2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、法人成立的要件（ ）A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的2、实际利率是指（ ）A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率3、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票当事人的关系为（ ）A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司4、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点5、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。
A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载6、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（ ）A.内部收益率B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算7、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（ ）A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会8、存款是银行最主要的（ ）A．资金来源B．风险来源C．资金用途D．投资业务9、企业债券的管理机构是（ ）A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会10、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 11、活期存款的起存金额为（ ）A:1元B:5元C:50元D:100元12、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划13、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（ ）办理。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户14、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）A.消费信贷 B.储蓄功能C.支付结算 D.存取现金15、电子银行的交易媒介是（ ）A.网络B.纸C.票据D.柜台16、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、录音等资料录音应当保存（ ）以上A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年17、准贷记卡透支（ ）A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人19、下列不属于商业银行信息披露得有（ ）A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注20、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金21、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率。
A:资产B:资本C:股本D:营业收入22、（ ）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用A.成本收入比 B.定活比 C.净稳定资金比例 D.存贷比 23、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场24、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（ ）A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载25、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 26、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪27、跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）办理A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统28、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好29、不属于操作风险高级计量模型的是（ ）A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法30、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）A．普通股票B．企业债券C．金融债券D．现金31、存款是商业银行最主要的（ ）A.资金来源 B.利润来源C.资产来源 D.资金运用32、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）A.远期B.期货C.期权D.票据33、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书34、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收35、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则A．尊重同事B．公平对待C．授信尽职D．礼貌服务36、国家开发银行成立时的主要任务是（ ）A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款37、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 变造货币罪D. 签订、履行合同失职被骗罪38、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时39、代理包括法定代理、委托代理和指定代理其中，不需要委托授权的代理包括（ ） A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理40、商业银行不能拒绝的行为是（ ）A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户41、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。
A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计42、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险43、在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构A．完全竞争的行业B．寡头垄断的行业C．完全垄断的行业D．垄断竞争的行业44、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）形式提供服务A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM45、行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚银行从业资格考试成绩查询A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪46、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权47、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。
A.1% B.3% C.5% D.8% 48、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（ ）A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上49、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（ ）A.20%B.10%C.15%D.5%50、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款51、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（ ）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口52、目前我国银行贷款利率（ ）A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理C．可以结合自身经营自行制定D．上限下限均放开53、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）A．具有无抵押无担保贷款性质B．一般有最低还款额要求C．通常是短期、大额、无指定用途的信用D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期54、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。
A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段55、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性56、国务院反洗钱行政主管部门是（ ）A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行57、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告58、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上59、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。
A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 60、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人61、定期存款的代表是（ ）A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息62、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援63、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业64、行业发展的稳定阶段是指（ ）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期65、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况66、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在（ ）内向监管机构报送整纠方案A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月67、呆账发生后的处理原则不包括（ ）A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销68、商业银行可以投资的证券是（ ）A.金融债券 B.股票C.证券投资基金 D.权证69、商业银行最主要的资金来源是（ ）A．存款B．贷款利息C．投资收益D．手续费收入70、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支71、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期72、中国的中央银行是（ ）A．中国银行B．中国人民银行C．银监会D．财政部73、外汇不包括（ ）A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品74、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（ ）A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%75、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。
A．贷款调查人员B．贷款评估人员C．贷款审查人员D．贷款发放人员76、扣除通货膨胀影响后的利率是（ ）A:固定利率B:实际利率C:浮动利率D:名义利率77、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪78、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（ ）A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币79、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求80、银行面临的最主要的风险是（ ）A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险81、货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司82、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升83、个人网上银行属于（ ）A.私人银行B.银行C.银行D.电子银行84、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债85、票据丧失的公示催告应当向（ ）的基层人民法院申请A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地86、行政处罚不包括（ ）A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职87、商业银行在贷款业务中（ ）A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款88、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A．①②③④B．④②③①C．②①③④D．②③①④89、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时A、10 B、20 C、30 D、4090、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）A.证券投资基金托管 B.自营买卖基金C.社保基金托管 D.QFII投资托管 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、目前我国对利率管制的规定有（ ）A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B．银监会是管理利率的唯一有权机关C．商业银行可以按规定降低存款利率D．商业银行可以自由提高存款利率E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关2、对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构3、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险4、下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。
