银行员工违规行为处理办法第一节 管管理人员员违规行行为及处处理5第二节第三节第四节第五节 第六节第七节第九节第十节第十三节第十四节第十五节第十六节 违反第一节处理理权限228第二节经济济处罚程程序288第三节纪律律处分程程序288第四节其他他处理程程序299第五节申诉诉程序229第一章 总总则第一条 指导思想、处处理原则则、适用用范围：：（一）指导导思想：：为促进进员工合合规履职职，有效效防范风风险，遏遏制违规规行为，根根据国家家有关法法律法规规和相关关制度，制制定本办办法；（二） 处处理原则则：权责责对等、惩惩教结合合；实事事求是，程程序合规规；制度度面前人人人平等等；保障障员工合合法权益益；（三）适用用范围：：本办法法适用于于黑龙江江省农村村信用社社系统（含含农村商商业银行行、农村村合作银银行，下下同）所所有员工工第二章 处处理方式式第二条 处理方式：：（一）经济济处罚：：扣减薪薪酬、罚罚款、赔赔偿； （二）纪纪律处分分：警告告、记过过、记大大过、降降级、撤撤职、留留用察看看、开除除；（三）其他他处理：：诫勉谈谈话、通通报批评评、停职职、离岗岗清收、责令辞职、免职、解聘专业技术职务、解除劳动关系。
以上处理方方式可以以并用第三章 应应用规则则第一节 责责任人及及后果划划分第三条 本办法所指指责任人人，包括括直接责责任人、间间接责任任人：（一）直接接责任人人：不履履行或者者不正确确履行自自己的职职责、实实施违规规行为的的当事人人；多人人共同直直接实施施的违规规行为，起起主导和和决定作作用的人人员为第第一直接接责任人人；（二）间接接责任人人：在其其职责范范围内，不不履行或或者不正正确履行行自己的的职责，未未能有效效制约或或防范违违规行为为的发生生，对违违规造成成风险或或者不良良后果起起间接作作用的人人员包包括本级级和上级级机构主主要管理理人员、分分管管理理人员、相相关管理理人员、其其他间接接责任人人员第四条 不良后果是是指下列列情形之之一：（一）形成成不良贷贷款500万元（含）以以上至5500万万元以下下的；（二）形成成经济纠纠纷、诉诉讼失效效、司法法败诉或或法律风风险1000万元元以下的的；（三）造成成经济案案件500万元以以下、责责任事故故或外部部欺诈1100万万元以下下的；（四）造成成资产损损失金额额1000万元以以下的；；（五）对信信用社形形象、商商誉造成成一定负负面影响响的，或或者造成办办公、营营业秩序序停滞、混混乱的；；（六）造成成人员伤伤残的；；（七）造成成其他不不良后果果的。
第五条 严重后果是是指下列列情形之之一：（一）形成成不良贷贷款5000万元元（含）以以上的；；（二）形成成经济纠纠纷、诉诉讼失效效、司法法败诉或或法律风风险1000万元元（含）以以上的；；（三）造成成经济案案件500万元（含含）以上上、责任任事故或或外部欺欺诈1000万元元（含）以以上的；；（四）造成成资产损损失1000万元元（含）以上上的；（五）对信信用社形形象、商商誉造成成严重负负面损害害，或者者影响单单位持续续经营和和发展能能力，在在国际、国国内造成成严重不不良影响响的，或或者引发群群体性事事件、挤挤兑挤提提事件的的；（六）造成成人员死死亡的；；（七）造成成其他严严重后果果的第二节 资资产损失失赔偿第六条 资产损失是是指信用用社拥有有或者控控制的能能以货币币计量的的经济资资源,包包括各种种资金、贷贷款、实实物、债债权和其其他权利利的减少少或灭失失资产产损失金金额，特特指与相相关人员员行为有有直接因因果关系系、能够够确认计计量的直直接资产产损失额额，不含含其间接接影响及及损害第七条 发生资产损损失的赔赔偿原则则和方式式：员工因违规规行为，给给信用社社造成资资产损失失，应承承担相应应的赔偿偿责任。
一）应由由直接责责任人全全额赔偿偿的，在在有权部部门确立立的追偿偿期内，应应采取必必要措施施进行全全额追偿偿；属多多个直接接责任人人的，第第一直接接责任人人按其他他直接责责任人每每人赔偿偿金额的的3倍赔赔偿；（二）截止止追偿期期满，直直接责任任人不能能全额挽挽回损失失的，按按损失余余额的相相应比例例追偿间间接责任任人追追偿间接接责任人人的，不不能免除除对直接接责任人人的继续续追偿责责任；第八条 追偿间接责责任人的的比例为为（按以下下比例采采用累进进制方法法计算）：（一）资产产损失金金额500万元以以下的,,分别按按损失金金额的44%赔偿偿；（二）资产产损失金金额500万元（含含）至1100万万元以下下的，分分别按损损失金额额的3%%赔偿；；（三）资产产损失金金额1000万元元（含）以以上的，分分别按损损失金额额的2%%赔偿赔偿总额超超过损失失金额的的，则根根据实际际损失按按比例分分摊赔偿偿第九条 如对直接责责任人的的继续追追偿，使使资产损损失最终终全额挽挽回的，经经有权部部门核实实确认，对对于间接接责任人人的赔偿偿资金，可可按原赔赔偿的相相应额度度和比例例清退第十条 赔偿款项只只能用于于弥补损损失，任任何部门门、个人人不得借借支、挤挤占、挪挪用，有有关账务务按信用用社会计计财务管管理规定定处理。
第十一条 能够证明资资产损失失真实情情况的各各种事实实，均可可作为信用用社损失失认定的的证据，主要包括：（一）司法法机关、公公安机关关、行政政部门、专专业技术术鉴定部部门等依依法出具具的与资资产损失失相关的的书面文文件；（二）会计计师事务务所、资资产评估估机构、律律师事务务所、税税务师事事务所等等社会相相关机构构出具的的经济鉴鉴定证明明或者意意见书；；（三）信用用社内部部对于特特定事项项的资产产分类结结果、会会计核算算记录、内内部证明明材料或或者内部部认定意意见等；；（四）可以以认定资资产损失失的其他他证明材材料第十二条 资产损失失认定应应当依据据信用社社有关会会计账簿簿记录，按按照会计计核算确确认的损损失分类类分项进进行认定定，并遵遵循下列列规定：：（一）未在在会计账账簿记录录或者账账面价值值与公允允价值相相差较大大的资产产，应当当按照市市价、重重置价值值等公允允价值认认定资产产损失金金额；（二）相关关的交易易或者事事项尚未未形成事事实损失失，但确确有证据据证明在在可预见见的未来来将发生生事实损损失，且且能计量量损失金金额的，应应当认定定为资产产损失；；（三）损失失额以调调查认定定结束时时间为止止计算，调调查期间间所挽回回经济损损失不纳纳入损失失额。
