银行理财产品目前尚无法律形式的文件进行规范，监管部门主要通过部门规章以及通知等形式对该项业务进行监管。
2005年以来，以银监会为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管同时，作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的范围广泛，结构多样，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径45.判断题 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款A 错B 对答案 A解析 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款46.单选题 既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是( )A 黑色预警法B 指数预警法C 统计预警法D 红色预警法答案 D解析 在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警47.多选题 个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于（）。
[2013年11月真题]A 汽车经销商方面B 专业担保公司的第三方保证担保方面C 评估公司方面D 律师事务所方面E 保险公司的履约保证保险方面答案 A,B,E解析 个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保48.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额49.单选题 以下理财产品中存在较大汇率风险的是( )[2010年10月真题]A 债券挂钩类理财产品B QDII基金挂钩类理财产品C 新股申购类理财产品D 信贷资产类理财产品答案 B解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
QDII意味着内地居民使用外汇投资境外资本市场利用外汇投资首先需要将本币兑换成外币，因此存在较大的汇率风险50.多选题 下列关于久期的说法，正确的有（）A 久期也称持续期B 久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dP／dy=D×P／(1+Y)D 久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E 某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商答案 A,B,D,E解析 久期的数学公式为：dP／dy=-D×P／(1+Y)第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景)A 错B 对答案 B2.单选题 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率6. 05%则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )[ 2015年10月真题]A 两者无法比较B A款更高C A款和B款相同D B款更高答案 B3.单选题 固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过( )万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。
[ 2014年6月真题]A 300B 800C 200D 500答案 D解析 《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权4.判断题 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金[2013年11月真题]A 错B 对答案 B解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金5.单选题 关于超货币供给理论，以下说法不正确的是( )A 认为只有银行能够利用信贷方式提供货币B 银行信贷市场面临着很大的竞争压力C 银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限D 金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现答案 A解析 超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。
金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛6.多选题 下列属于人身保险新型产品的有( )A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险A项属于人身保险;C项属于财产保险7.多选题 在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）A 材料一致性B 借款申请人身份证明C 借款申请人偿还能力证明D 借款申请人的信用情况E 贷款真实性答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人（包括代理人）身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性8.单选题 风险文化中最为重要和最高层次的因素是()A 管理战略B 管理制度C 风险管理理念D 内部控制答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。
9.单选题 商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0. 8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失则该笔贷款预计到期可收回的金额为()[2010年5月真题]A 925. 47万元B 960 26万元C 957. 57万元D 985. 62万元答案 C解析 根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1 -0.8%)×(1 -1.4%)×(1-2.l%)=95. 7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额为：1000×95. 7572% ≈957. 57(万元)10.单选题 假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%和12%，该部门总资产收益率是()A 5%B 6.5%C 8%D 9.5%答案 D解析 总资产收益率=净利润/平均总资产= (300×5% +200×15%+ 100 x 12%)/(300 +200+ 100) x100%=9. 5%11.单选题 预控性处置发生在( )A 风险预警报告正式作出前B 风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前C 风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施D 风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施答案 B解析 预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。
12.多选题 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为（ ）A 诈骗型金融犯罪B 伪造型金融犯罪C 利用便利型金融犯罪D 外部犯罪E 内部犯罪答案 D,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为外部犯罪、内部犯罪13.多选题 下面属于权利财产担保的有（ ）担保A 房产B 企业保证C 股票D 债券E 保险单答案 C,D,E解析 根据担保财产的性质，属于权力财产的只有股票、债券、保险单等14.单选题 国家助学贷款属于（）A 个人消费贷款B 个人消费额度贷款C 专项贷款D 个人保证贷款答案 A解析 国家助学贷款属于个人教育贷款而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种15.单选题 审计委员会对（ ）负责A 股东大会B 董事会C 首席审计官D 监事会答案 B解析 无解析16.单选题 下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括( )A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 B.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位17.单选题 下列关于操作风险人员因素的说法，不正确的是()。
