长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [河南]2021年河南农信社招聘资格复审时间、资格复审地点全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证 )A 错B 对答案 A解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证2.单选题 商业银行一般只把向( )借款作为融资的最后选择A 中央银行B 银行同业C 市场D 居民答案 A解析 商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行被称为“最后贷款人”的原因。
3.单选题 商业银行()承担监控国别风险管理有效性的最终责任A 董事会B 股东大会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任;商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策4.判断题 风险处置纠正包括风险纠正、风险救助和市场退出)A 错B 对答案 B5.单选题 在贷款发放中，对借款合同审查应着重于( )的审查A 合同形式B 合同必备条款C 合同附加条款D 合同生效条件答案 B解析 贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项6.单选题 股指期货是为管理股市风险，尤其是( )而产生的[ 2014年11月真题]A 公司经营风险B 系统性风险C 信用风险D 非系统性风险答案 B解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动7.多选题 合规文化的特点有( )。
A 合规文化从高层做起B 合规文化是银行的自身需求C 合规文化体现了价值取向D 合规文化必须通过制度传达E 合规文化的核心是法律意识答案 B,C,D,E解析 合规文化的特点包括：①合规文化的核心是法律意识;②合规文化是银行的自身需求;③合规文化体现了价值取向;④合规文化必须通过制度传达A项为合规文化的实现需要树立的理念8.单选题 商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款 背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )[2015年10月真题]A 经济走势B 贷款用途C 贷款汇率D 宏观政策答案 B解析 面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等9.单选题 （ ）是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险A 流动性风险B 国家风险C 声誉风险D 法律风险答案 B解析 无解析10.单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( )A 被代理人B 第三人C 代理人D 代理人和被代理人答案 A解析 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。
代理行为的法律后果直接归属于被代理人11.单选题 ( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A 现金红利B 增额红利C 派发新股D 其他答案 A解析 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人;增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利84下列基金中，基金规模不固定的是( )A.封闭式基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.公司型基金[答案]C[解析]在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求12.单选题 办理个人教育贷款时受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定B 借款申请人所提交材料的真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额有效D 贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 D解析 D项不属于受理和调查环节的操作风险，而属于贷款签约与发放环节中的风险故本题选D13.多选题 根据《期货交易管理条例》的有关规定，金融期货合约的标的物包括( )。
[ 2012年6月真题]A 汇率B 有价证券C 商品D 利率E 股票指数答案 A,B,D,E解析 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等14.单选题 下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是（ ）A 制定声誉风险管理政策和操作流程B 独立设置声誉风险管理职能C 负责识别、评估、监测和控制声誉风险D 征询最大多数员工的意见和建议答案 D解析 本题考查声誉风险董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险15.判断题 个人质押贷款一般在网上办理A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款操作流程较短，一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批．同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高16.单选题 一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息共计12000元，投资的绝对收益是()。
A 9.9%B 20%C 10元D 2000元答案 D解析 投资的绝对收益=期末的资产价值总额 - 期初投入的资金总额= 12000 -10000= 2000(元)17.判断题 按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式 ) [2012年m月真题]A 错B 对答案 B解析 按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几神18.单选题 甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋甲与其父母在该法律行为中的关系为( )A 代理B 信托C 委托D 行纪答案 A解析 代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任题目中甲的父母和甲之间属于代理关系19.多选题 下列属于我国个人理财业务迅速发展的原因的有（ ）A 居民财富积累B 居民理财需求上升C 居民理财技能欠缺D 金融机构转型的客观需求答案 A,B,C,D解析 本题考查个人理财业务发展的原因，需要记忆20.判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。
)A 错B 对答案 A解析 易变负债是指那此受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失21.判断题 市场风险管理的目标是通过将非系统性风险控制在商业银行可以承受的合理范同内，实现经风险调整的收益率的最大化 )A 错B 对答案 A解析 市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程，其目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化、，22.单选题 个人经营贷款的合作机构主要是（）A 商业银行B 担保机构C 房地产开发商D 保险机构答案 B解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构23.判断题 任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动 )A 错B 对答案 A解析 未经中国人民银行(其监管职责现由中国银监会承担)、中国证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动24.多选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。
下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）A 内部欺诈B 失职违规C 核心雇员流失D 财务／会计错误E 违反用工法答案 A,B,C,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险D项属于内部流程因素25.判断题 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行A 错B 对答案 A解析 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行26.单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )[ 2015年10月真题]A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
27.多选题 下列关于CAMELs评级的说法,正确的有（）A CAMELs评级结果以1～5级表示，数字越小表明级别越低和监管关注程度越高B.CAMELs评级包括五大类要素评级和一个综合评级B CAMELs评级的要素“C”是指“成本”C CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系D CAMELs评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率答案 C,D解析 CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系，包括评价董事会和管理层的能力和效率28.判断题 对于某些短期交易，有效期限为内部估计的有效期限与1天中的较大值主要包括原始期限1年以内全额抵押的场外衍生品交易、一些原始期限3个月以内的短期风险暴露)A 错B 对答案 B29.多选题 下面属于权利财产担保的有（ ）担保A 房产B 企业保证C 股票D 债券E 保险单答案 C,D,E解析 根据担保财产的性质，属于权力财产的只有股票、债券、保险单等30.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。