第三节 处处理规则则第十三条 对因违规违违纪行为为受到纪纪律处分分的员工工，同时时给予扣扣发效益益工资的的经济处处罚；受受到降级级及以上上纪律处处分的，同同时解聘聘专业技技术职务务；处分分期限内内不得评评先评优优，不得得晋升职职级和职职务一）受到到警告处处分的，处处分期限限为6个个月，扣扣发3个个月的效效益工资资；（二）受到到记过处处分的，处处分期限限为9个月，扣扣发6个个月的效效益工资资；（三）受到到记大过过处分的的，处分分期限为为12个月月，扣发发9个月月的效益益工资；；（四）受到到降级、撤撤职处分分的，处处分期限限为一八八个月，扣扣发122个月的的效益工工资；（五）受到到留用察察看处分分的，按按照当地地企业最最低工资资标准支支付工资资留用用察看的的处分期期限为11至2年年，留用用察看期期间安排排非业务务岗位工工作在在留用察察看期间间考核不不合格的的，按规定定程序予予以开除除留用用察看处处分期满满，考核合合格的，经批准准恢复为为正式员员工，参参照有关关规定重重新评定定工资档档次第十四条 在受处分期期间有悔悔改表现现的，并并且没有有再发生生违规违违纪行为为的，处处分期满满后，应应当解除除处分。
第十五条 处分解除后后，晋升升工资档档次、职职级和职职务不再再受原处处分影响响，但是是解除降降级、撤撤职处分分的不视视为恢复复原职级级、原职职务第十六条 对员工纪律律处分和和解除纪纪律处分分的决定定，纳入入被处分分员工的人人事档案案第十七条 依照本办法法被责令令离岗的的员工，自自处罚决决定作出出后，按按当地最最低保障障工资标标准支付付生活费费离岗岗清收期期限一般般为6个个月，最最长不超超过1年年，期满满后根据据清收的的实际效效果，依依据本办办法给予予相应处处罚第十八条 依照本办法法受到通通报批评评的员工工，半年年内不得得晋升职职务、职职级，并并取消当当年评先先评优资资格；依依照本办办法责令令辞职、免免职、解解聘专业业技术职职务的员员工，11年内不不得担任任与原职职务相当当或更高高职级的职职务，并并取消当当年评先先评优资资格第十九条 已退休、离离岗、退养员员工，经经查实在在岗期间间有违规规行为的的，依照照本办法法给予处处理，并并给予罚罚款、按按相应比比例扣发发离岗工工资或退退休补贴贴第二十条 已与信用社社解除劳劳动关系系的员工工，经查查实在信信用社工工作期间间有违规规行为的的，按有有关规定定提出处处理建议议，移送送其所在在单位进进行处理理。
第二十一条 在信用社内内部已进进行调动动的员工工，经查查实在原原单位工工作期间间有违规规行为的的，由原原单位调调查后提提出处理理建议，移送其现所在单位，其现所在单位要根据本规定做出相应的处理第二十二条 对无级可降降、无职可可撤的员员工，按按记大过过标准执执行第二十三条 受到降级处处分的干干部，降降级幅度度为1至至2级；；受到撤撤职处分分的干部部，即为为一般员员工第二十四条 受到开除处处分的员员工，同同时解除除劳动关关系第二十五条 对劳务派遣遣人员违违规行为为的处理理，由用人人单位提提出意见见，劳务务派遣单单位作出出处理决决定第二十六条 依照本办法法受到开开除(解解除劳动动关系))处分的的员工不不得重新新在信用用社工作作第二十七条 同一员工同同时触犯犯本办法法两条以以上（含含）规定定的，依依照较重重的条款款处理第二十八条 员工违规行行为涉嫌嫌犯罪的的，移交交司法机机关处理理，被判判处管制制、拘役役和有期期徒刑（包包括缓刑刑）以上上的，给予予开除处处分第二十九条 有下列情形形之一的的，可以以从轻或或减轻处处理：（一）违规规、失职职后认识识错误态态度较好好，能主主动检查查纠正错错误或者者交待问问题，并并积极采采取补救救措施，有有效避免免或者减减轻损害害后果，或或者有重大大立功表表现的；；（二）初次次违规或或非主观观故意违违规，且且未造成成损失的的；（三）主动动检举揭揭发他人人的严重重违规或或失职行行为，经经查证属属实，有有效避免免或者减减轻损害害后果的的；（四）主动动赔偿因因违规失失职所造造成损失失的；（五）有证证据证明明有抵制制行为或或向上级级报告的的；（六）自查查发现案案件且有有效控制制嫌疑人人和资金金的，或或案发后后提供有有价值破破案线索索及时抓抓获嫌疑疑人或追追缴涉案案资金的的；（七）自查查发现违违规问题题并有效效落实整整改的；；（八）具有有其他从从轻、减减轻情节节的。
第三十条 有下列情形形之一的的，应当当从重或或加重处处理：（一）发生生违规、失失职行为为，不积积极采取取措施或或者措施施不力，导导致风险险损失继继续扩大大的； （二）经批批评教育育、诫勉勉谈话不予予改正或或整改不不力，明明知或应应知其行行为的后后果有损损于信用用社利益益而实施施该行为为的； （三）出现现问题隐隐瞒不报报的；（四）阻挠挠、抗拒拒、干扰扰、抵制制调查和和处理的的；（五）伪造造、毁灭灭、隐匿匿证据，或或者阻止止他人揭揭发检举举、提供供证据材材料的；；（六）对检检举人、证证人、鉴鉴定人、调调查处理理人打击击报复的的；（七）失职职渎职、营营私舞弊弊、屡查查屡犯的的，或在在纪律处处分期限限内再次次违规或或者失职职的；（八）违规规、失职职后逃匿匿的；（九）其他他应当从从重处理理的第三十一条 有下列情形形之一的的，可视视其情节节免予处处理： （一）因不不可抗力力造成资资产损失失、毁损损，全力力挽回仍仍无法避避免的；；（二）因国国家法律律、法规规、宏观观产业政政策发生生重大变变化，导导致资产产劣变，但但已积极极采取相相关措施施的；（三）形成成资产损损失或发发生案件件，但已已按制度度规定充充分履行行职责的的；（四）受到到暴力胁胁迫时实实施紧急急避险行行为的；；（五）有证证据证明明有抵制制行为并并向上级级报告，未未造成严严重后果果的；（六）其他他具有充充分免责责情节、证证据的。
