省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试卷B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列属于融资类保函的是（ ）A.履约保函 B.即期付款保函C.投标保函 D.借款保函2、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（ ）可以对该银行实行接管A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部3、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行4、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。
A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司C．北京银行D．中国银联股份有限公司5、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降6、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（ ）A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额D：呆账准备金水平和政策7、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 8、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法9、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（ ）A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%10、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（ ）罚款。
A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下11、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（ ）A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任 12、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款13、《商业银行法》规定，商业银行以（ ）为经营原则A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型14、我国的基础货币不包括（ ）A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金15、银行风险中的国家风险不包括（ ）A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险16、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。
A. 盗窃罪B. 贷款诈骗罪C. 信用卡诈骗罪D. 信用证诈骗罪17、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度18、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（ ）A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务19、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（ ）A.会员大会 B.理事会C.常务理事会 D.秘书处20、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行21、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事22、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（ ）A.转让B.背书C.承兑D.出票23、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 24、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（ )A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享25、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（ ）。
A.增加B.减少C.不变D.不确定26、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务A:一年B:三年C:五年D:十年27、存放同业属于商业银行的（ ）A.负债业务 B.资产业务C.中间业务 D.存款业务28、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户29、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产30、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具31、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D．银行间债券市场进行的债券交易32、犯罪具有的两个特征为（ ）。
A.社会危害性和刑事违法性 B.社会危害性和刑罚当罚性 C.刑事违法性和社会风险性 D.社会风险性和刑罚当罚性 33、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率A:资产B:资本C:股本D:营业收入34、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层35、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退36、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）A．失业率B．国际收支顺差C．国内生产总值D．通货膨胀率37、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（ ）元A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000038、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产A：国家开发银行B：中国进出口银行C：中国农业发展银行D：中国人民银行39、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。
A．公平竞争准则B．商业秘密与知识产权保护准则C．规避利益冲突D．禁止贿赂及不当便利40、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（ ）A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款41、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况42、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（ ）A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会43、信贷文件是指（ ）A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件44、下列选项不属于银监会监管职责的是（ ）。
A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督45、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种46、下列不属于票据基本特征的是（ ）A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券47、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（ ）A:资产B:利润C:所有者权益D:负债48、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( ) A. 9.1％ B. 10％ C. 18.2％ D. 20％49、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密50、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会51、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）。
A．管风险B．管业务C．管法人D．管内控52、下列不属于直接融资工具的是（ ）A.商业票据 B.政府债券C.可转让大额存单 D.公司股票53、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ ）A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检 查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权54、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会55、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率56、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
A.10B.15C.20D.3057、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会58、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（ ）A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务59、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D．冻结单位存款的期限不超过6个月60、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ）A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算61、（ ）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。
A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 62、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 63、存款是银行最主要的（ ）A．资金来源B．风险来源C．资金用途D．投资业务64、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（ ）A.国家开发银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行 D.中国人民银行65、《商业银行金融创新指引》的核心是（ ）A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新66、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）A.建筑业 B.房地产业C.科学研究 D.旅游业67、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司68、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长69、我国统计部门分布的失业率为（ ）。
A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例70、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇71、我国行使管理利率权限的机关是（ ）A．中国人民银行B．中国银监会C．国务院D．各银行类金融机构72、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（ ）A.本罪属于渎职犯罪B.本罪主体是一般主体C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处73、下列属于政策性银行的是（ ）A.中国农业银行 B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行 D.中国邮政储蓄银行74、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度75、我国目前个人住房贷款利率（ ）A. 下限放开，实行上限管理B. 上限放开，实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理76、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。
A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查77、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）A．出票人B．被背书人C．背书人D．承兑人78、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户79、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 80、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对81、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪82、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪83、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（ ）。