31.多选题 下列各项可能给商业银行带来声誉风险的是()A 银行工作人员长期对待客户态度粗暴B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 关于银行高比例不良资产的媒体报道E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险题中五项均会给商业银行带来负面影响，从而引发声誉风险32.单选题 我国利率体系的核心是（）[2015年5月真题]A 固定利率B 浮动利率C 基准利率D 市场利率答案 C解析 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平33.单选题 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是( )A 收入与支出B 投资偏好C 健康状况D 风险特征答案 A解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息A项属于定量信息，因此可以定量化衡量;BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。
34.多选题 下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有( )A 保险合同的当事人是保险人和被保险人B 保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D 投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E 保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用于《民法通则》答案 A,C,D,E解析 保险合同的当事人是投保人和保险人;保险合同的内容是保险双方的权利义务关系投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系因此，保险合同不仅适用《保险法》，也适用《合同法》和《民法通则》等35.单选题 商业银行敏感负债/总资产比率、贷款总额/总资产比率与流动性风险的相关性分别为()A 正相关、负相关B 负相关、负相关C 正相关、正相关D 负相关、正相关答案 C解析 敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，因此敏感负债占总资产比率越高，流动性风险越大，即与流动性风险正相关;贷款总额与总资产的比率越高，则暗示商业银行的流动性能力越差，流动性风险越大，即与流动性风险正相关。
36.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额)A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额37.判断题 外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险 ) [2013年11月真题]A 错B 对答案 A解析 从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金保值增值与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险38.单选题 根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念[2015年10月真题]A 效益优先和合规为辅B 倡导合规和惩处违规C 一切从经济效益出发D 做大规模和傲强效益答案 B解析 根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
39.多选题 下列对商业银行风险计量的理解，正确的有()[2010年5月真题]A 应确保所开发的风险模型准确并长期有效B 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性C 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况D 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确答案 B,C,D解析 A项所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型;E项商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险40.判断题 外部审计是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据)A 错B 对答案 A解析 外部审计意见和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据41.单选题 既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是( )A 黑色预警法B 指数预警法C 统计预警法D 红色预警法答案 D解析 在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。
42.单选题 当某项头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 C解析 通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现43.判断题 对于发展中国家的中小商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分A 错B 对答案 A解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分44.判断题 压力测试的目的是为了降低风险，降低成本)A 错B 对答案 A解析 压力测试的意义在于通过压力测试过程促进各部门之间的交流，并了解自身风险管理所存在的问题和薄弱环节，以推动风险管理体系和制度建设45.单选题 下列不属于商业银行不良资产处理方式的是( )[ 2014年Il月真题]A 呆账核销B 法律仲裁C 以资抵债D 债务重组答案 B解析 商业银行不良贷款的处置方式主要有：①现金清收；②贷款重组，从广义上来说，即债务重组，目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债；③呆账核销。
46.多选题 商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有( )A 银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B 建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C 强化个贷发放责任约束机制，细化个贷责任追究办法D 重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款E 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度答案 A,C,D,E解析 B项，在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩47.判断题 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 )A 错B 对答案 A解析 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险48.判断题 中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人 )A 错B 对答案 A解析 中国财务公司协会成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人，在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会的会员。
49.单选题 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险A 不完善或有问题的内部程序B 系统缺陷C 人员因素D 外部事件答案 B解析 题中所述属于典型的系统故障(属于系统缺陷的表现形式)造成的操作风险50.单选题 （）指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 A解析 无解析第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 ()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排A 商业银行内部控制B 商业银行公司治理C 商业银行战略管理D 商业银行风险管理答案 B解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制2.多选题 公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）[2013年11月真题]A 二者审批主体存在差异B 前者的贷款对象比后者范围小C 后者的贷款利率更加优惠D 前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E 商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险答案 A,B,D,E解析 C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。
