书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [全国]2022年浦发银行总行信息科技部社会招聘（722）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%答案：D 本题解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%2.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（ ）A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险答案：C 本题解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
3.现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格答案：D 本题解析：暂无解析4.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（ ）A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益答案：D 本题解析：D选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款贷款人享有先履行抗辩权5.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同答案：A 本题解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封6.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。
A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债答案：D 本题解析：银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债故本题选D7.下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是( )A.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人B.个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证明的自然人C.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人D.家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人答案：B 本题解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人8. 2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行由农行完成和央行相对应的外汇资产转换6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的 A.银行间同业拆借市场B.银行问债券市场C.票据市场D.股票市场答案：B 本题解析： 略 9.以下不属于公司贷款的是（ ）A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款答案：D 本题解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等10. 国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的（ ） A.经济调控功能B.政策导向功能C.金融服务功能D.补充性功能答案：A 本题解析： 政策性银行的经济调控功能 11. 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。
下列关于保证责任的表述，正确的是（ ） A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债答案：A 本题解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，本题中丙承担一般保证责任，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，故本题选A12.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（ ）；货币流通速度同货币需求成（ ）A.正比；正比B.反比；正比C.正比；反比D.反比；反比答案：C 本题解析：若以肘代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比13.理财业务是商业银行的（ ）A.表内业务B.表外业务C.贷款业务D.中间业务答案：B 本题解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。
14.下列关于信用卡的表述，错误的是（ ）A.信用卡具有消费信贷、转账结算等功能B.信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.持卡人可在信用额度内先使用后还款D.信用卡消费信贷一般有最低还款额要求答案：B 本题解析：选项B描述的是准贷记卡的业务准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能15.下列银行业人员行为中，合法合规的是（ ）A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议答案：B 本题解析：本题可以运用排除法16.定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息()A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算B.按照调整日挂牌公告的利率计算C.按照到期日挂牌公告的利率计算D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案：A 本题解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
17.国际清算银行的总部设在（ ）A.美国华盛顿B.瑞士巴塞尔C.英国伦敦D.法国巴黎答案：B 本题解析：国际清算银行的总部设在瑞士巴塞尔18.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括( )A.出售B.撤销C.重组D.接管答案：A 本题解析：对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施19.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D 本题解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务20.国务院银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）A.2人B.3人C.4人D.5人答案：A 本题解析：进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。
现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查21.以下不属于银行业监管机构的是（ ）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局答案：C 本题解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构22.下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查答案：D 本题解析：暂无解析23.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性答案：A 本题解析：合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。
24.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（ ）A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据答案：D 本题解析：商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据25.区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（ ）A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术答案：B 本题解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响26.市净率的计算公式（ ）A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价（P）/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额答案：C 本题解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价（P）/每股净资产27.银行应指定（ ）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会答案：B 本题解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估28.下面有关保理业务的说法，不正确的是（ ）A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B.保理业务的全称是保付代理业务C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D.保理业务分为单保理和双保理答案：A 本题解析：单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议A选项说法错误；B、C、D选项正确29.（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务答案：A 本题解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
30.下列不属于违法行为的是（ ）A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财答案：D 本题解析：选项A所述行为属于吸收客户资金不入账罪；选项B所述行为属于违法发放贷款罪；选项C所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪31. 下列关于单位犯罪的说法，不正确的是( ) A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚答案：D 本题解析：《刑法》第31条规定：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚据此，我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则故选项D说法错误。
32. 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（ ） A.16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体答案：D 本题解析：劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下.具有劳动能力的人口33.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（ ）业务A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务答案：D 本题解析：财务顾问服务包括：①财务融资顾问；②财务制度顾问；③财务重组顾问；④投资理财顾问；⑤收购兼并顾问其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务34.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失答案：B 本题解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。
2)挪用客户资金或资产3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损4)理财产品出现重大亏损5)销售中出现的其他重大违法违规行为35.单位存款人的主办账户是（ ）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：A 本题解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户二.多选题(共30题)1.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（ ）A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁答案：B、C、D 本题解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。
2.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（ ）A.银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.福费廷业务属于衍生品业务C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现答案：A、C、E 本题解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质故选项B错误在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险故选项D错误3.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为， 银行业监督管理机构对其的处理措施包括（ ） A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格答案：B、C、D 本题解析：BCD根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得。
处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任故选BCD4.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（ ）A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险答案：C、D、E 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E选项表述正确操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险D选项表述正确操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发C选项表述正确银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁A选项表述有误信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