第四章 处处理标准准第三十二条 违规行为的的处理标标准，按按照具体体行为的的性质、情情节及后后果，主主要有下下列四种种，同时时造成资资产损失失的，还还要按照照第三章章第二节节有关规规定赔偿偿：（一）未造造成不良良后果的的，给予予责任人人扣减薪薪酬或罚款；造成成不良后后果的，给给予直接接责任人人警告至至降级处处分，给给予间接接责任人人警告至至记大过过处分；；造成严严重后果果的，给给予直接接责任人人撤职、免免职，给给予间接接责任人人警告至至降级处处分；（二）未造造成不良良后果的的，给予予责任人人扣减薪薪酬或罚罚款；造造成不良良后果的的，给予予直接责责任人记记过至降降级处分分，给予予间接责责任人警警告至记记大过处处分；造造成严重重后果的的，给予予直接责责任人撤撤职至开开除处分分，给予予间接责责任人记记过至留留用察看看处分；；（三）未造造成不良良后果的的，给予予责任人人警告至至记过处处分；造造成不良良后果的的，给予予直接责责任人记记大过至至撤职处处分，给予间间接责任任人警告告至降级级处分；；造成严严重后果果的，给给予直接接责任人人留用察察看至开开除处分分，给予间间接责任任人记过过至开除除处分；；（四）未造造成不良良后果的的，给予予直接责责任人记记大过至至留用察察看处分分，给予间间接责任任人警告告至撤职职处分；；造成不不良后果果的，给给予直接接责任人人开除处处分，给予间间接责任任人记过过至开除除处分。
第五章违规规行为及及处理第一节管理理人员违违规行为为及处理理第三十三条 本办法所指指管理人人员，是是指农村村信用社社各级管管理机构构领导人人员和其其职能部部门负责责人，包包括省联联社领导导人员及及其职能能部门负负责人、各各市地联联社（办办事处）领导人人员及其其职能部部门负责责人、县县级联社社（农村村合作银银行、农农商行）领领导人员员及其职职能部门门负责人人、信用用社和信信用分社社及储蓄蓄所负责责人员第三十四条 管理人员有有以下行行为之一一的，按按第三十十二条（二）项处处理：（一）违反反规定或或者越权权制定、修修改基本本规章制制度的；；（二）对监监管规定定和主管管部门制制定的规规章制度度不贯彻彻或抵制制的；（三）违反反规定和和决策程程序,个个人或少少数人决决定干部部任免、资资金调度度、授权权授信、财财务收支支、大宗宗物品采采购等重重大问题题的；（四）授意意、指使使、强令令、胁迫迫员工违违反规章章制度办办理业务务，弄虚虚作假的的；（五）对发发生重大大案件、事事故或重重大违规规行为隐隐瞒不报报、处置置不力的的；（六）为他他人提拔拔调动施施加影响响，造成成用人失失察、失失误的；；（七）因履履职不认认真、不不作为、领领导不力力、管理理失控，导导致发生生案件、责责任事故故或严重重违规问问题的。
第二节违反反财务规规章制度度的行为为及处理理第三十五条 违反财务核核算管理理规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（三三）项按按第三十十二条（一一）项处处理，（四四）至（六六）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（七七）项按按第三十十二条（三三）项处处理，（八八）项按按第三十十二条（四）项处处理，给予直接接责任人人开除处处分：（一）未严严格执行行权责发发生制核核算原则则，推迟迟或提前前确认财财务收支支，影响响损益真真实性的的；（二）未经经审核批批准列支支费用或或超比例例、额度度列支费费用或支支出的；；（三）未按按规定进进行折旧旧、摊销销、计提提呆账准准备等，随随意调整整利润的的计算方方法，编编造虚假假利润或或隐瞒利利润的；；（四）未及及时清收收应收款款项，违违规垫付付其他应应收款的的，或违规规挪用应应付款项项的；（五）未经经批准或或超过批批准金额额对外捐捐赠的；；（六）乱挤挤乱摊成成本，采采取挂账账或化整整为零等等手段逃逃避费用用控制，擅擅自提高高开支标标准、扩扩大开支支范围的的； （七）对应应付的奖奖金、佣佣金、手手续费等等，未按按规定纳纳入财务务核算，或或隐匿、转转移、私私存私放放、坐支支或擅自自用于员员工福利利的；（八）截留留收入、转转移收入入、虚列列支出或或进行账账外经营营的。
第三十六条 违反固定资资产管理理规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（三三）项按按第三十十二条（一一）项处处理，（四四）至（六六）按第第三十二二条（二二）项处处理，（七七）至（八八）项按按第三十十二条（三三）项处处理，（九九）项按按第三十十二条（四）项处处理，给予直接接责任人人开除处处分：（一）未经经批准或或超权限限配置、租租赁车辆辆的；（二）在建建工程竣竣工后未未按规定定及时进进行决算算，或固固定资产产已投入入使用，符符合入账账条件但但不按规规定履行行相关入入账程序序的； （三）未按按规定核核对固定定资产账账目，核核算反映映不实，造造成账账账、账实实不符以以及形成成账外固固定资产产的；（四）未经经批准，对对已立项项项目更更名、置置换或变变更使用用单位和和用途的的；（五）未经经批准处处置、出出租、出出借房产产等固定定资产的的；（六）固定定资产报报废、变变更后不不按规定定销户、过过户的；；（七）未经经批准或或超投资资计划，擅擅自开工工、复工工或购置置、维修修固定资资产项目目的；（八）在大大中型固固定资产产购置、处处置、维维修、装装修中未未按规定定程序进进行公开开招投标标或拍卖卖的;（九）因失失职渎职职，造成成工程质质量未能能达到规规定标准准和要求求的。