A 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C 员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现答案 D解析 D项，属于人员因素中核心雇员流失造成风险的体现18.判断题 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任 )A 错B 对答案 B解析 根据《商业银行合规风险管理指引》第二十条，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任19.单选题 下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )A 扩大了资金运用范围B 产品期限覆盖面广C 发行主体有充分的主动管理能力D 信息透明度高答案 D解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖面广;②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间;③赋予发行主体充分的主动管理能力。
D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点20.单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()A 银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据21.多选题 一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的政策工具，它包括( )A 银行备付金B 再贷款C 法定存款准备金政策D 再贴现E 公开市场业务答案 B,C,D,E解析 一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金、再贷款与再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大法宝”22.单选题 下列债券不可上市流通的是( )[ 2010年10月真题]A 记账式国债B 金融债券C 实物式国债D 凭证式国债答案 D解析 D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息23.单选题 （ ）指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买人和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度A 信贷准入B 信贷退出C 限额管理D 净额结算答案 D解析 净额结算指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买人和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度24.判断题 住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工开放。
[2015年5月真题]A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工开放25.单选题 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度A 双人B 单人C 多人D 三人答案 A解析 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度调查人对贷款资料的真实性负责26.判断题 市场利率对银行营业收入和营业成本的差额产生重大影响，这属于利率风险)A 错B 对答案 B解析 在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入(银行营业收入)和利息支出(营业成本)发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响27.单选题 我国的国债指___代表___发行的国家公债 )A 财政部;国务院B 财政部;中央政府C 中国人民银行;国务院D 中国人民银行;中央政府答案 B解析 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。
28.单选题 在经济周期的( )阶段，企业进行固定资产更新A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏答案 D解析 经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大29.单选题 以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（ ）A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 法国巴黎银行答案 D解析 根据客户需求层次来组合业务板块的是法国巴黎银行，采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的有渣打、德意志和花旗银行摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构30.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给[2016年5月真题]A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。
31.单选题 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的( )[2009年10月真题]A 赎回风险B 再投资风险C 通货膨胀风险D 价格风险答案 C解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损32.单选题 成分指数类指数不包括( )A 新上证综合指数B 上证380指数C 上证50指数D 上证成分股指数答案 A解析 A项属于综合类指数33.单选题 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为( )万元A 157B 171C 182D 216答案 C34.[标签:题干][标签:答案]35.单选题 下列行为中属于泄露客户信息的是( )A 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B 小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案 A解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系、财产及财务状况等信息。
A项，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为;B项，小张和小陈的交流中不涉及客户信息;C项，是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息;D项，属于银行部门间的信息往来36.单选题 经贷款人同意，个人贷款可以展期一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过____；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过____[2015年10月真题]A 原贷款期限；3年B 1年；原贷款期限C 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限答案 C解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限经贷款人同意，个人贷款可以展期1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限37.多选题 风险监管核心指标主要类别包括()A 风险暴露类指标B 风险保留类指标C 风险水平类指标D 风险迁徙类指标E 风险抵补类指标答案 C,D,E解析 依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标分为三个主要类别，即风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。
38.判断题 商业银行销售理财产品，可以向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品A 错B 对答案 A解析 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品39.多选题 根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行对操作风险的管理办法有( )[2016年5月真题]A 内部控制的测试和审查B 新产品和新业务的风险评估C 评估操作风险和内部控制D 损失事件的报告和数据收集E 关键风险指标的监测答案 A,B,C,D,E解析 根据《商业银行操作风险管理指引》第十三条，商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告40.判断题 审计委员会应按年度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会 )A 错B 对答案 A解析 审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
41.多选题 银行通过对( )的趋势比较，可作出合理的贷款决策A 实际销售增长率B 可持续增长率C 利润率D 成本率E 存货周转率答案 A,B解析 银行通过对实际销售增长率和可持续增长率的趋势比较，可作出合理的贷款决策：①如果实际增长率显著高于可持续增长率，此时公司确实需要贷款；②如果实际增长率低于可持续增长率，说明公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请42.多选题 金融会计的特点包括（ ）A 核算内容的社会性B 。