B选项表述有误故本题选CDE5.《担保法》规定的保证担保方式有（ ）A.一般保证B.权利保证C.连带责任保证D.特别保证E.口头保证答案：A、C 本题解析：根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证6. 我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（ ） A.盈余公积B.未分配利润C.实收资本D.资本公积E.少数股权答案：A、B、C、D、E 本题解析：核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权7.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（ ）A.企业把未到期的票据卖给银行B.银行以票据为抵押向企业贷款C.企业以贴息为条件提前取得现款D.企业用支票到银行提取现金E.票据贴现使得票据有了融资功能答案：A、C、E 本题解析：暂无解析8.下列属于常见清算模式的有( )A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算答案：A、B、E 本题解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。
选项C、D属于银行清算业务的两种类型9.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（ ）A.基本薪酬的档次分类及晋级办法B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D.短期激励与长期激励相协调E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应答案：A、B、C 本题解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则10.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。
11.公司解散的原因包括( )A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据《公司法》的规定，公司可以解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；⑤人民法院依法予以解散12.银行业从业人员应该遵守（ ）A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规答案：A、B、C、E 本题解析：答案为ABCE根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范（《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及 本职业操守等）及所在机构的规章制度13.商业银行存款准备金分为（ ）A.违约损失准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.保证金E.交易存款准备金答案：B、C 本题解析：商业银行存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。
14.根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（ ）A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.从事同业拆借答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务15.下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（ ）A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款答案：A、C、D、E 本题解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件16.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）A.行政管理层次少B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D.内部信息传递快E.行政管理层次多答案：A、B、D 本题解析：扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）比较大，内部信息传递快17.《刑罚》规定的主刑有( )A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④无期徒刑；⑤死刑18.下列属于信托与委托的区别的有( )A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同答案：A、B、D、E 本题解析：信托与委托的区别有：①当事人数量不同。
信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方②财产所有权变化不同信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化③成立的条件不同设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提④名义不同信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事⑤权限不同信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限⑥期限的稳定性不同信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差19.我国的金融市场包括()A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模20.下列关于银行的安全性指标的说法中，正确的有()。
A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重B.资本充足率和不良贷款拨备覆盖率都属于银行的安全性指标C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值D.资本充足率是商业银行的总资产与风险加权资产的比值E.拨贷比与不良贷款率存在负相关答案：A、B、C 本题解析：银行的安全性指标主要有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率等资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，所以拨贷比与不良贷款率存在高度正相关 (3)21. 商业银行资本发挥的作用包括（ ） A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.防止发生银行挤兑D.限制业务过度扩张E.维持市场信心答案：A、B、D、E 本题解析：银行资本的作用主要体现在： (1)为银行提供融资2)吸收和消化损失 (3)限制业务过度扩张4)维持市场信心22.下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（ ）A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报D.省略必要的审核程序E.明示或暗示客户变造、编造资料答案：A、B、C、D、E 本题解析：授信尽职：银行业从业人员在工作中应当根据监管规定和所在机构风险控制要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；（5）省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；（6）明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；（7）不按照规定进行有效的贷后监控23.下列属于银团贷款目的的有（ ）A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量答案：A、B、C、D 本题解析：ABCD稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责故选 ABCD24.股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（ ）A.股东大会B.公司经理C.党组织D.董事会E.监事会答案：A、B、D、E 本题解析：股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括股东大会、公司经理、董事会、监事会。
25.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（ ）A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.咨询D.提供存款证明E.出具资信调查报告答案：A、B、C 本题解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、咨询等D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式26.商业银行经营的“三性”目标是（ ）A.安全性B.合规性C.流动性D.政策性E.效益性答案：A、C、E 本题解析：商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称“三性 原则”其中，效益型也称盈利性，是指商业银行为其所有者获得利润的能力流动性是指商 业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力安全性是指商业银行在经营 管理过程中，要避免各种风险对它的影响保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产 的安全，保证银行的信誉27.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()A.未到期的本币定期储蓄单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
28.行政处分的种类有（ ）A.警告B.罚款C.记过D.记大过E.开除答案：A、C、D、E 本题解析：行政处分的种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除罚款属于行政处罚29.根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑答案：A、B、C、D、E 本题解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。
非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题其处罚规定为以上所有选项30.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）A.自律性组织的行业准则B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守则和职业操守答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守三.判断题(共35题)1.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡 ）答案：错误 本题解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。
2.同一动产的受偿顺序，留置权必然优于质权 ）答案：正确 本题解析：《民法典》明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿3.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（ ）答案：正确 本题解析：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动4.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回 ( )答案：错误 本题解析：银行从业人员应当妥善保护和使用所在机构的财产遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构的财产，合理、有效运用所在机构的财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。
5.贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性.安全性.盈利性等情况进行调查，核实抵押物.质物.保证人情况，测定贷款的风险度答案：错误 本题解析：贷款人在受理借款人的借款申请后，应当根据借款人的管理者素质.经济实力.资金结构.履约情况.经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级6.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票 ）答案：错误 本题解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票7.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务 ）答案：错误 本题解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务8.银行业外部监管是监管的最高层次。
）答案：正确 本题解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行9.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者答案：正确 本题解析： 本题表述正确 10.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求 ）答案：错误 本题解析：题中所指的是分母对策中对市场风险和操作风险的资本要求11.现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量 （ )答案：错误 本题解析：错。
我国货币政策的目标是货币供应量，操作目标是基础货币，如下图 所示12.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低 （ ）答案：错误 本题解析：存款成本由利息成本和营业成本构成一般而言，活期存款的利息成本较定期存款低，但营业成本较高因此，如果商业银行疏于成本管理，活期存款的成本很难说肯定低13.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度 ）答案：正确 本题解析：国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度14. 间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法 ） 答案：错误 。