A.发行次级金融债券B.证券回购C.发行普通金融债券D.同业拆借E.发行混合资本债券5、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换6、票据丧失的补救措施包括（ ）A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项7、下列属于非银行金融机构的有（ ）A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司8、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C．已确定购置但尚未购置的生产设备D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更9、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管10、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（ ）A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款11、银行所面临的市场风险包括（ ）A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险12、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（ ）A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况13、我国股票场内市场主要包括（ ）A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场14、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训15、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）。
A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长16、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革下列关于这项改革的内容正确的有（ ）A. 人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定17、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（ ）A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一18、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资19、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。
A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东20、下列行业中属于增长型行业的有（ ）A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业21、我国银行的担保类业务包括（ ）A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证22、代理包括（ ）A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理23、银监会提出的具体监管目标是（ ）A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪24、下列属于中国人民银行职责的有（ ）A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场25、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。
下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润26、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模27、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（ ）A.在我国境内设立的商业银行B.在我国境内设立的城市信用合作社C.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行28、一个完整的银行业监督管理体制包括（ ）。
A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督29、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料30、民事行为能力具有的特征有（ ）A：民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止31、单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）A. 基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金32、银行业从业人员应该遵守（ ）A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规33、下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。
A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行34、银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰35、票据的特征有（ ）A.完全有价证券B.要式、文义、无因证券C.流通证券D.设权证券E.债权证券36、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）A.符合条件的超额贷款损失准备B.符合条件的优先股C.符合条件的可转债D.符合条件的次级债E.符合条件的普通股37、刑事责任包括（ ）A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产38、根据《担保法》规定，可以质押的包括（ ）A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.汇票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票39、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准40、中国的银行业由（ ）组成A．中央银行B．监管机构C．投资银行D．银行业金融机构E．自律组织 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构。
A.对B.错2、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑A.正确B.错误3、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段A．正确B．错误4、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务A.对B.错5、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%A.对B.错6、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承A．正确B．错误7、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款A.对B.错8、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念A.正确B.错误9、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比A.正确B.错误10、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行A.对B.错11、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。
A.对B.错12、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务A.对B.错13、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转A.对B.错14、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为A.对B.错15、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件2、D3、D4、C5、D6、D7、【答案】C8、A9、C10、【正确答案】B11、A12、A13、A14、B15、A16、B17、答案:A18、D19、D20、b21、B22、【正确答案】A23、D24、C25、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为26、【答案】B27、C28、B29、【答案】D30、D31、D32、D33、C34、B35、A36、A37、D38、A39、C40、D41、B42、[正确答案]D43、【答案】A44、[正确答案]B45、【答案】B46、D47、【正确答案】D48、答案:B49、B50、C51、正确答案是： C解析： 用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。
52、B53、C54、B55、B56、D57、B58、C59、【正确答案】D60、C61、B62、【答案】C63、A64、【答案】C【解析】各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展的稳定阶段65、 C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额2)债务人履行债务的期限3)质押财产的名称、数量、质量、状况4)担保的范围5)质押财产交付的时间故本题选C66、A67、A68、A69、A70、A71、C72、B73、【答案】D【解析】 外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)74、【答案】D【解析】二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合 资本工具和次级长期债券构成核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分75、D76、B77、D78、A79、【答案】C80、A81、C82、A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。
2)不承担或不直接承担市场风险3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升故本题选A83、D84、D85、C86、D87、B88、B89、B90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、AC2、【答案】A,B,C,D,E3、【答案】A,B4、ACE5、ABCD6、ABC7、BCDE8、ABCDE9、ABD10、ABDE11、答案:A,B,D,E12、正确答案是： ABD解析： CE两项属于影响银行经营的微观因素13、【答案】A,C,D14、ABDE15、正确答案是： BC解析： 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义16、[正确答案]B,C,D,E,17、AC18、[正确答案]A,C,E,19、【正确答案】ABCDE20、【答案】A,D【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业21、答案:C,E22、正确答案：ACD【专家解析】代理的三种类型。
23、答案:A,B,D,E24、ACE25、【答案】A,B,C,D,E26、【正确答案】ABCDE27、ACD28、答案:A,C,E29、[正确答案]A,B,C,D,E,30、答案：ABCDE31、[正确答案]A,C,D,E,32、【答案】A,B,C,E33、答案:A,B,D34、【答案】A,B,C,D,E35、ABCDE36、ACD37、正确答案：ABCDE【专家解析】另外还有：拘役，无期徒刑，死刑等38、ACE39、ABCDE40、ABDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、【答案】A3、A4、B5、B6、A7、B8、正确答案是： B9、正确答案是： B10、A11、B12、A13、A14、B15、A。