A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息84、下列可以作为抵押财产的是（ ）A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼85、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）A．不得向关系人发放信用贷款B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款86、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（ ）A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利87、GNP是指（ ）A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数88、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益89、下列不属于直接融资工具的是（ ）。
A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据90、以下说法不正确的是（ ）A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对2、下列属于商业银行流动资产的有（ ）A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项3、下列关于活期存款的表述，正确的有（ ）A.每季度末月的20日为结息日，次日付息B.只能通过银行柜面存款C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元4、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务5、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。
A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰6、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成A.法定存款准备金 B.商业银行库存现金C.流通中的现金 D.公开市场业务E.超额存款准备金7、中小商业银行包括（ ）A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．城市商业银行D．农业合作银行E．中国邮政储蓄银行8、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限9、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况10、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括（ ）A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置11、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项12、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪13、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示14、货币政策的最终目标包括（ ）A.经济增长 B.充分就业C.物价稳定 D.国际收支平衡E.汇率稳定15、行政处分包括（ ）A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除16、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任17、法人成立的要件（ ）A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的18、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（ ）A.邮局 B.快递公司C.报送 D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传19、汇款的方式主要有（ ）A．电汇B．票汇C．信汇D．信用证E．托收20、下面属于紧缩性财政政策的是（ ）。
A．减少政府开支B．增加税收C．提高存款准备金率D．减少税收E．提高再贴现率21、流动性风险的管控手段包括（ ）A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试22、诚信申贷包含的两层含义有（ ）A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书23、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场E.黄金市场24、代理包括（ ）A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理25、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）A．奖金B．津贴C．年终加薪D．保险金E．劳动分红26、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（ ）A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围27、关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。
A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表外业务C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任28、定期储蓄存款种类包括（ ） A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取29、银行业从业人员应该遵守（ ）A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规30、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 31、下列属于我国货币政策工具的有（ ）A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金32、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现33、市场风险包括（ ）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善34、市场风险的管控手段包括（ ）。
A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、银行公司治理的主体包括（ ）A．董事会B．监事会C．股东大会D．职工代表E．高级管理层36、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告37、贸易融资工具主要有（ ）A.信用证 B.押汇C.福费延 D.互换E.期货38、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长39、通货膨胀的治理对策包括（ ）A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求40、无权代理的构成要件为（ ）A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。
A．正确B．错误2、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据A、正确B、错误3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业A.正确B.错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票A.对B.错5、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响 ）A.正确B.错误6、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响A.正确B.错误7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴A.对B.错8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理A.对B.错9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型A.正确B.错误10、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比A.正确B.错误11、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品A.正确B.错误12、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户A.错B.对13、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行A.对B.错14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。
A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、B3、D4、D5、【正确答案】：D6、答案：A7、【正确答案】B【答案解析】本题考查民事主体代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关，如法定代表人8、C9、【答案】D【解析】二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合 资本工具和次级长期债券构成核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分10、B11、【正确答案】D12、D13、B14、A15、B16、C17、A18、A19、B20、A21、D22、C23、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量24、C25、【答案】B【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。
故本题答案选B26、C27、B28、A29、B30、A31、C32、【正确答案】A【答案解析】本题考查犯罪的特征犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征33、B34、A35、正确答案是： B36、【答案】C37、B38、A39、B40、D41、B42、【答案】C43、A44、C45、【答案】B46、【答案】C【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券47、D48、D49、B50、A51、B52、D53、A54、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局故本题选D55、C56、【答案】D57、B58、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务59、D60、A61、【正确答案】C62、【正确答案】A63、A64、B65、答案:C66、A67、C【解析】《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。
故本题选C68、正确答案是： B69、正确答案是： A70、A71、A72、B73、B74、【答案】B75、B76、B77、B78、【答案】D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理79、【正确答案】A【答案解析】本题考查金融工具的特点金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力80、C81、C82、正确答案：C【专家解析】除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同83、C84、A85、D86、【答案】C87、A88、D89、A90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、答案:A,B,C2、ABE3、ACDE4、[正确答案]B,C,5、【答案】D,E【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用澳大利亚和荷兰是这种模式的代表目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式6、AE7、AC8、[正确答案]B,C,D,9、CD10、答案:A,B,C11、ABCD12、【答案】A,B,D,E13、BCD14、ABCD15、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
16、[正确答案]A,B,C,D,17、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件18、DE19、ABC20、AB21、【答案】A,B,D,E【解析】流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划22、【答案】A,C23、【答案】A,B,C,E【解析】 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等24、正确答案：ACD【专家解析】代理的三种类型25、ABCE26、ABDE27、BCDE28、[正确答案]A,C,D,29、【答案】A,B,C,E30、AB31、ACDE32、【答案】A,C,D33、ABCE34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲35、ABCE36、答案:B,C,D,E37、ABC38、正确答案是： BC解析： 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义39、答案：ABCD40、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体3、正确答案是： B4、B5、正确答案是： A6、正确答案是： B7、B8、A9、正确答案是： B10、正确答案是： B11、【答案】A12、【答案】A.错13、B14、A15、B。