第三十七条 违反利率及及价格管管理规定定，有以以下行为为之一的的，按第第三十二二条（二二）项处处理： （一）未按按规定计计收利息息及复息息的；（二）违规规提高或或降低存存贷款利利率的；；（三）违规规提高和和降低服服务业务务收费价价格，或或擅自执执行新业业务价格格标准的的第三十八条 违反股权权管理规规定，未未按规定定办理股股权查询询、挂失失、转让让、继承承、赠与与、变更更、质押押担保、冻冻结和拍拍卖的，按第三十二条（二）项处理第三节 违违反会计计结算规规章制度度的行为为及处理理第三十九条 违反现金出出纳管理理规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（四四）项按按第三十十二条（一一）项处处理，（五五）至（八八）项按第第三十二二条（二）项处处理，（九九）至（十十）项按按第三十十二条（四四）项处处理，给给予直接接责任人人开除处处分：（一）办理理现金收收款业务务未做到到当面清清点，一一笔一清清的；（二）未按按规定处处理长短短款业务务的；（三）工作作期间，现现金操作作不在监监控范围围内进行行，临时时离岗现现金箱未未加锁，营营业终了了未做到到账实核核对、日日清日结结，钱箱箱未按规规定加锁锁入库保保管并办办理交接接手续的的； （四）未核核定柜员员和机构构库存限限额或超超限额部部分未及及时上缴缴的； （五）保险险柜或金金库钥匙匙保管和和使用不不符合规规定，随随意放置置、丢失失的；（六）违反反双人管管库、双双人押运运、双人人守库、双双人临柜柜（柜员员制除外外）规定定，或违违规强制制管库员员出库及及非管库库人员未未经批准准进入库库房的；（七）未按按规定履履行查库库制度、查库流流于形式式，或未执行行库房钥钥匙分管管分持和和平行交交接制度度的；（八）未按按规定办办理现金金调拨、调剂业业务，或或未按规规定进行行款项交交接的；；（九）擅自自动用库库存款垫垫付其他他款项，或白条条抵库的的；（十）办理理现金业业务时抽抽张，或或盗用库库款的。
第四十条 违反票币兑兑换和假假币收缴缴规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（三三）项按按第三十十二条（一一）项处处理，（四四）至（五五）项按按第三十十二条（四四）项处处理，给予直直接责任任人开除除处分：：（一）未在在营业场场所设置置残缺、污污损人民民币兑换换窗口或或公示的的；（二）发现现假币不不收缴，或或应报告告而不报报告的；；（三）假币币实物上上缴数与与登记簿簿不相符符的；（四）截留留或私自自处理收收缴假币币，或已已收缴的的假币重重新流入入市场的的；（五）利用用工作便便利，以以假币换换取真币币的第四十一条 违反账户管管理规定定，有以以下行为为之一的的，（一一）至（六六）项按第三十十二条（一一）项处处理，（七）项按第三十二条（三）项处理，（八）项按第三十二条（四）项处理：（一）未按按规定进进行联网网核查客客户身份份信息，或或核查非非业务范范围内客客户身份份信息的的；（二）未按按规定对对单位结结算账户户进行年年检的；；（三）违反反个人存存款实名名制规定定办理开开户手续续，或明明知是单单位资金金，而允允许以自自然人名名称开立立个人银银行结算算账户的的；（四）违反反规定办办理单位位定期存存款，或或擅自开开办新的的存款业业务种类类的；（五）未按按规定保保管使用用印、证证、印鉴鉴卡和签签字样本本的；（六）未按按规定建建立、变变更、保保管和使使用印模模库的；；（七）违反反规定为为单位开开立、变变更、撤撤销账户户，或为为借用、盗盗用、出出租账户户提供方方便的；；（八）伪造造、变造造客户证证明材料料或恶意意修改客客户信息息的。
第四十二条 违反会计核核算管理理规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（五）项按第三十二条（一）项处理，（六）至（八）项按第三十二条（二）项处理，（九）至（十）项按第三十二条（四）项处理，（十一）至（十二）项按第三十二条（四）项处理，给予直接责任人开除处分：（一）未按按规定程程序审验验票据、凭凭证、预预留银行行签章、证证明文件件等的真真实性、完完整性、有有效性的的；（二）将应应当由银银行内部部传递的的凭证交交由客户户自带的的；（三）未按按规定办办理提前前支取、挂挂失、查查询、冻冻结、扣扣划手续续的；（四）未按按规定办办理抹账账、错账冲正、挂挂账、销销账业务务的；（五）未坚坚持当时时记账、账账折核对对或记账账程序不不合规的的；（六）账账账、账款款、账据据、账实实、账表表、内外外账不相相符的；；（七）账簿簿建立不不全、违违规设置置使用会会计科目目、账簿簿，或随随意变更更会计处处理方法法的；（八）办理理大额款款项支付付业务时时，未坚坚持分级级授权、换换人复核核、登记记、报批批的；（九）挤占占、违规规划转保保证金账账户资金金的；（十）截留留、挪用用客户资资金的；；（十一）伪伪造、变变造会计计凭证、会会计账簿簿、会计计报表、存存单（折折）、卡卡、虚假假回单，或或为从事事诈骗活活动提供供便利的的；（十二）出出具虚假假资信、保保函、验验资证明明或虚开开存款证证实书的的。