3.单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A解析 根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)4.单选题 系统无法完成任务属于系统缺陷中的()风险A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 B5.单选题 下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（ ）A 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B 贷前调查人以调查为主要方式了解申请人抵押物状况C 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行答案 B解析 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和调查及委托第三方调查等多种方式进行。
除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查6.单选题 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )A 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B 保管物品的金额不同C 保管物品的种类不同D 保管期限不同答案 A解析 代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封7.单选题 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )[2015年10月真题]A 最低资本要求B 内部审计C 市场约束D 外部监管答案 A解析 《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求8.单选题 A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是（）、[2016年5月真题]A A公司的经营收入B 张先生的工资收入C 张先生贷款所购商用房的出租收入D 张先生名下住房出租收入答案 A解析 个人商用房贷款要确认借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定；在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。
A.项属于公司的经营收入，不能作为个人贷款的还款来源9.单选题 ( )是北美洲最活跃的外汇市场A 华盛顿B 洛杉矶C 纽约D 波士顿答案 C解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场10.单选题 中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择( )的方式A 直接发行B 间接发行C 私募D 公募答案 C解析 私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式11.单选题 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失此类贷款按贷款五级分类划分属于( )[ 2015年5月真题]A 关注B 可疑C 次级D 损失答案 B解析 商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款12.判断题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产)A 错B 对答案 B13.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。
A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式14.单选题 下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）；[2010年5月真题]A 对抵押品执行的政策性限制B 对境外人士购房的限制C 对楼盘建设规划的限制D 对售房人资格的政策性限制答案 B解析 政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制15.单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（ ）通货膨胀A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 通货膨胀的原因1）需求拉上型通货膨胀过多的货币追求过少的商品”（2）成本推动型通货膨胀一是工资推进的通货膨胀二是利润推进的通货膨胀（3）供求混合推动型的通货膨胀4）结构型通货膨胀16.单选题 个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）[2015年5月真题]A 加强一线人员建设，严把贷款准入关B 进一步完善风险保证金制度C 准确把握借款人的还款能力D 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任答案 C解析 “假个贷”的防控措施包括：①加强一线人员建设，严把贷款准人关；②进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；③要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。
17.判断题 贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险 )A 错B 对答案 B解析 贷款分类除了帮助银行识别贷款的内在风险（即已经发生但尚未实现的风险）外，还有助于其发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平18.判断题 货币也是商品A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品19.单选题 ( )有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A 中国人民银行B 银监会C 国务院D 银行业协会答案 B解析 银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围20.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )A 良好的专业背景B 丰富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深入的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。
21.多选题 下列银行活动中，存在汇率风险的有()A 为客户提供外汇即期交易B 为客户提供外汇远期交易C 为客户提供外汇期货交易D 进行自营外汇交易E 吸收外币存款答案 A,B,C,D,E22.多选题 个人商用房贷款可采用（）等还款法A 按月等额本息还款法B 按月等额本金还款法C 按周（双周、三周）还本付息还款法D 到期一次性付款E 分期付款答案 A,B,C解析 个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法等还款法23.单选题 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（ ）品种A 固定利率B 行业公定利率C 市场利率D 浮动利率答案 D解析 根据题意，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于浮动利率贷款浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小24.判断题 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。
[2015年10月真题]A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押；若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例25.多选题 以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有( )[2015年10月真题]A 应扣减未收到现金的应收账款增加B 应加上未发生现金支付的折旧C 应加上未销售出去的存货增加D 应加上未进行现金支付的应付账款增加E 应扣减未发生现金流出的应付税金答案 A,B,D解析 间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值26.判断题 中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，进而调控经济 )A 错B 对答案 A解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。
当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的27.多选题 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )[2014年6月真题]A 产品目标客户信息B 产品开发主体信息C 产品特征信息D 产品品牌信息E 产品营销信息答案 A,B,C解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息28.多选题 推行实贷实付的现实意义包括( )A 有利于将信贷资金引入实体经济B 有利于加强贷款使用的精细化管理C 有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险D 有利于杜绝信贷资金违规流人股票市场和房地产市场的恶性违规问题E 督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力答案 A,B,C,D,E解析 推行实贷实付的现实意义有：①有利于将信贷资金引入实体经济，在满足有效信贷需求的同时严防信贷挪用，杜绝信贷资金违规流入股票市场和房地产市场的恶性违规问题；②有利于加强贷款使用的精细化管理，督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力，尤其是有效管控支付环节风险的能力；③有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。
