2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案单选题（共50题）1、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 C2、合规文化的核心是（ ）A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 D3、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 A4、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 B5、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理A.《公司法》B.《监管办法》C.《企业管理办法》D.《会计法》【答案】 A6、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 A7、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。
A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 C8、商业银行薪酬结构的构成不包括( )A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 B9、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】 A10、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 B11、下列属于商业银行利息收入的是（）A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 A12、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 D13、下列关于支票的表述，正确的是（ ）A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 D14、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。
A.54B.55C.58D.60【答案】 A15、()的水平体现着商业银行的核心竞争力A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 C16、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】 B17、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人A.2B.3C.4D.5【答案】 A18、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 C19、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 C20、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 B21、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 D22、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 D23、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 C24、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 D25、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 D26、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B27、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。
A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 D28、全面风险管理要确保政策和程序的( )A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 B29、高风险债券不包括( )A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 C30、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 C31、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 A32、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化这种预测方法是( )A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 A33、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1～12个月D.一般以抵押方式发放【答案】 C34、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。
A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 B35、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 C36、（ ）是银行业监管的首要目标A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 A37、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 C38、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（ ）A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 B39、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 A40、肥皂水灌肠溶液的浓度是（ ）A.0.1%～0.2%B.0.3%～0.4%C.0.5%～1%D.1%～2%E.3%～4%【答案】 A41、银行风险的主要承担者是（ ）A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 B42、物联网的特征不包括( )A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 C43、( )被认为是现代内部审计的开始A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 B44、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C45、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 C46、立案程序须经（）批准方可生效A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 A47、风险计量常用的方法包括（ ）。
A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 B48、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 C49、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 A50、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 A多选题（共20题）1、理财业务的主要风险点包括（ ）A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险E.战略风险【答案】 ABD2、商业银行的薪酬主要包括（ ）A.基本薪酬B.津贴和补贴C.绩效薪酬D.中长期激励E.福利性收入【答案】 ACD3、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（ ）。
A.绩效薪酬B.基本薪酬C.短期激励D.中长期激励E.福利性收入【答案】 ABD4、商业银行的内部控制措施包括（ ）A.信息系统控制B.岗位制约C.授权控制D.内部控制制度E.外包管理【答案】 ABCD5、 重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（ ）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还款方式E.违约责任【答案】 ABCD6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中，可计入银行二级资本的是（ ）A.符合条件的普通股B.符合条件的超额贷款损失准备C.符合条件的可转债D.符合条件的优先股E.符合条件的次级债【答案】 BC7、在拟订和优化生产计划方案时，必须围绕生产任务进行全面反复的综合平衡，其工作内容包括( )A.生产任务与生产能力之间的平衡B.测算企业设备、生产面积对生产任务的保证程度C.生产任务与物资供应之间的平衡D.生产任务与生产技术准备工作的平衡E.生产任务与生产时间的平衡【答案】 ABCD8、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。
A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】 ACD9、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（ ）A.延迟支付吸存B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.违规返利吸存D.以贷开票吸存E.通过同业业务倒存【答案】 ABCD10、以下属于核心一级资本的是( )A.资本公积B.未公开储备C.一般风险准备D.未分配利润E.实收资本【答案】 ACD11、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（ ）等基本权利，依法、合规开展经营活动A.安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E.受教育权【答案】 ABCD12、下列属于商业银行监管评级要素的有（ ）A.资本充足B.资产质量C.盈利状况D.流动性风险E.信息科技风险【答案】 ABCD13、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（ ）A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】 ABCD14、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（ ）。
A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于 10.5%B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】 AD15、下列关于保税仓库中储存的货物提取用途，需要按加工贸易办理海关手续的是( )A.运往境外B.加工成品出口C.在境内销售D.在境内使用【答案】 B16、对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）A.管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力B.金融机构的业务规模C.业务性质和复杂程度D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度E.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度【答案】 ABCD17、商业银行的资本计量，本质上是对银行所承担风险的计量，包括（）A.流动性风险的计量B.信用风险的计量C.市场风险的计量D.操作风险的计量E.模型风险计量【答案】 BCD18、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（ ）等档次。
A.10%B.25%C.100%D.250%E.500%【答案】 BCD19、对于狂犬病患者应实施的隔离是（ ）A.严密隔离B.消化道隔离C.血液、体液隔离D.呼吸道隔离E.接触隔离【答案】 20、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（ ）A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】 AC。