第四十三条 违反柜员管管理规定定，有以以下行为为之一的的，(一一)至（六六）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（七）项按第三十二条（三）项处理：（一）柜员员岗位设置置不符合合规定，业业务类型型与岗位位职责不不一致的的； （二）未按按规定时时间更改改密码或或柜员卡卡保管不不善致使使其丢失失的；（三）柜员员输入密密码不实实施物理理遮挡的的；（四）临时时离岗或或午休、营营业终了了，款箱箱、印章章、印鉴鉴卡、柜柜员卡、重重要空白白凭证、有有价单证证不入箱箱、不加加锁、不不入库或或擅自交交他人代代管的；；（五）营业业机构网网点签到到时未做做到由11名三级级及以上上主管柜柜员和11名一级级柜员共共同办理理的；（六）柜员员短期离离岗或调调离时，未按按规定程程序办理理的； （七）授权权流于形形式，或未认认真履行行授权职职责的第四十四条 违反支付结结算管理理规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（三三）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（四四）至（七七）项按第三三十二条条（三）项项处理，（八八）至（九九）项按按第三十十二条（四四）项处处理：（一）资金金汇划业业务未按按规定实实行经办办、复核核、授权权相分离离的；（二）因违违规操作作致使汇汇划信息息出现差差错的；；（三）未按按规定审审核票据据、记账账凭证或或未根据据原始票票据、凭凭证确认认往账信信息的；；(四)未按按规定进进行查询询、查复复，或者者查询、查查复中互互相推诿诿，或差差错处理理不及时时的；（五）无故故压单、压压票、退退票，不不及时处处理往来来账、发发现未达达不及时时报告和和处理的的；（六）票据据交换人人员配备备不符合合规定，或或人员变变动未按按规定进进行审批批的；（七）违反反规定拒拒绝办理理、延误误办理支支付结算算业务的的；（八）伪造造汇划信信息的；；（九）对往往来账户户未按规规定及时时对账和和换人复复核，导导致系统统内资金金被盗用用的。
第四十五条 违反票据业业务规定定，有以以下行为为之一的的，（一一）至（六六）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（七七）至（八八）项按按第三十十二条（三三）项处处理，（九九）项按按第三十十二条（四）项处处理，给予直接接责任人人开除处处分：（一）未按按规定制制作、发发起、返返回票据据信息或或回执的的；（二）影像像交换系系统运行行环境或或相关设设备出现现重大故故障，未未及时报报告造成成业务无无法正常常办理，影影响资金金使用的的； （三）未按按规定办办理票据据挂失、查查询、查查复的；；（四）因保保管、处处理不当当等原因因造成票票据票面面污损、撕撕毁，导导致该笔笔票据不不能获得得付款的的；（五）解付付超过有有效期限限、背书书不连续续、未填填写被背背书人名名称或第第一背书书人与收收款人票票据不符符的；（六）未按按规定逐逐笔分户户开立保保证金账账户，未未建立逐逐笔对应应关系，同同一出票票人的多多笔银行行承兑业业务用一一个保证证金账户户的；（七）未经经批准擅擅自办理理转贴现现或其他他票据业业务的；；（八）未按按规定鉴鉴别票据据、印鉴鉴真伪的的；（九）签发发空头票票据或办办理空头头汇划款款的第四十六条 违反重要空空白凭证证及有价价单证管管理规定定，有以以下行为为之一的的，按第第三十二二条（二二）项处处理： （一）重要要空白凭凭证、有有价单证证未按规规定进行行表外科科目核算算、设簿簿登记、销号控制的，空白柜员卡未视同重要空白凭证管理；（二）违规规代客户户签发、填填写凭证证办理业业务的；；（三）违规规代客户户保管重重要空白白凭证、有有价单证证、存单单（折）、银银行卡的的； （四）违规规使用已已作废或或停用的的重要空空白凭证证的；（五）重要要空白凭凭证或有有价单证证未实行行专人保保管；（六）违反反重要空空白凭证证和有价价单证印印制、领领缴、出出售、收收回、销销毁等规规定的。
第四十七条 反档案管理理规定，（一）项按第三十二条（二）项处理，（二）项按第三十二条（四）项处理，（三）项按第三十二条（四）项处理，给予直接责任人开除处分：（一）未按按规定装装订、保保管、交交接会计计档案，或或不按规规定办理理调阅、查查询、销销毁、复复制会计计档案的的；（二）因严严重失职职或管理理混乱致致使会计计档案发发生霉变变、毁损损、遗失失、被盗盗的；（三）隐匿匿、篡改改、拆取取、故意意销毁应应当保存存的会计计凭证、会会计账簿簿、财务务会计报报表的第四十八条 违反不相容容岗位分分离规定定，有下下列行为为之一的的，按第三十十二条（二二）项处处理一）印、证证未按规规定分管管、分用用的；（二）事后后监督（勾勾挑）岗岗位与前前台业务务操作岗岗位未分分设的；；（三）记账账岗位与与对账岗岗位未分分设的；；（四）中心心库库房房管理员员处理综综合业务务系统现现金账务务或兼现现金调拨拨员的；； （五）委派派会计替替班、顶顶岗的；； （六）其他他违反不不相容岗岗位分离离规定的的第四十九条 违反对账管管理规定定，有下下列行为为之一的的，（一一）至（三三）项按按第三十十二条（一）项处理，（四）至（五）项按第三十二条（三）项处理：（一）未按按规定与与客户进进行对账账的；（二）未按按规定对对系统内内往来、同同业往来来、人民民银行往往来等业业务进行行对账的的； （三）未达达账项未未逐笔核核查并确确认原因因的；（四）擅自自变更对对账方式式、降低低对账频频率、缩缩小对账账范围的的；（五）对账账中发现现差错事事故和经经济案件件未及时时处理和和报告的的；第四节 违违反反洗洗钱规章章制度的的行为及及处理第五十条 违反反洗钱钱规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（三三）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（四四）项按按第三十十二条（三三）项处处理，（五五）至（六六）项按按第三十十二条（四）项处处理，给予直接接责任人人开除处处分：（一）未按按规定保保存客户户信息资资料和交交易记录录，或客客户信息息记录上上报要素素不全的的； （二）未按按规定审审核客户户基本信信息和划划分客户户风险等等级的；；（三）未按按规定报报送大额额交易报报告或者者可疑交交易报告告的；（四）未坚坚持“了解客客户”原则，与与身份不不明的客客户进行行交易或或者为客客户开立立匿名账账户、假假名账户户的；（五）参与与洗钱活活动或主主动为洗洗钱活动动提供方方便的；；（六）拒绝绝、阻碍碍反洗钱钱调查、检检查，或或提供虚虚假材料料的。