29.单选题 住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担[2016年5月真题]A 住房公积金管理中心B 银行C 银行和住房公积金管理中心共同D 借款人本人答案 A解析 公积金管理中心基本职责有：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险30.判断题 个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展[2013年11月真题]A 错B 对答案 A解析 个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展31.多选题 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款A 完善授权管理制度B 规范审批操作流程C 加强审批过程的问责制D 明确贷款审批权限E 实行审贷分离和授权审批答案 A,B,D,E解析 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
32.判断题 对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至15万元A 错B 对答案 A解析 对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10万元33.单选题 财产传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划 )1 对解析 财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分34.单选题 以下不属于银行业监督机构的是( )A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国银行业协会D 国家外汇管理局答案 C解析 根据《银行业从业人员职业操守》第j条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
c项，中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构35.多选题 商业银行贷款业务根据贷款方式可以分为( )’A 担保贷款B 公司贷款C 流动资金贷款D 个人贷款E 信用贷款答案 A,E解析 贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同，可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限不同，可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按照贷款方式不同，可划分为信用贷款和担保贷款36.单选题 商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（）[2012年6月真题]A 学费、住宿费和基本生活费B 学费C 学杂费和生活费的80%D 学费、住宿费答案 A解析 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度37.单选题 商业银行的风险管理流程主要包括四个环节，其中（）是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础A 风险监测／报告B 风险计量／评估C 风险识别／分析D 风险控制／缓释答案 B解析 商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：(1)风险识别／分析(2)风险计量／评估(3)风险监测／报告(4)风险控制／缓释。
风险计量／评估是落实全面风险管理经济资本配置和资本监管的重要基础38.多选题 相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有( )[ 2010年10月真题]A 本金安全性低B 投资收益高C 投资风险小D 预期收益稳定E 产品结构简单，客户容易理解答案 C,D,E解析 债券型理财产品的特点是：①产品结构简单;②投资风险小;③客户预期收益稳定;④市场认知度高，客户容易理解39.单选题 下列关于市场准入的说法，不正确的是()A 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B 机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C 业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D 高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可答案 C解析 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准人包括三个方面：机构准人、业务准入、高级管理人员准人其中，业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种40.单选题 经济增加值(EVA)是商业银行在扣除（）之后所创造的价值增加。
A 管理成本B 风险成本C 资本成本D 财务成本答案 C解析 经济增加值是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加经济增加值强调资本成本的重要性，督促金融机构降低运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的41.判断题 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存三年A 错B 对答案 A解析 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年42.单选题 下列关于基金特点的表述不正确的是( )A 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B 基金通过有效的资产组合降低投资风险C 基金的投资收益全部归基金投资者所有D 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责答案 C解析 基金具有利益共享、风险共担的特点其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配43.单选题 理财规划师的社会责任是( )A 引导客户树立长期投资的观念B 引导客户树立短期投资的观念C 确保客户财产的安全性D 以产品的收益性为惟一关注点答案 A解析 A.理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。
其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念44.单选题 个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）[2014年11月真题]A 出账前审核B 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C 开户放款D 建立“贷款台账”答案 D解析 个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单45.单选题 如果在标准利率的冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的()，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 巴塞尔委员会在2004年发布的《利率风险管理与监管原则》中，要求银行评估标准利率冲击(如利率上升或下降200个基点)对银行经济价值的影响，也是一种利率敏感性分析方法如果在标准利率冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的20%，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本。
46.判断题 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售 )A 错B 对答案 B47.多选题 使用支票结算的优点包括( )A 结算及时B 使用灵活C 安全性高D 手续方便E 可以转让答案 A,B,D,E解析 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务韵银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是替代觋金的一种支付工具使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点48.多选题 关于金融市场经济调节功能的说法正确的有( )A 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案 A,B,C,E解析 金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度;②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局;③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高;④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供。