第五节 违违反资金金管理规规章制度度的行为为及处理理第五十一条 违反资金管管理规定定，有以以下行为为之一的的，按第第三十二二条（二二）项处处理：（一）违规规对交易易款项进进行现金金结算的的；（二）未经经审批开开立同业业往来账账户的；；（三）未按按规定在在系统内内外办理理资金往往来业务务的；（四）资金金头寸透透支的；； （五）未按按规定交交足存款款准备金金的；第五十二条 违反投资业业务管理理规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（三三）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（四四）至（五五）项按按第三十十二条（四四）项处处理：（一）违反反操作程程序办理理债券交交易等投投资业务务的；（二）未按按规定收收集、保保管投资资业务资资料的；；（三）未按按规定对对投资业业务的权权利凭证证、有价价单证移移交、保保管的；；（四）未经经批准办办理债券券交易、债债券回购购、票据据融资、票据托管、存放同业、购买理财或权益性投资等业务的；（五）与中中介机构构发生业业务，未未履行尽尽职调查查与管理理职责的的第六节 违违反信贷贷规章制制度的行行为及处处理第五十三条 违反贷款发发放及担担保管理理有关规规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（五五）项按按第三十十二条（四四）项处处理，（六六）至（七七）项按第三三十二条条（四）项处处理，给予直接接责任人人开除处处分：（一）员工工违反规规定为他他人在信用社社办理业业务提供供担保的的；（二）违规规向关系系人发放放信用贷贷款或向向关系人人发放担担保贷款款的条件件优于其其他借款款人同类类贷款条条件的；；（三）向不不具备信信用贷款款条件的的客户发发放信用用贷款的的；（四）违反反规定解解除担保保手续或或返还担担保物权权证、质质物的，或或违规退退还保证证金的；；（五）发放放冒名贷贷款、虚虚假按揭揭贷款、虚虚假担保保贷款，或或假用委委托贷款款之名发发放贷款款的；（六）为自自己或为为他人套套取信贷贷资金提提供便利利或者帮帮助的；；（七）与客客户恶意意串谋，提提供虚假假材料报报批、骗骗取贷款款的。
第五十四条 违反客户评评级授信信规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（三三）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（四四）项按按第三十十二条（三三）项处处理：（一）擅自自更改评评级标准准和指标标，核定定客户信信用等级级的；（二）对生生产经营营发生重重大不利利变化或或出现其其他重大大不利因因素的客客户，未未及时下下调信用用等级和和调整或或终止授授信额度度的；（三）未按按规定对对法人（含含集团）客客户统一一授信、确确定最高高授信额额度，或或未按规规定对法法人信用用风险实实行集中中统一控控制的；；（四）故意意利用虚虚假客户户资料，评评定信用用等级和和确定统统一授信信额度的的第五十五条 违反授信调调查规定定，有以以下行为为之一的的，（一一）至（五五）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（六六）至（七七）项按按第三十十二条（四四）项处处理：（一）未按按规定对对贷款的的合法性性、安全全性、盈盈利性等等情况进进行调查查，或调调查严重重失实的的；（二）将贷贷款调查查的全部部事项委委托第三三方完成成的；（三）对发发现的重重大问题题有意隐隐瞒，误误导贷款款审查的的；（四）抵、质质押率未未达到规规定要求求或认定定抵、质质押价格格明显高高于市场场公允价价值的；；（五）未对对明显不不符合国国家法律律法规、产产业政策策、信贷贷政策和和贷款条条件的信信贷业务务进行风风险提示示的；（六）未按按规定进进行调查查评估、客客户评价价和担保保评价的的，或调调查报告告中隐瞒瞒不利于于资金安安全的客客观情况况的；（七）未按按规定核核实抵（质质）押物物、质押押权利和和保证人人情况，造造成担保保合同无无效或保保证人、抵抵（质）押押物、质质押权利利不具备备条件的的，或重重复抵（质质）押的的。
第五十六条 违反授信审审查规定定，有以以下行为为之一的的，（一一）至（四）项按第三十二条（二）项处理，（五）至（十一）项按第三十二条（三）项处理：（一）未按按规定审审查贷款款人、担担保人信信用等级级的；（二）逆程程序审查查贷款并并提交审审查报告告的；（三）审查查通过未未明确调调查责任任人贷款款的；（四）未按按规定执执行审贷贷分离和和授权审审批制度度的；（五）对未未经调查查的信贷贷业务进进行审查查并转入入下一信信贷业务务环节的的；（六）未提提出明确确审查意意见或未未按规定定反馈审审查意见见的；（七）未按按规定审审查出调调查报告告或评估估报告中中足以影影响信贷贷决策差差错的；；（八） 未未按规定定审查调调查部门门送交的的信贷资资料、调调查材料料的完整整性，或或审查通通过送审审材料真真实性具具有明显显缺陷的的；（九）未对对明显不不符合国国家法律律法规、产产业政策策、信贷贷政策和和贷款条条件的信信贷业务务进行风风险提示示的；（十）隐瞒瞒审查中中发现的的重大问问题的；；（十一）按按领导或或有关方方面授意意违规进进行审查查的第五十七条 违反授信审审议规定定，有以以下行为为之一的的，按第第三十二二条（三三）项处处理： （一） 未未按规定定计票或或虚假计计票的；；（二） 未未对授信信会议审审议的事事项如实实记录的的 ；（三） 未未对明显显不符合合国家法法律法规规、产业业政策、信信贷政策策和贷款款条件的的信贷业业务提出出异议的的；（四）投票票表决前前，会议议主持人人进行诱诱导性发发言的；；（五）违反反规定对对信贷事事项进行行复议的的；（六）未达达到规定定人数而而召开会会议的。
第五十八条 违反授信审审批规定定，有以下下行为之之一的，（一一）至（六六）按第三十十二条（三）项处处理，（七）至至（九）按按第三十十二条（四四）项处处理一）缺程程序、逆逆程序审审批信贷贷业务的的；（二）审批批发放不不符合国国家法律律法规、产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务的； （三）违规规审批签签发银行行承兑汇汇票、票票据融资资的；（四）违规规审批超超出统一一授信额额度发放放贷款的的；（五）贷款款批复文文件未按按规定明明确信贷贷业务品品种、币币种、金金额、期期限、利利率或费费率、还还款方式式、担保保方式、限限制性条条款及信信贷管理理措施等等内容的的；（六）审批批未明确调调查、审审查、经经营主责责任人信信贷业务务的；(七) 审批发发放须经经贷款审审批（咨咨询）机机构审议议而未审审议的贷贷款的；；（八）审批批发放贷贷款审批批（咨询询）机构构审议未未通过的的贷款的的；（九）越权权或变相相越权审审批信贷贷业务的的第五十九条 违反贷后管管理规定定，有以以下行为为之一的的，（一一）至（六六）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（七七）至（十十五）项项按第三三十二条条（三）项项处理，（十十六）项项按第三三十二条条（四）项项处理，给给予直接接责任人人开除处处分：（一）未按按规定建建立监测测台账的的； （二）未按按规定跟跟踪客户户资金使使用、业业务经营营收入情情况，或或未检查查贷款限限制性条条件的落落实情况况的；（三）贷后后检查流流于形式式，未按按规定撰撰写贷后后检查报报告或填填制贷后后检查表表的；（四）未按按规定及及时进行行贷后管管理责任任移交的的；（五）未及及时将贷贷后管理理信息录录入信贷贷相关管管理系统统的；（六）贷后后管理检检查中应应发现而而未发现现违规行行为的，或或发现问问题未及及时采取取措施的的；（七）对风风险预警警信号处处置不及及时或处处置不力力的；（八）违规规办理贷贷款展期期、借新新还旧的的；（九）违规规变更债债务人或或担保人人的；（十）未经经允许披披露贷后后管理信信息的；；（十一）违违规对借借款人实实行贷款款挂账停停息，减减收、缓缓收本息息或豁免免本息的的；（十二）收收贷收息息推迟入入账的；；（十三）故故意隐瞒瞒贷后管管理中存存在的严严重影响响贷款安安全的重重大问题题的；（十四）未未按规定定及时向向借款人人、担保保人主张张权利的的；（十五）保保管不当当造成抵抵（质）押押物毁损损，或擅擅自出借借抵（质质）押物物或权证证的；（十六）帮帮助客户户逃废信信用社债债务的。
第六十条 违反信贷档档案管理理规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（二二）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（三三）至（四四）项按按第三十十二条（四四）项处处理，给给予直接接责任人人开除处处分：（一）未按按规定收收集、整整理、专专人管理理信贷档档案的；；（二）擅自自对外透透露、出出借信贷贷档案和和相关资资料的；；（三）违反反信贷档档案管理理规定，损损毁、遗遗失、擅擅自销毁毁信贷档档案的；；（四）隐匿匿、篡改改、拆取取、伪造造信贷档档案的第六十一条 未经审批或或未落实实贷款审审批条件件发放贷贷款，或擅自自变更贷贷款限制制性发放放条件的的，按第第三十二二条（四四）项处处理第六十二条 办理担保贷贷款时，未未按规定定办理担担保相关关手续或或未核实实其有效效性的，按按第三十十二条（四四）项处处理第六十三条 采用编造假假名、冒冒用他人人名义等等手段，伪伪造信息息或与他他人串通通，骗取取贷款供供自己或或他人使使用的，按按第三十十二条（四四）项处处理第六十四条 违反农户小小额信用用贷款规规定，有有以下行行为之一一的，（一一）至（四四）项按按第三十十二条（三三）项处处理一）未按按规定对对农户信信用等级级进行评评定，徇徇私舞弊弊、故意意提高信信用等级级的；（二）违反反农户小小额信用用贷款操操作程序序发放贷贷款的；；（三）未按按规定建建立、保保管农户户授信档档案的；； （四）向禁禁止发放放对象发发放农户户小额信信用贷款款的；第六十五条 违反农户联联保贷款款规定，有有以下行行为之一一的，按按第三十十二条（三三）项处处理。
一）对设设立联保保小组审审查不严严，发放放不符合合联保条条件贷款款的；（二）违反反联保贷贷款操作作程序发发放贷款款的；（三）超联联保贷款款合同授授信限额额发放贷贷款的第六十六条 违反银行承承兑汇票票管理规规定，有有以下行行为之一一的，按按第三十十二条（三三）项处处理：（一）承兑兑没有真真实性贸贸易背景景的；（二）超授授信额度度承兑银银行承兑兑汇票的的；（三）未按按规定收收取和管管理保证证金或办办理担保保手续的的；（四）违规规置换银银行承兑兑汇票垫垫款的；； （五）违反反规定程程序签发发、兑付付银行承承兑汇票票的第六十七条 违反票据融融资管理理规定，有有以下行行为之一一的，按按第三十十二条（三三）项处处理： （一）贴现现没有真真实贸易易背景票票据，或或未按规规定对票票据真实实性进行行审查的的；（二）贴现现票据缺缺少与原原件核对对一致的的交易合合同、发发票复印印件或其其他证实实交易背背景的书书面证明明的；（三）票据据贴现、转转贴现先先贴后查查或其他他违规查查询的；；（四）贴现现、转贴贴现票据据的承兑兑人不符符合规定定的第六十八条 内外勾结，利利用票据据融资套套取信用用社资金金的，给给予开除除处分。
第六十九条 违反贷款合合同管理理有关规规定，有有以下行行为之一一的，按按第三十十二条（三三）项处处理：（一）未按按规定执执行贷款款面谈，借借款合同同面签制制度的；；（二）未按按合同约约定对贷贷款资金金的支付付进行管管理和控控制，监监管贷款款资金未未按约定定用途使使用的；；（三）违反反规定，协协助借款款人采取取化整为为零方式式规避受受托支付付的；（四）未按按合同约约定，要要求借款款人指定定专门资资金回笼笼账户并并加强回回笼资金金进行管管理的第七节 违违反风险险管理及及资产保保全规章章制度的的行为及及处理第七十条 违反资产风风险分类类规定，有有以下行行为之一一的，按按第三十十二条（二二）项处处理：（一）明显显违反分分类标准准进行分分类或违违规调整整分类结结果的；；（二）分类类数据统统计或上上报失真真的；（三）未认认真执行行日常监监测管理理制度的的第七十一条 违反不良资资产管理理规定，有有以下行行为之一一的，按第三三十二条条（三）项项处理：：（一）擅自自更改处处置方案案或放弃弃债权的的； （二）丧失失担保、诉诉讼时效效或其他他导致债债权丧失失的； （三）不良良资产的的转让价价格明显显低于市市场价值值的。
第七十二条 截留、挪用用不良资资产处置置收入，或或以虚假假拍卖、竞竞标、竞竞价和协协议转让让等方式式处置不不良资产产，牟取取非法利利益的，给给予开除除处分第七十三条 违反抵债资资产管理理规定，有有以下行行为之一一的，（一一）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（二二）至（七七）项按按第三十十二条（三三）项处处理：（一）抵债债资产收收取后，未未按规定定进行账账务处理理的；（二）违规规接受不不符合条条件的抵抵债资产产，或未未按规定定权限和和审批程程序收取取抵债资资产的；；（三）串通通抵债人人或中介介机构，在在收取抵抵债资产产过程中中故意高高估抵债债资产价价值的；；（四）在处处置过程程中，故故意低估估抵债资资产价值值，或串串通承租租人、故故意压低低价格出出租抵债债资产的的；（五）泄露露尚未处处置抵债债资产保保留底价价的；（六）未按按规定对对抵债资资产及其其档案进进行管理理的；（七）违规规自用、出出租、出出借抵债债资产的的第七十四条 截留、挪用用抵债资资产经营营收入、处处置收入入的，给给予开除除处分第七十五条 违反置换不不良资产产管理规规定，有有以下行行为之一一的，（一一）项按按第三十十二条（二二）项处处理，（二二）项按按第三十十二条（三三）项处处理，（三三）至（五五）项按按第三十十二条（四四）项处处理，（六六）项按按第三十十二条（四四）项处处理，给给予直接接责任人人开除处处分：（一）不按按规定对对置换不不良资产产进行账账务处理理的；（二）违规规处置置置换不良良资产的的；（三）违反反规定将将已置换换不良资资产由表表外转入入表内的的；（四）对已已经审批批的置换换不良资资产擅自自进行调调整的；；（五）未认认真履行行职责，导导致置换换不良资资产丧失失债权或或诉讼时时效的；；（六）伪造造、篡改改、隐匿匿、丢失失、毁损损置换不不良资产产档案的的。
第七十六条 违反核销呆呆账规定定，有以以下行为为之一的的，（一一）项按按第三十十二条（一一）项处处理，（二二）至（四四）项按按第三十十二条（三三）项处处理，（五五）项按按第三十十二条（四四）项处处理：（一）对应应核销的的呆账，隐隐瞒不报报，长期期挂账的的；（二）未尽尽职追索索的；（三）未经经责任认认定与追追究而进进行呆账账核销的的；（四）违反反呆账核核销BaaoMii制度，对对借款人人和担保保人泄露露呆账核核销情况况的；（五）对不不符合呆呆账核销销条件的的债权或或股权办办理呆账账核销的的第八节 违违反中间间业务规规章制度度的行为为及处理理第七十七条 违反代理业业务管理理规定，有有以下行行为之一一 的，（一一）至（二）项按第三十二条（二）项处理，（三）至（五）项按第三十二条（三）项处理，（六）项按第三十二条（四）项处理：（一）发生生延误和和差错时时未按规规定处理理的；（二）办理理中间业业务时，对投资风险和投资收益进行虚假陈述、欺骗性宣传的；（三）擅自自提高或或降低代代理条件件和费率率的；（四）违反反规定给给委托人人提供透透支、垫垫款的；；（五）未按按代理业业务操作作程序或或者违反反代理协协议办理理业务的的；（六）代理理人员私私自以本本单位名名义或超超过代理理权限办办理业务务的。
第七十八条 违反评估业业务管理理规定，有有以下行行为之一一的，按按第三十十二条（二二）项处处理：（一）违反反规定，擅擅自委托托或指定定非合作作评估机机构提供供评估服服务的；；（二）指使使评估机机构对委委托资产产进行不不符实际际价值评评估的，或或知晓评评估机构构不符实实际价值值的评估估不报告告的第九节 违违反电子子银行及及银行卡卡业务规规章制度度的行为为及处理理第七十九条 违反银行卡卡业务管管理规定定，有下下列行为为之一的的，（一一）至（五五）按第三十十二条（二二）项处处理，（六）至至（七）按第三十二条（三）项处理，（八）至（九）按第三十二条（四）项处理，给予直接责任人开除处分一)违反反规定为为不符合合发卡条条件的个个人或单单位办理理银行卡卡的；（二）违反反规定使使用和保保管各种种银行卡卡重要空空白凭证证、空白白卡以及及待发出出的银行行卡；（三）违反反银行卡卡挂失和和补换发发规定的的；（四）银行行卡风险险事件联联系人、客客户经理理或其他他经办人人员发现现银行卡卡风险事事件不上上报、不不处理、或或处理不不当而造造成损失失或纠纷纷的；（五）利用用银行卡卡办理代代理业务务为持卡卡人或委委托单位位垫付资资金的；；（六）在办办理银行行卡业务务过程中中，操作作员、复复核员、授授权员未未按规定定履行岗岗位职责责的；（七）对银银行卡卡卡片管理理不严，信信息泄露露，造成成重大损损失的；；（八）违反反规定给给持卡人人开具存存款证明明或者其。